Сейсенбіде Жоғарғы сот президент Джо Байденнің студенттік қарызды жеңілдету жоспарына қатысты шағымдарды қарады. Ұсыныс, бұл қарыз алушылардың көпшілігі үшін 10,000 20,000 доллардан XNUMX XNUMX долларға дейінгі ағымдағы қарызды жояды, консервативті қарсыластар өткен жылдың күзінде бірқатар сотқа шағым түсіргеннен бері уақытша тоқтатылды. Төменгі сатыдағы соттар бұл мәселені тыңдап, шешім шығарғанымен, Байденнің жоспарының алға жылжуы туралы соңғы сөзді Жоғарғы сот айтады.
Ауызша аргументтердің тенорын ескере отырып, жауап Ақ үйдің көңілін қалдыруы мүмкін. Сауалнама кезінде алты консервативті судья студенттік несиені кешіру саясатымен түбегейлі келіспейтіндерін көрсетті, бұл тарихи тұрғыдан бұл блоктың қалай дауыс беретіні туралы диспозитивті сигнал. Осылайша, олар бұл мәселені «негізгі мәселе» деп атады, бұл жақында жасалған және дұрыс анықталмаған доктрина, бұл Сот өткен уақытта заңдарды одан әрі негіздеусіз жою үшін қолданған.
Миллиондаған қарыз алушылар үшін бұл айтарлықтай жеңілдік пен ағымдағы төлемдер арасындағы айырмашылықты білдіреді. Егер сіз олардың қатарында болсаңыз, сұрақ ... ары қарай не болады?
Бұл шешім олардың қаржысына қалай әсер ететіні туралы қосымша нұсқаулықты қалайтындар қалауы мүмкін тексерілген қаржылық кеңесшімен тегін матч.
Бағдарлама дегеніміз не?
Байден президенттікке үміткер болған кезде оның басты науқандық уәделерінің бірі студенттік қарыз алушылардың жалпы қарызын жеңілдету болды. Бұл жас американдықтар үшін қолтаңба мәселесі болды, студенттердің ұжымдық қарызы орташа есеппен 1.75% пайыздық мөлшерлемемен 5.8 триллион доллардан асады.
Бұл мәселені шешуге көмектесу үшін 2022 жылдың тамызында Байден әкімшілігі а кешіру бағдарламасы. Егер алға жылжуға рұқсат етілсе, жоспар 10,000 125,000 доллардан аз табысы бар барлық қарыз алушылар үшін 250,000 XNUMX долларға дейінгі студенттік қарызды кешіреді (ерлі-зайыптылар үшін XNUMX XNUMX доллар). Табысы төмен кез келген қарыз алушылар Pell гранттар тағы 10,000 20,000 АҚШ долларына, жалпы XNUMX XNUMX доллар қарызды кешіруге құқылы болады.
Байден әкімшілігі бұл жоспарды кеңейту ретінде жасады студенттердің қарызы мораторий 2020 жылдан бері жалғасып келеді. Дональд Трамп әкімшілігі енгізген бұл мораторий пандемия кезінде экономиканы тұрақтандыруға көмектесу әдісі ретінде барлық федералды студенттік несиелерді, айыппұлдарды және пайыздарды тоқтатты. Трамп әкімшілігі мораторийді өзінің қызметінде болған уақытында жаңартуды жалғастырды, ал Байден әкімшілігі де солай жасады.
Жоғарғы сот Байден әкімшілігінің қарызды жеңілдету жоспарына қатысты дәлелдерді тыңдап жатқанда, төлемдер тоқтатылды. айтуынша Білім департаментіне төлемдер сот шешімі шыққаннан кейін 60 күннен кейін қайта басталады. Егер қандай да бір себептермен мәселе сол кезде шешілмесе, төлемдер тамыз айының соңында қайта басталады.
Бұдан әрі не істеу керек?
Егер сіз осы жоспардан зардап шеккен шамамен 43 миллион қарыз алушының бірі болсаңыз, ықтимал шешімге қалай дайындалуыңыз керек? Несие төлемдері жылдар бойы тоқтап тұрды, бірақ Байден әкімшілігі жинауды осы жылдың соңында қайта бастайтынын мәлімдеді. Ал, қарыз алушылар Жоғарғы соттан нақты қанша қарыз болатынын анықтауды күтуде.
