Өмір сүру құны күрт көтеріліп жатқан кезде үлкен сатып алуды жүзеге асыру қиын болмаған сияқты, бұл қымбат сатып алуларды қаржыландыру үшін пайыздық мөлшерлемелер көтерілуде.
Енді тұтынушылар қиын сұраққа тап болуда: инфляция тоқтаған сайын пайыздық мөлшерлеме төмендейді деген үмітпен олар жаңа үйлерді, көліктерді және басқа да үлкен билеттерді іздеуді тоқтатуы керек пе?
Бұл негізгі пайыздық мөлшерлеме туралы Федералды резервтік жүйенің әрбір кездесуінде өзекті мәселе. Орталық банк соңғы мөлшерлеме шешімін сәрсенбі күні түстен кейін жариялайды деп жоспарлануда.
Адамдар төмен қарайтын тарифтерді қарастырыңыз.
Үй үшін болашақ сатып алушы 5.54% мөлшерлемемен бетпе-бет келеді 30 жылға бекітілген ипотека, Freddie Mac
FMCC,
өткен аптада айтты. Бұл бір жыл бұрынғы көрсеткіштен 2.76%-ға жоғары.
Жаңа автокөлік үшін бес жылдық автонесие шілде айының соңында 4.86% -ға көтерілді, сәуірдегі 4.47% -ға дейін өсті. Bankrate.com
Тіпті адам несие картасына салатын күнделікті тауарлар мен қызметтер үшін тарифтер көтерілуде.
Екінші тоқсанда жылдық пайыздық мөлшерлемелер бірінші тоқсандағы 15.13%-дан 14.56%-ға жетті. НесиеTree. Осы айда барлық жаңа несие карталары бойынша орташа мөлшерлеме 20.82% құрайды, бұл бір ай бұрын 20.17% болды.
ФРЖ осы аптада федералдық қорлар мөлшерлемесін тағы бір көтеруге рұқсат береді деп күтілуде, бұл несие берушілер үйлерді, автокөліктерді немесе несие картасын пайдаланатын адамдардан алынатын пайыздық мөлшерлемелерге әсер етеді. ФРЖ наурыз айынан бері федералды қорлардың мөлшерлемесін үш рет көтерді.
Кейбір синоптиктер бұл аптада мөлшерлемені тағы 75 базистік тармаққа көтеруі мүмкін дейді. Тарифтерді төмендету келесі жылдың басында басталуы мүмкін, кейбір Fed бақылаушыларының айтуынша - бірақ бұл а болжау ойыны.
ФРЖ мөлшерлемелерін жоғарылату, қарыз алу құнының жоғарылауы тұтынушылық сұранысты баяулатады деген теорияға сүйене отырып, ыстық инфляция қарқынына суық суды лақтыруы керек. ФРЖ өз жоспарларын орындауды жалғастырып жатқанда, кейбір адамдар үлкен билетті жұмсау жоспарларын жалғастыру туралы шешім қабылдауда.
Бұл сұрақты қаржылық жоспарлаушы Сесил Статон осы жылдың басынан бері клиенттерден жиі ести бастады. «Олар қорқады немесе дұрыс шешім қабылдаса мазалайды», - деді Статон, Афиныдағы Arch Financial Planning негізін қалаушы, Га.
туралы сұрақтардан кейін қор нарығының турбуленттілігі, Статонның айтуынша, клиенттердің ең үлкен сұрағы - үй сатып алу сияқты тарифке сезімтал транзакцияларды алға жылжыту немесе күту.
Көтеріп бара жатқан ортада қалай әрекет ету керектігі туралы сұрақ «адамдардың ақыл-ойындағы үлкен сұрақ, олар ықтимал шығын ретінде өлшенуі керек», - деді Калеб Пеппердей, штаб-пәтері Эрмитажда орналасқан JFS Wealth Advisors байлық жөніндегі кеңесшісі, Пенн.
Пайыздық мөлшерлемелерді қоса алғанда, жоғары шығындар кейбір әлеуетті сатып алушыларды шеттететінін көрсететін белгілер бар.
Маусымдағы үй сатылымдары үміттерді жіберіп алды және бесінші рет құлдырауды белгіледі. Ірі қалалардағы үй бағасының өсуі рекордтық деңгейге жетті Мамырда.
Екінші тоқсандағы болжамды жаңа автокөліктер сатылымы алдыңғы тоқсанмен салыстырғанда 5.1% өссе, өткен жылмен салыстырғанда шамамен 21% төмендеді. Edmunds.com.
