Неліктен ипотека мөлшерлемелері кенеттен төмендеді?

Негізгі тағамдар

• Қараша айының бірінші аптасында 30 жылдық белгіленген мөлшерлеме бойынша ипотека бойынша мөлшерлемелер 7%-дан төмендеді.
• Тарифтер 2022 жылдың көп бөлігінде жоғарылап, шамамен 3%-дан 7%-ға дейін көтерілді.
• Инфляцияның ақырында салқындағанын немесе бұл бір реттік оқиға екенін білу үшін көбірек инфляция мен экономикалық деректерді шығару қажет.

Федералдық резервтің инфляциямен күресу үшін пайыздық мөлшерлемелерді көтеруінің арқасында ипотекалық несие мөлшерлемелері 2022 жылдың басынан бастап өсуде. Жақында тұтыну бағаларының индексі туралы есеп күтілгеннен төмен инфляциямен келген кезде, ФРЖ жақында алтыншы рет мөлшерлемелерді көтерсе де, ипотекалық несие ставкалары төмендеді.

Міне, ипотекалық мөлшерлемелермен не болып жатқаны және олар алдағы айларда қайда баруы мүмкін.

Ипотека мөлшерлемелері бүгін қай жерде

Freddie Mac мәліметтері бойынша, 30 жылдық тіркелген мөлшерлемемен ипотеканың орташа пайыздық мөлшерлемесі 6.95 жылдың 3 қарашасында аяқталатын апта үшін 2022% болды. 27 жылдың 2022 қазанында аяқталған алдыңғы аптада 30 жылдық тіркелген мөлшерлеме бойынша орташа мөлшерлеме байқалды. 7.08% ипотека.

15 жылдық белгіленген мөлшерлемемен ипотекалық несиелер де 6.29 қарашада аяқталатын аптада пайыздық мөлшерлемелердің 3%-ға дейін төмендеуін байқады, бұл алдыңғы аптадағы орташа көрсеткіштен 6.36%-ға төмендеді.

Ипотека мөлшерлемелері экономикалық деректерге өте сезімтал болғандықтан, олар тез қозғалады. 10 жылдың 2022 қарашасында аяқталатын апта ішінде 30 жылдық белгіленген мөлшерлемемен ипотека бойынша орташа мөлшерлеме 7.08%-ға дейін көтерілді, ал 15 жылдық тіркелген мөлшерлеме бойынша ипотека 6.38%-ға дейін көтерілді.

Банкраттың несие берушілердің ұлттық сауалнамасы 16 жылғы 2022 қарашадағы жағдай бойынша 30 жылдық тіркелген мөлшерлеме 6.85%-ға, 15 жылдық тіркелген мөлшерлеме 6.13%-ға дейін төмендегенін көрсетеді. Өткен аптада 30 жылдық тіркелген мөлшерлеме 7.08% және 15 жылдық тіркелген мөлшерлеме 6.39% болды.

Жоғары ставкалар үрдісі

Ипотека мөлшерлемелері жылды тарихи төмен кезеңде бастады. 30 жылдық ипотека бойынша орташа мөлшерлеме 3.22%, ал 2.43 жылдық ипотека бойынша 15% болды. Бірақ Федералды резервтік жүйе пайыздық мөлшерлемені наурызда 25 базистік тармаққа көтерді және наурыздың аяғында 30 жылдық ипотека бойынша орташа мөлшерлеме 4.67%, ал 15 жылдық ипотека бойынша орташа мөлшерлеме 3.83% құрады.

ФРЖ пайыздық мөлшерлемелерді көтеруді жалғастыра отырып, ипотекалық несиенің мөлшерлемесі көтерілді. Олар маусымның аяғында шыңына жеткен сияқты, 30 жылдық 5.81% және 15 жылдық 4.92% жетті. Жазда инфляция туралы деректер күтілгеннен төмен болған кезде, көптеген адамдар инфляция ақырында салқындап, ФРЖ мөлшерлемелерді көтеру қарқынын жеңілдетеді деп ойлады. Бұл көңіл-күй ипотекалық мөлшерлемелерді төмендетуге көмектесті.

Тамыздың басында 30 жылдық ипотека бойынша орташа мөлшерлеме 4.99% және 4.26 жылдық ипотека бойынша 15% болды. Инфляцияның бәсеңдемейтінін көрсететін көбірек инфляция деректерінің шығуымен жағдай тез өзгерді. Бұл ФРЖ қосымша мөлшерлемелерін көтеруге және пайыздық мөлшерлемелердің бүгінгі күнге дейін тұрақты көтерілуіне әкелді.

Неліктен тарифтер төмендеді?

Ипотека мөлшерлемелеріне федералды қорлардың мөлшерлемесі әсер етеді, бұл банктер ақшаны несиелеу үшін бір-бірінен алатын пайыздық мөлшерлеме. ФРЖ пайыздық мөлшерлемелерді көтерген кезде банктердің қарыз алу шығындары артады. Шығындардың бұл өсуін өтеу үшін олар несие өнімдері бойынша мөлшерлемелерді арттырады.

Бірақ федералды қорлардың мөлшерлемесі ипотекалық несие мөлшерлемелеріне әсер ететін көптеген факторлардың бірі болып табылады. Облигациялар нарығы да маңызды рөл атқарады. Көптеген банктер андеррайтинг жасаған ипотеканы ұстамайды. Олар оларды ипотекалық бағалы қағаз деп аталатын өнімге орап, инвесторларға сатады. Облигацияларды сатып алушылар өз ақшаларынан бәсекеге қабілетті табысты іздейтіндіктен, ипотекалық бағалы қағаздар бойынша пайыздық мөлшерлеме сатып алушыларды тарту үшін жеткілікті жоғары болуы керек. Мәселе, қаншалықты жоғары?

