үшін сақтау зейнеткерлікке шығу көптеген адамдар үшін басты қаржылық басымдық болып табылады. Егер сіз Roth 401(k) ашу арқылы зейнетке шығуға басымдық бергендердің бірі болсаңыз, салықсыз зейнетақы кірісін құру үшін есептік жазбаны оңтайлы пайдалану өте маңызды. IRS Roth 401(k)s үшін жылдық жарна лимитін 22,500 жылға 2023 XNUMX долларға дейін көтерді. Мұнда жарна лимиті және осы бірегей зейнетақы шотының артықшылығын қалай пайдалануға болатыны туралы толығырақ ақпарат берілген. Сіз сондай-ақ a қаржылық кеңесші Сізге ең жақсы зейнеткерлікке шығу туралы кеңес бере алатын адам.
401 жылға арналған Roth 2023(k) жарна лимиті қандай?
A Рот 401 (k) салықтан кейінгі долларларды пайдаланатын жұмыс беруші демеушілік ететін зейнетақы шоты. А айырмашылығы дәстүрлі 401 (к), сіз салық салғанға дейінгі долларды қосатын болсаңыз, Roth 401(k) сізге алдымен салықты төлеуге және зейнеткерлікке шыққанда салықсыз ақша алуға мүмкіндік береді.
IRS осы салық жеңілдікті шотқа салуға болатын соманы шектейді. Төменде 2023 жылға арналған шектеулерді және өткен жылмен салыстыруды қараңыз:
Roth 401(k) жарна шектеулері: 2023 және 2022 Roth IRA кіріс шектері Жарна түрі 2023 Лимит 2022 Лимит Roth 401(k) Жарналар $22,500 $20,500 Қуып жетуге арналған жарналар (50 жастан жоғары) $7,500 $6,500
IRS өткен жылмен салыстырғанда жарна лимитін 2,000 долларға арттырды. Нәтижесінде, Roth 401(k) мөлшерін жаңа шекке дейін арттыру үшін ай сайынғы жарнаңызды реттей аласыз. Сонымен қатар, егер сіз 50 немесе одан үлкен болсаңыз, 7,500 долларға дейінгі қосымша жарналарды пайдалана алатыныңызды есте сақтаңыз.
Осылайша, жасы 50 және одан жоғары жұмысшылар 30,000 жылы Roth 401(k) бағдарламасына ең көбі $2023 401 салым қоса алады. Есіңізде болсын, жарна шегі Рот және дәстүрлі 22,500(k) жоспарларына қатысты. Сондықтан, екі жоспар түріне қосқан үлестеріңіз $XNUMX немесе одан аз болуы керек. Бұл ереже екі түрге де үлес қосқыңыз келсе, есте сақтау пайдалы.
Roth 401(k) жарнаңызды барынша пайдалануыңыз керек пе?
Зейнетақыға арналған жинақ сіз үшін өте маңызды қаржылық жоспар және Roth 401(k) бағдарламасына үлес қосу - сізге жетуге көмектесетін тамаша идея. Дегенмен, үлестеріңізді барынша арттыру қаржыңызды қиындатып, қаржылық денсаулыққа қол жеткізу басымдықтарды теңестіруді білдіреді. Мысалы, қарызды жою және басқа мақсаттар үшін үнемдеу маңызды, мысалы, үй үшін бастапқы жарна. Сондықтан, 22,500 XNUMX долларды толық қосу оңтайлы болмауы мүмкін.
Оның орнына артықшылықты пайдалану үшін жеткілікті үлес қосу ұсынылады сәйкес келетін қаражат, Егер мүмкін болса. Сіз үстелде бос ақша қалдырғыңыз келмейді, сондықтан жұмыс берушіден толық сәйкестікті алу үшін ай сайын жеткілікті ақша бөлу сіздің зейнетақы шотыңызға экспоненциалды өсуді қамтамасыз етеді. Сонымен қатар, басқа зейнеткерлік көліктер икемділік пен табыстылықты ұсына алады.
Жұмыс беруші демеушілік ететін зейнеткерлік жоспарлар сіздің инвестициялық таңдауыңызды шектей алады жеке зейнетақы шоттары (IRAs) қалауларыңызға сәйкес келетін қорларға инвестициялауға мүмкіндік береді. Егер сізде жеткілікті кіріс болса, сәйкес қаражатты алу және IRA-ға қолма-қол ақшаның тағы бір бөлігін салу үшін 401(k)-ға жеткілікті үлес қосқан дұрыс.
Roth 401(k) салықтық және инвестициялық жеңілдіктері
а дәстүрлі 401 (к), сіз зейнеткерлікке шыққанға дейін инвестицияларыңызға салықты кейінге қалдырасыз. Бұл стиль сіздің салық кронштейніңіз төмен болуы мүмкін өмірдің соңына дейін салық салуды кейінге қалдырудың артықшылығын ұсынады. Екінші жағынан, Roth 401(k) IRS салық салғаннан кейін ақшаны пайдаланады. Басқаша айтқанда, Roth 401(k) сізге салықты қазір төлейді, сондықтан кейінірек олар туралы алаңдамайсыз. Сонымен қатар, IRS Roth 401(k) жүйесіндегі табысқа салық салмайды. Содан кейін сіз табыс салығын көбейтпестен зейнеткерлікке шыққан кезде Roth 401(k)-дан бас тарта аласыз. Бірақ, егер сіз 59.5 жасқа дейін немесе бес жыл бойы шотқа ие болмай тұрып қаражатты шешсеңіз, сіз 10% айыппұл төлейсіз.
