Жұбайы Рот IRA дегеніміз не?
Әдетте, жеке тұлғалар а-ға үлес қосу үшін табыс табуы керек дәстүрлі жеке зейнетақы шоты (IRA) немесе Рот ИРА. Алайда, егер сіз болсаңыз үйленген, сіз зейнеткерлік жинақ әлеуетін арттыру үшін жұбайыңыздың Roth IRA-ны пайдалана аласыз - тіпті бір жұбайы жалақыға жұмыс істесе де.
IRA - зейнетақы жинақтарының тамаша құралы. Бұл шоттар 1970 жылдардың ортасында жұмысшыларға зейнеткерлікке ақша үнемдеуге және салық салынатын кірістерін төмендетуге көмектесу тәсілі ретінде енгізілді.
Сонымен, IRA-ға үлес қосу және салық жеңілдіктерін пайдалану үшін сізде жұмыстан табыс болуы таңқаларлық емес. Сәйкес Ішкі табыстар қызметі (IRS) ережелерге сәйкес дәстүрлі немесе Рот IRA-ға үлес қосу үшін сізде «салық салынатын өтемақы» болуы керек.
Осыған қарамастан, ерлі-зайыптылардың ақыға жұмыс істемесе де, өздерінің IRA-ға ие болуының жолы әлі де бар.
Негізгі тағамдар
- Ерлі-зайыптылардың IRA - бұл жұмыс істейтін жұбайға жұмыс істемейтін жұбайының атына жеке зейнетақы шотына (IRA) үлес қосуға мүмкіндік беретін зейнетақы жинақтарының бір түрі.
- Әдетте, жеке адам табыс табуы керек, бірақ жұбайының IRA - бұл ерекшелік, табысы бар жұбайға жалақы үшін жұмыс істемейтін жұбайының атынан үлес қосуға мүмкіндік береді.
- Жұмыс істейтін жұбай екі жарнаны жабу үшін жеткілікті табысы болған жағдайда, екі IRA-ға да үлес қоса алады.
Жұбайы IRA түсіну
Ерлі-зайыптылардың IRA - бұл жұмыс істейтін жұбайға зейнетақы жинақтау стратегиясының бір түрі. IRA жұмыс істемейтін жұбайының атына. Әдетте, жеке адам IRA-ға үлес қосу үшін табыс табуы керек, бірақ жұбайының IRA-сы ерекшелік болып табылады, өйткені жұмыс істемейтін жұбайының табысы аз немесе мүлдем болмауы мүмкін.
Салық салынатын өтемақыға не жатады?
Салық салынатын өтемақы алудың екі жолы бар: Сізге төлейтін адамға жұмыс жасаңыз немесе бизнес (немесе ферма) бар. Салық салынатын өтемақы мыналарды қамтиды:
Кірістің келесі түрлері салық салынатын өтемақы ретінде есептелмейді:
- Меншіктен түсетін табыс пен пайда
- Пайыз және дивидендтер инвестициялардан
- зейнетақы or аннуитет табыс
- Кейінге қалдырылған өтемақы
- Белгілі бір серіктестіктерден түсетін кірістер
- Сіз кірістен алып тастайтын кез келген сомалар
Сіздің табысыңыз IRA жарнаңызға сәйкес келуі немесе одан жоғары болуы керек. 2022 жылға, 6,000 долларға дейін үлес қоса аласыз (6,500 жылы 2023 7,000 долларға дейін өседі) немесе 50 жаста немесе одан үлкен болсаңыз, 7,500 2023 доллар (6,000 жылы 7,000 6,500 долларға дейін өседі). Осылайша, толық үлес қосу үшін сізге кемінде $7,500 2023 (немесе $XNUMX XNUMX) тапқан табыс қажет (XNUMX жылы $XNUMX немесе $XNUMX дейін өседі). Егер сіз аз тапсаңыз, сіз тапқан сомаға дейін үлес қоса аласыз.
Егер сіз рұқсат етілгеннен көп үлес қоссаңыз, қатені түзетпейінше, жыл сайын 6% айыппұл төлеуге міндеттісіз.
