Зейнетақы шоттарының көптеген түрлері бар, бірақ 401 (k) ең ыңғайлы болуы мүмкін.
Жұмыс берушінің демеушілігімен 401(к) жоспар әрбір жалақыдан өзіңіздің шотыңызға автоматты түрде үлес қосуға, кәсіби тексерілген қорларға инвестициялауға және көп жағдайда осы табыстан табыс салығын кейінгі өмірге дейін шегеруге мүмкіндік береді.
Көптеген жұмыс берушілер қызметкердің сыйақысы ретінде 401(k)s сәйкес жарнаға ие болады - егер сіз өзіңіз ақша салсаңыз. Бірақ сіз қанша ақша салуыңыз керек және 401(k)-дан ұзақ сапарда ең көп пайда алу үшін не істей аласыз? Мынаны білу керек.
Зейнетақы жинақ жоспарыңызды табыңыз Сіз 401(k)-ға қанша үлес қоса аласыз?
The Ішкі табыстар қызметі жарна шегін жыл сайын 401(k)s үшін белгілейді. Бұл шектеу жасыңызға байланысты өзгереді, бірақ 2022 жылға дейін американдықтардың көпшілігі жыл бойына 20,500 50 долларға дейін үлес қоса алады. Егер сіз 27,000 немесе одан үлкен болсаңыз, шектеу $XNUMX XNUMX дейін көтеріледі (бұл зейнеткерлікке жақындаған жұмысшыларға жарнаны толтыруға мүмкіндік береді).
Бұл сіздің жеке үлесіңіздің шегі ғана. Сіз бұл сомалардан техникалық асып кете аласыз – өтемақының 100% немесе 61,000 XNUMX долларға дейін, қайсысы төмен болса – жұмыс беруші де шотқа үлес қосса. Кейбір жұмыс берушілер сәйкес жарна ұсынады, яғни сіздің шотыңызға қосқан әрбір доллар үшін олар белгілі бір шекке дейін сәйкес соманы қосады.
А айтуынша есеп Vanguard инвестициялық менеджмент тобынан сәйкес жеңілдіктері бар жұмыс берушілердің көпшілігі қызметкердің жалақысының 50% дейін долларға 6 цент береді. Егер сіз 50,000 1,500 доллар тапсаңыз, жұмыс берушіңіз кем дегенде 3,000 50,000 АҚШ долларын өзіңіз қосқан жағдайда (06 XNUMX x .XNUMX) жылына XNUMX АҚШ долларына дейін үлес қосады.
Зейнетақы жинақтары қалай жиналады? Қанша үлес қосу керек?
Ең дұрысы, сіз өзіңіздің шотыңызға жыл сайын IRS жарнасының максималды шегін пайдаланасыз. Бірақ егер бұл қаржылық тұрғыдан мүмкін болмаса, жұмыс берушінің жарнасын барынша арттыру үшін жеткілікті үлес қосудан бастаңыз. Мұның не екенін білмесеңіз, компанияңыздың артықшылықтар әкімшісіне хабарласыңыз. Олар сізге сәйкес жарна саясатымен таныстырып, жарналарды қалай орнату керектігін нұсқай алады.
«ІRS рұқсат еткен жыл сайынғы ең көп жарнаға дейін үй шаруашылығыңыздың бюджеті рұқсат ететін максималды үлесті қосыңыз», - дейді Даниэль Милан, Cornerstone Financial Services басқарушы серіктесі. «Кем дегенде, егер сіздің компанияңыз сәйкестік ұсынса, сіз максималды сәйкестікті алу үшін қажетті пайыздық үлесті қосуыңыз керек, өйткені бұл сіз бермесеңіз, үстелде қалдыратын тегін ақша».
Дегенмен назар аударыңыз. Сіздің компанияңыз сәйкестік саясатын мезгіл-мезгіл өзгертуі мүмкін, сондықтан жыл сайын жоспар әкімшісіне хабарласып тұруды ұмытпаңыз. Сіз қаржылық мүмкіндігінше кез келген жұмыс беруші жарналарын толық пайдаланғыңыз келеді.
401(k) балама
Егер сіз өзіңіздің (және жұмыс берушіңіздің) 401(k) жарнасын барынша арттыра алсаңыз және әлі де бір реттік қаражатыңыз болса, 401(k) жарнаңызға қосымша басқа шоттарға үлес қосуды қарастырғыңыз келуі мүмкін.
Кейбір опцияларға мыналар жатады:
IRAs: дәстүрлі және Рот ИРА ақылды опциялар болуы мүмкін. Бұл сізге мүмкіндік береді жыл сайын 6,000 долларға дейін үлес қосады (50 жаста немесе одан үлкен болсаңыз) және зейнетке шығу үшін байлық жасаңыз. Екеуінің арасындағы айырмашылық олардың салық режимінде жатыр. Дәстүрлі IRA көмегімен сіз салықты қайтарып алған кезде төлейсіз, ал Roth IRA жарналары салықтан кейінгі болып табылады, яғни сіз алдымен табысқа салық төлейсіз, содан кейін жарна жасайсыз. Бұл кейінірек қаражатты алған кезде салықтан құтылуға мүмкіндік береді.
Денсаулық сақтау жинақ шоттары: көмегімен Хса, денсаулық сақтау шығындарына, соның ішінде дәрі-дәрмек, алғашқы медициналық көмек көрсету құралдары, медициналық сақтандыру төлемдері және басқа да денсаулыққа байланысты шығыстар (мысалы, Ковид тестілері) сияқты шығындарға пайдалану үшін салық салуға дейінгі ақшаны бөлуге болады.
Өмірді сақтандыру: Егер сіздің жұбайыңыз немесе асырауыңыздағы адамдарыңыз болса, өмірді сақтандыру полисіне қосымша қаражат салу қаржылық тұрғыдан дұрыс болуы мүмкін. Егер сіз осы стратегияны таңдасаңыз, сақтандыру агентімен сөйлескеніңізге сенімді болыңыз, өйткені ойлануға болатын саясаттың бірнеше түрі бар.
529 жоспар: А 529 жоспар балаңыздың болашақ колледж шығындары үшін қаражат жинауға мүмкіндік береді. Кейбір жоспарлар сіздің балаңызға белгілі бір жасқа жеткенде ақшаны сауда мектебіне және басқа шығындарға пайдалануға мүмкіндік береді. (Бұл мемлекетке байланысты өзгереді, сондықтан аймағыңыздағы қаржы маманымен хабарласыңыз).
Сондай-ақ бюджет пен зейнеткерлік мақсаттарыңыз үшін ең жақсы стратегияны анықтауға көмектесетін қаржылық кеңесшімен сөйлесуге болады. Олар сіздің нақты жағдайыңызға жекелендірілген инвестиция, үнемдеу және бюджеттеу бойынша нұсқаулықты бере алады.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/optimal-amount-contribute-401-k-201723170.html