Соңғы бірнеше жылда робо-кеңесшілер адамдық қаржылық кеңесшілерге өміршең балама ретінде пайда болды. Дегенмен, бұл динамикаға қауіп ретінде қараудың орнына, кейбір компаниялар өздерінің қызметтер жиынтығына робот-кеңесшілерді қосу үшін уақытты босқа өткізген. Vanguard - бұл эволюцияның тамаша үлгісі. Өзімен танымал компания биржалық қорлар (ETFs) енді клиенттерге цифрлық кеңесші (робо-кеңесші) қызметтері мен жеке кеңесші қызметтері (адам мен робот-кеңесші инвестициясының қоспасы) арасындағы опцияны ұсынады. Сонымен, Vanguard сандық кеңесшісі мен жеке кеңесшісінің қысқаша мазмұны берілген, осылайша сіз қай инвестициялық қажеттіліктеріңізге сәйкес келетінін шеше аласыз.
Қаржылық кеңеске келгенде, сізді осы адамның жанасуына көбірек қызықтыратын болсаңыз, SmartAsset қолданбасын пайдаланыңыз. тегін қаржылық кеңесші сәйкестік қызметі.
Vanguard Digital Advisor және жеке кеңесшіге шолу
Vanguard Digital Advisor - бұл компания робо-кеңесші. Дәстүрлі қаржылық кеңес беру қызметтерінен айырмашылығы, робот-кеңесші сіздің қаржылық ақпаратыңызды алады және ақшаңызды инвестициялау үшін алгоритмді пайдаланады. Vanguard Digital Advisor клиенттердің инвестициялық мақсаттарына қол жеткізу үшін өзінің танымал биржалық қорларын (ETF) пайдаланады.
Робо-кеңесші ретінде Vanguard Digital Advisor - бұл сіздің инвестицияларыңызды салудың мысалы пассивті басқару. Бұл стиль шығындарды азайтады, бірақ икемділікті шектейді. Әдетте, Vanguard Digital Advisor клиенттері осы қызмет аясында зейнетақы қорларын құрады. Дегенмен, брокерлік шоттар мен IRA осы қызметте қол жетімді.
Vanguard Personal Advisor Services қоспалары адамдық қаржылық кеңесшілер сандық кеңесшілермен. Бұл қызмет арқылы сіз адам кеңесшісімен кездесіп, қажеттіліктеріңізге бейімделген инвестициялық стратегияны құрасыз. Содан кейін сіздің кеңесшіңіз сіздің есептік жазбаңызды қадағалайды және инвестицияларыңызды алға жылжыту үшін өзінің тәжірибесі мен Vanguard сандық құралдарын пайдаланады.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Төлемдер
Vanguard тұтынушыларды минималды төлемдер арқылы тартады. Дегенмен, оның екі кеңесші қызметтерінде әртүрлі төлемдер мен талаптар бар.
Vanguard сандық кеңесшісінің алымдары
Vanguard Digital Advisor ақы алады a басқару ақысы басқарылатын жалпы активтердің 0.20% құрайды. Қаржылық фирма бұл көрсеткішті екі байланысты шығындардан алады: 0.15% таза кеңестік комиссия және 0.05% инвестициялық шығындар коэффициенті. Бұл төлемдерді төлегеннен кейін, сіздің шотыңыздан түскен ақшаның қалған бөлігі сіздікі болады. Сонымен қатар, Vanguard қазіргі уақытта алғашқы 90 күн ішінде кеңес беру ақысын алып тастайтын науқанды жүргізуде.
Vanguard Digital Advisor шотын ашу үшін депозитке кемінде 3,000 XNUMX доллар қажет. Дегенмен, құқығы бар иелері 401 (к) шоттарды бастау үшін тек $5 қажет.
Бұл тіркелгімен адам қаржылық кеңесшісіне қол жеткізе алмасаңыз да, тұтынушыларды қолдау қызметіне тегін хабарласуға болады. Сонымен қатар, Vanguard Digital Advisor қолданбайды салықтық шығынды жинау. Айтуынша, Vanguard өзінің ETF-терін ең аз салық шығындарын алу үшін әзірлейді.