Сонымен, судьялар дауыс бергенде не істеу керек? Бірнеше жақсы нұсқалар бар.
Егер сіз кешірім сомасынан аз қарыз болсаңыз, күте тұрыңыз
$10,000 немесе одан аз қарызы бар қарыз алушылар үшін (Pell алушылары үшін $20,000) дұрыс жауап күту және көру болуы мүмкін.
Жоғарғы сот Байден әкімшілігіне қарсы шешім шығарса да, мәселе әлі нақты емес. Атап айтқанда, заңгер ғалымдардың көпшілігі «тұрақты» деп аталатын процессуалдық мәселе бойынша талапкердің елеулі дәлелдері жоқ екендігімен келіседі.
Бұл жағдайда ең жақсы дәлел - Байден әкімшілігі заң деп аталатын заңды дұрыс қолданбаған ҚАТЫРЛАР актісі және Конгресстің тиісті рұқсатынсыз ақша жұмсаған. Бұл тривиальды емес дәлел, бірақ бұл сонымен бірге зиян шеккен тараптың Өкілдер палатасы екенін білдіреді. Жәбірленуші тарап ретінде Палата өз құқықтарын жүзеге асыратын адам болуы керек.
Үй сотқа берген жоқ. Миссури штаты және екі жеке адам көптеген заңгер сарапшылардың бет-әлпетіне қатысты абсурд деп санайтын теориялар бойынша жасады. Ешбір тарап тікелей жарақат алғанын мәлімдеген жоқ, ал екі адам бағдарлама оларға қалағандай көп ақша бермейді деп мәлімдеді. Сонымен, Жоғарғы Соттың бұл істі дұрыс емес тараптар қозғады деген негізге сүйене отырып, әкімшілік үшін шешім шығаруы аз, бірақ нақты мүмкіндігі бар.
Осының бәрі қозғалыста болған кезде, несие төлемдері үзіліс үстінде және олар қайта басталғанға дейін (сыни) пайыздар есептелмейді. Бұл тоқтатылған пайыздар жеке жағдайлар болмаған жағдайда кешірім сомасынан аз қарызы бар адамдар үшін әрі қарай не болатынын күтудің еш зияны жоқ дегенді білдіреді. Мүмкіндік аз болғанымен, егер Байден әкімшілігі бұл істі процессуалдық негізде жеңсе, қарызды өтеуге ешқандай себеп жоқ, ол жақын арада жойылуы мүмкін.
Ағымдағы төлемдерді жеделдету
Егер сізде рұқсат етілген сомадан артық қарыз болса, қазір төлемдеріңізді жылдам алуды жалғастырудың жақсы уақыты.
Байден әкімшілігі де, демократиялық жетекші де көтерме несиені кешіру идеясын қабылдамағанын түсіну маңызды. Сондықтан қарыз алушылар (сөзбе-сөз және астарлы мағынада) кеңірек бағдарламаға банк жасамауы керек. Егер сізде $10,000/$20,000 артық қарыз болса, бұл қосымша қарыз қалады.
Сонымен қатар, жоғарыда атап өтілгендей, қызығушылық қазіргі уақытта барлық федералдық бойынша кідіртілген студенттік кредиттер.
Бұл сізге несие бойынша негізгі қарызды пайызсыз төлеуге тамаша мүмкіндік береді. Мораторий мерзімі аяқталғаннан кейін пайыздар қайта басталады. Бұл қарызды дәл қазір төлей отырып, сіз оның салдарын азайта аласыз.
Қайта қаржыландыру... Мүмкін
Мүмкін қайта қаржыландыру. Мүмкін.
