Студенттік несие бойынша қарыз бүкіл елдегі жеке адамдар мен отбасылар үшін үлкен ауыртпалық болып табылатыны жасырын емес. Білім беру деректері бастамасына сәйкес, АҚШ-тағы студенттік несие қарызы 1.745 жылдың үшінші тоқсанындағы жағдай бойынша 2022 триллион долларды құрады. Барлығының шамамен 92.7% Қарыз федералды студенттік несиелер.
Орташа жеке тұлға қарыз балансы, федералды және жеке несиелерді қосқанда, білім беру деректері бастамасының бірдей есебіне сәйкес шамамен $40,780 болады деп болжануда.
Егер ең нашар жағдай орын алса және қарыз алушы студенттік қарызын толық өтемей қайтыс болса не болады? Бұл қарастырылатын маңызды мәселе. Ал жауап қарастырылып отырған несие түріне байланысты өзгереді.
Сіз қайтыс болған кезде федералды студенттік қарызға не болады?
Қарыз алушы өткен жағдайда федералды студенттік қарызды шешу процесі ең қарапайым болып табылады. АҚШ білім департаментінің мәліметі бойынша, федералды студенттік несиелер босатылады. Бұл саясатқа Parent Plus несиелері де кіреді. Parent Plus несиесін алған ата-ана немесе несиенің бенефициары болған студент қайтыс болса, қарыз өтеледі.
Алайда қарызды өтеу басқа да қаржылық салдарға әкеледі.
«Шығаруға әдетте салық салынады», - дейді Конор Махлманн, сертификатталған студенттік несие маманы және студенттік несие бойынша кеңесші Студенттік несие жоспарлаушы. «Мүлік босатылған несие бойынша салықтар үшін жауап береді. Қамтамасыз етілмеген қарыз ретінде ол жылжымайтын мүлікпен төленуі керек басқа барлық қамтамасыз етілмеген қарыздарға сәйкес келеді ».
Дегенмен, әзірге Салықтарды қысқарту және жұмыс орындары туралы заңның қабылдануының арқасында бұл өлім салық жауапкершілігін алып тастайды. 2025 жылға дейін бас тартылды.
Сіз қайтыс болған кезде жеке студенттік қарызға не болады?
Студенттік несие бойынша қарыздың тек 7.3%-ы ғана жеке несиелерге байланысты болса да, білім беру деректері бастамасына сәйкес, қажет болған жағдайда бұл қаржылық ауыртпалықты қалай шешуге болатынын түсіну бірдей маңызды. Қарыз алушы қайтыс болған кезде, қалған жеке студенттік несиелер әртүрлі тәсілдермен өңделуі мүмкін.
«Жеке несие несие берушіге байланысты өзгереді. Кейбіреулер қарыз алушы қайтыс болғаннан кейін босатылады. Басқалары қайтыс болған мүлікке қарызды есептейді », - дейді Бетси Майотт, президент және негізін қалаушы Студенттік несие бойынша кеңесшілер институты.
Кейбір несие берушілер, мысалы, Софи, өз веб-сайттарында олар қарызды өтейтінін анық көрсетеді егер қарыз алушы қайтыс болса. Earnest - тағы бір мысал Қарыз алушы қайтыс болған жағдайда көп жағдайда студенттік несиелерді өтейтін кредитордың.
Бірақ бұл жерде де марқұмның мұрасы төлеуге жауапты болатын босату үшін төленетін салықтар болады, дейді Махлманн.
Бірлескен несиелер немесе жұбайының несиелері не болады?
Егер жеке студенттік несие қарызы ортақ қол қоюшы болса немесе жұбайына тиесілі болса, шешім оңайырақ болады. Тағы да, саясат несие берушіден несие берушіге дейін өзгереді.
«Кейбір жағдайларда, егер негізгі қарыз алушы қайтыс болса, бірлескен қол қоюшы әлі де жауап береді, ал басқаларында ол кешіріледі», - дейді Майотт. «Несие алушының вексельінде олардың нақты жеке несиесінің ережелері көрсетілуі керек».
Бірлескен қол қоюшы қарыз алушы қайтыс болған кезде және қайтыс болған жеке тұлғаның мүлкі қалған қалдықты өтей алмаған кезде өтеуге жауапты болуы мүмкін.
«Егер қарыз алушының мүлкінен төленбейтін теңгерім болса және несие беруші өлімді тоқтату туралы шарттарды қамтымаса, тең қол қоюшы қалған қалдық бойынша төлемдерді жүзеге асыруға дайын болуы мүмкін», - дейді Махлманн. "Бұл тек 20 жылдың 2018 қарашасына дейін алынған жеке несиелерге қатысты. Осыдан кейін бірлескен қол қоюшылар қарыз алушы қайтыс болған жағдайда теңгерімді өңдеуден қорғалады."
