Сақтандыру ең нашар жағдайда сізді қаржылық жағынан қорғауға арналған. Егер сізде елеулі активтер жинақталған болса, заттарыңыз бен мүлкіңізді жабу үшін таза құны жоғары сақтандыру полисін сатып алу мүмкіндігін қарастыруға болады. Жоғары құны бар сақтандыру, сондай-ақ жоғары құнды сақтандыру ретінде белгілі, стандартты саясат ұсына алатын сақтандыруды қажет ететін адамдарға арналған. А.-мен жұмыс қаржылық кеңесші қаржылық жағдайыңыз бен ұзақ мерзімді мақсаттарыңыз үшін ең жақсы сақтандыру қандай екеніне жауап алуға көмектеседі.
Жоғары таза құнының анықтамасы
Таза құны Сіздің активтеріңіз бен қарыздарыңыздың айырмашылығы. «Жоғары таза құн» термині орташадан жоғары таза құны бар адамды сипаттау үшін қолданылады. Федералды резервтік жүйенің соңғы мәліметтері бойынша Тұтынушылардың қаржыларын зерттеу (SCF), АҚШ-тағы үй шаруашылығының орташа таза құны $121,700, ал орташа таза құны $748,800.
A жоғары табысы бар жеке тұлға (HNWI) кем дегенде $1 миллион өтімді активтері бар адам. Жоғары таза құнның жоғарғы шегі әдетте 5 миллионнан 10 миллион долларға дейін белгіленеді. Активтері 10 миллион доллардан асатын тұлғалар өте жоғары таза құнға жатқызылуы мүмкін, ал өте жоғары табысы бар тұлғалар (UHNWI) әдетте $50 миллион немесе одан да көп өтімді байлыққа ие.
Жоғары таза құнды сақтандыру дегеніміз не?
Жоғары таза сақтандыру немесе жоғары құндылық сақтандыру Бұл ауқатты адамдар мен отбасыларға арналған қамту. Сақтандырудың бұл түрі үшін сақтандыру шектеулері әдеттегіден жоғары болуы мүмкін үй иелерінің сақтандыру полисі. Бұл таза құны жоғары адамдардың бірегей қажеттіліктерін көрсетуге арналған.
Құндылығы жоғары сақтандыру полисі әртүрлі жағдайларды қамтуы мүмкін активтер, Оның ішінде:
Бірінші үйлер, екінші үйлер және демалыс үйлері
Жалға берілетін мүліктер
Коллекциялық заттар, мұралар және антиквариат
Зергерлік бұйымдар
Бейнелеу өнері
Шарап коллекциялары
Винтажды көліктер
Мотоциклдер, RV және гольф арбалары
Сәнді көліктер
Яхталар мен қайықтар
Құндылығы жоғары сақтандыру жеке және кәсіби жауапкершілікті жабудың жоғары шектерін де қамтуы мүмкін. Саясат зергерлік бұйымдар, антиквариат немесе сияқты заттар үшін жоғары шектеулермен жеке заттарды ауыстыру шығындарын өтей алады. Өнер туындысы. Егер сіздің үйіңіз жабық оқиғамен қираса, құны саясат шегінен асып кетсе де, сіз қамтуға кепілдік бере аласыз.
Құндылығы жоғары сақтандыру полистері әрқашан үй иелерінің стандартты полистеріне кірмейтін арнайы қамту опцияларын ұсына алады. Мысалы, бұл қамтуды қамтуы мүмкін:
Су тасқынына байланысты шығындар
Мүліктің бүлінуінен немесе электр қуатының үзілуінен болған бүлінген тағам
Жала, жала немесе жала жабу арқылы келтірілген залалдар
Ұрлау немесе төлем жағдайына немесе бопсалауға байланысты шығын
Басқаша айтқанда, бұл сіздің сақтандыру полисіңіз емес. Бірақ егер сіз қымбат үйде тұрсаңыз, бұл ескеретін нәрсе.
Бағалы үй дегеніміз не?
Жалпы айтқанда, а құнды үй $750,000 XNUMX немесе одан жоғары бағаланған. Құнды үйлердің басқа үйлерден ерекшеленетін ерекше ерекшеліктері немесе тарихы болуы мүмкін.
Мысалы, бастапқы мәрмәр баспалдақтары мен хрусталь люстралары сақталған жоғары деңгейлі ауданда орналасқан тарихи үй жоғары құндылық деп саналуы мүмкін. Фильмдер үшін фон ретінде пайдаланылған немесе бұрынғы иелерінің арасында атақты адамдарды санайтын ескі үйлер де жоғары құндылыққа ие болуы мүмкін.
Жаңа үйлерде құндылықты арттыратын кейбір мүмкіндіктерге бассейндер, су мүмкіндіктері, заманауи қондырғылар және жаңартылған ыңғайлылықтар кіреді. Қонақ үй немесе 30 автокөлік гаражы сияқты сыртқы ғимараттар да үйдің құнын арттыруға көмектеседі.
