Тірі қалған өмірді сақтандыру, сондай-ақ өлімнен кейінгі сақтандыру деп те аталады, таза құны жоғары ерлі-зайыптылар үшін тартымды болуы мүмкін. Екінші полис ұстаушы қайтыс болған кезде, полис қайтыс болғаннан кейін жәрдемақы төлейді. Сонымен, аман қалу саясаты жылжымайтын мүлікті жоспарлауға қалай көмектеседі? Бенефициарлар үшін бірдеңе қалдырумен қатар, өмірді сақтандырудың бұл түрі тірі қалған жұбайына өмір бойы салық жеңілдіктерін бере алады. Жылжымайтын мүлікті жоспарлау процесінде пайдалану үшін дұрыс орнатылған өмірді сақтандыруды алу үшін сақтандыру компаниясымен жұмыс істеуді қарастырыңыз. қаржылық кеңесші.
Аман қалу өмірді сақтандыру дегеніміз не?
Өмірді сақтандыру - бұл екі адамды қамтуға арналған өмірді сақтандыру түрі. Бұл өмір бойы, өзгермелі өмір немесе сатылуы мүмкін тұрақты өмірді сақтандырудың бір түрі әмбебап өмір өнімі. Тірі қалу саясаты полис ұстаушылары қайтарып алуға немесе қарызға алуға болатын ақшалай құнды жинақтай алады.
Әдеттегі өмірді сақтандыру полисімен тек бір адам қамтылады. Бұл адам қайтыс болған кезде сақтандыру компаниясы бенефициарлар ретінде аталған адамға немесе тұлғаларға қайтыс болғаны үшін жәрдемақы төлейді. Алайда, асыраушысынан айырылу сақтандыруымен екі адам бір полиспен қамтылады. Сондықтан ерлі-зайыптылар мұндай сақтандыру түрін сатып алып, ересек балаларын бенефициарлар деп атай алады. Сыйақылар төленгенше, саясат екі полис ұстаушының да өмір сүру мерзімі ішінде күшінде қалады. Қайтыс болған жағдайда төленетін жәрдемақы екі сақтанушы қайтыс болғаннан кейін ғана төленеді.
Тірі қалған өмірді сақтандыру полистері жылжымайтын мүлікті жоспарлауда қаншалықты пайдалы?
Тірі қалған өмірді сақтандыру полистері бар жұптар үшін жылжымайтын мүлікті жоспарлаудың пайдалы құралы болуы мүмкін жоғары таза құндылық және байлық мұрасын жасау кезінде салықтарды азайтуды қалайды. Жұбайы қайтыс болған кезде, тірі қалған жұбайы өз мүлкі мен мүлкіне салық салынбай мұрагер бола алады. Екінші жұбайы қайтыс болғаннан кейін мүлік салығы федералды жылжымайтын мүлік және сыйға салынатын салықтан босату шегінен асатын активтер бойынша төленуі тиіс.
2022 жылға жылжымайтын мүлік пен сыйға салынатын салықтан босату шегі 12.06 миллион долларды немесе бірлесіп өтініш берген ерлі-зайыптылар үшін 24.12 миллион долларды құрайды. Бұл шектің астында қалу салық тұрғысынан маңызды, өйткені жылжымайтын мүлік салығы ставкасының жоғарғы шегі қазіргі уақытта 40% құрайды. Аман қалу саясаты саясат иелеріне бенефициарларға жылжымайтын мүлік салығын төлеу үшін пайдалануға болатын өлім жәрдемақысын беру арқылы байлықты сақтауға мүмкіндік береді.
Тірі қалу саясатының өлім жәрдемақысына әдетте салық салынбайды бенефициарлар. Олар бұл ақшаны екінші жұбайы қайтыс болғаннан кейін төленетін жылжымайтын мүлік салығын, сондай-ақ кез келген әкімшілік шығындарды жабу үшін пайдалана алады. дәлелдеу немесе жылжымайтын мүлік жоспарының бөлігі ретінде құрылған сенім әкімшілігі. Бұл бенефициарларға бұл шығындарды жабу үшін басқа активтерге сенудің қажеті жоқ дегенді білдіреді.