Quicken мәліметтері бойынша, әрбір 10 адамның үшеуі биыл жаңа көлік сатып алуды жоспарлап отыр, бірақ сатып алушылардың 60% қайта қарастырды немесе мүлдем үзіліс жасады. осы айда сауалнама. 10 адамның екеуі осы жылы үй сатып алуды ойластырды, бірақ шамамен 70% одан бас тартты. Сауалнамада көрсетілгендей, пайыздық мөлшерлемелердің көтерілуі адамдардың шешім қабылдауына әсер ететін факторлардың бірі болды.
Шығындар бойынша негізгі шешім кез келген контексте үлкен таңдау болып табылады, тіпті инфляция а деңгейінде болған кезде 41 жастағы биік және әңгіме жалғасуда ықтимал рецессия. Жаңа көлікті немесе үйді іздеуді тоқтатсаңыз немесе одан да жоғары тарифтерден озып кету үшін іздеуді жылдамдатып жатсаңыз, мынаны ескеру керек.
Пайыздық мөлшерлемелердің өсуіне байланысты ірі сатып алуды кідіртетін болсаңыз, қабылданатын қадамдар
Алдын ала төлемді қайда сақтау керектігін қарастырыңыз. Алдағы бір-үш жыл ішінде негізгі шығындар жоспарларын тоқтатқысы келетін кез келген адам бастапқы төлемдер мен соған байланысты шығыстарға арналған қолма-қол ақшаны қайда жұмсайтыны туралы өте консервативті болуы керек, деді Захари Гилдехаус, Сент-Луис қаласындағы Эдвард Джонстың аға сарапшысы. Олар сондай-ақ оны жоғары өтімді ұстау керек, деп атап өтті ол.
ойлану жоғары кірісті жинақ шоттары немесе ақша нарығының қорлары, деді ол. Егер кейінге қалдырылған уақыт кестесі үш жылға созылса, Гильдехаус адамдар облигациялардың өзара қоры арқылы қысқа мерзімді, жоғары сапалы корпоративтік облигацияларға шағын инвестицияны «аздап» қарастыра алады деп айтты.
Қарыздарды, әсіресе жоғары пайызды төлеңіз. Бұл несие картасының шоттарынан басталады, өйткені несие карталарындағы APR ФРЖ әрекетімен тығыз байланысты. Сарапшылар бұған дейін MarketWatch хабарлағандай, ай сайын теңгерімдерді тасымалдау қымбаттайды, өйткені тарифтер көтеріле береді. Әрине, қарыздан құтылу оңайырақ инфляция қарқын алған кезде жалақы өседі.
Жақында жасалған мәліметтерге сәйкес, адамдардың 10-нан екіден астамы (22%) алдағы алты айда несие картасы бойынша қарызды алуды күтетінін айтты. LendingTree сауалнамасы. Бұл адамдардың үштен бірінде жақсы FICO бар
FICO,
670-тен 739-ға дейінгі несиелік ұпайлар.
Несие ұпайыңызды есте сақтаңыз. Несие берушілер несиені бекітуді, мөлшерлемелерді және мерзімдерді анықтаған кезде, олардың есептеулері пайыздық мөлшерлемелер мен экономикалық жағдайлар туралы макродеңгейдегі ойларды қамтиды. Бірақ олар қарыз алушылардың несиелік қабілетін де таразылайды. Жоғары өтелмеген қарыздар мен өткізіп алған төлемдер ұпайға зиян келтіруі және несие берушінің көзқарасын бұзуы мүмкін.
Ипотекаға дейін ірі сатып алу үшін жаңа несие желілері де болуы мүмкін, деді Гилдехаус. Кейбір адамдар ипотекалық несиенің жақсырақ мөлшерлемелеріне үміттене отырып, жиһазды қаржыландыру үшін үйді жақсарту жобасына автокөлік сатып алу немесе несие сияқты нәрселерді ауыстыруды қарастыруы мүмкін.
Бірақ уақыт маңызды, деп атап өтті Гилдехаус. Ипотекалық несие берушілер олардың алдында тұрған өтініш берушінің қаржылық портретіне алдын ала мақұлдауларды ұзартады және егер бұл портрет сатып алу алдында өзгерсе, олар неғұрлым қолайлы шарттарға ауысуы мүмкін немесе өтінімді қабылдамауы мүмкін, деді ол.
Қайтар жолды табыңыз. Статон сатып алушы қаржылық тұрғыдан дайын болса, қазір үй сияқты үлкен сатып алуларды жасауға ұмтылады. (Осылайша ол қазіргі уақытта сіздің кірісіңіздің 50% тұрғын үйге, тамаққа және негізгі қажеттіліктерге жұмсайтыныңызды білдіреді; 30% қалауыңыз бойынша сатып алуға жұмсайды; және сіз 20% үнемдейсіз, және оның үстіне сізде ақшаны жабуға болатын ақша бар. 20% бастапқы жарна, сонымен қатар жабу шығындары, көшу шығындары, жиһаздар және басқа да қосымша шығындар, деді ол.)