Студенттік несиелерді қайта қаржыландыру күрделі аймақ болып табылады. Бұл өте көп қарыз, көбінесе өте жоғары пайыздық мөлшерлемемен. Бакалавриат қарызгерлері шамамен 3% -дан 4% -ға дейін пайыздық мөлшерлемелерді күте алады, ал магистратурадағы қарыз алушылар жиі 7% немесе одан да көп төлейді. Егер сізде жақсы несие және жақсы жұмыс болса, жақсы мөлшерлеме алу үшін осы несиелерді қайта қаржыландыруға болады. Қаражаттың көлемін ескере отырып, бұл айтарлықтай үнемдеуді білдіреді.
Дегенмен екі жұлдызша бар.
Біріншіден, қазір нарықтағы тарифтер айтарлықтай жоғары. Ағымдағы пайыздық мөлшерлемелеріңізден жақсы ұсыныс таба алсаңыз, оны қарастырыңыз. Жақсырақ ұсынысты дәл қазір табу қиын болуы мүмкін екенін есте сақтаңыз.
Екіншіден, одан да маңыздысы, студенттік несиені қайта қаржыландыру маңызды қорғаныстардан бас тартуды білдіреді. Білім департаментінен немесе білім беру департаментінен алынған кез келген студенттік несие сізді қаржылық дағдарыстар мен жұмыс орнын жоғалтудан қорғауға арналған қиындықтарды кейінге қалдыру, табысқа негізделген өтеу және экономикалық төзімділік сияқты бағдарламаларды ұсынады. Қайта қаржыландыру кезінде сіз студенттік несиені төлейсіз және осы қоршаулардың ешқайсысы жоқ жаңа, жеке несие аласыз.
Бұл сізге ақша үнемдей алады, бірақ айырбастау туралы мұқият ойланыңыз.
Зейнетақыға инвестиция салу
Зейнетақы жинақтары көптеген американдықтар үшін дағдарыс нүктесіне жетті, және студенттік қарыз бұл маңызды рөл атқарады. Сонымен, сіз бұдан әрі не болатынын тыңдауды күтіп отырғанда, қазір зейнеткерлік шотыңызды арттыру үшін жақсы уақыт.
Біз бұл мәселені шешуді жалғастырамыз, бірақ бұл өте маңызды: қазір сіздің қарызыңыз бойынша пайыздар жоқ. Сондықтан сіз бұл ақшаны айыппұлсыз өз қалауыңыз бойынша пайдалана аласыз. Кейбір қарыз алушылар үшін бұл негізгі қарызды төлеуге секіру үшін жақсы уақыт болуы мүмкін. Басқалар үшін дәл қазір зейнетақы жинақтарын жеделдету үшін жақсы уақыт болуы мүмкін. Сіз айырбас жасайсыз, бірақ зейнетке шығу - бұл өте құнды инвестиция.
Бұл, әсіресе, сіз жаңа оқу орнын бітірген болсаңыз дұрыс. Сіздің 20 жасыңыз зейнеткерлік жинақ ең жақсы нәтиже бере алатын кез. Бұл жаста сіз кірісті көбейтіп, шотыңыздағы ең ұзақ мерзімді өсуді қамтамасыз ете аласыз.
Студенттік қарызыңызды дәл қазір төлеуді қарастырыңыз, өйткені сіз жасаған әрбір төлем пайызсыз. Бірақ бұл ақшаны а-ға салуды да қарастырыңыз Рот ИРА. Тіпті 40 жыл бойы өсуге қалдырылған бірнеше жүз доллардың өзі шынымен керемет нәрсеге айналуы мүмкін.
Әдепкіден алдын ала алыңыз
Ақырында, егер сіз несиелеріңіз бойынша су астында болсаңыз, өтеудің қайта басталуын күтпеңіз. Төлем жоспарын орнату үшін қазір әрекет етіңіз.
Студенттік несиені кідіртудің аз талқыланатын аспектілерінің бірі оның көптеген қарыз алушылардың мәртебесін қалпына келтіруі болды. Әдепкіде болмасаңыз, бұзушылықтар мен басқа мәселелер жойылды және есептік жазбаңыз енді «ағымдағы» ретінде жарамды. Миллиондаған қарыз алушылар үшін бұл жай ғана төлей алмаған қарызды жинауды тоқтатты. Өкінішке орай, бұл ұзаққа созылмайды. Егер Жоғарғы Сот Байден әкімшілігінің несиені кешіру жоспарын қабылдамаса, миллиондаған қарыз алушылар дайын төлемдер қайта басталғаннан кейін дефолтқа. Көпшілігі мұны кез келген жағдайда жасайды.