Тірі қалу саясаты екі адамды қамтығандықтан, олар өлімге байланысты көбірек жәрдемақы бере алады. Олар сондай-ақ әрбір жұбайды қамту үшін екі бөлек саясатты сатып алудан гөрі салықты тиімдірек етуі мүмкін. Құны бойынша жеке сақтандыруды сатып алумен салыстырғанда сізді де, жұбайыңызды да қамтитын жалғыз полисті сатып алу үшін азырақ төлеуге болады.
Аман қалу өмірді сақтандыру кім үшін дұрыс?
Жалпы айтқанда, тірі қалудың өмірді сақтандыруы ағымдағы активтерін сақтай отырып, жылжымайтын мүлік салығын жабу үшін жеткілікті өлім жәрдемақысын қалдырғысы келетін ерлі-зайыптылар үшін дұрыс. Саясаттың бұл түрін сатып алу ерлі-зайыптылардың ешқайсысы қайтыс болғаннан кейін жәрдемақы алуды қажет етпейді деп болжайды олардың өмірінде басқа жұбайы қайтыс болған кезде. Осы себепті саясаттың бұл түрі ауқатты жұптар үшін қолайлы болуы мүмкін.
Асыраулық саясаттың жылжымайтын мүлікті жоспарлау артықшылықтарынан басқа, сақтандырудың бұл түрі үшін кейбір нақты пайдалану жағдайлары бар. Міне, тірі қалу саясаты мағынасы болуы мүмкін кейбір сценарийлер:
Арнайы қажеттіліктерді жоспарлау: Егер сіздің балаңыз немесе ерекше қажеттіліктері бар басқа асырауыңыз болса, аман қалу саясаты сіз және басқа полис ұстаушы кеткеннен кейін оларға қамқорлық жасауға көмектеседі. Түскен қаражатты олардың күтімін қаржыландыруға тікелей пайдалануға немесе а ерекше қажеттіліктерге сенім.
Қайырымдылық: Жарамды қайырымдылық ұйымы бенефициар ретінде аталса, аман қалу саясаты сізге қайырымдылық әрекеттеріңізді құруға немесе жалғастыруға көмектеседі. Саясаттың құрылымына байланысты салық тиімділігін арттыру үшін сізге қайырымдылық сеніммен қамтуды үйлестіру қажет болуы мүмкін.
Кәсіпкерлік сабақтастық: Егер сіздің бизнесіңіз болса, сіз және жұбайыңыз кеткеннен кейін онымен не болуы мүмкін екенін ескеру маңызды. Сіз оны балаларыңыздың өз қолына алуын қалауыңыз мүмкін және аман қалу саясаты бұл ауысуды жеңілдету үшін қаржыландыруды қамтамасыз ете алады. Сол сияқты, сіз өзіңіздің бизнес серіктесіңізге қайтыс болған жағдайда жәрдемақы төлеу үшін аман қалу саясатын пайдалана аласыз, сонда олар сіз кеткеннен кейін бизнесті жалғастыра алады.
Егер ерлі-зайыптылардың бірінің денсаулығы тұрақты болса, өмірді сақтандыруды сатып алу мағынасы бар. Өмірді сақтандыру компаниялары сіздің медициналық тарихыңызды тәуекелді бағалау үшін пайдаланады және сізде белгілі бір денсаулық мәселелері болған кезде полистен бас тартуы немесе әлдеқайда жоғары сыйлықақыларға тап болуы мүмкін. Тірі қалу саясаты сізге қамсыздандыруды да, қолжетімді бағамен де жеңілдетуі мүмкін.
Жоғарыда айтылғандай, аман қалу саясаты жинақталуы мүмкін ақша құны сақтанушылар өмір бойы пайдалана алады. Мысалы, медициналық шығындарды төлеу үшін полисіңізден несие алуыңыз мүмкін. Несиелер сіз әлі өмір сүріп жатқанда өтелуді қажет етпесе де, сіз қайтыс болған кезде төленбеген қалдықтар сіздің бенефициарларыңыз алатын өлім жәрдемақысын азайтуы мүмкін.