Vanguard жеке кеңесшісінің ақысы
Vanguard жеке кеңесшісі қызметтері адам құрамдас бөлігінің арқасында көбірек ақы алады. Ол шот иелеріне терең, практикалық қызметтерді ұсынатындықтан, оның қызмет ақысы басқарылатын активтердің 0.30% құрайды. Дегенмен, үлкенірек баланстар келесі жолмен алымдарды біртіндеп төмендетеді:
5 миллионнан 10 миллион долларға дейінгі қалдықтар басқарылатын активтердің 0.20% мөлшерінде комиссияны алады.
10 миллионнан 25 миллион долларға дейінгі қалдықтар басқарылатын активтердің 0.10% мөлшерінде комиссияны алады.
25 миллион доллардан асатын шоттар басқарылатын активтердің 0.05% мөлшерінде комиссияны алады.
Сонымен қатар, бұл қызметтің инвестициялық шығындарының орташа коэффициенті 0.06% құрайды. Нәтижесінде 500,000 1,500 АҚШ доллары көлеміндегі активтері бар шот иесінде 300 АҚШ доллары басқару жарнасы және инвестициялық шығындардың 1,800 доллары жалпы сыйақы бойынша XNUMX доллар болады.
Vanguard жеке кеңесшісінің есептік жазбасының ең аз талаптары 50,000 XNUMX долларды құрайды. Бұл шот түрі салық шығындарын азайту үшін салық шығындарын жинауды пайдаланады. Сонымен қатар, оның қаражаты әдетте салықты тиімді етеді. Ақырында, қаржылық кеңесшімен немесе тұтынушыларды қолдау агентімен байланысу тегін.
Vanguard Digital Advisor және жеке кеңесші: Қызметтер мен мүмкіндіктер
Vanguard ең аз төлемдері бар пассивті басқарылатын қорларға маманданған. Нәтижесінде оның сандық кеңесшісі және жеке кеңесші қызметтері шоттары төмен алымдарды және оның қолтаңбасы ETF-ке қол жеткізуді қамтамасыз етеді. Сонымен қатар, тұтынушылар қаржылық білім беру ресурстарының көптігіне қол жеткізе алады. Сонымен қатар, тұтынушыларға қызмет көрсету тегін таңертеңгі сағат 8-ден кешкі 8-ге дейін қол жетімді.
Әрбір тіркелгі түрі белгілі бір артықшылықтарды ұсынады. Мысалы, Vanguard Digital Advisor тұтынушылары пайдалана алады қаржылық жоспарлау, қарызды өтеу және портфель құру құралдары. Сондай-ақ, барлық қаржыңызды бір жерден көру үшін сіз өзіңіздің Vanguard емес қаржылық шоттарды қоса аласыз. Бұл мүмкіндік қаржылық әл-ауқатыңызды жақсырақ бағалауға көмектеседі.
Vanguard Digital Advisor есептік жазбаларын күнде тексереді және қажет болған жағдайда түзетулер енгізеді. Сандық кеңесші салық салынатын және зейнетақы шоттарында бір уақытта бірнеше мақсатты басқара алады. Бұл ақшаны қорлар арасында жылжыту және сіздің деректеріңізге негізделген бөлуді автоматты түрде реттеу арқылы жасайды уақыт көкжиегі.
Клиенттер брокерлік шоттарды ұстай алады, IRA (Рот, дәстүрлі және ауыспалы) және Digital Advisor көмегімен 401(k)s. Өкінішке орай, Digital Advisor қорлары әлеуметтік жауапты портфолиоларға инвестициялау мүмкіндігін бермейді.
Vanguard жеке кеңесшісінің есептік жазбасын ашу үшін әлдеқайда көп ақша қажет болса да, сіз келесі қызметтерді қоса алғанда, неғұрлым сенімді қызметтер жиынтығын аласыз:
Сіз кез келген уақытта байланыса алатын адамдық қаржылық кеңесші
Жеке қаржылық жоспар
Инвестициялар мен портфельді басқару
Прогресс туралы нақты уақыттағы жаңартулар қаржылық мақсаттар
Белсенді басқарылатын қорлар
Салық шығындарын жинау
Зейнеткерлік динамикадағы факторинг, мысалы, Әлеуметтік қамсыздандыру кірісі және денсаулық сақтау шығындары
Әлеуметтік жауапты инвестицияларға қол жеткізу
Брокерлік шоттар, барлық түрдегі IRA және трасттар
Баланстары жоғары тұтынушылар сенім қызметтері және өз қаражаттарын басқару үшін кеңесшілер тобы сияқты қосымша артықшылықтарға қол жеткізеді.