Жоғары таза құнды сақтандырудың артықшылықтары
Тұрақты үй иелерінің сақтандыру полистерімен әрқашан ала алмайтын жоғары таза сақтандырумен байланысты кейбір артықшылықтар бар. Кейбір артықшылықтарға мыналар жатады:
Заттар мен жауапкершілікті жабудың жоғары шектері
Кепілдендірілген ауыстыру құнын жабу
Егер сіз үйде уақытша тұра алмасаңыз, тұру шығындарын төлеу үшін қосымша сақтандыру
Медициналық төлемдерді жабу
Кәсіпкерлік меншікті жабу
Жеке басын ұрлау және алаяқтықтан қорғау
Су тасқыны немесе судың зақымдануын жабу
Әрине, ескерту бар, өйткені сіз мұндай жеңілдіктер үшін көбірек төлейсіз. Жоғары таза сақтандыру құны қанша тұрады? Жауап бірнеше факторларға байланысты, соның ішінде:
Үй қай жерде орналасқан
Қанша жаста
Оның тарихи қасиет ретінде қандай да бір айырмашылығы бар ма
Үйде бар ыңғайлылық түрлері
Гараж немесе бассейн үйі сияқты қосымша құрылымдар бар ма
Үйде қандай дүниелер бар және олардың құндылығы
Сақтандыру ақпараты институтының мәліметі бойынша, орташа тұрғын үй иесі үй иелерін сақтандыру үшін сыйлықақы ретінде $1,272 төлейді. Қамту шегіне байланысты жоғары таза құны саясаты үшін осы сомадан екі-үш есе немесе одан да көп төлеуге болады.
Жоғары таза сақтандыру өмірді сақтандырумен бірдей ме?
Сіз жоғары таза құнды сақтандыру туралы айтқан кезде, әдетте мүлікті сақтандыру туралы айтасыз. Жоғары құнды саясаттар, ең алдымен, үйлер немесе құндылықтар сияқты сізге тиесілі заттарды қамтуға арналған.
Өмірді сақтандыру Сіз қайтыс болған жағдайда сізді қорғауға арналған бөлек өнім. Бұл жағдайда сақтандыру компаниясы полисте көрсетілген бенефициарға немесе бенефициарларға қайтыс болған жағдайда жәрдемақы төлейді. Содан кейін олар бұл ақшаны өмір сүру шығындары мен өтелмеген қарыздарын жабуға немесе жерлеу мен жерлеу шығындарын төлеуге пайдалана алады.
Егер сіздің табысыңыз жоғары болса, сізге өмірді сақтандыру қажет пе? Сіз бай болсаңыз да, өмірді сақтандыру сіздің өміріңізде құнды құрал бола алады қаржылық жоспар. Егер сіз полисіңізбен ақшалай құнды жинап жатсаңыз, байлығыңызға қосу үшін өмірді сақтандыруды пайдалана аласыз. Өмірді сақтандыру сонымен бірге сіз қайтыс болғаннан кейін болашақ ұрпақ үшін сіздің байлығыңыздың көп бөлігін сақтай алады.
Жоғары таза құны бар сақтандыруды қалай сатып алуға болады
Құндылығы жоғары сақтандыруды сатып алудың бірінші қадамы оның сізге шынымен қажет екенін анықтау болып табылады, бұл сіздің қаржылық мақсаттарыңызға және қазіргі қорғаныс деңгейлеріне байланысты болады. Егер сізге жоғары құнды сақтандыру қажет екенін анықтасаңыз, келесі қадам оны мүмкіндігінше жан-жақты ету үшін саясатыңызға не қосу керектігін анықтау болып табылады. Сіз өзіңіздің қаржылық кеңесшіңізден олардың кеңесін сұрай аласыз, бірақ жоғары құнды сақтандыру маманымен сөйлескеніңіз жөн.
Жоғары нетто-құнды қамтуды жақсы білетін сақтандыру агенті сізге әртүрлі нұсқалар арқылы бағыт-бағдар беріп, қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін саясатты құруға көмектеседі. Бірнеше агентпен сөйлескіңіз келуі мүмкін, сондықтан сізде салыстыру үшін бірнеше дәйексөз бар.
Bottom Line
Жоғары таза құны бар сақтандыру барлығына қажет нәрсе емес, бірақ сіздің таза құндылығыңыз жоғары болса, активтеріңізді мүмкіндігінше қорғау маңызды. Бұл сақтандырудың қалай жұмыс істейтінін және оның нені қорғауға арналғанын түсіну оның сізге сәйкес келетінін анықтауға көмектеседі. Сіздің жағдайыңыз ерекше болады, сондықтан сіздің активтеріңіздің қалай және қалай болатынын ескеру маңызды ұзақ мерзімді жоспарлау кез келген сақтандыру шешімдеріне әсер етеді.
Қаржылық жоспарлау бойынша кеңестер
Қаржылық кеңесшіңізбен жоғары таза сақтандыру туралы және бұл сізде болуы керек нәрсе туралы сөйлесуді қарастырыңыз. Егер сізде әлі қаржылық кеңесші болмаса, оны табу қиын емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіруге мүмкіндік береді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Сақтандыру сіздің қаржылық жоспарыңызды құрудағы басқатырғыштың бір бөлігі ғана. сияқты басқа элементтерді де ескеру маңызды салықтық жоспарлау және жылжымайтын мүлікті жоспарлау. Мысалы, өсиет жасау сіздің активтеріңіздің мұрагерлеріңізге тілектеріңізге сәйкес өтуін қамтамасыз етудің ең негізгі қадамдарының бірі болып табылады.
Фото кредит: ©iStock.com/praetorianphoto, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/amoklv
Пост Жоғары таза құнды сақтандыру бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/high-net-worth-insurance-140047729.html