АҚШ-та аралық сайлау келе жатыр. Cowen инвестициялық банкінің жаңа есебіне сәйкес сайлаудың тұрғын үй нарығы үшін салдары бар.
Коуэннің өкілі Джарет Сейбергтің баяндамасында 8 қарашадағы сайлау алдағы екі жылда палата мен Сенатты қай партия басқаратынын анықтайтынын атап өтті.
Ал нәтиже тұрғын үйді қаржыландыру саясатына қатысты бірқатар мәселелерге әсер етеді, деді ол.
Бірінші рет сатып алушының салық несиесі жойылды
Республикашылдар «ең аз болса Палатаны бақылауға алады» деп есептесек, Сейберг бұл «жоқ» дегенді білдіреді бірінші рет сатып алушы салық несиесі.
Салық несиесі Ішкі кірістер қызметінің салық кодексін қайта қарау арқылы бірінші рет үй сатып алушыларға 15,000 XNUMX АҚШ доллары қайтарылатын федералды салық несиелері. Демократтар өткен жылы салық несиесін татуласу заң жобасы арқылы беруге тырысты, деді Сейберг. Бірақ жаңа татуластыру заң жобасы екіталай, деп қосты ол.
Тұрғын үйді қалпына келтіруге қаражат алу екіталай
Бастапқы келісу пакетінде тағы бір үлкен тұрғын үй құрамдас бөлігі болды - қалпына келтіру тұрғын үйі.
Пакетте болды миллиардтаған қаражат бөлінді қол жетімді мемлекеттік тұрғын үй салу, жөндеу немесе сатып алу, деп атап өтті Сейберг жалға берілетін тұрғын үйге көмектеседі. «Бұл GOP үйінен қалай өткенін көру қиын», - деді ол.
Фанни мен Фреддиге ешқандай реформа жоқ
Fannie Mae
FNMA,
және Фредди Мак
FMCC,
Сайбергтің жазуынша, сайлаудың нәтижесіне қарамастан, үкіметтік консерваторлық бақылауда қалуы мүмкін.
Фанни мен Фредди - Конгресс құрған федералдық қолдау көрсететін үй ипотекалық компаниялары. Олар банктер сияқты несие берушілер арқылы берілген ипотеканы сатып алып, кепілдік береді
KBE,
және финтех фирмалары. Содан кейін олар ипотеканы ұстайды немесе қайталама нарықта бағалы қағаздар ретінде сатады.
Олар федералды үкіметтің тікелей бақылауында. Үкімет оларды бақылауға алып, 2008 жылы Тұрғын үйді қаржыландырудың Федералдық агенттігінің консерваторлығына қойды, өйткені тұрғын үй нарығы өте жоғары несиелерден ери бастады.
Трамп әкімшілігінде болды Фанни мен Фреддиді үкімет консерваториясынан шығарғысы келді. Бірақ бұл жақын арада болады деп күтпеңіз, деп жазды Сейберг, кім жеңетініне қарамастан.
«Мәселе саяси жағынан даулы. Ол демократтар мен республикашылдарды екіге бөледі. Біз екіжақты шешімді көрмейміз», - деді ол. «Реттеуші реформалар туралы көбірек әңгіме болуы мүмкін, бірақ 2024 жылғы сайлаудан кейін әрекетті көру бізге қиын».
FHFA сыйлықақыларының қысқартылуын күтіңіз
Кім жеңетініне қарамастан, болашақ ипотекалық қарыз алушылар үшін төмен сыйақы күтіңіз, деді Сейберг.
Егер әлеуетті үй иесінің несиелік ұпайы төмен болса немесе бастапқы жарна үшін үнемделген ақша аз болса, олар әдеттегі несиенің орнына FHA несиесін ала алады. Бірақ FHA несиелерімен бірге келеді ипотекалық сақтандыру сыйлықақысы, бұл үй иелері несиені қамтамасыз ету үшін төлейтін қосымша төлем.
Сыйлық екі еселенген: алдын ала төлем және жылдық төлем.
