Сіз қашан зейнетке шыға аласыз? Бұл бастаушы нұсқаулығы сізге жауап табуға көмектеседі.

Мен қаржылық жоспарлаушы болған кезде, менің көптеген клиенттерім, мысалы, Мари, бұл оңай сұрақ деп ойлады және жылдам жауап күтті. Оның орнына олар алды The Менен күтпеген сұрақ: Сіз зейнеткерлікке жыл сайын қанша жұмсайсыз?

Бос күйлер жалпы жауап болды. Тағы бірі олардың қазіргі жылдық жалақысы болды. Бұл маңызды сұраққа өте аз адам қанағаттанарлық жауап бере алады. Оларға инвестициялық кірістер мен қор нарығы туралы айту оңайырақ және қызықтырақ. Дегенмен, шығындар сізді ондаған жылдар бойы бақытты зейнеткерлікке апара алатын құпия фактор болып табылады.

Сондай-ақ қараңыз: Біздің зейнеткерлік бюджетіміз жылына 38,000 XNUMX долларды құрайды, сондықтан біз Калифорнияда қалуға мүмкіндік алмаймыз - қайда көшуіміз керек?

Ұмытылған зейнеткерлік ингредиент

Онжылдықтардағы ең жоғары инфляция және қор нарығының соңғы айналымдары жағдайында зейнетке шығуға қалай жақсы дайындалуға болады? Жақсы болашақты жоспарлауға көмектесу үшін қазір шығындарыңызға қараңыз.

Алдын ала зейнеткерлер (немесе олардың кеңесшілері) қанша жұмсайтынын біледі. Шығындар туралы әңгіме қор нарығы туралы әңгіме сияқты сексуалды емес. Жақында инфляцияның өсуі және пайыздық мөлшерлемелердің өсуі сіздің зейнеткерлік жылдарыңызда сіз үшін және сізге қарсы жұмыс істеуі мүмкін, бірақ олар сіздің бақылауыңыздан тыс.

Сіздің шығындарды таңдау, керісінше, сіздің бақылауыңызда. Біз бүгін қанша жұмсайтынымызды білмейінше, біз зейнеткерлікке қанша жұмсай алатынымызды жоспарлай алмаймыз, әсіресе екі ең үлкен шығындар, тұрғын үй мен денсаулық сақтау үшін.

Ағымдағы табыстың 60% -дан 90% -ға дейінгі әдеттегі зейнетақы шығындары зейнеткерлікке жақындағанда тым қарапайым. Шынайы сан сіздің жеке шығын стиліңізге байланысты.

Бұл нөмірді қайта жасау туралы ойланып, ренжімеңіз. Сіз бұл сұраққа бағдарламалық құралға жұмсағанның бәрін енгізбей-ақ жауап бере аласыз.

Шығындарыңыздың санын белгілеңіз

Сіздің ақшаңыздың бүгін қайда кететінін түсіну сіздің зейнеткерлік жылдарыңызға дайындалу үшін өте маңызды. Қор нарығын келесі тексеруден бұрын осы нөмірді орнатуға назар аударыңыз. Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы ретінде мен әрқашан клиентімнің зейнеткерлікке шығу сұрағына жауап бердім: «Не жұмсайтыныңызды көрейік».

Зейнеткерлікке шыққаннан кейін 10-XNUMX жыл болса, ағымдағы шығындарыңызды бастапқы нүкте ретінде жинақтаған үлкен жинақтарды азайта аласыз. Қолыңызда калькулятормен бірге соңғы салық нысандары, жылжымайтын мүлік шоттары және инвестициялық есептер арқылы сізге қажет нәрсені жақсы бағалай аласыз.

Қарындаш, қағаз және салық декларациясын алыңыз

Міне, менің бес қадамдық процесс:

1. Соңғы 1040 нысанындағы салық декларациясын қараңыз. Ол инвестициялық кіріс, алимент және аннуитет кірістерін қоса отырып, сіздің жалақыңыздан тыс толық кіріс суретін көрсетеді. 9-жолда пайдаланылатын бастапқы жылдық кіріс нөмірі болады.

