жақтастары Қаржылық тәуелсіздік/Зейнетке ерте шығу (FIRE) қозғалысы зейнеткерлікке шығу үшін тұрақты табыс қажет етпейтін деңгейге жетуді және 65 жасқа толғанға дейін осы нүктеге жетуді мақсат етеді. Бұл қатаң жинақ пен үнемді ойлауды талап ететіні таңқаларлық емес. Дегенмен, Coast FIRE деп аталатын бұл қозғалыстың қосалқы жанры бар. Бұл қарапайым адамға зейнеткерлікке шыққанда қаржылық тәуелсіздікке уәде береді, бірақ мансаппен қоштаспастан. а.-мен жұмыс қаржылық кеңесші мақсаттарыңызға, өмір салтыңызға және уақыт кестесіне сәйкес келетін зейнетке шығу жоспарын құру.
Жағалаудағы ОТТЫҚ, анықтамасы
Кәдімгі нұсқаға іргелес FIRE қозғалысының әртүрлі формалары бар. Солардың бірі – жағалаудағы өрт. Бұл нұсқа жеткілікті болуын талап етеді инвестиция немесе одан әрі жарналарсыз сіздің портфолиоңыз дәстүрлі зейнеткерлік жаста зейнетке шығуға толық қолдау көрсету үшін сақталады. Сіздің ұяңыз, басқаша айтқанда, зейнеткерлікке шығу үшін қажетті мақсатты сомаға «жағалау» үшін құлдырау нүктесіне жетті. Жағалаудағы өртке сәтті қол жеткізген адамдар әлі де жұмыс істеуі керек, бірақ олар тек ағымдағы өмір сүру шығындарын жабу үшін жұмыс істейді - жинақтарын немесе болашаққа инвестицияларын құру үшін емес зейнеткерлікке шығу.
Жағалаудағы өрт - дұрыс басталатын нәрсе емес зейнеткерлікке шыққанға дейін. Себебі бұл тәсілмен сізге ұшу-қону жолағы деп аталатын, жеткілікті жылдар қажет, осылайша пайыздар мен капиталды бағалау арқылы сіздің ұяңыздың жұмыртқасы сіз ақша табуды тоқтатқаннан кейін сізді қолдауға қажетті маңызды массаға жетеді.
Жағалаудағы өрт және тұрақты өрт
Жалпы алғанда, дәстүрлі FIRE көмегімен адамдар жалақыларының кем дегенде 50% үнемдеуге тырысады. Олар ақшаны қайда салады, бұл үнемдеушіге байланысты. Әдетте, пассивті түрде басқарылады қорлар индексі белсенді басқарылатын инвестицияларға қарағанда биржалық қорларға артықшылық беріледі. Идея, ақыр соңында, сіз өз портфолиоңызды басқара алатындай емес (егер сіз жақсы көретін нәрсе болмаса), өзіңізге ұнайтын нәрсені істеу үшін күндеріңізді босату болып табылады.
Бұл Coast FIRE-тен айырмашылығы, ол жұмыс кезінде зейнетке шығуды қолдау үшін жеткілікті қызығушылық тудыратын нүктеге дейін өсетіндей етіп жабысатын ұяның жұмыртқасын алуға бағытталған. Бұл ұя жұмыртқасы сыни массаға жеткенде, Coast FIRE нөлдік үнемдеуді және нөлдік жарнаны қажет етеді.
Жағалаудағы өрттен қанша үнемдеу керек
Coast FIRE мақсаттарына жету үшін қанша үнемдеу керек екенін өзіңіз есептеуіңіз керек. Барлығына жұмыс істейтін жалғыз сома жоқ. Сіздің жалпы сома төмендегі есептеудегі факторларға байланысты болады, сонымен қатар сіздің жасыңызды, өмір салтыңызды және зейнетке шығу кезіндегі жеке қажеттіліктеріңізді қамтиды. Көптеген адамдар дөрекі бағалауды сіздің жылдық шығындарыңыздан 25 есе көп деп санайды. Бұл мынадан алынған 4% ережесі.
Жағалаудағы өртті есептеу
Coast FIRE туралы жалпы идея қарапайым болғанымен, оны жүзеге асыру үшін біреу ұстанатын нақты формула бірнеше бағалауға байланысты. Есептеуге кіріспес бұрын, оның алдын ала білу қажет ең маңызды бөліктерін қарастырайық.