FHA қарыз алушылары қазіргі уақытта төлейді Агенттіктің веб-сайтына сәйкес, 0.80 625,000 доллардан аз немесе тең несиелер және 5% немесе одан да көп бастапқы жарна үшін жылдық сыйлықақылар бойынша жылына XNUMX%.
Егер ипотекалық сақтандыру сыйлықақысының мөлшерлемесі төмендетілсе, бұл үй иесі жаңа үй сатып алғанда немесе қайта қаржыландыруда бір жылда мыңдаған доллар үнемдеуі мүмкін.
150,000 1,200 доллар тұратын үй үшін сыйлықақы жылына 100 долларды (немесе айына XNUMX доллар) құрайды.
«Президент Байденнің өзінде [Федералдық тұрғын үй әкімшілігі] комиссары және [Тұрғын үй және қала құрылысы] хатшысы бар. Сондықтан тіпті GOP сыпыруы да Байден командасына FHA сыйлықақыларын азайтуға кедергі болмауы керек », - деді Зайберг.
«Біз әлі де алдын ала төлемді 25 базистік тармаққа және жылдық төлемді 25 базистік тармаққа қысқартуды күтеміз», - деп қосты ол.
Тұтынушылардың қаржылық құқықтарын қорғау бюросындағы хаос
Қазан айының ортасында федералды апелляциялық сот тұтынушылардың қаржылық құқықтарын қорғау бюросы, қаржылық бақылау агенттігі, конституцияға қайшы болды қаржыландыруына байланысты.
Егер Жоғарғы Сот келіссе, бұл жағдайға әкелуі мүмкін Квалификацияланған ипотека ережесі, және қайта қаралған Жылжымайтын мүлікке есеп айырысу рәсімдері туралы заң (RESPA), екеуі де жарамсыз, деді Сейберг.
Urban Institute мәліметтері бойынша, QM ережесін CFPB құрған, ол несие берушілер мен инвесторлар үшін стандарттарды белгілейді, осылайша олар қарыз алушылардың сотқа түсуінен қорғайды қайтара алмайтын несие берілгенін алға тартады.
RESPA нәрселерге тыйым салады іскерлік жолдамалар үшін кері қайтарулар, алынбаған алымдарды реттеу және т.б. сияқты тұтынушының мүддесі үшін.
Және «бұл реттеуші хаос тудыруы мүмкін, өйткені несие берушілер қандай ережелерді сақтау керектігін білмейді», - деді ол. Ипотекалық банкирлер қауымдастығының Нашвиллдегі (Тенна штаты) жыл сайынғы конференциясы кезінде бұл мәселе несие берушілер арасында маңызды мәселе ретінде көтерілді.
Егер жол жүру ережелері түсініксіз болса, тұтынушылар несие берушілерді жыртқыштық немесе әдепсіз мінез-құлық үшін жиі сотқа беруі мүмкін, демек, несие берушілер жоғары заңды жауапкершілікке тап болуы мүмкін, деп атап өтті Сейберг.
«Шешім Конгресстің агенттікке қаржыландыруға рұқсат беруі болар еді», - деп қосты ол, «одан кейін оның бұрынғы әрекеттерін ратификациялай алады».
Егер GOP тек палатаны бақылауға алса, мұндай қадамды тоқтату қиынға соғуы мүмкін, өйткені «республикашылар агенттікті қаржыландырудан бас тартуы немесе жеткіліксіз қаржыландыруы мүмкін», - деді Сейберг. «Бұл толық қаржыландырудан басқа кез келген нәрсені бас тарта алатын Байденмен келіспеушілік тудыруы мүмкін».
Тұрғын үй нарығы туралы ойларыңыз бар ма? MarketWatch тілшісі Аарти Сваминатханға жазыңыз [электрондық пошта қорғалған]
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/the-midterm-elections-are-coming-heres-what-that-means-for-the-us-housing-market-11667059425?siteid=yhoof2&yptr=yahoo