Қаржы мамандары өз штатындағы жоғары табыс салығының мөлшерлемесінен қаныққан және штаттан тыс қадамды өлшейтін клиенттерге осылай дейді. Олар клиенттерге сөмкелерін жинамас бұрын қаржылық және өмір салтының ықтимал салдарын тереңірек қарауға кеңес береді.
Егер сіз мемлекеттік резиденттік талаптарды бұзсаңыз, ақша үнемдейтін қадамыңыз қымбатқа түсуі мүмкін.
Роман Самборский / Dreamstime
Себебі жоғары табыс салығы бар мемлекеттен қашуға тырысатын клиенттер жоғары мүлік салығы, сату салығы, сақтандыру тарифтері және олар іздеген қаржылық пайданы азайтатын немесе жоққа шығаратын басқа да өмір сүру құнының шығындарын сезінуі мүмкін.
«Төмен немесе нөлдік табыс салығы бар мемлекеттер өз үкіметін қандай да бір жолмен қаржыландырады», - дейді сақтандыру қызметтері мен активтерді қорғау шешімдерін ұсынатын Огайо штатында орналасқан Outlook Financial Center компаниясының бас директоры Роб Бернетт.
Міне, қаржылық мамандар клиенттер ескеруі керек бірнеше факторлар.
Жалпы салықтық сурет. Клиенттерге қоныс аудару туралы шешім қабылдауға көмектесу кезінде қаржылық кеңесшілер табыс салығы, мүлік салығы, сату салығы, жылжымайтын мүлікке немесе мұраға салынатын салықтарға қатысты нәрселердің қалай көрінетіні туралы толық шолу жасауға тырысады. қайда көшу туралы шешімдер.
Мүлік салығының мөлшерлемесі, әсіресе, адамдарды бейхабар, дейді Морган Стоун, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және Остиндегі (Техас штаты) Stone Wealth Management президенті. Оның бірнеше клиенттері Калифорния сияқты жоғары табыс салығы штаттарынан құтылу үшін өз қаласына көшті, тек жоғары мүлік салығы ставкалары таң қалды. Smartasset.com сайтының мүлік салығы калькуляторына сәйкес, Остинде адам 18,200 миллион долларлық үй үшін 1 6,400 доллар мүлік салығын төлей алады, ал Сан-Францискодағы бірдей құнды үй үшін XNUMX XNUMX доллармен салыстырғанда.
Жақында сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Джеймс Богарт 800,000 90 доллар тұратын үй сатып алатын қоныс аударатын клиенттің елдің алты түрлі аймағындағы мүлік салығы, тиімді табыс салығы, сату салығы және жылжымайтын мүлік немесе мұра салығын күте алатынын көрсету үшін талдау жүргізді. Сондай-ақ талдау осы факторлардың негізінде 1.4 жаста клиенттің инвестициялық портфелінің болжамды көлемін көрсетті. Нәтиже: нөлдік табыс салығы бар мемлекет клиент портфелі үшін ең жақсы қадам емес еді. Оның орнына, клиент жылжымайтын мүлік салығы бойынша ең төменгі орынды таңдау арқылы шамамен XNUMX миллион доллар жинай алады.
Сараптаманың бұл түрі маңызды, дейді ол, өйткені табыс салығын бос жағдайда қарастыруға болмайтынын көрсетеді. Вирджиния мен Техас штаттарында кеңселері бар Bogart Wealth компаниясының президенті және бас атқарушы директоры Богарттың айтуынша, басқа салықтар жалпы қаржылық әл-ауқатқа әлі де «материалдық әсер ету» мүмкін, тіпті егер клиент дәл осындай өмір салтын ұстанса да.
Табыс көздері. Жалпы қате түсінік, егер сіз табыс салығы төмен немесе нөлдік салық бар мемлекетке көшсеңіз, бұл мөлшерлеме сіздің барлық кірісіңізге қолданылады, егер сіз бірнеше штаттан табыс тапсаңыз, талдау қиынырақ, дейді сертификатталған бухгалтер Ор Пикари. жаһандық есеп және кеңес беру фирмасы Mazars Лос-Анджелес кеңсесінің аға салық кеңесшісі.
