Бұл жазба бастапқыда The Basis Point сайтында пайда болды: Уэллс Фаргоның Америкадағы ең жақсы ипотекалық қызмет көрсетуші және үшінші ірі оригинатор ретіндегі позициясынан шығуымен не болды?
Wells Fargo - 962 миллиард доллар портфелі бар Америкадағы ең ірі ипотекалық қызмет көрсетуші және 94 миллиард доллар қаржыландырған үшінші ірі ипотекалық несие беруші (ХВҚ бойынша, 3-тоқсанға дейін). Дегенмен, олар өздерінің ипотекалық портфелін қысқартып, бір негізгі бизнесті қысқартып, екіншісін қысқартады. Міне, бұл нені білдіретіні туралы бірнеше жылдам ескертулер.
– Ипотека өте қиын: көптеген қызметкерлер мен көптеген түйіршікті процестерді жүзеге асыратын технологиялар, өте көп еңбекті қажет ететін клиенттерге қызмет көрсету нюанстары, капитал нарығының тәуекелі және реттеуші қысым.
– Демек, ірі ойыншының, әсіресе, a $3.7 млрд CFPB соққысы желтоқсан айында.
– Уэллстің (төмендегі сілтемеде) корреспонденттік бизнесінен шығып жатқанын айтқанын көргенде, бұл олардың Wells Fargo емес ипотекалық банктерден несие сатып алатын бөлімшесін жауып жатқанын білдіреді. Оның жұмыс істеу тәсілі - кішігірім жергілікті ипотекалық компания сіздің ипотекалық несие берушіңіз болуы мүмкін, бірақ олар сіздің несиеңізді жабу кезінде Уэллске сатуы мүмкін. Бұл ипотекалық бизнестің үлкен бөлігі: үлкен ойыншылар кіші ойыншыларға осы корреспонденттік қатынастар арқылы жергілікті жерде ойнауға жақсы мүмкіндік береді.
– Корреспонденттік есіктерін жабатын құдықтар бүкіл Американың жергілікті нарықтарында тәуелсіз ипотекалық банкирлерге – және сол шағын банкирлер қызмет көрсететін тұтынушыларға – қызмет көрсету үшін бәсекелес корреспондент ойыншыларға басқа есіктерді ашады.
– Көптеген тұтынушылар мұны байқамауы екіталай.
– Бірақ Уэллс Фаргоның корреспонденттік бөлімшесі несиелер көп болатын жоғары бағаланған тұрғын үй нарықтарын толтыратын маңызды тауашалар бар. Олар 2008 жылғы дағдарыстан кейінгі жылдардан бері тұтынушыларға арналған ең төменгі мөлшерлемемен ипотекалық несие беруде айқын көшбасшы болды. Олар несиелерді сатудың орнына 1.9 триллион АҚШ доллары көлеміндегі үлкен баланста осы несиелерді қалдыратындықтан, олар азырақ ақы ала алады, бұл (өте жеңілдетілген) олардың қаражат құнын арзандатады.
– Бұл корреспонденттік бөлімшеден айырылу жоғары бағаланған нарықтардағы жергілікті ипотекалық банктерге ауыр соққы болады және бұл екі нәрсеге әкеледі.
– Біріншіден, жергілікті ипотекалық несие берушіден бәсекеге қабілетті баға алуға дағдыланған жоғары баға нарықтарындағы тұтынушылар (және тұтынушыларға сілтеме жасайтын риэлторлар) баға белгілеудің қазірден басталатынын байқайды. Бұл кем дегенде ішінара осы Уэллс қозғалысына байланысты болады. АҚШ банкі желтоқсан айында осындай қадам жасады, жергілікті ипотекалық брокерлерге жоғары бағаланған нарықтардағы үлкен мөлшерлемелермен қызмет көрсететін бөлімшесін жауып тастады. Бұл екі қадамның бірігуі көптеген жұмбо несиелерін беретін банктік емес несие мамандарына үлкен соққы болып табылады.