Өмірді сақтандырудың басқа түрін қашан қарастыру керек
Өмірді сақтандыру полистері жылжымайтын мүлікті жоспарлауда қаншалықты пайдалы екенін түсіну бұл қамту түрі сіздің жағдайыңызға жақсы сәйкес келетінін шешудің кілті болып табылады. Егер сіз некеде болсаңыз және жұбайыңыздың қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін жеткілікті активтері бар екеніне көз жеткізгіңіз келсе, аман қалу саясаты ең жақсы нұсқа болмауы мүмкін. Қайтадан, тек бенефициарлар өмірді сақтандырудың осы түрінен қайтыс болған жағдайда жәрдемақы алады, бұл сіздің жұбайыңызды қоспағанда.
Жеке өмірді сақтандыру полистерін сатып алу ерлі-зайыптылардың екеуі де екіншісінің қамтамасыз етілуін қамтамасыз етуді қалаған кезде жақсы таңдау болуы мүмкін. Мерзімді өмірді сақтандыру белгілі бір уақытқа ғана қамту қажет деп ойласаңыз, орынды болуы мүмкін. Ол ақшалай құндылықты жасамаса да, ол өмірді тұрақты сақтандырудан гөрі арзанырақ.
Тұрақты өмірді сақтандыру арқылы сыйлықақылар төленгенше, сіз қайтыс болғанға дейін қорғайсыз. Сіз саясатта қолма-қол ақша құнын құра аласыз, бірақ сіз түсінетін кірістілік деңгейі қайсысына байланысты болуы мүмкін сақтандыру түрі сенде бар. Мерзімді немесе тұрақты өмірмен сіз шабандоздарды қосу арқылы қамтуды жақсарта аласыз. Мысалы, егер сіз айықпас аурудың дамуы туралы алаңдасаңыз, жеделдетілген өлім жәрдемақысын қосуға болады.
Бірнеше сценарийлерді қамтуға арналған гибридті саясаттар да бар. Сізге немесе сіздің жұбайыңызға бір сәтте ұзақ мерзімді күтім қажет болуы мүмкін деп ойласаңыз, екеуін де қамтитын саясатты сатып ала аласыз LTC қамту және өлім жәрдемақысы. Егер сізге ұзақ мерзімді күтім қажет болса, оны төлеу үшін саясатыңызды пайдалана аласыз, ал егер жоқ болса, саясат сіз қайтыс болған кезде бенефициарларыңызға өлім жәрдемақысын төлейді.
Bottom Line
Аман қалу өмірді сақтандыру құнды болуы мүмкін жылжымайтын мүлікті жоспарлау ауқатты жұптарға немесе байлық мұрасын жасағысы келетін кез келген жұпқа арналған құрал. Бұл сіз үшін жақсы шешім бола ма, бұл сіздің жеке жағдайыңызға байланысты болуы мүмкін. Сіз аман қалу саясатын немесе өмірді сақтандырудың басқа түрін таңдағаныңызға қарамастан, қамтудың болуы сізге және сіздің жақындарыңызға жан тыныштығын қамтамасыз етеді.
Жылжымайтын мүлікті жоспарлау бойынша кеңестер
Қаржылық кеңесшіңізбен аман қалу өмірді сақтандыру жылжымайтын мүлікті жоспарлауға қалай көмектесетіні және бұл сіз үшін мағынасы бар ма туралы сөйлесуді қарастырыңыз. Егер сізде әлі қаржылық кеңесші болмаса, оны табу қиын емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Өмірді сақтандырудан басқа, жылжымайтын мүлік жоспарына қосқыңыз келетін басқа элементтер бар. А соңғы өсиет, мысалы, сіздің активтеріңіздің қалауларыңызға сәйкес бөлінуін қамтамасыз ету үшін жылжымайтын мүлікті жоспарлаудың негізгі бөлігі болып табылады. Сіз сондай-ақ кәмелетке толмаған балаларға қамқоршыны атауға өсиетті пайдалана аласыз.
©iStock.com/urbazon, ©iStock.com/Luke Chan, ©iStock.com/courtneyk
Пост Жылжымайтын мүлікті жоспарлауда аман қалуды сақтандыруды пайдалану бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/why-rich-couples-cashing-life-160000354.html