Мысалы, сізде бірнеше штаттағы тұтынушыларға сататын бизнесіңіз бар делік. Егер сіз Флоридаға көшсеңіз де, онда мемлекеттік табыс салығы жоқ, сізден табыс сол жерден алынатын дәрежеде басқа штаттарға салық төлеуге міндеттісіз, дейді ол. Жалға берілетін жылжымайтын мүлік иелері, олар тұратын жеріне қарамастан, әдетте мүлік орналасқан мемлекетке табыс салығын төлеуі керек. Нәтижесінде, «Сіздің табыс салығы бойынша жинақтарыңыз сіз ойлағаннан аз болуы мүмкін», - дейді Пикари.
Сонымен қатар, ол егер сіз төмен салық мемлекетіне көшіп жатсаңыз және ескі қауымдастықпен байланысыңызды сақтасаңыз, мемлекеттік резиденттік талаптарға сақ болуды ұсынады. Оның айтуынша, штаттар резиденттік аудит жүргізуге агрессивті болды - Ковид басталғаннан бері. Егер сіз мемлекеттік резиденттік талаптарды бұзсаңыз, ақша үнемдейтін қадамыңыз қымбатқа түсуі мүмкін, дейді ол.
Өмір сүру құнының айырмашылығы. Burnette of Outlook Financial Огайодан Флоридаға көшуді жоспарлаған жақында зейнетке шыққан клиенттің мысалын ұсынады. Оның есептеулері Флоридаға көшу арқылы өмір салтын сақтау үшін толық емес жұмыс күнін қажет ететінін көрсетті. Бұл оның көшу арқылы қол жеткізген табыс салығын үнемдеуіне қарамастан дұрыс болды.
Зейнеткерлерге арналған арнайы кеңестер. Кейбір штаттар сіздің түзетілген жалпы кірісіңізге байланысты сіздің табысыңызға мүлде салық салмауы мүмкін. Сонымен, сіз басқа салықтар мен өмір сүру құнының жоғарылауын ескергеннен кейін нөлдік табыс салығы жағдайына көшу арқылы бірдей немесе одан да нашар болуы мүмкін, дейді Пикари.
«Біреудің табыс салығы жоғары мемлекеттен зейнеткерлікке шығып, табыс салығы жоқ штатқа көшуі, мысалы, Техас штатына көшуі, олардың табысы болмаған кезде, содан кейін үлкен салықтар болатын ірі жылжымайтын мүлікті сатып алу мені әрқашан таң қалдырды», - дейді Тас байлығы.
«Шындығында, бұл керісінше болуы керек - Техаста өмір сүріңіз және жұмыс істеңіз және мемлекеттік табыс салығын пайдаланбаңыз, содан кейін зейнетке шығып, табысыңыз болмаған кезде жоғары табыс салығы мемлекетіне көшіңіз. Сол жерден үлкен үй сатып алып, Техастағы мүлік салығыңыздың жартысын төлеңіз», - дейді ол.
Басқа ойлар. Қаржы мамандары клиенттерге өмір салты салдары мен ықтимал байланысты шығындар туралы ойлану маңызды дейді. Мектеп жасындағы балалары барлар мемлекеттік мектеп жүйесінің күшін және жекеменшік мектепке кепілдік беруге болатынын және оның құны қандай болуы мүмкін екенін зерттеуі керек. Тағы бір мәселе - сіздің қазіргі жағдайыңыз жеке мектепке баруға жолдамалар ұсынатыны және бұл сіз бас тартатын немесе көшу арқылы алатын жеңілдік пе, дейді Пикари.
Адамдар сонымен қатар жаңа жерде медициналық жүйені қамтуы керек және олар автокөлікті сақтандыру немесе жалпы үйді сақтандыру үшін көбірек төлеу керек пе, әлде бұрын қажет болмаған су тасқынынан қорғау сияқты ережелерге байланысты қосымша шығындарды өтеу керек пе, дейді Богарт.
Клиенттер үшін шаңғы тебу немесе жүзу сияқты өздеріне ұнайтын әрекеттерге әлі де қол жеткізе алатынын және қосымша шығындар болуы мүмкін екенін анықтау маңызды. Сондай-ақ адамдар өздерінің отбасына жақындығын және жол жүру құнының көтерілетінін ескеруі керек.
«Өмірдегі көптеген шешімдердің бір бөлігі қаржылық, бірақ сонымен бірге эмоционалды», - дейді Богарт. «Біз мүмкіндігінше көп салдарды дұрыс бағалауымыз керек».
Жазыңыз [электрондық пошта қорғалған]
Дереккөз: https://www.barrons.com/advisor/articles/moving-to-low-income-tax-state-51646247977?siteid=yhoof2&yptr=yahoo