Шығындардан көмек іздеуге дейінгі арнайы қажеттіліктерге арналған трасттар туралы не білу керек

Арнайы қажеттіліктерге арналған трасттар ерекше қажеттіліктері бар адамның әл-ауқаты үшін өте маңызды, дейді сарапшылар.

«Арнайы қажеттіліктерге деген сенімнің ең маңызды себебі - ерекше қажеттіліктері бар адамдар көбінесе өздері үшін тиісті қаржылық шешімдер қабылдай алмайды және/немесе басқалардың қаржылық қанау қаупіне ұшырайды», - деді сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Майк Уолтер, Oak Wealth негізін қалаушы. Нортбруктағы кеңесшілер, Иллинойс.

Йонкерстегі (Нью-Йорк) Westchester Disabled On the Move директорының көмекшісі Чарльз Италианоның айтуынша, «[Қосымша қауіпсіздік кірісі] және Medicaid сияқты қоғамдық жәрдемақыларға жарамдылықты сақтау және ерекше қажеттіліктері бар балаларға толыққанды өмір сүруге мүмкіндік беру. өмір.»

Неліктен ерекше қажеттіліктері бар көптеген адамдар мемлекеттік көмекке мұқтаж?

Өйткені күтімнің құны астрономиялық болуы мүмкін, деді Майкл Белофф. серіктес және Арнайы қажеттіліктер жөніндегі кеңесші Стэмфордтағы Belvedere Wealth Partners компаниясымен, Коннетикут.

Мысалы, ауыр мүгедек адамға күндізгі қолдау көрсету қызметтері жылына $ 100,000 140,000-нан асады, ал солтүстік-шығыстағы топтық үй жылына 300,000 XNUMX доллардан XNUMX XNUMX долларға дейін жұмыс істей алады, деді ол.

«Жеке тұлғаның құнсыздану сипатына байланысты, көптеген отбасылар бұл қызметтерді өмір бойы және олар қайтыс болғаннан кейін қалталарынан қаржыландыра алмайды», - деді ол. «Міне, бұл жерде Medicaid кіреді.»

SSI және Medicaid алушыларына шектеулі кіріс және тек $ 2,000 өтімді активтерге рұқсат етілгендіктен, жақын адамдарының өмірді сақтайтын мемлекеттік қаржылық қолдауынан айырылып қалмауын қамтамасыз ету үшін отбасылар активтерді арнайы қажеттіліктерге арналған тресттерге беруі қажет.

Баланың ерекше қажеттіліктері диагнозы болған кезде, арнайы қажеттіліктер трасттары құрылуы керек, деді Уолтер.

Арнайы қажеттіліктерге арналған трасттардың екі түрі бар. Ең дұрысы, Italiano-ның айтуынша, сізге екеуі де керек.

• Үшінші жақ: «Сенімнің бұл түрі ата-ананың ақшасымен қаржыландырылады, тек баланың қажеттілігі үшін және ешқашан баланың атында болмайды», - деді Италиано. «Ата-анасы қайтыс болғаннан кейін қаражат балаға емес, басқа біреуге беріледі».

Бұлар көбінесе сақтандыру және ата-анасының мүлкінен қаражат есебінен қаржыландырылады және оларды бастапқыда қаражатсыз құруға болады, деді Белофф.

Қаржыландырылғаннан кейін трасттың өзінің салық идентификаторы нөмірі бар және оның жеке салық декларациясы тапсырылуы керек. Бұл қаражат Medicaid немесе SSI жабатын жол, киім, компьютер және т.б. сияқты шығындарды жабуға арналған.

«Бұл ақшаның сонда болатынын және оны отбасы мүшесі, досы немесе банк немесе коммерциялық емес ұйым сияқты сыртқы тарап сияқты білікті сенімді басқарушы қадағалайтынына көз жеткізудің бір жолы», - деді Белофф. «Егер сенімгерлік басқарушы да түпкілікті бенефициар болса, мүдделер қақтығысына назар аударыңыз».

Арнайы баланың Medicaid-ке жарамдылығына теріс әсер етпеу үшін басқа отбасы мүшелеріне сенімге кез келген сыйлық немесе өсиет жасау керек екенін білу маңызды, деді адвокат Рэй Фалькон, Вудклиф Лейк, Нью-Джерсидегі Falcon Law Group директоры.

• Бірінші тарап: Бұл сенім Medicaid кірісі мен активтерінің шектеулерінен аспау үшін алынған немесе мұраланған кез келген кірісті қорғау үшін жеке тұлғаның жеке активтерімен құрылған. Таратуды сенімгерлік басқарушы бекітуі керек, деп түсіндірді Italiano.

«Сенім бұл түрінің өтелу шарты болуы мүмкін, бұл жеке өтуден кейін қалған қаражат Medicaid-тің жиынтық шығындарын өтеуге кетеді», - деді ол.

АҚШ-тың әртүрлі бөліктерінде арнайы қажеттіліктерге арналған тресттерді құру үшін шығындар әртүрлі, бірақ оларды жалпы жылжымайтын мүлік жоспарына қосу күрделілігіне байланысты $2,000-нан $6,000-ға дейін қосуы мүмкін.

Ата-аналар арнайы қажеттіліктерді жоспарлау бойынша тәжірибелі адвокаттармен жұмыс істеуі керек, әсіресе дұрыс емес тіл сенімнен бас тартуы мүмкін, деді Уолтер.

Falcon қарастырылып жатқан адвокаттарға сұрақтарды ұсынды. «Сіз болашақ адвокаттан:« Сіз қанша сенім жаздыңыз?» деп сұрауыңыз керек. және «Сіздің сенімдеріңізді менің штатымдағы Әлеуметтік қамсыздандыру және Medicaid тексеріп, мақұлдады ма?»».

Мамандандырылған адвокаттар мен жоспарлаушыларды табудың беделді көздеріне мыналар жатады Арнайы қажеттіліктерді жоспарлаушылар академиясы және Арнайы қажеттіліктер альянсы.