Жақын адам өлсе, көп нәрсеге алаңдауға болады. жерлеуді жоспарлаудан өз эмоцияларыңызбен күресу. Әдеттегідей, жақында қайтыс болған отбасы мүшесімен қарым-қатынаста ақша өмірлік есептің негізгі бөлігі болып табылады. Олар өткен кезде сіздің отбасыңыз ақшасымен, активтерімен және қарыздарымен айналысуға мәжбүр болады. Егер олардың жеткілікті үлкен мүлкі болса, сізге жылжымайтын мүлік және мұраға салынатын салықтар туралы алаңдауға тура келеді. Сіздің отбасыңыз өз өмірлерін құру үшін сіздің байлығыңызды көбірек пайдалана алатындай етіп, осы салықтарға жататын ақша сомасын шектейтін қазір сіз жасай алатын нәрселер бар. Жылжымайтын мүлік салығы немесе басқа қаржылық жоспарлау мәселелері бойынша көмек алу үшін қарастырыңыз қаржылық кеңесшімен жұмыс істеу.
Мүлікке салынатын салық пен мұрагерлікке салынатын салықтың айырмашылығын түсіну
Ең алдымен, олардың арасындағы айырмашылықты білетініңізге көз жеткізіңіз мүлік салығы және мұрагерлік салығы. Кейде «өлім салығы» деп аталатын жылжымайтын мүлік салығы - бұл үкімет жақында қайтыс болған адамның мүлкінен олардың отбасына, достарына және басқа бенефициарларға өткізілмес бұрын алған ақшасы. Федералды жылжымайтын мүлік салығы бар, ал бірқатар штаттар өздерінің жылжымайтын мүлік салығын алады.
Ал мұрагерлік салығы мұрагерге өткеннен кейін ақшадан алынады. Ақшаға мұраға да, мүлікке де салық салынуы мүмкін. Федералды мұрагерлік салығы жоқ, бірақ бірқатар штаттар мұрагерлікке салық салады.
Бұл мұрагерлікке салынатын салық ережелері әр штатта әр түрлі болады. Кейде мұрагерлікке салынатын салық мұрагердің тұратын жеріне байланысты ғана қолданылады, дегенмен қайтыс болған адамның қандай мемлекетте тұрғаны да маңызды болуы мүмкін. Тіпті, мысалы, сіз мұрагерлік ететін үй қандай күйде болса да, жағдайға әсер етуі мүмкін.
Салықтардың екі түрін де азайтудың көптеген стратегиялары бар. Ықтимал жылжымайтын мүлік салығын азайту туралы қосымша мәліметтер алу үшін, осы мақаланы қараңыз.
Мұрагерлікке салықтан жалтару стратегиясы
Егер сіз жақын адамыңыз қайтыс болғаннан кейін мұрагер боласыз деп ойласаңыз, бірінші кезекте сіз тұратын штаттың да, олар тұратын мемлекеттің де заңдарын тексеру қажет. Егер олардың ешқайсысы мұрагерлікке салық төлемесе, сіз анық жерде. Сіздің сүйікті адамыңыз қайтыс болған кезде, сізге алаңдайтын ештеңе болмайды. Жылжымайтын мүлікке салынатын салық болуы мүмкін, бірақ сіз алған ақшаңызға ештеңе төлемейсіз.
Егер мұрагерлікке салық болса, салық жүктемесін азайту үшін сіз жасай алатын кейбір нәрселер бар. Есіңізде болсын, бұл қадамдардың кейбірі сізге мұраны қалдыратын адаммен алдын ала жоспарлауды және ынтымақтастықты қажет етеді. Егер сіз мұрагер боласыз деп ойласаңыз, алдын ала ойланыңыз және отбасы мүшесімен ақша аударудың ең тиімді әдісі туралы сөйлесіңіз.
Ақшаны сыйлық ретінде алуды ұйымдастырыңыз
Егер сіз қартайған туысқаныңыздан мұра алғыңыз келсе, олар қайтыс болғанға дейін оның бір бөлігін сыйлық ретінде алу туралы сөйлесіңіз. Қазіргі уақытта, жылдық сыйлық салығы шегі 15,000 15,000 долларды құрайды, сондықтан адам жыл сайын салық салдарысыз адамға XNUMX XNUMX долларға дейін бере алады.
