Егер сіз зейнетақысы бар жұмыста жұмыс істеген болсаңыз, бұл зейнетке шыққаннан кейін тұрақты жәрдемақы алатыныңызды білдіреді. Жылжымайтын мүлікті жоспарлаудың маңызды бөлігі сіз өлген кезде бұл ақшамен не болатынын анықтау болады. Жауап сізде бар зейнетақы түріне байланысты. Кейбір жағдайларда сіз зейнетақы жоспарына тіркелген кезде бірлескен немесе отбасылық сайлау жасай аласыз, ол сіз қайтыс болғаннан кейін зейнетақы жоспарыңыздан тірі қалған отбасы мүшелеріне төлемдерді жүзеге асырады. Басқа жағдайларда сіздің зейнетақыңыз жай төлемдер туралы уәде емес, сізге арналған шот ретінде құрылымдалған болуы мүмкін. Және бұл жағдайда сіздің тірі қалған отбасы мүшелеріңіз де бұл ақшаға құқылы болады. Мынаны білу керек.
A қаржылық кеңесші отбасыңыздың қажеттіліктері мен мақсаттары үшін жылжымайтын мүлік жоспарын жасауға көмектесе алады.
Зейнетақы дегеніміз не?
A зейнетақы «анықталған зейнетақы жоспары» ретінде белгілі. The IRS жәрдемақы жоспарын анықтайды «қызметкерлердің зейнеткерлікке шыққандағы тұрақты, алдын ала белгіленген сыйақысы» ретінде. Басқаша айтқанда, жұмыс беруші сіздің зейнеткерлікке шыққанда қанша ақша алатыныңызға және қандай кестеде алатыныңызға кепілдік береді. Бұл жоспарлардың егжей-тегжейлері кең ауқымды болуы мүмкін. Ең көп таралған зейнетақы жоспарлары зейнеткерлікке шыққаннан кейін өміріңіздің қалған бөлігінде тұрақты, ай сайынғы төлемді уәде етеді, дегенмен сіз кейде біржолғы төлемді немесе жылдық сомаларды уәде ететін жоспарларды таба аласыз.
Бұл «дегенге қарама-қайшы.белгіленген жарналары бар зейнетақы жоспарлары.” Бұл жұмыс беруші сіз жұмыс істеген кезде сіздің зейнетке шығуыңызға қанша ақша қосатыны туралы белгіленген жоспарды ұсынатын жоспарлар. Бұлар да кең ауқымда болуы мүмкін. Ең көп тараған белгіленген сыйақы жоспарлары 401(k)s болып табылады, онда сіздің жұмыс беруші сіздің кірісіңізге негізделген сәйкес жарналарға кепілдік береді. Жоғарыда айтылғандай, сіздің жұмыс беруші жоспарлардың көптеген басқа түрлерін ұсына алады.
Салыстырмалы түрде аз жұмыс берушілер әлі де зейнетақы жоспарларын ұсынады. Негізінен, IRS анықтамасында атап өткендей, белгіленген төлемдері бар зейнетақы жоспарлары жұмыс берушіге төлемдер тұрғысынан да, операциялық шығындар бойынша да қымбатырақ. Сонымен қатар, жұмыс беруші белгіленген төлемдері бар зейнетақы жоспарына міндеттеме алған соң, ол оның жәрдемақысын кері қайтара алмайды. Бұл шығындар шексіз тұрақты болады. Жұмыс беруші өзінің зейнетақы бағдарламасынан бас тарта алады және жаңа және қазіргі қызметкерлер үшін жеңілдіктерді қосуды тоқтата алады, бірақ бұрынғы және қазіргі қызметкерлер өздері есептеген жәрдемақыларға құқылы болып қала береді.
Сіз қайтыс болған кезде зейнетақы төлемдеріне не болады?
Зейнетақы төлемдері заңды кеңістікте бар. Бұл сіздің жұмыс өміріңізде тапқан ақшаңыз. Сондықтан сіздің жұмыс берушіңіз жәрдемақыларды ретроактивті түрде азайта немесе бас тарта алмайды. Олар сізге бұл ақшаны сіздің еңбегіңіз үшін өтемақы ретінде уәде етті.
Бірақ көптеген жұмыс берушілер сіздің зейнетақыңызға белгілі бір ақша сомасын уәде етпейді. Оның орнына әдеттегі зейнетақы жоспары шартты төлемдерді уәде етеді. Мысалы, сіздің зейнетақыңыз қор біткенге дейін немесе басқа жағдайға байланысты белгілі бір уақытқа өмір бойы төлемдерге кепілдік бере алады. Бұл сіздің мұрагерлеріңізде олар талап ете алатындай белгілі бір ақшаның болуы міндетті емес дегенді білдіреді. 401 (к) қалдық.
Нәтижесінде сіз қайтыс болғаннан кейін сіздің зейнетақы төлемдеріңіз зейнетақының сипатына қарай бөлінеді.