– Екіншіден, бұл 2022 жылға дейінгі өрлеу жылдарында банктік емес кредиторлар мен брокерлерге көшкен жоғары баға нарықтарындағы несиелік мамандар енді өз тұтынушылары мен риэлторлары үшін жұмбо ипотека бойынша бәсекеге қабілетті болу үшін қайтадан ірі банктерге көшуі мүмкін дегенді білдіреді.
– Бірақ бұл несиелік офицерлер Уэллс Фаргоға көшпеуі мүмкін, өйткені Уэллс сонымен қатар «негізінен банк клиенттеріне және қызмет көрсетілмейтін қауымдастықтарға» назар аудару үшін өзінің жеке бөлшек несие офицерінің сату күшін қысқартады.
– Wells Fargo әрбір үшінші үй шаруашылығын банктерге айналдырады, сондықтан Wells Fargo несиелік мамандары жаңа өзгерістермен де жақсы мүмкіндіктерге ие. Бірақ жеке бизнес кітаптарын құруды және жүргізуді ұнататын кәсіпкерлік несие мамандары үшін Уэллс Фарго олардың тізімінің басында болмауы мүмкін ... егер олар жақсы болмаса немесе қызмет көрсетілмейтін қауымдастықтарға қызмет көрсетуге ұмтылмаса.
– Бұл шын мәнінде үлкен мүмкіндік, және Уэллс өзінің хабарландыруында азшылық қауымдастығының өсу жоспарларын, соның ішінде тұрғын үйді несиелеу және әртүрлі сегменттердің басшысы Кристи Ферчоның жұмысқа қабылдау туралы негізгі жазбасын сипаттайды: «Сонымен қатар біз қауымдастықтардағы ипотека бойынша қосымша кеңесшілерді жалдаймыз. түсі».
– Ақырында, Уэллс қызмет көрсету кітабын қысқартуды жоспарлап отыр, бұл қазір шамамен 1 триллион долларды құрайды. Қысқаша айтқанда, олардың алдағы уақыттағы қызмет көрсету кітабы бастапқы жағында олар жасаған түзетуге сәйкес келеді: шығулар мен қызмет көрсетудің барлығы бірінші кезекте олар банктегі клиенттерге бағытталған болады (корреспондент сияқты үшінші тарап арналарынан келетін немесе қызмет көрсетуге емес).
– Бұл Wells Fargo-ны олармен ипотека жасаған кез келген адаммен қарым-қатынаста ұстауға мүмкіндік береді және портфолио әлі де өте үлкен болады. Бұл Уэллске портфельдегі кез келген несиені олар бірінші қолмен жазып алғанын білу мақсатына жетуге мүмкіндік береді.
– Бұл Уэллстің қызмет көрсету кітабын қысқартуға көшкенін өсу мүмкіндігі ретінде көретін басқа ауқымды ипотекалық қызмет көрсету ойыншылары бар және Уэллстің қызмет көрсету нарығының кез келген үлесі бұдан былай жүрмейді, басқа ойыншылар қуана сіңеді.
Мен Уэллс Фаргоды екі нәрсе үшін мақтаймын: американдық ипотекалық нарықта бүкіл дәуір бойы билік еткеннен кейін өте қатал шешімдер қабылдау және біздің тұрғын үй жүйемізде нәсілдік теңдікті ілгерілетуге ашық міндеттемелер қабылдау. Мен сондай-ақ Уэллс Фарго АҚШ-тың ипотекалық несиелеріндегі өте маңызды ойыншы болып қала береді деп болжап отырмын.
Төменде (ойланып) пікір қалдырыңыз немесе сұрақтарыңызбен маған тікелей хабарласыңыз.
___
анықтамалық:
СІЗ АҚША ұнайсыз ба? НЕГІЗГІ НҰҚСАДА ТОЛЫҒЫРАҚ®
3 жылдың басына арналған тұрғын үйге қатысты 2023 маңызды сұраққа жауаптар
WTF - үй сатып алушылардың 72% -ы ипотеканы сатып алмайды ма?
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/wells-fargo-exiting-position-america-024308019.html