Егер сіз рұқсат етілгеннен көп үлес қоссаңыз, қатені түзетпейінше, жыл сайын 6% айыппұл төлеуге міндеттісіз.
Ерлі-зайыптылардың IRA ерекшелігі
Сен істей аласың жұбайы IRA-ға үлес қосыңыз табысы жоқ жұбайының атынан. Мұны істеу үшін сізде екі жарнаны жабу үшін жеткілікті табыс болуы керек. 2022 жылы екі IRA-ға толық үлес қосу үшін сіздің тапқан табысыңыз кем дегенде $12,000 немесе 14,000 жаста немесе одан үлкен болсаңыз, $50 болуы керек (13,000 жылы $2023-ға дейін немесе екеуіңіз де 15,000 жаста немесе одан үлкен болсаңыз, $50 дейін өседі) .
IRA жеке шоттар екенін есте сақтаңыз (осылайша жеке IRA-да). Осылайша, жұбайдың IRA ортақ шот емес. Керісінше, сіздердің әрқайсысыңызда жеке IRA бар, бірақ олардың екеуін де бір жұбай ғана қаржыландырады.
Сіз некеде болуыңыз керек және жұбайы IRA ашу үшін бірге құжат тапсыруыңыз керек.
Сіз некеде болуыңыз керек және жұбайы IRA ашу үшін бірге құжат тапсыруыңыз керек.
Ерлі-зайыптылардың IRA артықшылығын пайдалану үшін сіз некеде болуыңыз керек және сіздің салықтық өтініш күйіңіз болуы керек бірге неке қию туралы өтініш беру. Егер сіз IRA-ға жұбайыңыздың үлесін қоса алмайсыз бөлек файл.
Ерлі-зайыптылардың IRA артықшылықтары
Ерлі-зайыптылардың IRA - бұл жалақы үшін жұмыс істемейтін жұбайы үшін зейнетке шығу үшін үнемдеудің тамаша тәсілі. Ерлі-зайыптылардың IRA қоспағанда, табысы жоқ ерлі-зайыптылар зейнеткерлікке шығу үшін үнемдеудің салықтық тиімді жолын табуда қиындықтарға тап болуы мүмкін.
Егер ерлі-зайыптылардың бірі өздерінің IRA жарналарын арттырған болса, бұл ерлі-зайыптылар үшін салықтық жеңілдіктерін арттыруға тамаша мүмкіндік болуы мүмкін. зейнетке шығуды жоспарлау.
Сіздің жұбайыңыз мүмкін сізді бенефициар ретінде атаңыз жұбайы IRA. Бірақ сіз шотқа үлес қоса бастағаннан кейін, ақша сіздің жұбайыңызда болады. Егер сіз болашақта ажырассаңыз немесе ажырассаңыз, бұл маңызды болады.
Ерлі-зайыптылар табысы жоқ жұбайы жұмысқа ақы ала бастаса да, жұбайы IRA өзгеріссіз қалады. Бұл жағдайда олар бұрынғыдай IRA ережелеріне сәйкес IRA-ға үлес қоса алады.
Ерлі-зайыптылар IRA дәстүрлі ме, әлде Рот ИРА ма?
Ерлі-зайыптылардың IRA - жұбайының атына құрылған қарапайым IRA. ретінде орнатуға болады дәстүрлі немесе Рот IRA.
Екі IRA арасындағы ең үлкен айырмашылық - салық жеңілдіктерін алған кезде. Дәстүрлі IRA көмегімен сіз жарналарыңызды шегеріңіз қазір және үлестіру кезінде салықты кейінірек төлеңіз.