2. 16-жолда федералды салықтар бойынша төлеген соманы табыңыз. Мемлекеттік кіріс салығы нысанын толтырмасаңыз, мемлекеттік формада немесе W-2 арқылы төлеген мемлекеттік салықтарды табыңыз. Сондықтан, әзірге бұл сомаларды кірісіңізден шегеріңіз. Сіз әлі де зейнеткерлікке шыққанда салық төлейсіз, бірақ әдетте онша көп болмаса да - мұны кейінірек егжей-тегжейлі қарастырамыз.

3. Енді жылдық жинақтарыңызды табыңыз. Зейнеткерлікке шығу үшін бұл сіздің W-2 немесе 1-ның 1040-кестесінде. Егер сіз Roth немесе брокерлік шотқа сақтасаңыз, жылдық есеп берулеріңізде жылдағы жалпы сома көрсетіледі. 2-қадамдағы нәтижеден барлық үнемдеуді шегеріңіз.

4. 3-қадамдағы жинақтарыңыздың жалпы сомасынан сіздің балаларыңыз үшін салықтан шегерілетін колледждің жинақ шоттарында алынған немесе зейнеткерлікке шыққан кезде төленетін болса, студенттік несиелерді төлеуге пайдаланылатын кез келген ақшаны шегеріңіз.

5. Соңында, №4 қадамның нәтижесінен өмірде бір рет болатын сапар немесе мерейтой кеші сияқты арнайы іс-шараларға жұмсаған кез келген басқа үлкен соманы шегеріңіз.

Енді сізде жыл сайын қанша ақша жұмсайтыныңыз туралы өте жақсы баға бар, бұл сіздің шығыс деп те аталады.

Егер сіздің үйіңіз болса және ипотеканы төлегеннен кейін үйде қалғыңыз келсе, ай сайынғы шығысыңыздан негізгі қарыз бен пайыздық төлемдеріңізді шегеріңіз. Ипотекалық компанияға ай сайын жіберетін сомаға қосылуы мүмкін ешқандай салықты немесе сақтандыруды алып тастамаңыз - бұл төлемдерді әлі де жасауыңыз керек.

Бұл сан екенін есте сақтаңыз бастапқы нүкте шығындарыңызды түсіну. Бұл салыққа дейінгі нөмір сіздің зейнеткерлік активтеріңізді қарауға және олардың сізді қанша уақыт ұстап тұратынын бағалауға арналған бастапқы нұсқаулық болады. Өткен жылдың әдеттен тыс жыл болғаны сізді бұл процестен тоқтатуға жол бермеңіз; біз бағалауды іздейміз. Бұл бастапқы нүкте, өйткені шығындар жыл сайын өзгеріп отырады.

Сондай-ақ қараңыз: Ұзақ өмір сүруді жоспарлаңыз және ұзақ жұмыс істеуге дайындалыңыз

Табыс пен шығыс

Әлеуметтік қамсыздандырудан қанша алатыныңызды көру үшін өтіңіз SocialSecurity.gov зейнеткерлікке шыққанда алатын ай сайынғы соманы көруге мүмкіндік беретін онлайн шотыңызды ашу немесе жасау үшін «менің әлеуметтік қауіпсіздігім» түймесін басыңыз. Сіз бұл мәлімдемемен таныс болуыңыз керек және жыл сайынғы кірісіңіз туралы ақпараттың дұрыстығын тексеруіңіз керек.

Жалпы алғанда, сіз 70 жасқа толғанша күткеніңіз жөн, немесе, кем дегенде, күтуге мүмкіндігіңіз болғанша, әлеуметтік сақтандыруды жинауды бастамас бұрын, өйткені сіз неғұрлым кеш бастасаңыз, соғұрлым ай сайын көбірек аласыз. Сіз зейнетке шыққыңыз келетін жасты және ай сайын алатын соманы шешкен кезде, бұл соманы шығындарыңыздан шегеріңіз.

Егер сізде белгіленген төлемдері бар зейнетақы жоспары болса, яғни ай сайын белгілі бір ақша сомасына кепілдік беретін зейнетақы және/немесе аннуитет болса, шығыс қажеттіліктеріңізден алатын соманы шегеріңіз. Шығындарыңыздан IRA немесе 401 (k) жоспарынан алатын кез келген ақшаны шегермеңіз.