Өсу қарқыны - Инвестициялық портфельдің, жинақ шотының немесе олардың екеуінің де қалай өсетіндігі туралы жаңылмайтын болжамдар болмаған жағдайда, ұстанушылар өздерінің ұя жұмыртқасының өсу қарқынын бағалауы керек. Бұл адамның ақшасы зейнетке шығуға мүмкіндік беретін сомаға жеткенше қанша уақытты анықтайды. Инфляцияны ескере отырып, ұялы жұмыртқаның ұзақ мерзімді өсу қарқынын жалпы бағалау 5% -дан 7% -ға дейін құрайды.
Шығу коэффициенті – Бағалануы тиіс екінші негізгі айнымалы – зейнетке шыққанда қаншалықты қауіпсіз алуға болатыны. Көбінесе 4% ақылға қонымды алу мөлшерлемесі ретінде айтылады. Бұл 1998 жылғы зерттеуге негізделген Тринити университетінің үш қаржы профессоры. Олар 50% акциялар мен 50% тұрақты кірісі бар бағалы қағаздар портфелі иесіне жылына 3% -дан 4% дейін негізгі қарызды алуға және әлі де ондаған жылдар бойы пассивті кірістің сенімді көзін сақтауға мүмкіндік беруі керек деп санайды.
Жағалаудағы өрттің мысалы
Ұяның жұмыртқасының қаншалықты өсетінін анықтайтын жағалаудағы ОТТЫҢ формуласы тұрақты ОТТЫҚ санынан басталады (төменде келтірілген мысалда жыл сайынғы шығындардың 25 еселенген мөлшері $ 50,000). Төмендегі формулада «Өсетін жылдар» көрсеткіш болып табылады.
25 x $ 50,000 / (1 + жылдық өсу қарқыны)Өсетін жылдар = Coast FIRE саны
Біреудің болжауынша, олардың жағалауындағы ОТЫРУ санына жету үшін 30 жыл және сол 30 жыл ішінде 7% орташа жылдық өсу қарқыны қажет. Сонда есептеу келесідей болады:
1,250,000 1 0.07 доллар / (XNUMX + XNUMX)30 жыл = 164,209 доллар
Бұл мысалда Coast FIRE саны 164,209 долларды құрайтын болады, ол 30 жыл ішінде (жоғарыда аталған бағалауларды ескере отырып) $ 1,250,000 мақсатты фигурасына (немесе тұрақты FIRE нөміріне) дейін өседі.
Bottom Line
«Жағалаудағы өрт» термині біршама жаңылыстыруы мүмкін, өйткені ол әдетте «Ерте зейнетке шығу” сценарийі. Бұл барлық зейнеткерлік шығындарды жабатын ұя жұмыртқасын құруды талап етеді және бұл ұя жұмыртқасы салынғаннан кейін зейнеткерлікке дейінгі ағымдағы шығындарды жабуға жеткілікті жұмыс істейді. Бұл әдеттегі FIRE қозғалысының талаптарына қарағанда қатаңырақ.
Жалпы, Coast FIRE - бұл кез келген адам жұмыс істеуі керек және тіпті одан асып кеткісі келетін қаржылық нүкте. Сонымен қатар, ол кез келген адам қабылдай алатын тәжірибелерді ұсынады қаржылық стратегия, мысалы, ерте үнемдеу.
Зейнеткерлікке жинау туралы кеңестер
Білікті қаржылық кеңесшімен жұмыс зейнеткерлікке дайындалу кезінде қателіктер мен қате есептеулерді болдырмауға көмектеседі. Қаржылық кеңесшіні табу қиын емес. SmartAsset сәйкестендіру құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Зейнеткерлікке шығу үшін қанша қажет болатынын есептеу алаңдамай, бұл мақсатқа жетудегі маңызды қадам болып табылады. Жинақ жинау жолдарын тапқыңыз келсе, жұмыс беруші демеушілік ететін ұйымға қатысуды қарастырыңыз. 401 (к) сәйкестендіру бағдарламасы.
Фото несиесі: © iStock.com / Хоакин Корбалан, © iStock.com / Oleksandra Troian, © iStock.com / marekuliasz
Пост Зейнеткерлікке шығатын сіздің өртіңіз қандай? бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/coast-fire-retirement-140023613.html