Vanguard Digital Advisor және жеке кеңесші: онлайн және мобильді тәжірибе
Барлық тіркелгі түрлері бар тұтынушылар Vanguard мобильді қолданбасын пайдаланады. Ол Apple дүкенінде 4.7 жұлдызды және Google Play дүкенінде 2 жұлдызды алады. Apple пайдаланушылары қолданбаның таза, интуитивті интерфейсін мақтайды, бірақ Android тұтынушылары нұсқасының ыңғайсыз, толық емес функционалдығымен қиындықтарға тап болады.
Кім қайсысын қолдануы керек?
Vanguard Digital Advisor пассивті инвестициялауды қалайтын клиенттерге қызмет көрсетеді. Күні бойы портфолиоңызды ашуға және тиімді сауда жасауға тырысудың орнына, сіз әдетте инвестициялық мақсатыңызды қойып, процеске сенесіз. Әрине, сіз кез келген уақытта тексере аласыз, мақсаттарды өзгерте аласыз немесе жаңаларын енгізе аласыз және Vanguard білім беру ресурстары арқылы инвестициялау туралы көбірек біле аласыз.
Жалпы, Digital Advisor уақытпен тексерілген қаражаттар арасында сіздің инвестицияларыңызды автоматты түрде реттейтін қымбат емес робот-кеңесші қызметтерін іздейтін инвесторларға арналған. Кемшілігі - бастау үшін 3,000 доллар қажет, өйткені басқа робот-кеңесшілерде мұндай жоғары талап жоқ.
Vanguard жеке кеңесшісі қызметтерінде әлдеқайда қатаң минимум бар ($50,000 XNUMX), бірақ тұтынушылар адамдық қаржылық кеңесшіге және басқа да көптеген қызметтерге қол жеткізе алады. Егжей-тегжейлі қаржылық жоспарды тартылған, кешенмен сәйкестендіруді қалайтын инвесторлар инвестициялық стратегия жеке кеңесші қызметтерін таңдайтын шығар. Ол қызметтердің біртұтас жиынтығы, соның ішінде салық шығындарын жинау және опциондар арқылы инвесторлардың көптеген түрлерінің қажеттіліктерін қанағаттандыра алады. ESG бағаланған қорлар.
Bottom Line
Инвестициялық брокерлер клиенттердің әртүрлі қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін үлкен күш-жігер жұмсады, және Vanguard да ерекшелік емес. Минималды шығындарды және автоматтандырылған инвестициялық қызметтерді қалайтын клиенттер Vanguard Digital Advisor көмегімен өздерін жайлы сезінеді. Екінші жағынан, кем дегенде 50,000 XNUMX доллары бар және практикалық қызметке артықшылық беретін инвесторлар Vanguard жеке кеңесшісі қызметтеріне жүгінуі мүмкін. Оның теңшелетін инвестициялардың, қаржылық жоспарлаудың және төмен шығындардың үйлесімі барлық жолақтардағы инвесторларға сау табыс алуға көмектеседі.
Инвестициялық кеңестер
Робо-кеңесшілер, адам инвесторлары және портфолио әлемінде шарлауға тырыссаңыз, сіз жалғыз емессіз. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құрал сізді аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Зейнеткерлікке инвестиция салу өте маңызды, бірақ ол алдымен жоспар құруға көмектеседі. Сондықтан инвестициялық фирмамен қаржылық міндеттеме жасамас бұрын, өзіңіз қалаған зейнеткерлікке шығуды қарастырғыңыз келуі мүмкін. үшін осы нұсқаулықты пайдаланыңыз жинақтаушылар мен жұмсаушылар үшін зейнеткерлік стратегиялар.
Фото кредит: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
Пост Vanguard Digital Advisor және жеке кеңесші бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html