Дәл сол сценарийде, егер студенттік несиелер неке кезінде белгіленген болса және ерлі-зайыптылар қауымдық меншік жағдайында тұрса, жұбайы да төлемдерді талап етуі мүмкін. Сондай-ақ, кейбір жағдайларда косингердің өлімі студенттік несиенің автоматты түрде дефолтқа әкелуі мүмкін екенін атап өткен жөн. Бұл барлық несие төлемдерін уақытында жасаған болсаңыз да орын алуы мүмкін.
«Бұл толық баланс дереу төленетінін білдіреді», - дейді қарызды өтеу жөніндегі адвокат Лесли Тэйн. Tayne Law Group. «Сізден несие берушіге косингердің қайтыс болғаны туралы заң бойынша хабарлау талап етілмесе де - бұл вексельде көрсетілген - кейбір банктер осы себепті қоғамдық өлім туралы жазбаларды қарайды».
Студенттік несие бойынша қызметшіге өлім туралы қалай хабарлауға болады
Студенттік несие иесінің қайтыс болуы туралы хабарлау, әдетте, жеке немесе федералды несие болсын, қарапайым процесс. Қайтыс болғанын растауды әдетте отбасы мүшесі немесе басқа өкіл несие қызметшісіне беруі қажет.
Атап айтқанда, федералды студенттік несиелер жағдайында мұндай жағдайларда қолдануға болатын бірнеше қолайлы құжаттама нысандары бар:
Өлім туралы куәліктің түпнұсқасы
Қайтыс болу туралы куәліктің расталған көшірмесі
Осы құжаттардың бірінің дәл немесе толық фотокөшірмесі.
«Нақты процесс несиеге қызмет көрсетушіге байланысты болады. Қарыз алушы қайтыс болған кезде, отбасы мүшесі тиісті құжаттарды жинап, келесі қадамдарды анықтау үшін әрбір несие бойынша қызмет көрсетушіге хабарласуы керек», - дейді Тэйн.
Қалай дайындалуға және отбасыңызды қорғауға болады
Өлім туралы ойлау ешқашан оңай немесе жағымды болмаса да, егер сізде айтарлықтай қарыз болса, жақын адамдарыңызды қорғау үшін тиісті негіз қалау маңызды. Студенттік несие бойынша төленбеген қарызбен қайтыс болған жағдайда мұрагерлеріңізге немесе отбасы мүшелеріне қаржылық жүктемені азайту үшін әртүрлі әрекеттерді орындауға болады.
«Біріншіден, қарыз алушылар олардың отбасылары немесе тірі қалғандары қайтыс болған жағдайда қызмет көрсетушінің онлайн порталына қалай кіруге болатынын білуі керек», - деп түсіндіреді Махлманн. «Бұл әдетте кез келген қаржылық есептерге қатысты.»
Сонымен қатар, жеке студенттік несиелері бар, қайтыс болған жағдайдан босату туралы ережені қамтымайтын қарыз алушылар несиелер өтіп кеткен жағдайда олардың отбасыларына қаржылық қиындық тудырмай өтелуін қамтамасыз ету үшін өмірді сақтандырудың барабар сомасына ие болуы керек. Сондай-ақ, өлімнен босату саясатын ұсынатын басқа несие берушімен қайта қаржыландыруды зерттеген жөн, дейді Махлман.
Бірлескен қол қоюшымен несиелері барлар да өз опцияларын зерттегісі келуі мүмкін. «Егер сізде косингер өте ауырса, косингерді босатуды жалғастыру жақсы идея болуы мүмкін», - дейді Тэйн. «Бұл сіз өзіңіздің несие берушіңізге несиелеріңізді өз бетіңізше басқаруға қаржылық қабілетті екеніңізді көрсететін процесс және косингерді алып тастаңыз. Егер сіздің серіктесіңіз қайтыс болса, сіз дереу қайта қаржыландыруды қарастыруыңыз керек ».
Ұшақ
Студенттік несие бойынша қарызы бар адамдар, тіпті олардың отбасы мүшелері мен жақындары үшін қарыз алушы қайтыс болған жағдайда не болатынын білу маңызды. Несие талаптары мен өлімге қатысты баптар мерзімінен бұрын қайта қаралуы керек. Ал егер сізде студенттік несие бойынша қарызыңыз болса, онда өлімді босатуды қамтымайтын болсаңыз, өтелмеген қарызды жабу үшін жеткілікті өмірді сақтандыруды алу немесе босату саясатын ұсынатын несие берушімен несиені қайта қаржыландыруды қоса алғанда, бірнеше қадамдарды қарастыру керек.
Бұл оқиға бастапқыда көрсетілді Fortune.com сайты
Fortune сайтынан көбірек: Американдық орта тап бір дәуірдің соңында Сэм Бэнкмен-Фридтің криптовалюта империясын «Багамалардағы бір-бірімен кездескен балалар тобы басқарды». Лотерея жеңімпаздары жиі жіберетін 5 қателік Жаңа Omicron нұсқасымен ауырып жатырсыз ба? Бұл симптомға дайын болыңыз
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/happens-student-loan-debt-die-231122296.html