Кредиторлардың ипотекалық мөлшерлемелерді белгілейтін ең көп тараған эталондық көрсеткіші 10 жылдық қазынашылық облигациялардың кірістілігі болып табылады. Осыған байланысты, ипотекалық бағалы қағаздар бойынша пайыздық мөлшерлеме 10 жылдық қазынашылық кірістіліктен жоғары болуы керек, өйткені қазынашылық міндеттемеге қарағанда ипотекамен қамтамасыз етілген бағалы қағазға байланысты тәуекел көп.

Тағы бір маңызды фактор - бұл тұрғын үй нарығы. Егер үй бағасы соншалықты жоғары болса, сатып алушылар сатып алудың орнына жалға алуды шешсе, бұл төмен сұраныс тарифтерге әсер етеді. Себебі, үйлерді өте аз адамдар сатып алатын болса, сатып алушыларды нарыққа келуге ынталандыру үшін тарифтер төмендеуі керек. Екінші жағынан да дәл солай. Көптеген тұтынушылар сатып алғысы келсе, бұл ипотекалық мөлшерлемелерді көтеруі мүмкін.

Тұрғын үймен қамтамасыз ету де әсер етеді. Жеткіліксіз жеткізілім болса, бұл сұраныс жоғары болған жағдайда тарифтердің өсуіне әкелуі мүмкін.

Ақырында, жұмыссыздық маңызды рөл атқарады. Егер адамдар жұмысынан айырылса, олардың үй сатып алуы екіталай. Жұмысты жоғалтып аламын ба деген қорқыныш та әсер етеді. Рецессия туралы әңгіме болғандықтан, адамдар жақында жұмыссыз қалуы мүмкін деп ойласа, үй сияқты үлкен сатып алмайды.

Осы факторлардың барлығы ипотекалық мөлшерлемелердің қай жерде екенін анықтау үшін біріктіріледі. Ипотека мөлшерлемесін ешбір дереккөз анықтамайды. Банктер жоғарыда аталған деректердің барлығын бәсекеге қабілетті деп санайтын мөлшерлемеге келмес бұрын қарастырады. Әр банк өз мөлшерлемесін белгілейтіндіктен, сарапшылар үй сатып алушыларға сауда жасауға кеңес береді. Бір банк сізден 7% алса, екіншісі 6.5% алуы мүмкін. Мұның бәрі жоғарыда аталған факторларға және сіздің несие профиліңізге байланысты.

Бұл бүгінгі ортада дүкен аралап, 3% ұсынатын банк таба аласыз дегенді білдірмейді. Сіз ұсынған тарифтер шағын ауқымда болады. Бірақ бұл сізді ең төменгі бағаны табуға кедергі жасамауы керек. Төмен мөлшерлеме сіздің ай сайынғы төлеміңізді азайтып қана қоймайды, сонымен қатар сіз несие мерзімі ішінде мыңдаған доллар аз пайыз төлейсіз.

Bottom Line

Ипотека мөлшерлемесінің кенеттен төмендеуі үй сатып алушылар мен тұрғын үй индустриясы үшін жағымды жаңалық болғанымен, мөлшерлемелердің қайтадан төмендейтінін білу үшін қосымша ақпарат қажет. Өткен айларда біз инфляцияның баяулауы туралы хабарларды көрдік, тек келесі айда оның қайтадан көтерілуі мүмкін.

Жоғары инфляцияның жалпы тенденциясының әлсіреуін көрсететін қосымша ақпарат алғаннан кейін тұтынушылар ипотекалық несие мөлшерлемесінің төмендеуін күте алады. Бұл орын алғанша, қазір құлыптаған дұрыс, өйткені болашақ инфляция есептеріне байланысты тарифтер әлі де жоғарылауы мүмкін. Егер олар құлдырай бастаса, үй сатып алушылар төмен мөлшерлемелерді пайдалану үшін қайта қаржыландыруы мүмкін.

Инвесторлар ретінде, әрине, жылжымайтын мүлікте не болып жатқанын қадағалау маңызды, және егер сіз жылжымайтын мүлікті мұқият қадағалап отырсаңыз, өйткені сіз үй сатып алғыңыз келсе, инвестицияңыздың өтімділігін сақтау маңызды, осылайша сіз бәрін жасай аласыз. уақыты келгенде қорқытатын бастапқы төлем. Осы мақсатта Q.ai инвестициялау туралы болжамды алады.

Біздің жасанды интеллект тәуекелдерге төзімділік пен экономикалық жағдайлардың барлық түрлері үшін ең жақсы инвестициялар үшін нарықтарды зерттейді. Содан кейін ол оларды ыңғайлы түрде біріктіреді Инвестициялық жинақтар бұл инвестициялауды қарапайым етеді және – біз мұны айтуға батылымыз – қызық.

Ең бастысы, белсендіруге болады Портфолионы қорғау кез келген уақытта табысыңызды қорғау және шығындарыңызды азайту үшін, қай салаға инвестиция салсаңыз да, инвестицияларыңызды өтімді сақтай отырып.

Бүгін Q.ai жүктеп алыңыз AI-мен жұмыс істейтін инвестициялық стратегияларға қол жеткізу үшін.