Сұрақ: Егер нарық айтарлықтай төмендесе, 70-ке дейін күтудің орнына толық зейнеткерлік жаста Әлеуметтік қамсыздандыруды бастау мағынасы бар ма? Бұл төмендеген активтерден түсетін ұтыстарды азайтып, кейінірек қалпына келтіруге және әлдеқайда құнды болуға мүмкіндік береді.
Азайып бара жатқан портфолиодан ақша алу сіздің зейнетақы активтеріңізді қымбаттаған портфолиодан алудан әлдеқайда тезірек таусатыны рас, бірақ кеңесшілер әдетте жеңілдіктер шегінен бұрын әлеуметтік қамсыздандыруды түртпеуді ұсынады.
85 немесе 95 жаста жинақ тапшылығын өтеу үшін 60-тың аяғына келгенге қарағанда азырақ жүгінесіз және қартайған кезде ақшаңыз таусылып қалмаудың ең жақсы тәсілдерінің бірі. Әлеуметтік қамсыздандырудың ең үлкен жәрдемақысын алу үшін 70 жасқа дейін күту керек, дейді Дэвид Фрейтаг, қаржылық жоспарлау жөніндегі кеңесші және MassMutual әлеуметтік қамсыздандыру жөніндегі сарапшысы. 1960 жылы немесе одан кейін туылғандар үшін әлеуметтік қамсыздандыруды талап ету үшін 70 жасқа дейін күту сізге келесі жеңілдіктерге ие болады. Толық зейнеткерлік жаста алатыныңыздың 124% (бұрын туғандар үшін бұл сәл артық). Егер сіз осы уақытқа дейін кейінге қалдыра алсаңыз, Фрейтаг «бұл портфолионың артқы жағындағы қысымды алып тастайды, бұл жерде ол осал болады».
Ең дұрысы сіз болар едіңіз ақша жастығы сізді аю нарығы арқылы өткізу үшін. Қаржылық кеңесшілер, әдетте, зейнеткерлерге құлдырау кезінде пайда болатын өтімді шотта бір жылдан үш жылға дейінгі ақшалай қаражатты сақтауды ұсынады, сондықтан максималды пайда алудан бұрын олардың инвестицияларына немесе әлеуметтік қамсыздандыруға қол тигізбеу керек.
Егер сізде жеткілікті ақша жастығы болмаса және сіз әлеуметтік қамсыздандыруды ертерек талап етуді шешсеңіз, жақсы жаңалық бар: сізде ертерек тапсыру жеңілдіктерінің бір бөлігін кейінірек толтыру мүмкіндігі болады.
Толық зейнеткерлік жасқа жеткенде, сіз өз еркіңізбен жәрдемақыларыңызды тоқтата аласыз және жәрдемақыларыңыз тоқтатылған әр ай үшін кейінге қалдырылған зейнетақы несиелерін аласыз. Сіз 70-ке дейін кейінге қалдыра аласыз немесе қысқа уақытқа тоқтата аласыз, бірақ кез келген жағдайда бұрын талап ету арқылы жоғалтқан ақшаңыздың бір бөлігін өтей аласыз, дейді Фрейтаг.
Тоқтата тұру әрбір тоқтатылған ай үшін 1% (немесе әрбір тоқтатылған жыл үшін 8%) сіздің түпкілікті жәрдемақыңызды үштен екісіне арттырады. Бір ескертетін жайт, егер сіздің жұбайыңыз немесе бала сіздің жазбаңызға тіркелсе, олардың жәрдемақысы да тоқтатылады.
С: Менің әйелім биыл 67 жаста зейнетке шығады және ол менен екі жас үлкен. Мен әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыларды арттыру үшін 70-ке дейін жұмыс істеуді жоспарлап отырмын. Мен зейнеткерлікке шыққанға дейін әйелім маған, яғни жоғары жалақы алушыға қарсы жәрдемақы талап етуге құқылы ма? Мен үлкен әйелдің кіші жұбайына шағым жасай алатынын ешқашан оқыған емеспін.
Егде жастағы адам кіші жұбайының табыс тарихына негізделген жұбайының жәрдемақысын талап ете алады, бірақ жас жұбайы әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыларды талап еткен болуы керек. Сіз әлі жұмыс істеп жатырсыз, сондықтан әйеліңіз жұбайыңыздың жәрдемақысын ала алмайды.
Сіз жоғары жалақы алатын болсаңыз, зейнетке шығуды 70 жасқа дейін кейінге қалдыру әдетте жақсы идея, деді Джин фон Клоха, Moneta Group байлық менеджерінің кеңесшісі. Сіздің ай сайынғы чекіңіз жоғары болады, ал егер сіз әйеліңізден бұрын өлсеңіз, оның тірі қалғанының жәрдемақысы жоғары болады. Ол асыраушысының жәрдемақысын немесе әлеуметтік қамсыздандырудың жеке жәрдемақысын алады, қайсысы көбірек болса.
Ерлі-зайыптылардың жәрдемақысы әдетте толық зейнеткерлік жаста басқа жұбайының ай сайынғы чекінің 50% құрайды. Егер сіздің әйеліңіздің 70 жасындағы жәрдемақысы жұбайының жәрдемақысынан жоғары болса, оның 70 жасқа дейін талап қоюды кейінге қалдыруы орынды болуы мүмкін, әсіресе сіздің қазіргі жалақыңыз табыс әкелетіндіктен, фон Клоха.
Алайда, егер ерлі-зайыптылардың жәрдемақысы 70 жаста әйеліңіздің жеке жәрдемақысынан жоғары болса, онда оның қазір өз жәрдемақысын талап етіп, содан кейін зейнетке шыққан кезде жұбайының жәрдемақысына ауысуы мағынасы бар шығар, деді фон Клоха.
«Егер ол ерлі-зайыптыларға арналған жәрдемақыға ауысуды жоспарласа, қазір оның жәрдемақысын алмауының себебін көрмеймін», - деді ол. «Ол бүгін аздап қосымша табыс табуы мүмкін».
— Бұл мақалаға Ник Фортуна өз үлесін қосты.
Жазыңыз [электрондық пошта қорғалған]
Кішкентай сұрақ: Сіздің қаржылық сұрақтарыңыз, жауап берді