Бірақ егер болашақ сатып алушылар кідіртсе, олар іздеуге қайта кіретін уақыт шегі ретінде қызмет ететін пайыздық мөлшерлеме немесе кіріс сомасы сияқты белгілі бір көрсеткішті ұстануы керек. «Сіз шынымен мақсатты таңдап, оған жауап беруіңіз керек. Мінсіз баға, тамаша үй, тамаша уақыт жоқ», - деді Стейтон.
Есіңізде болсын, іздеуді жалғастырған кезде ол бұрынғыдай болмайды. Пайыздық мөлшерлемелер бір айнымалы болып табылады және олардың қашан және қаншалықты тез төмендейтініне кепілдік жоқ, деді Статон.
Үлкен билеттердегі бағалар да міндетті түрде төмендемейді. Тұрғын үй бағасының өсуі «тұрақты емес», - деді Стив Рик, несие серіктестіктері мен олардың клиенттеріне қаржылық қызметтерді жеткізуші CUNA Mutual Group бас экономисі. Таяу болашақта бағаның өсуі баяулайды, бірақ қолжетімділік мәселесі сақталады, деді ол. «Пайыздық мөлшерлеменің көтерілуі тұтынушыларға қысым жасағанымен, Америка Құрама Штаттары әлі де тұрғын үй дағдарысымен бетпе-бет келеді», - деді Рик.
Автокөлік бағасы бірдей динамикасын көрсетеді. Маусым айында Cox Automotive/Moody's агенттігінің мәліметінше, жаңа көлік үшін әдеттегі ай сайынғы төлем рекордтық 730 долларды құрады. талдау осы айда пайыздық мөлшерлемелер, бағалар мен ынталандырулар әсер етеді.
Пайыздық мөлшерлемелердің жоғарылауы жағдайында үлкен сатып алуды жалғастыратын болсаңыз, нені білу керек
Эмоция үшін асықпаңыз. Бұдан да жоғары мөлшерлемелерден озып кету үшін шығындар жоспарларын жылдамдату пайдалы болуы мүмкін және Pepperday мұны көрді. Бірақ экономикалық жағдайға қарамастан, ол қажеттіліктер мен қажеттіліктерді бөлуге оралады, деді ол.
«Егер сізде қазір жұмыс істейтін үйіңіз немесе жұмыс істейтін көлігіңіз болса, бірақ сіз «жаңартқыңыз келсе», күткеніңіз жөн болар, өйткені инфляция салқындаған сайын тарифтер болашақта төмендеуі мүмкін», - деді ол. Егер бұл қажет болса, эмоцияны алып тастау және төлеуге болатын нәрсені дәл анықтау маңызды.
Мұны істеудің бір жолы - ай сайынғы ипотека немесе автокөлік төлемін дәл есептеу, содан кейін сол жерде жарқын сызық сызу; тек осы сомаға дейінгі үйлерді немесе көліктерді қарастырыңыз. Басқаша айтқанда, Пеппердей, қолыңыздан келмейтін нәрсеге үйір болу қаупінен сақ болыңыз және мұны істей алатыныңызға өзіңізді сендіруге тырысыңыз.
Болашақ қайта қаржыландыру мүмкіндігін есте сақтаңыз. Стейтон мен Пеппердей атап өткендей, үй сатып алушылардың ипотека бойынша алатын пайыздық мөлшерлемесі оларда әрқашан болатын мөлшерлеме болуы міндетті емес. Ипотеканы қайта қаржыландыруды енгізіңіз. Стейтон атап өткендей, жылжымайтын мүлік банкі әлемінде: «Үйге үйлен, тарифті белгіле» деген сөз бар.
Егер адам секіруге шамасы жетсе, бұл сөздің түйінін есте ұстаған жөн деді.
Тарифтердің қай жерде екенін ескере отырып, қайта қаржыландырудағы тыныштықты көру таңқаларлық емес ертеден кейінr пандемия кезінде тарифтер тарихи ең төменгі деңгейге жеткенде. Шілде айының ортасында қайта қаржыландыру қызметінің бір көрсеткіші соңғы 22 жылдағы ең төменгі деңгейге жетті, өйткені қайта қаржыландыруға өтінімдер апта сайын 4%-ға төмендеп, бір жыл бұрынғыдан 80%-ға төмендеді. Ипотекалық банкирлер қауымдастығының мәліметтері бойынша.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/with-the-fed-expected-to-raise-interest-rates-should-you-wait-to-buy-a-house-or-car-heres- how-to-decide-11658880439?siteid=yhoof2&yptr=yahoo