Жылжымайтын мүлікті жоспарлау кезінде сіз өзіңіздің зейнетақыңызды, егер бар болса, тірі қалған жұбайларыңыз бен мұрагерлеріңізге қандай жәрдемақы төлейтінін білуіңіз керек. Кейбір зейнетақылар сіздің өліміңізбен аяқталады. Басқалары бенефициарларға рұқсат береді немесе ерлі-зайыптыларға және асырауындағы адамдарға төлемдерді жалғастыруға мүмкіндік береді.
Қайтыс болғаннан кейін ортақ зейнетақыны бөлу
Қайтыс болғаннан кейін зейнетақының ең көп тараған үлестіріміне мыналар жатады:
Зейнетақы сіздің өліміңізбен аяқталады
Бұл өте жиі кездеседі. Көптеген зейнетақылар сіздің зейнеткерлік өміріңізде төлеудің кепілі болып табылады. Бұл жағдайда зейнетақы сіз қайтыс болғаннан кейін аяқталады. Сіздің мұрагерлеріңіз бұл жоспарлар бойынша ештеңе алмайды.
Аман қалған адамға берілетін жеңілдіктер
Көптеген зейнетақылар, әсіресе мемлекеттік зейнетақылар «асырушысынан айырылған жағдайда төленетін жәрдемақы» деп аталатын төлемдермен құрылады. Бұл зейнеткер қайтыс болғаннан кейін тірі қалған жұбайы немесе асырауындағы адамдар алатын жәрдемақылар.
Тірі қалғандарға берілетін жәрдемақылар жоспардың сипатына байланысты кең ауқымда болады. Мысалы, федералды үкімет ұсыныстар жұбайының қалған өміріне аннуитеттік төлемдерді төлеу немесе зейнеткер қайтыс болған кезде біржолғы төлем жасау опциялары. Бұл өте кең таралған таңдау жиынтығы. Көп болмаса да, асыраушысынан айырылған жағдайда берілетін жәрдемақылар аман қалған жұбайыңызға ай сайынғы төлемнің жеңілдетілген нұсқасын беруге мүмкіндік береді. Басқалары, әсіресе сіздің атыңызға аннуитет сатып алу арқылы жұмыс беруші қаржыландыратын жоспарлар біржолғы төлемді ұсына алады. Егжей-тегжейлер жоспардан жоспарға дейін әртүрлі.
Бенефициарға негізделген үлестіру
Кейбір зейнетақы жоспарлары мүмкіндік береді бенефициарлар. Бұл жағдайда сіз жұмыс өміріңізде зейнетақыңызды алушыны атайсыз. Сіз қайтыс болғаннан кейін сіздің атаулы бенефициарыңыз сіздің зейнетақыңыз бойынша жәрдемақы алады. Бұл біржолғы төлем түрінде немесе белгілі бір уақыт аралығындағы ай сайынғы төлемдер қатарында болуы мүмкін.
Көбінесе, зейнетақы сізге бенефициарды атау мүмкіндігін ұсынса, бұл сіздің жұмыс беруші сіздің атыңызға өмір бойы аннуитет сатып алғанын білдіреді. Олар сіздің жұмыс өміріңіздегі өмірлік аннуитетті қаржыландыру арқылы зейнетақыңызды қаржыландырады. Барлық аннуитеттерде болғандай, бұл сіздің жұмыс берушіңіз жасаған төлемдерге негізделген, сізге құқығыңыз бар белгілі бір ең төменгі ақша сомасы бар екенін білдіреді. Егер сіз ең төменгі соманы жинамай тұрып өлсеңіз, бенефициарыңыз оны алады.
Зейнетақы сізге бенефициарды атауға мүмкіндік бергенде, жоспарда ең төменгі жас мөлшері болуы әдеттегідей. Мысалы, сіздің бенефициарыңыз белгілі бір жасқа дейін қайтыс болған жағдайда немесе зейнеткерлікке шықпай тұрып қайтыс болған жағдайда төлем алуы мүмкін.
Bottom Line
Зейнетақы жоспарлары басқаша «белгіленген жәрдемақы» зейнетақы жоспарлары ретінде белгілі. Сіз қайтыс болған кезде сіздің отбасы мүшелеріңіз немесе мұрагерлеріңіз зейнетақы жоспарыңыздан төлем алуға кейбір құқықтарына ие болуы мүмкін. Дегенмен, бұл өте жоспарға байланысты, сондықтан ол толығымен сіздің зейнетақыңыздың сипатына және жұмыс кезінде жасаған сайлауыңызға байланысты болады.
Кеңестер Зейнеткерлік жоспарлау
A қаржылық кеңесші қаржылық жоспарыңыз үшін зейнеткерлік инвестицияларды таңдауға көмектесе алады. Біреуін табу қиын болмауы керек. SmartAsset тегін құралы сізді аймағыңызға қызмет көрсететін үш тексерілген қаржылық кеңесшілермен сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
SmartAsset тегін зейнетақы калькуляторы зейнетке шығу үшін қанша ақша төлеу керек екенін анықтауға көмектеседі.
Фото кредит: ©iStock/jeffbergen, ©iStock/Charday Penn, ©iStock/whyframestudio
Пост Сіз қайтыс болған кезде зейнетақыңыз не болады? бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/happens-pension-die-140026425.html