Әжеңіз сізге өсиет бойынша 45,000 15,000 доллар қалдыратынын айтты делік. Егер ол сізге бұл ақшаны алғысы келмей, ол қайтыс болғанға дейін үш жыл бойы сізге жылына XNUMX XNUMX доллар берсе, бұл ақша мұрагерлік салыққа салынбайды. Оған қоса, мүмкін оны инвестициялаңыз акцияларда немесе индекстік қорларда және ол шынымен қайтыс болған кезде көбірек ақшаға ие болады. Егер бұл сіздің туысқаныңызды жақсы сезінсе, олар кеткенше ақшаға қол тигізбеуге уәде бере аласыз.
Балама бағалау күнін қолданыңыз
Мұраның бәрі қолма -қол ақша емес, өйткені көптеген адамдар мүлікті, соның ішінде үйлер мен басқа да жылжымайтын мүлікті алады. Әдетте, мұрагерлікке салық салу мақсатында пайдаланылатын мүліктің құны қайтыс болған күні болып табылады. Егер жылжымайтын мүлікке салық салынатын болса да, кейінірек мерзімді қолдану - әдетте қайтыс болғаннан кейін алты айдан кейін - опция болуы мүмкін. Бұл жылжымайтын мүлік құнының төмендеуіне және салық жүктемесінің азаюына әкелуі мүмкін.
Өлім бойынша төлемді (POD) өмірді сақтандыру полисін сатып алыңыз
Егер сіз а қайтыс болған өмірді сақтандыру бойынша төленеді саясатқа сәйкес, сіздің бенефициарларыңыз қайтыс болғаныңызда алатын ақшаға ешқандай салық төлемейді. Олар бұл ақшаны кез келген басқа мұраға немесе алынатын жылжымайтын мүлік салығын төлеуге пайдалана алады. Тағы да, бұл алдын-ала күрделі жоспарлауды қажет етеді.
Резиденцияңызды өзгертіңіз
Бұл қатал қадам сияқты көрінуі мүмкін, бірақ кейбір адамдар үшін бұл мағынасы бар. Есіңізде болсын, барлық штаттар мұрагерлік салығын алмайды және федералды мұрагерлік салығы жоқ. Егер сіз өміріңізде көшуге болатын жерде болсаңыз, мұрагерлік салығы жоқ мемлекетте дүкен құру сізді немесе сіздің бенефициарларыңызды бір тиын үнемдеуге әкелуі мүмкін.
Bottom Line
Мұрагерлік салығы мұрагерге берілгеннен кейін ақшадан алынады. Көптеген штаттарда мұрагерлік салығы жоқ және федералды мұрагерлік салығы жоқ. Айтуынша, егер сіз мұрагерлікке салық салынатын мемлекетте тұрсаңыз да, сіздің мұрагерлікті азайту үшін мемлекет қабылдайтын бірнеше қадамдар бар.
Жылжымайтын мүлікті жоспарлау қиын әңгімелесулерге әкелуі мүмкін, бірақ ол сіздің отбасыңыздан өткеннен кейін әлдеқайда жақсы жағдайда қалады. Шындығында, мұрагерлікке салынатын салықты жоспарлау өсиет жазу немесе сенім орнату сияқты маңызды болуы мүмкін.
Жылжымайтын мүлікті жоспарлау бойынша кеңестер
Сізге немесе жақын адамыңызға жылжымайтын мүлік немесе мұрагерлік салық жүктемесін азайтуға көмек қажет болса, қарастырыңыз қаржылық кеңесшімен жұмыс істеу. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңыздағы үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкес келеді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Егер сіз жылжымайтын мүлікке және зейнеткерлік жоспарлауға өзіңіз баратын болсаңыз, толық дайындалғаныңыз жөн. SmartAsset сізге болашақты жоспарлауға көмектесетін көптеген тегін онлайн ресурстармен қамтылған. Мысалы, тексеріңіз біздің зейнетақы калькуляторы.
Фото несие: ©iStock.com/Андрей Додонов
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/strategies-avoid-inheritance-taxes-110200140.html