Бұл сізде болмауы керек. Қиындыққа тап болсаңыз, дереу білім бөліміне және (мүмкіндігінше) қаржы кеңесшісіне хабарласыңыз. Жоғарғы Сот бұл бағдарламаны орындауға рұқсат бере алады, бірақ оған сенбеңіз. Есептік жазбаңыз бен несиеңіз жақсы жағдайда болған кезде көмек алыңыз және жоспар жасаңыз.
Қарызсыз өмір сүрудің жоспарын жасаңыз
Мұның үстіне соңғы бірнеше жылды қалай өткізгеніңізді есіңізде сақтаңыз. Бұл сіздің болашағыңыз үшін жақсы үлгі болуы мүмкін.
Студенттік несиеге мораторий көптеген жас американдықтарды ересек өмірінде алғаш рет жақсы қаржылық жағдайға келтіре отырып, қарыз алушылар үшін өз қаржыларын қалпына келтіру мүмкіндігі болды. Бұл керемет әсер етті.
Студенттік қарыз тікелей байланысты болды күйреу сияқты кезеңдерде үйлерді сатып алу, балалы болу, жаңа кәсіп ашу, тіпті үйлену. Пандемиядан кейінгі үзіліс кезінде мұның бәрі қайта көтерілді. Тек жаңа бизнесті қалыптастыру артық екі еселенген 2019 жылдың соңынан 2020 жылдың соңына дейін және содан бері соңғы онжылдықтардағы ең жоғары деңгейде қалды.
Үй сатып алу, жаңа туған нәрестелер, зейнеткерлік жинақтар және кәсіпкерліктің барлығы студенттік несиеге байланысты депрессиямен тікелей байланысты салалар және олардың барлығы 2020 жылдың ортасынан бері ең жоғары деңгейге көтерілді.
Тіпті тұтастай алғанда экономика 2023 жылдың басына дейін күтпеген күшті тұтынушылық шығындарды және жалдауды көрді. Бұл да қарызды төлеумен байланысты, өйткені экономистер табу студенттік қарыздың әрбір 1% үй шаруашылығы шығындарының 3.7% төмендеуімен сәйкес келеді. (Үшінші немесе төртінші тоқсанға алаңдайтындар үшін деректерге қатысты тереңдеу.)
Мәселе мынада, соңғы екі жылда студенттік қарыз алушылар ай сайынғы қарыз төлемінсіз қалай өмір сүргісі келетінін шешу мүмкіндігін пайдаланды. Енді жинау осы жылдың соңында қайта басталса, жақсы уақыт аяқталады. Бірақ бұл сіз одан ештеңе ала алмайсыз дегенді білдірмейді. Соңғы бірнеше жыл өмірден не қалайтыныңызды ойлауға мүмкіндік болды. Осы перспективаны болашаққа жоспар құру үшін пайдаланыңыз. Егер сіз 2021 және 2022 жылдарды балалы болу, бизнес ашу, үй сатып алу немесе басқа нәрселер туралы ойлауға жұмсасаңыз, бұл мақсаттардан бас тартпаңыз.
Сіз ненің мүмкін екенін көрдіңіз. Енді соған жетуді жоспарлаңыз.
Bottom Line
Жоғарғы сот Байден әкімшілігінің студенттік несиені кешіру жоспарына қатысты дәлелдерді тыңдады. Соттардың бағдарламаның сақталуына рұқсат беруі екіталай болса да, қарыз алушыларға төлемдерді қалпына келтіруге бірнеше ай қалды. Егер сізде федералды студенттік несиелер болса, сіз бұл уақытты ұтымды пайдалана аласыз.
Студенттік несиелері бар адамдарға арналған кеңестер
Фото несие: ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/Андрей Додонов
Пост Жоғарғы сот Байденнің студенттік несиесін кешіруін тоқтатуы мүмкін: қарыз алушылар не істеу керек бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/supreme-court-may-quash-bidens-224210407.html