Инфляция кезінде қайсысының тәуекелі аз?

инвестициялық әсіресе халықаралық қақтығыстар мен тұрақсыз экономика жағдайында тәуекелді. Дегенмен, белгілі бір кіріс деңгейін сақтай отырып, тәуекелді азайтуға болады. Мысалы, депозиттік сертификаттар (CD) белгілі бір уақыт аралығында кепілдік берілген пайыздық мөлшерлемені қамтамасыз ететін төмен кірісті шоттар болып табылады. Екінші жағынан, өзара қорлар қор нарығына әсер ету арқылы жақсы кірісті қамтамасыз етеді және әртараптандыру арқылы тәуекелді азайтады. А қаржылық кеңесші жалпы қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесу үшін кез келген опцияға қашан инвестиция салу керектігін анықтауға көмектеседі.

CD дегеніміз не?

депозиттік сертификат (CD) - бұл сіздің ақшаңызды белгілі бір уақытқа сақтайтын және жоғарырақ қамтамасыз ететін шот пайыздық мөлшерлеме көптеген жинақ немесе чек шоттарына қарағанда. Ықшам дискілер бір айдан он жылға дейінгі уақыт аралығын ұсынады. Әдетте, мерзімі ұзағырақ және депозит неғұрлым көп болса, соғұрлым сіздің табысыңыз жоғары болуы мүмкін. Әдетте банкте немесе несиелік серіктестікте CD сатып алуға болады, оның барлығында CD дискінің қайтарылуы мен уақыты үшін әртүрлі опциялар болады.

артықшылықтары

Көптеген банктер мен қаржы институттары ықшам дискілерді ұсынады, бұл оларды кеңінен қол жетімді етеді. Оған қоса, Федералды салымдарды сақтандыру корпорациясы (FDIC) 250,000 XNUMX АҚШ долларына дейінгі барлық ықшам дискілерді сақтандырады, сондықтан сіздің банкіңіз құлдырап кетсе, үкімет сізге шоттың доллар құнын қайтарады. Несие серіктестігі бар ықшам дискілерді Ұлттық несиелік одақ әкімшілігі (NCUA) сақтандырған.

Ықшам дискілер кепілдік берілген қайтарымды қамтамасыз етеді, тіпті егер қор нарығы құлдырайды. Сондықтан олар тәуекелсіз және тексеру немесе жинақ шотына қарағанда жақсы пайыздық мөлшерлемелерді қамтамасыз етеді. Және, өйткені сіз өтеу мерзімі бар ықшам дискіні жасай аласыз немесе уақыт көкжиегі ықшам дискілер сіздің жағдайыңызға сәйкес келетін икемділік пен теңшеу мүмкіндігін береді.

Минус

Ықшам дискілер қауіпсіз, тұрақты кірісті қамтамасыз еткенімен, олар барлық инвестиция түрлерінің ішінде ең төменгі кірістерге ие. Осы мақала келесі бөлімде қарастырылатын пайлық қорлар, әлеуетті жоғары кірісті ұсынады 401(k)s және жеке зейнетақы шоттары (IRAs).

Тарих жалғасуда

Сондай-ақ ықшам дискілерде ақшаны мерзімінен бұрын алу үшін айыппұлдар бар, яғни шоттың мерзімі біткенге дейін ақшаны қаласаңыз немесе қажет етсеңіз, сізден алынған пайыздарды жоюы мүмкін комиссиялар пайда болады. Ақшаңызды компакт-дискіде ұстаудың қосымша кемшілігі - оны құлыптау арқылы сіз оның инфляцияға қарсы тұруына жол бермейсіз. Ақшаңызды ықшам дискіде неғұрлым ұзақ сақтасаңыз, соғұрлым сіздің табысыңыз жеңу үшін жеткіліксіз болуы мүмкін инфляция.

Өзара қорлар дегеніміз не?

A өзара қор акцияларға инвестициялардың әртараптандырылған массиві болып табылады, облигациялар және басқа да активтер. Белгілі бір қор индексінің өнімділігін көрсету үшін өзара қорыңызды орнатуға болады, мысалы S&P 500. Инвестициялық қордың бұл түрі тек пассивті басқаруды, шығындарды азайтуды және инвестициялық стратегияңызды жеңілдетуді қажет етеді.

артықшылықтары

Пассивті немесе белсенді басқарылатынына қарамастан, өзара қорлар қор нарығына инвестиция салады және сенімді кірістілік әлеуетін ұсынады. Сонымен қатар, өзара қорлар әртараптандырылған құру арқылы инвестициялау тәуекелін азайтады портфолио бір немесе екі компанияның акцияларына қолма-қол ақша салудың орнына.

Жалпы айтқанда, қор нарығына неғұрлым ұзақ инвестиция салсаңыз, соғұрлым жақсы кіріс аласыз. Сондықтан, егер сіз өзіңіздің мансабыңызға ерте инвестиция салуды шешсеңіз, сіздің инвестициялық қорыңыздың өсуі үшін ондаған жылдар бар және нарықтың құлдырауы сізге соншалықты әсер етпейді. 

Минус

Инвесторлар жоғары табыс бере алатынына қарамастан, олар инвесторлардың бастауы үшін ең аз сатып алуды талап етеді. Әрбір инвестордың өзара қорға салу үшін екі немесе үш мың доллары жоқ, сондықтан олар CD немесе CD сияқты басқа опцияларды қарастыруы мүмкін. ETFs.

Сонымен қатар, өзара қорлар, әсіресе кәсіпқой шотты белсенді түрде басқаратын болса, алымдарды алады. Бұл төлемдер жалпы табысыңызды азайтуы мүмкін. Инвестициялық қорлардың табыстылығын төмендететін тағы бір фактор - FDIC оларды сақтандырмайды. Осылайша, егер қор нарығы құлдырап кетсе және өзара қор сәйкесінше құлдырайтын болса, жоғалған жерді толтырудың жалғыз жолы - көбірек ақша салу немесе нарықтың қалпына келуін күту.