Енді сізде бүгінгі долларда зейнетке шығуды жоспарлау үшін болжамды шығыстар саны бар. Қанша ақша жұмсайтыныңызды анықтаудың басқа жолдары бар, бірақ бұл сізді бастаудың бір жолы және зейнетке шығуға жеткілікті қаражатыңыз бар-жоғын қарастыру үшін шамамен болжам жасау. Бұл қаржылық маманмен сөйлескенде немесе бағдарламалық құралға ақпаратты енгізуде көмектесуі мүмкін.

Сіз зейнеткерлікке жақындаған кезде, сіз тұратын жер, медициналық сақтандырудың нақты шығындары немесе енгізгіңіз келетін өзгерістер туралы нақты ақпарат негізінде нөмірді дәл баптай аласыз.

оқу: Зейнеткерлерді бұқа нарығы алдап кетті ме?

Тұрақтылық құпиясы

Зейнетақыдағы күтілетін шығындарды білу бұл сұраққа жауап беруді жеңілдетеді қашан сіз өмір салтыңызды айтарлықтай өзгертпестен немесе жинақтарыңыздан асып кету қаупінсіз зейнетке шығуды күте аласыз.

Мысалы, егер сізде бүгін зейнеткерлікке шығу үшін жинақталған $500,000 болса және сіз келесі жылы 67 жаста зейнетке шыққыңыз келсе, сіз жылына 20,000 АҚШ долларын әлеуметтік қамсыздандыру табысынан тыс жұмсайтыныңызды біле отырып, сіз ыңғайлы зейнетке шыға аласыз дегенді білдіреді. Егер сіз жылына 50,000 XNUMX АҚШ долларын әлеуметтік қамсыздандыру табысынан тыс жұмсасаңыз, онда сізге зейнетке шығуды кейінге қалдыруға және жинақтарыңызды көбейтуге немесе шығындарды азайтуға және алтын жылдарыңыздан күтуді азайтуға дайындалуға кеңес беріледі.

Зейнеткерлікке шығудың сәттілігі - байланысты және саналы өмір сүру. Жоспарыңыздың шығындардан басқа барлық аспектілеріне назар аударыңыз: зерттеу қарым-қатынастар, хобби және өмір салты ақша сияқты бақытты зейнеткерлікке әкелетінін анықтады.

Өзгерістер енгізу керек пе? Қазір жұмсау әдеттеріне назар аударыңыз. Олар сіздің зейнеткерлікке шыққанда не жұмсайтыныңызға үлкен әсер етеді.

Ұстаңыз: Жүк көліктерінің жеңісі: көк жағалы зейнеткерлердің зейнеткерлер тобының зейнетақыларын қалай құтқарғаны туралы керемет оқиға

Неғұрлым аз жұмсасаңыз, соғұрлым көп үнемдей аласыз және зейнеткерлікке аз жұмсауға ыңғайлы боласыз. Сіз өзіңіздің қазіргі өмір салтыңыздан айырбастауға дайынсыз ба? Мысалы, жеңілдіктер көп болған апта ішінде ғана бір көлікке немесе шаңғы тебуге дейін төмендетіңіз, өмір сүру шығындарыңызды реттеңіз және бір бөлмелі дос алыңыз.

Зейнеткерлікке дайындалып жатсаңыз да, әлдеқашан зейнетке шыққан болсаңыз да, осы қадамдық тәсілді жыл сайын енгізіңіз. Сізде азырақ өмір сүруді үйренуге ынталандыратын ақпарат болады, тұрақты зейнеткерлікке шығу.

Зейнетке шығу, өмірдің көп бөлігі сияқты, ешқандай кепілдік бермейді, сондықтан оған әсер ететін барлық факторларды түсінуді ұмытпаңыз. Сіздің ұзақ мерзімді қауіпсіздігіңіз осыған байланысты.

Кристин Д. Мориарти, CFP, жеке тұлғаларды, жұптарды және бизнес иелерін қаржы мәселелері бойынша жаттықтыруда 25 жылдан астам тәжірибесі бар. Оның назары эмоциялар, мінез-құлық және ақшаның қиылысында болды. Ол Вермонттағы арманымен өмір сүріп жатыр және бір шыны ирланд шайы мен жақсы кітаппен отыруға қуанышты. Толығырақ мына жерден табыңыз Moneypeace.

Бұл мақала рұқсатымен қайта басылады NextAvenue.org© © 2022 Барлық құқықтар қорғалған Twin Cities Public Television, Inc.

Next Avenue-ден көбірек: