Бұл мақала бастапқыда жарияланды bankrate.com.
Айыппұлсыз депозиттік сертификат (CD) және жинақ шоты ақшаңызға белгілі бір пайыздық табыс табуға қауіпсіз орын береді және қаражатқа оңай қол жеткізуге мүмкіндік береді. Төтенше қаржылық жағдайда қолма-қол ақшаны алу қажет болса, осы екі шот пайдалы болуы мүмкін. Жинақ шотына қарағанда айыппұлсыз ықшам дискіде жоғары мөлшерлеме таба аласыз, дегенмен бұл ықшам дискілерде ақшаны алуға және салуға қатысты белгілі бір шектеулер жиі кездеседі.
Сізге қайсысы жақсы екенін анықтауға көмектесу үшін айыппұлсыз компакт-дискілер мен жинақ шоттары туралы білуге болатын нәрселер.
Айыпсыз CD дегеніміз не?
Айыппұлсыз компакт-дискілер әдетте банктер мен несие серіктестіктері ұсынады және олардың шарттары әдетте бірнеше айдан бір жылға дейін созылады. Стандартты ықшам дискідегі ақшадан айырмашылығы, айыппұлсыз компакт-дискідегі қаражатты банк айыппұл салмай-ақ, мерзімі біткенге дейін алуға болады.
Банктер шотты ашып, қаржыландырғаннан кейін шамамен бір аптадан кейін айыппұлсыз компакт-дискідегі ақшаға айыппұлсыз кіруге рұқсат бере алады.
Компакт-дискілерді ұсынатын барлық банктер өз қатарларында айыппұлсыз түрді қамтымайды. Қазіргі уақытта айыппұлсыз компакт-дискілерді ұсынатын кейбір банктер кіреді Барлық банк, Citibank және Голдман Сакстың Маркус. Кейбір банктер ықшам дискіні ашқан кезде белгіленген ең төменгі депозитті талап етеді, ал басқалары мұндай талап қоймайды.
Айыпсыз CD-нің артықшылығы
өтімділік: Сіз айыппұлсыз компакт-дискіден ақшаны мерзімі аяқталғанға дейін айыппұлсыз алып тастай аласыз. Медициналық төлем немесе көлікті күрделі жөндеу сияқты кенеттен шығынға тап болсаңыз, бұл пайдалы болуы мүмкін.
Кепілдендірілген APY: Айнымалы мөлшерлемесі бар жинақ шотынан айырмашылығы, айыппұлсыз компакт-дискіде тұрақты пайда болады жылдық кірістілік (APY), бұл мерзім аяқталғанда шоттың қанша пайыз алатынын нақты білгісі келетін үнемдеушілер үшін артықшылық болуы мүмкін.
қауіпсіздік: Федералды түрде сақтандырылған банкте немесе несие серіктестігінде сақталатын айыппұлсыз ықшам дискідегі ақша шот иесіне 250,000 XNUMX долларға дейін қорғалады.
Айыпсыз компакт-дискілердің кемшіліктері
Шығаруға шектеулер: Айыппұлсыз CD-ден ішінара алуға рұқсат етілмеуі мүмкін. Есептік жазбадан біраз ақша алу қажет болса, барлық қаражатты шығарып, шотты жабу керек.
Қаражат қосылмайды: Есептік жазбаны ашып, қаржыландырғаннан кейін, әдетте, айыппұлсыз CD-ге қосымша ақша сала алмайсыз.
Дәстүрлі ықшам дискілерге қарағанда төмен тарифтер: Өтімділікке айырбас ретінде айыппұлсыз компакт-дискілер көбінесе дәстүрлі аналогтарына қарағанда төмен мөлшерлемелерді төлейді.
Айыпсыз дискіні қашан таңдау керек
A айыппұлсыз CD Мерзім аяқталғанға дейін қаражатқа қол жеткізу мүмкіндігі бар деп ойласаңыз, дәстүрлі CD-ге қарағанда жақсы нұсқа болуы мүмкін.
Әртүрлі банктер өздерінің жинақ шоттары үшін ұсынатыннан жоғары APY төлейтінін тапсаңыз, бұл жақсы таңдау болуы мүмкін. Сонымен қатар, айыппұлсыз компакт-дискілер кепілдендірілген кіріс мөлшерін қалайтын үнемдеушілер үшін пайдалы болуы мүмкін.
Жинақ шоты дегеніміз не?
A жинақ шоты банктер мен несие серіктестіктері ұсынатын депозиттік шот болып табылады. Мұндай шоттағы ақшаңыз аз мөлшерде пайыз алады және көптеген жинақ шоттарында депозитке қойылатын минималды талаптар төмен немесе жоқ.