Сонымен қатар, өзара қорлар олай емес сұйық банк шоты ретінде және сіз үшін ақы алуыңыз мүмкін зейнеткерлік жасқа дейін ақшаны алу.

Ықшам дискілер өзара қорларға қарсы: негізгі айырмашылықтар

Жоғарыда қарастырғанымыздай, ықшам дискілер мен инвестициялық қорлар әртүрлі артықшылықтар мен кемшіліктерді ұсынады өсіп келе жатқан байлық. Міне, шешім қабылдауды жеңілдету үшін екеуін қатар салыстыру.

Компакт-дискілер мен пайлық қорлар метрикалық компакт-дискілерді қалай салыстырады Инвестициялық қорлардың қайтарымы Тексеру және жинақ шоттарынан асып түсетін қаржы институттарынан төмен, тіркелген кірістер Акциялардан, облигациялардан және басқа активтерден айтарлықтай жоғары әлеуетті кіріс Тәуекел Инвестицияңызды жоғалту қаупінің дерлік жоқ Қор нарығына инвестиция салу әрқашан мүмкіндік береді. ақшаны жоғалту мүмкіндігі Өтімділік Сіз шотты өтеу мерзіміне дейін ала аласыз, бірақ алымдар арқылы кірістеріңізді жоққа шығаруыңыз мүмкін Ақшаны алу үшін комиссия алынуы мүмкін, әсіресе егер өзара қорлар 401(k) немесе IRA Insurance FDIC-250,000 XNUMX долларға дейін сақтандырылған болса. Сақтандыру жоқ; қорлар нарықтық шығындарға ұшырайды Төлемдерді ерте алу үшін комиссиялар Басқару стиліне негізделген әртүрлі техникалық қызмет көрсету төлемдері және мүмкін ерте алу үшін комиссиялар Басқа Ойларын

Көптеген инвесторлар өзара қорлардың әртүрлі түрлерімен таныс болғанымен, барлық инвесторлар CD дискілерінің әртүрлі түрлерін түсінбейді. Өтеу мерзімі мен кірістілік ықшам дискілер арасындағы жалғыз айырмашылық емес, сондықтан ықшам дискіге немесе ақша нарығы қорына ақша салу туралы шешім қабылдағанда ықшам дискілердің әртүрлі түрлерін түсіну маңызды. Мысалы, «қосымша CD” — стандартты ықшам дискідегідей мерзім мен ақшаны алу шектеулері бар ықшам дискінің мамандандырылған түрі, бірақ уақыт өте келе бұл тіркелгіге қосуға болады, ал кәдімгі ықшам дискімен сіз тек бастапқы, біржолғы инвестиция жасай аласыз.

A шақыруға болатын CD дәстүрлі компакт-дискіге қарағанда көбірек пайыз төлейтін және тәуекелді ұсынатын инвестиция. Шақыруға болатын ықшам дискіні сатып алғанда, ықшам дискінің эмитенті (әдетте банк немесе басқа қаржы мекемесі) инвесторға жоғарырақ кепілдік береді. пайыздық мөлшерлеме Сізге негізгі қарызды және пайызды қайтару немесе компакт-дискіге ол өтелмей тұрып «қоңырау шалу» опциясының орнына. Банкке CD-ді ерте жабуға және инвесторларға жоғары пайыздық мөлшерлеме ретінде төлеуден аулақ болуға мүмкіндік беретін нарықтық пайыздық мөлшерлемелер төмендеген жағдайда қоңырау опциясы бар.

Bottom Line

Ықшам дискілер мен инвестициялық қорлар қаржылық стратегияңызды жақсартады және қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектеседі. Ықшам дискілер тәуекелсіз қайтарымды ұсынады, бірақ ақшаны ерте алғаныңыз үшін сізді жазалайтын төмен кірісті инвестициялар. Пайлық қорлар қор нарығына инвестициялауға және жақсы кіріс алуға мүмкіндік береді, бірақ олар көбірек тәуекелді енгізеді. CD-дискілер мен инвестициялық қорлар бірде-бір ұсыныс емес. Олардың екеуі де сіздің инвестициялық стратегияңызда орын алуы мүмкін, өйткені олар әртүрлі артықшылықтар мен уақыт көкжиектерін қамтамасыз етеді. Ықшам дискілер қысқа мерзімді перспективада қауіпсіз табыстарды қамтамасыз ете алады, ал өзара қорлар сіздің зейнеткерлік жоспарыңыз үшін негіз бола алады.

Инвестициялауға арналған кеңестер

• Ықшам дискілер мен инвестициялық қорлар арасындағы инвестицияны теңестіру қиын болуы мүмкін. Қаржылық кеңесші сізге инвестициялау стратегияңызды анықтау сияқты негізгі қаржылық шешімдерді қабылдау арқылы бағыт-бағдар бере алады. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.

• Ықшам дискілерге және инвестициялық қорларға инвестициялаудың таразылау нұсқалары қайтару жылдамдығына, уақыт көкжиегіне және т.б. байланысты. SmartAsset инвестициялық калькулятор инвестицияның қай түрі сізге сәйкес келетінін шешуге көмектесу үшін ақшаңыздың қаншалықты өсетінін бағалауға көмектеседі.

©iStock.com/Morsa суреттері, ©iStock.com/staticnak1983, ©iStock.com/undefined undefined

Пост Ықшам дискілер өзара қорларға қарсы: негізгі айырмашылықтар бірінші пайда болды SmartAsset блогы.