Пайлық қорлар инвесторларға бір қордағы активтердің кең ауқымын сатып алу арқылы портфельдерін әртараптандыруға мүмкіндік береді. Инвесторлар өзара қорларды тікелей қор провайдері, инвестициялық компания немесе онлайн-брокер арқылы онлайн сатып ала алады. Міне, сіз онлайн инвестициялық қорларға инвестициялауды қалай бастауға болады. Сондай-ақ, сіз инвестициялық пай қорларына инвестициялауға және сіз үшін инвестицияларыңызды басқаруға көмектесетін қаржылық кеңесшімен тікелей жұмыс істей аласыз.
Өзара қорлар дегеніміз не?
Пайлық қор – бұл бағалы қағаздарды сатып алу үшін инвесторлардың ақшасын біріктіретін кәсіби басқарылатын инвестициялық қор. Бұл бағалы қағаздар акцияларды, облигацияларды, ақша нарығының қорларын немесе үшеуінің комбинациясын қамтуы мүмкін.
Инвесторлар пай қорын сатып алғанда, бағалы қағаздардың өздері емес, қордағы акцияларды сатып алады. Осылайша, олар пайлық қордағы бағалы қағаздарға жанама түрде ғана иелік етеді. Дегенмен, пай қорының құрамына кіретін бағалы қағаздардың өнімділігі қор қызметінің нәтижесін анықтайды.
Инвесторлар адамдарға бір қорға жүздеген немесе мыңдаған акцияларды, облигацияларды немесе басқа бағалы қағаздарды инвестициялауға мүмкіндік береді. Осылайша, өзара қорлар портфолиоңызды әртараптандыруды өз бетіңізше жасауға қарағанда әлдеқайда жеңілдетеді.
Инвестициялық қорлардың көптеген түрлері бар. Кейбіреулер бүкіл қор нарығына инвестиция салады, ал басқалары аз ғана компанияға инвестиция салады. Кейбіреулер бағалы қағаздарын таңдау үшін S&P 500 сияқты қор индексін пайдалана алады. Инвестициялық қорлардың көптеген түрлері болғанымен, олардың барлығы бірнеше бағалы қағаздарды бір қорға жинайды.
Егер қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін жергілікті кеңесшілермен кездесуге дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Пайлық қорларды қайдан сатып алуға болады
Сатып алуға болатын көптеген инвестициялық қорлар сияқты, оларға инвестиция салудың көптеген жолдары бар. Егер сізде 401(k) сияқты жұмыс беруші демеушілік ететін зейнеткерлік шотыңыз болса, инвестиция үшін сіздің жалғыз таңдауыңыз инвестициялық пай қорларының таңдауы болуы мүмкін. Бірақ оларға инвестиция салудың көптеген жолдары бар.
Тағы бір нұсқа - өзара қорларды тікелей оларды басқаратын компаниядан сатып алу. Пайлық қор провайдерлерінің мысалдарына iShares, Vanguard және Fidelity кіреді. Сіздің қаржылық кеңесшіңіз сізге өзара қорларды сатқысы келуі мүмкін, бірақ бұл жағдайда шамадан тыс төлемдерден сақ болыңыз.
4 қадамда пайлық қорларды қалай сатып алуға болады
Инвестициялық қорлар туралы терең түсінікті дамытқаннан кейін оларды сатып алу оңай және қарапайым процесс болуы мүмкін.
1. Қайда инвестициялау керектігін шешіңіз
Бірінші қадам - қайда инвестициялау керектігін шешу. Егер сіз 401(k) жүйесіне көбірек инвестиция салғыңыз келсе, бұл қадамды өткізіп жіберуге болады. Бірақ ең жақсы онлайн брокерлік шоттардың бірін пайдаланғыңыз келсе, тағы біраз жұмыс істеу керек. Опцияларыңызды зерттеп, қайсысы ең жақсы таңдау болатынын анықтаңыз. Қаражатты таңдау, алымдар, интерфейс/мобильді қолданбаны пайдалану мүмкіндігі және тұтынушыларға қызмет көрсету сияқты нәрселерді қарастырыңыз.
2. Зерттеу пайлық қорлары
Келесі қадам сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін қорларды табу үшін өзара қорларды зерттеу болып табылады. Бұл қадамда инвестициялық мақсаттарыңыз бен тәуекелдерге төзімділік сияқты нәрселерді қарастырыңыз. Мысалы, егер сіздің тәуекелге төзімділігіңіз төмен болса, жалпы қор нарығындағы инвестициялық қорларды немесе теңдестірілген қорды таңдауыңыз мүмкін. Егер сізде ұзақ уақыт көкжиегі болса және инвестицияңыздың өсуін қаласаңыз, өсу қорларына қараңыз. Немесе тұрақты кірісті қаласаңыз, тұрақты дивиденд төлейтін қорларды қараңыз. Көптеген таңдаулар болса да, сіз үшін ең жақсы таңдау сіздің жағдайыңыз бен мақсаттарыңызға байланысты.
Есте сақтау керек тағы бір нәрсе - өзара қор төлемдері. Пайлық қорлар кейде жоғары төлемдерге ие болуы мүмкін, әсіресе олар белсенді басқарылатын болса. Пассивті басқарылатын пай қорлары әдетте төмен комиссияларға ие болады. 1% комиссия көп сияқты көрінбеуі мүмкін, бірақ жоғары комиссия уақыт өте келе кірісті айтарлықтай төмендетуі мүмкін. Жалпы алғанда, сіз өзара қорды таңдаған кезде ең төменгі комиссияларды іздеуіңіз керек.
3. Қанша инвестициялау керектігін шешіңіз
Келесі қадам - нақты қанша инвестициялау керектігін шешу. Бұл жеке таңдау, бірақ сіз бюджет рұқсат еткенше ғана инвестициялай аласыз. Егер сіз қарызды өтеу немесе жоғары кірісті жинақ шотына ақша салу үшін жұмыс істеп жатсаңыз, әдетте инвестициялау үшін оларды елемеуге болмайды.
Сондай-ақ, кейбір инвестициялық қорлардың инвестициялық минимумдары бар екенін есте сақтаңыз. Минимумдары жоқ өзара қорлар қазір пайда болғанымен, минимумдар кейде мыңдаған доллар болуы мүмкін. Егер сіз сатып алғыңыз келетін инвестициялық қордың минималды мөлшері жоғары болса, инвестициялауға мүмкіндік болғанша ақшаны бір жаққа қоюға тура келуі мүмкін.
4. Портфолиоңызды басқарыңыз
Сіз сатып алғыңыз келетін инвестициялық қорды немесе қорды таңдағаннан кейін, соңғы қадам - портфолиоңызды үздіксіз басқару. Қанша жұмыс қажет, сіздің портфолиоңызға байланысты. Мысалы, жалғыз инвестициялық қордың шағын портфелі сіздің шотыңызға ақша аудару және қорыңызға тапсырыс беру сияқты аз жұмысты қажет етуі мүмкін.
Егер сізде көп қаражаты бар үлкен, күрделі портфолио болса, техникалық қызмет көрсету көбірек тартылуы мүмкін. Мысалы, тоқсан сайын теңгерімдеуді жүргізу жақсы идея. Бұған қоса, салық шығынын жинау сияқты озық стратегияларды қолданғыңыз келуі мүмкін. Бұл жағдайда қаржылық кеңесшімен жұмыс істеу жақсы идея болуы мүмкін.
Bottom Line
Пайлық қорлар – бұл бірден бағалы қағаздар жинағын сатып алуға мүмкіндік беретін инвестициялар. Өзара қорлар акцияларға, облигацияларға, ақша нарығы қорларына немесе басқа активтерге инвестициялауы мүмкін. Сіз 401(k) немесе ұқсас жоспар арқылы өзара қорларға инвестициялай аласыз немесе инвестициялық пай қоры провайдерімен тікелей инвестициялай аласыз. Соңғысын таңдасаңыз, зерттеуіңізді жүргізіп, қанша инвестициялау керектігін шешіп, портфолиоңызды бақылап отыруыңыз керек.
Пайлық қорларға инвестициялау бойынша кеңестер
Қаржылық кеңесшілер инвесторларға әртүрлі инвестициялық нұсқаларды талдауға және олардың мақсаттарына жету үшін әрекет жоспарын жасауға көмектеседі. Инвестициялық қорларға инвестиция салмас бұрын, оның портфолиоға қалай сәйкес келетінін түсіну үшін кеңесшіңізбен сөйлесіңіз. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құралы сізді аймағыңызға қызмет көрсететін үш тексерілген қаржылық кеңесшілермен сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Ақшаңызды инвестициялау кезінде активтеріңізді әртүрлі акциялар мен облигациялар арасында әртараптандыру маңызды. Бұл сізге нарықтың көптеген секторларына әсер етуге және олардың өсуінен пайда алуға көмектеседі. Активтерді бөлу калькуляторы қарапайым сұрақтарға жауаптарыңыздың негізінде өзіңізге сәйкес профильді таңдауға көмектеседі.
Фото несие: ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/wichayada suwanachun, ©iStock.com/Fly View Productions
«Интернеттегі пай қорларына қалай инвестициялау керек» деген мақала SmartAsset блогында бірінші болып шықты.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/want-invest-mutual-funds-online-140043188.html