Бұл шоттар төтенше жағдай қорын сақтау үшін жақсы орын, сондай-ақ отбасылық демалыс немесе үйді жоспарланған жөндеу сияқты салыстырмалы жақын болашақта қажет болуы мүмкін ақша.
Жинақ шоттары айнымалы мөлшерлемелерді алады, яғни мөлшерлемелерді банк кез келген уақытта өзгерте алады. Сіз өзіңіздің жинақ шотыңызға ақшаны оңай жылжыта аласыз, бірақ D ережесі шоттан ақша алу немесе аудару санын айына алтыға дейін шектейді.
Жинақ шотының артықшылықтары
өтімділік: Жинақ шотына ақшаны аудару оңай, бұл оны төтенше қор немесе қысқа мерзімді жинақ мақсаттары үшін жақсы орынға айналдырады.
Пайыздық: Жинақ шоттарындағы ақша кіріс әкеледі, сондықтан сіздің қаражатыңыз уақыт өте келе өседі.
қауіпсіздік: Жинақ шоты федералды түрде сақтандырылған қаржы мекемесінде болғанша, қаражат әр шот иесіне 250,000 XNUMX долларға дейін қорғалады.
Жинақ шотының кемшіліктері
Шығаруға шектеулер: Жинақ шоттары сізге төтенше жағдайда қажет болуы мүмкін ақша үшін жақсы орын болғанымен, D ережесі шоттан ақша алу немесе аудару санын айына алтыға дейін шектейді.
Жоғары өнімді басқа жерлерден табуға болады: Жинақ шоттары қарапайым пайыздық мөлшерлеме алу үшін қауіпсіз орын болып табылады, бірақ кейбір ықшам дискілерді қоса, басқа қаржылық өнімдерден айтарлықтай жоғары кіріс алуға болады.
Жинақ шотын қашан таңдау керек
Уақыт өте келе бірнеше ақша алу немесе депозит жасауды жоспарласаңыз, жинақ шоты ықшам дискіге қарағанда жақсы нұсқа болуы мүмкін. Оның үстіне, жинақ шотының APY мөлшерлемесі жоғарылаған кезде ұлғаюы мүмкін, ал тіркелген мөлшерлеме CD дискілері мұндай мөлшерлеменің өсуін көрмейді.
Ол жоғары мөлшерлеме табатын жинақ шотын сатып алу үшін төлей алады. Мысалы, жинақ шоттары онлайн-банктер әдетте ұлттық орташа деңгейден бірнеше есе асатын ставкаларды табады.
Айыппұлсыз компакт-дискілер мен жинақ шоттарын салыстыру
Айыппұлсыз компакт-дискілер мен жинақ шоттары арасында әртүрлі ұқсастықтар мен айырмашылықтар бар.
Бұл интерактивті диаграмманы Fortune.com сайтында қараңыз
Айыппұлсыз компакт-дискілердегі және жинақ шоттарындағы қаражат салымшыға, сақтандырылған банкке, әрбір меншік санатына 250,000 XNUMX АҚШ долларына дейін сақтандырылған, егер шоттар банктің мүшесі болып табылатын банкте болса. Федералдық депозиттерге кепілдік беру корпорациясы (FDIC). Сол сияқты, несиелік серіктестіктегі шоттардың осы түрлеріне салынған ақша мекеме сақтандырылған кезде қорғалады. Ұлттық несиелік одақ әкімшілігі (NCUA).
Астыңғы сызық
Айыппұлсыз компакт-дискілер мен жинақ шоттары бәсекеге қабілетті табыс мөлшерлемелерін ала алады. Олардың әрқайсысы сіздің қаражатыңызға айыппұлсыз оңай қол жеткізуге мүмкіндік береді, бұл оларды төтенше жағдай қорын сақтауға қолайлы орынға айналдырады.
Сіздің ақшаңыз жинақ шотында немесе айыппұлсыз CD-де жақсырақ болуы сіздің жеке қаржылық жағдайыңызға байланысты. Сіз жоғары кірісті алатын айыппұлсыз компакт-дискілерді таба аласыз, бірақ оны жинақ шотынан таңдамас бұрын оның қаражатты алуға және салуға қатысты шектеулерін білу маңызды.
Бұл оқиға бастапқыда көрсетілді Fortune.com сайты
Fortune сайтынан көбірек:
Американдық орта тап бір дәуірдің соңында
Лотерея жеңімпаздары жиі жіберетін 5 қателік
Жаңа Omicron нұсқасымен ауырып жатырсыз ба? Бұл симптомға дайын болыңыз
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/no-penalty-cd-vs-savings-130000778.html