Біз зейнеткерлікке шықтық және жақында портфолиомыздан 100 мың доллар жоғалттық. Біздің кеңесшіміз «100 жылы тағы 2023 мың доллар жоғалтуымыз мүмкін» деді. Бұл жынды ма? 

Сұрақ: Мен 2016 жылдың қазан айында зейнеткерлікке шықтым, ал әйелім 2018 жылдың қаңтарында зейнетке шықты. Сол кезде бізде өте жақсы келесі жұмыртқа жинақталған болатын, сондықтан олардың өсуіне көмектесу үшін қаржылық қызметкеріміз біздің шотымызды өз қолымызға алды. 2022 жылдың қаңтарына дейін бізде 500,000 2022 доллардан астам ақша жинақталды және біз бұл ақшаның ешқайсысын мүлде шығарған жоқпыз. Шамамен 401 жылдың қазан айына қарай біз қор нарығының өз жұмысын жасап жатқанын бақылап, ай сайын қорытындыларымызды тексеріп, кітапқа белгілейміз. Біз 100,000(k) 2021 жылдың соңынан бастап XNUMX XNUMX доллар көлемінде жоғалтқанын байқадық. 

Мен біз пайдаланатын инвестициялық фирмаға хабарластым, олар бірнеше инвестициялық кеңесшілермен телефон арқылы кездесу ұйымдастырды. Менің білгім келгені біздің зейнетақы шотымыз неліктен 25%-ға жуық жоғалтты, өйткені мен олар біздің инвестицияларымызды бақылайтындықтан, бұл бақыланатынын және мұны болдырмау үшін инвестициялар өзгеретінін түсіндім. Осы кездесудің соңында кеңесшілердің бірі 100,000 жылы тағы 2023 2022 доллар жоғалтуымыз мүмкін деп түсіндірді. 9,000 жылдың соңынан бастап зейнетақы шотымыз шамамен XNUMX XNUMX долларға өсті. Шығындарымызды жұтып, басқа инвестициялық компанияға баруымыз керек пе, әлде оны қазіргі компаниямызбен жалғастыру керек пе? (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сізді қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін кеңесшімен салыстыра алады.)

Жауап: Есептік жазбаңыздың жоғалғанын естігенімізге өкінеміз. Сіздің кеңесшіңіз жағдайды қалай шешкенін, бұл шығын қиын нарықтағы курсқа тең болды ма және қаржылық кеңесшіңізден бас тарту керек пе, соны қарастырайық. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сізді қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін кеңесшімен салыстыра алады.)

Сіз сипаттаған нәрсеге қарағанда, сіздің кеңесшіңіз сіздің жағдайыңызға тым бейқам жақындаған сияқты (100,000 XNUMX АҚШ доллары көлеміндегі шығын туралы айту өте жақсы емес) және негізгі коммуникациялық дағдылар жетіспеуі мүмкін. Шынында да, Carmichael Hill & Associates компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Мэтт Бэкон кеңесшінің «жеңіл және сыпайы немесе дөрекі» болуы мүмкін екенін айтады, бұл «жақсы емес», бірақ ол «эмпатия мен үнділік маңызды, бірақ адалдық та маңызды» деп қосты.

Сіздің қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңасын жалдағыңыз келе ме? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Delagify Financial компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Роберт Персичитте былай дейді: «Мен клиент кездесуінде «жоғалту» сөзін қолданбас едім, оның орнына қысқа мерзімді перспективада шот құны 100,000 XNUMX долларға төмендеуі мүмкін екенін атап өткім келеді. .” Бірақ ол «агрессивті позициямен доллардың төмендеу көрсеткішін қоюдан тартынбайды» деп қосады, өйткені SEC ережелері клиенттерге тәуекелдерді ашуды талап етеді және «бұл клиенттік қарым-қатынастарды жақсартады».

Қысқасы, сіздің кеңесшіңізде кейбір байланыс мәселелері бар және бұл өте үлкен мәселе. Future Perfect компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Кристина Гуглиелметтидің айтуынша, 25% төмендеу нарықтың өткен жылғы жағдайына сәйкес келеді, яғни егер сіз ақшаны қалай өңдеу керектігі туралы кеңесшіңізбен келісесіз. Сіз зейнеткерлікке шыққандықтан, кейбір сарапшылар сіздің кеңесшіңіз консервативті көзқарасты итермелеуі керек немесе, кем дегенде, сізді лайықты түрде агрессивті түрде инвестициялағаныңыз туралы сізбен бөлісуі керек деп санайды.

Табыстың кілті - барлығы, соның ішінде инвестициялық кеңесшілер мен олардың клиенттері тәуекелдер мен мақсаттар туралы бір бетте. «Бұл жағдайда кеңес жақсы болуы мүмкін немесе болмауы мүмкін, бірақ ол нашар жеткізілді. Егер сіз агрессивті инвестициялық стратегияны таңдасаңыз, бұл кірістер ақылға қонымды болып көрінеді », - дейді Персичитте.

Сіз сондай-ақ сіздің инвестицияларыңызды бақылайтындықтан, олар шығындарды болдырмайды деп ойлағаныңызды атап өттіңіз. Өзіңізден сұраңыз: «Бұл сіз жасаған болжам болды ма немесе сіздің кеңесшіңіз мұның мүмкін болатынын айтты ма? Ең бастысы, сіз және сіздің кеңесшіңіз арасында активтерді дұрыс бөлу және тәуекелге төзімділік туралы қандай әңгімелер болды? Сіз консервативті көзқарасты қалайтыныңызды және осы тұрақтылықтың орнына ұзақ мерзімді табыстардан бас тартуыңыз мүмкін екенін түсіндіңіз бе? », - дейді Гуглиелметти. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сізді қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін кеңесшімен салыстыра алады.)

Бір сөзбен айтқанда, мәселеге қатысты бір маңызды нәрсе - сіздің кеңесшіңіз сіздің портфолиоңыздың осы өлшемді жоғалтуы мүмкін екендігі туралы сізбен тиімді сөйлеспеген сияқты. Шынында да, инвестицияларды басқару кезінде кеңесшілерде (кем дегенде) екі жұмыс бар. Біріншіден, олар инвестициялық стратегия туралы саналы таңдау жасауы керек. Екіншіден, олар өз клиентін стратегияның ықтимал нәтижелері, соның ішінде тәуекелдер мен артықшылықтар туралы оқытуы керек, дейді Персичит. 

Бөлу тым агрессивті болуы мүмкін - демек, сіздің үлкен шығыныңыз - және кеңесшілерді ауыстырмас бұрын олардың кәсіби пікірін өлшеу үшін бірнеше басқа жоспарлаушылармен кеңескен жөн, дейді Бэкон. Бақытымызға орай, сіз мұны тегін кеңес беру арқылы жасай аласыз, өйткені көптеген кеңесшілер тегін қоңырау немесе кездесуді ұсынады. «Нарық қорқынышты жылды бастан өткерді және нашар көрсеткіштер әдетте кеңесшілерді ауыстыруға тұрарлық емес, бірақ орынсыз қаражат немесе клиенттердің мақсаттарын ескере отырып, абайсызда стратегия болуы мүмкін», - дейді Бэкон.

Егер сіздің кеңесшіңіз стратегияның артықшылықтары мен тәуекелдерін дұрыс түсіндіре алмаса, Персичитте басқа біреумен жұмыс істеу уақыты келді дейді. «Жаңа кеңесші бірдей инвестициялық стратегияны ұсынуы мүмкін, бірақ олар тәуекелдерді түсіндіріп, клиенттің келісімін алса, клиент жақсы жағдайда болады», - дейді Перишитте. 

Ал, Джорджия штатындағы Альфареттадағы консультативтік фирманың сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Джеймс Дэниелдің айтуынша, оның ұсынысы қазіргі кеңесшілермен олардың көзқарасын жақсырақ түсіну үшін отырыс өткізу. «Олар инвестициялық шешім қабылдай ма, әлде сіздің портфолиоңыз фирманың жалпы моделінің бөлігі ме? Сондай-ақ оларда шығынды шектеу үшін кепілдіктер бар ма?», - дейді Даниел.

Мұны да біліңіз: ақшаңыз әлі инвестицияланған болса, сізде мүлдем шығын болмауы мүмкін. «Егер сіздің шотыңыздағы инвестициялар негізгі бағадан төмен бағаға сатылса, сіз шығынды түсінесіз. Кез келген инвестицияңызды сатудан және ықтимал шығынға ұшыраудан сақ болыңыз», - дейді Sentinel Financial Planning компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Марк Хамфрис. (Жаңа қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сізді қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін кеңесшімен салыстыра алады.)

Advise Financial компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Алонсо Родригес Сегарра 2022 жыл S&P 1926 үшін 500 жылдан бері нәтижелер бойынша жетінші ең нашар жыл болды дейді. «Есіңізде болсын, қор нарығында сіз тек сатқан кезде ғана ұтасыз және әрқашан бірдеңе ұтып аласыз, өйткені акциялар мен облигациялар сізге дивидендтер мен пайыздарды төлейді. Портфолио балансына көп рет қарамаңыз, бұл сізді алаңдатады және нарықтар уақыт өте келе қалпына келетінін көрсетті », - дейді Сегарра.

Егер сіз кеңесшілерді ауыстыруды шешсеңіз, не болып жатқанын білу үшін жаңа кеңесшінің инвестициялық философиясын жақсы түсініп, күткеніңіз туралы анық болыңыз. «Егер екі кеңесшінің де көзқарастары ұқсас болса, нәтиже мүлдем басқаша болуы екіталай», - дейді Гуглиелметти.

Сіздің қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңасын жалдағыңыз келе ме? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Сұрақтар қысқа және түсінікті болу үшін өңделген.