А-дан айырмашылығы Рот ИРА, a Roth 401(k) жарнаның жоғары шегіне ие және кіріс шектеулері жоқ. Атап айтқанда, Roth IRAs үшін 2023 жылға арналған жарна шектеуі 6,500 АҚШ долларын және 7,500 жастан асқан жағдайда 50 долларды құрайды. Сонымен қатар, жеке салық төлеушілері өзгертілген түзетілген жалпы табыс (MAGI) $153,000 немесе одан жоғары және MAGI $228,000 немесе одан жоғары некеде тұрған файлдар Roth IRA-ға үлес қосуға құқылы емес. Roth 401(k)s-те кіріс шектеуі жоқ және жарна лимиті $22,500 орнына $6,500 құрайды. Сондықтан, Roth 401(k)s кіріс негізінде инвесторларды жоққа шығармайды және олар сізге көбірек инвестициялауға мүмкіндік береді.
Roth 401(k) Жұмыс берушіге сәйкес келетін және жоғары сыйақы алатын қызметкерлер үшін жарна шектеулері (HCEs)
Жоғары сыйақы алатын қызметкерлер (HCEs) Roth 401(k) бағдарламасына үлес қосқанда табысқа негізделген ережелерді сақтауы керек. Жоғары сыйақы алатын қызметкерлер компанияның 5%-дан астамына иелік ететін немесе компаниядан 150,000 20 доллардан астам табыс алатындар. Кейбір жағдайларда HCE-тер компанияда ең жоғары төленетін 401%-дың қатарына кіреді.Егер сіз HCE болсаңыз, компанияңыздағы HCE еместер Roth 2(k) бағдарламасына қаншалықты үлес қоса алатыныңызға әсер етеді. Дәлірек айтқанда, сіздің жарналарыңыз компаниядағы HCE емес ұйымдардың орташа Roth 401(k) жарналарынан XNUMX%-дан артық болмауы керек.
Басқа зейнетақы шоттарын қарастырыңыз
Кіріс пен қызметкерлердің жарналарына қатысты заңдар HCE-тердің Roth 401(k)s құруына шектеу қоюы мүмкін болғандықтан, басқа опцияларды қарастырған жөн. Мысалы, сізде Roth IRA-ға үлес қосу үшін жеткілікті төмен MAGI болуы мүмкін. Бұған қоса, сіз салыққа дейінгі долларларды пайдаланатын және кіріс туралы талаптары жоқ дәстүрлі IRA аша аласыз. Сондай-ақ брокерлік шотты ашуға болады.
IRS бұл шоттарға салық салғанымен, сіз активтерді бір жылдан астам ұстай аласыз және ұзақ мерзімді ала аласыз капитал өсіміне салық ставкалары, бұл табыс салығы ставкаларынан төмен. Көп жағдайда инвестициялық ақшаның бір бөлігін Roth 401(k) емес инвестициялық шотқа бөлу көмектеседі. әртараптандыру сіздің инвестицияларыңыз.
Әртараптандырылған портфель тиімді, себебі ол тәуекелді азайтады. Сонымен қатар, ол сіздің салықтық тәуекеліңізді әртараптандыруы мүмкін, осылайша болашақ салық заңындағы өзгерістер қаржылық жағдайыңызға зиян тигізбейді. Есіңізде болсын, егер сіз зейнеткерлік жоспарыңызды жақсырақ өңдеуге тырысып жатсаңыз, мақсаттарыңызға жетуге көмектесу үшін қаржылық кеңесшімен жұмыс істей аласыз.
Bottom Line
IRS Roth 401(k) жарна шегін 22,500 жылға 2023 401 долларға дейін ұлғайтты. Осы шотқа үлес қосу жұмыс берушіңізден сәйкес қаражат жинап, зейнеткерлікке шыққанда салықсыз табыс жасай алады. Сонымен қатар, сіз HCE болсаңыз, портфолиоңызды әртараптандыру және мәселелерді шешу үшін осы есептік жазбаны басқа инвестициялармен жұптауға болады. Тұтастай алғанда, егер сізде Roth XNUMX(k) болса, бұл бірегей есептік жазбаның артықшылығын пайдаланған дұрыс, өйткені оны кез келген жұмыс беруші ұсынбайды.
Roth 401(k) бағдарламасына үлес қосу бойынша кеңестер
Roth 401(k) бағдарламасына қаншалықты үлес қосу керектігін анықтау қиын болуы мүмкін. Бәсекелес қаржылық басымдықтар мен мүмкіндіктер сіздің шешім қабылдауыңызға әсер етуі мүмкін. Бақытымызға орай, қаржылық кеңесші сізді дұрыс жолға түсіре алады. Егер сізде қаржылық кеңесші болмаса, оны табу қиын емес. SmartAsset тегін құралы сізді аймағыңызға қызмет көрсететін үш тексерілген қаржылық кеңесшілермен сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
401 (k) - зейнетақы жинақтарының бір нұсқасы. Жеке зейнетақы шоты немесе IRA 401 (k) сияқты жұмыс істейді, бірақ ол жұмыс берушіге тіркелмейді. Сонымен қатар, сіз қалаған кез келген акцияларды, облигацияларды және индекстерді шектеусіз таңдай аласыз инвестор ретіндегі еркіндік.
Фото кредит: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz
Пост Roth 401(k) 2023 жылға арналған жарна шектеулері бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-contribution-limits-140012899.html