Алайда, Roth IRA-да алдын ала салық жеңілдіктері жоқ. Бірақ сіздің жарналарыңыз бен табыстарыңыз салықтан босатылады, ал білікті дистрибуциялар да салықтан босатылады. Басқа да айырмашылықтар бар. Төменде қысқаша шолу берілген.
| Рот және дәстүрлі IRA: негізгі айырмашылықтар | ||
|---|---|---|
| ерекшелік | Рот ИРА | Дәстүрлі IRA |
| 2022 және 2023 Жарна шектеулері | 2022: 6,000 7,000 доллар немесе жасыңыз 50 немесе одан жоғары болса, XNUMX XNUMX доллар 2023: 6,500 доллар немесе 7,500 жастан асқан болсаң 50 доллар | 2022: 6,000 7,000 доллар немесе жасыңыз 50 немесе одан жоғары болса, XNUMX XNUMX доллар 2023: 6,500 доллар немесе 7,500 жастан асқан болсаң 50 доллар |
| 2022 және 2023 табыс лимиттері | Жоғары жалақы алатындар жарна жасай алмауы мүмкін | Жоғары жалақы алатындар жарналарды шегеруі мүмкін емес |
| Салықпен емдеу | Жарналар үшін салық жеңілдіктері жоқ; зейнеткерлікке шығу кезінде салықтан босатылады | жарналар бойынша салық шегерімі; кәдімгі табыс ретінде салық салынатын алу |
| Міндетті минималды үлестірулер (RMDs) | Шот иесінің өмір сүру уақытында RMD жоқ; бенефициарлар көптеген жылдар бойы үлестірімді ұзарта алады | Бөлу 72 жастан басталуы керек; бенефициарлар мұрагерлік IRA-ға салық төлейді |
Жалпы, егер сіз жоғары деңгейде болғыңыз келсе, Roth IRA - жақсы таңдау салықтық жақша қазіргіден гөрі зейнеткерлікке шыққанда. Олай болса, салықты қазір төменірек мөлшерлемемен төлеп, кейінірек салықсыз алу мүмкіндігін пайдаланған дұрыс.
Егер сіз IRA-дан ақша алудың қажеті жоқ деп ойласаңыз, олар жақсы идея. Сонда талап етілетін ең төменгі үлестірім жоқ өмір бойы, сондықтан сіз оны тастап кете аласыз сіздің бенефициарларыңызға толық есептік жазба.
2022 жылы жұбайдың жеке зейнетақы шотының (IRA) кіріс шегі қандай?
Ерлі-зайыпты Рот немесе дәстүрлі жеке зейнетақы шотының (IRA) жоғарғы кіріс шегі 214,000 жылға 2022 228,000 АҚШ долларын және 2023 жылға XNUMX XNUMX долларды құрайды.
Мен ерлі-зайыптылардың IRA-ға үлес қосу үшін бірлескен салықтарды тапсыруым керек пе?
Иә. Кімге жұбайын IRA ашыңыз, сіз салықтарды некеге тұру туралы өтініш ретінде бірлесіп беруіңіз керек. Бұл қажет, себебі сіздің салық декларацияңыз кіріс деңгейінің осы салықтық тиімді инвестициялық құралдарға сәйкес келетінін тексеру үшін пайдаланылады.
Менің жұбайымның IRA-дағы ақша маған немесе серіктесіме тиесілі ме?
Ақша енгізілгеннен кейін ол шоттағы аты-жөні бар иесіне тиесілі болады. Ажырасу немесе ажырасу сияқты жағдайда бұл шоттағы ақша табыс таппайтын жұбайға тиесілі екенін білдіреді.
Bottom Line
Жұбайы Рот IRA сіздің үй шаруашылығыңыздың бір ғана кірісі болса, салықтық жеңілдікті зейнетақы жинақтарын арттырудың тамаша тәсілі болуы мүмкін. Салықтарды қазір төлейсіз және кейінірек жоғарырақ салық кронштейнінде болуы мүмкін кезде қаражатты салықсыз алып тастайсыз.
Сондай-ақ, бұл көп жұмыс істейтін, бірақ ол үшін қаржылық өтемақы алынбауы мүмкін жұбайы үшін қаржылық қауіпсіздік шарасын қамтамасыз ету тәсілі болуы мүмкін.
Есіңізде болсын: жұбайы IRA дәстүрлі немесе Рот IRA ретінде құрылымдалған болуы мүмкін. Егер IRA түрі сізге және сіздің жұбайыңызға көбірек пайда әкелетініне сенімді болмасаңыз, сенімді адаммен сөйлесіңіз қаржылық кеңесші.
Дереккөз: https://www.investopedia.com/what-is-a-spousal-roth-ira-4770888?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo