Зейнетақы табысы бойынша сертификатталған кәсіпқой (RICP) және сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP) екі сертификаттар қаржылық кеңесшілер үшін. Міне, олар оқыту және кәсіби бағдар тұрғысынан қалай ерекшеленеді және қайсысы сіздің нақты қажеттіліктеріңізге жақсырақ жауап бере алатынын қалай анықтауға болады. Қаржы кеңесшісін табуға көмектесу үшін SmartAsset-ті пайдаланыңыз тегін қаржылық кеңесші сәйкестік қызметі.
RICP дегеніміз не?
RICP - бұл а зейнеткерлік табысы сертификатталған кәсіпқой. Бұл мамандар қартаюмен байланысты тәуекелдерге көмектесумен қатар, зейнетақы кірістерін жоспарлауға маманданған. RICP-ті Американың қаржылық қызметтер колледжі ұсынады. Ол қартайған халықтың қаржылық жоспарлауға деген қажеттіліктерін қанағаттандыруға көмектесу үшін жасалған.
RICP әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыларды талап ету, компанияның зейнеткерлік төлемдері және қаржылық қауіпсіз зейнетке шығуды қалай бюджеттеу керек сияқты әртүрлі нақты салаларда көмектесе алады. Олар сондай-ақ денсаулықты және ұзақ мерзімді күтімді және зейнеткерлік портфолиоңызды қалай ең жақсы түрде азайтуды қамтуы мүмкін.
RICP белгісін алғандардың кемінде үш жылдық кәсіби тәжірибесі болуы керек. Ол үшін тоғыз семестрлік кредиттік сағатқа тең үш курс қажет. Сертификаттауды алу үшін әр курс үшін бір емтихан, сонымен қатар екі жыл сайын 15 сағат үздіксіз білім беру қажет.
CFP дегеніміз не?
CFP дегенді білдіреді сертификатталған қаржылық жоспарлаушы. RICP-тен айырмашылығы, CFP қарт американдықтар сияқты бір демографияға бағдарлануы міндетті емес. CFP салық және жылжымайтын мүлікті жоспарлау, инвестициялар немесе сақтандыру сияқты көптеген әртүрлі салаларда мамандануы мүмкін. CFP сертификаты өте кең болғанымен, CFP көпшілігі осы салалардың тек біреуіне маманданған.
CFP әдетте белгілі бір мамандыққа ие болғанымен, олар сізге жан-жақты қаржылық жоспарды жасауға көмектеседі. Олар қолма-қол ақша, инвестициялар және мүліктер сияқты активтеріңізді есепке алуға, сондай-ақ кез келген қарыздарды бағалауға көмектеседі. Содан кейін олар сізбен дәл қазір тұрған жеріңізге байланысты қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін қадамдық қаржылық жоспарды жасау үшін жұмыс істейді. Ал егер олардың белгілі бір салада көмектесу тәжірибесі болмаса, оларда жиі сізге сілтеме жасай алатын басқа CFP желісі болады.
CFP болу талаптары саладағы ең қатаң талаптардың бірі болып табылады. Үміткерлердің аккредиттелген колледждің немесе университеттің кем дегенде бакалавр дәрежесі болуы керек. Сонымен қатар, олардың үш жылдық толық уақытты қаржылық жоспарлау тәжірибесі немесе оған тең жарты күндік тәжірибесі (жылына 2,000 сағат) болуы керек.
Сертификаттауды алу үшін үміткерлер CFP кеңесінің тіркелген емтиханын тапсыруы немесе біліктілік сертификаты, лицензиясы немесе дәрежесі болуы керек. Сондай-ақ олар екі жыл сайын 30 сағат үздіксіз білім алуы керек. CFP сонымен қатар CFP кеңесі белгілеген жоғары этикалық стандарттарға сай болуы керек.
CFP әдетте белгілі бір салада маманданғандықтан, олар көбінесе олардың сараптама саласына сәйкес келетін кем дегенде бір қосымша белгіге ие болады. Дәл осы жерде сәйкестік туындайды: сақтандырумен айналысатын CFP де болуы мүмкін chartered life андеррайтер (CLU).
Осыған ұқсас ондаған қаржылық кәсіби тағайындаулар бар. FINRA a кәсіби белгілердің толық тізімі өз веб-сайтында.
RICP және CFP
Көріп отырғанымыздай, RICP және CFP әртүрлі; дегенмен, бұл нақты не/немесе жағдай емес. Мысалы, зейнеткерлік жоспарлауға маманданған CFP де RICP болуы мүмкін. Төмендегі кесте екі сертификаттың негізгі салыстыруын ұсынады.
RICP және CFP салыстыру RICP CFP – Эмитент ұйым – Американдық колледж – Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Стандарттар кеңесі – Алғышарттар – 3 жыл кәсіби тәжірибе – Бакалавр дәрежесі немесе одан жоғары
– 3 жылдық жұмыс тәжірибесі немесе 6,000 3 сағат сырттай жұмыс тәжірибесі – Оқуға қойылатын талаптар – 9 курс (15 кредит сағат) – CFP кеңесінде тіркелген емтихан немесе тиісті лицензия, сертификат немесе дәрежеге ие болу – Үздіксіз білім – 2 жыл сайын 30 сағат – 2 сағат XNUMX жыл сайын
Қандай сертификат сізге қолайлы екенін білгіңіз келсе, сізге қандай қызметтер қажет екендігі туралы ойланыңыз. Егер сіз қаржылық жоспарлау қажеттіліктеріңіздің барлық спектрін кеңірек қарау үшін кеңесші іздесеңіз, CFP дұрыс таңдау болуы мүмкін. Тек құруды қалайтындар үшін зейнетақыдан түсетін табыс жоспар, дегенмен, RICP жақсырақ болуы мүмкін. Егер сіз екеуін де қаласаңыз, екі сертификаты бар кеңесші тауып көріңіз.
Bottom Line
CFP қаржылық жоспарлаудағы тәжірибені көрсететін кең анықтама болып табылады. CFP зейнеткерлік және инвестициялық жоспарлау, салықтар мен жылжымайтын мүлікті жоспарлау және сақтандыру сияқты жеке қаржының барлық салаларын қамтиды. Керісінше, RICP зейнеткерлік жоспарлау мен қартаюға тән мәселелерге назар аударады. Бұл зейнетақы жинақтарын азайтуды, әлеуметтік қамсыздандыруды талап етуді және қартаюға байланысты тәуекелдерді жоспарлауды қамтиды. Зейнеткерлік жоспарлауға маманданған CFP жиі RICP өткізеді.
Қаржылық жоспарлау бойынша кеңестер
Сізге CFP немесе RICP керек пе, зейнеткерлікке шыққанда қанша ақша болатынын білу маңызды. Әлеуметтік қамсыздандыру және зейнетақы осы күндері шоттың аз бөлігін жабатындықтан, шығындарыңызды жабу үшін сізге жеке жинақ қажет болады. SmartAsset тегін пайдаланыңыз зейнеткерлік калькулятор қанша үнемдеу керек екенін анықтау үшін.
Сертификаттарға қарамастан, қаржылық кеңесші алу жиі жақсы идея. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құрал Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Фото кредит: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites
Пост RICP және қаржылық кеңесшілерге арналған CFP белгілеулері бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/type-financial-advisor-best-investors-130000005.html