Инфляцияға алаңдайсыз ба? Осы 7% қазынашылық жинақ облигациясын тексеріңіз.

Мәтін өлшемі

Қазір жинақтаушылар үшін ең жақсы мәмілелердің бірі - қазынашылық I сериясының жинақ облигациялары қазір 7.12% пайыздық мөлшерлемені төлейді.

TreasuryDirect арқылы электронды түрде қолжетімді жинақ облигациялары тұтыну бағасының индексімен өлшенетін инфляция деңгейіне негізделген пайыздарды төлейді.

Жеке тұлғалар жыл сайын $10,000 12 сатып алумен шектеледі. Облигациялар 30 айға сақталуы керек және өтеу мерзімі 25 жыл болуы керек. Егер олар бес жылға иелік ету мерзіміне дейін өтелсе, иелері үш айлық пайыздан айырылады. Олар 5,000 долларға қол жетімді. Жеке тұлғалар табыс салығын қайтарудан түсетін түсімдерді пайдалана отырып, қағаз түрінде жыл сайын қосымша XNUMX XNUMX доллар сатып ала алады.

I сериялы облигациялар барлық қалалық ТБИ индексі негізінде жарты жыл сайын облигацияның бағасына қосылатын пайыздарды төлейді. ТБИ индексіндегі ең соңғы 12 айлық өсім қараша айында 6.8% болды.

Облигациялардың бекітілген мөлшерлемесі бар, ол қазір нөлге тең, сонымен қатар әр алты ай сайын қалпына келтірілетін инфляция құрамдас бөлігі. Тариф мамыр және қараша айларының бірінші жұмыс күнінде белгіленеді. Енді сатып алушылар облигацияларды ұстаған алғашқы алты айда 7.12% мөлшерлемені алады.

Инфляция кем дегенде 2022 жылға дейін жоғары болуы мүмкін және ықтимал ұзағырақ болуы мүмкін, I сериялы облигациялар қазір нөлге жақын төлейтін банктік жинақ шоттарына жақсы балама ұсынады және көптеген облигациялар инвестицияларына. Олар облигация ұстаушылар ең қорқатын оқиғадан қорғауды ұсынады: жоғары инфляция.

Қазынашылық ноталары мен облигацияларының проблемасы - олар инфляциядан қорғауды қамтамасыз етпейді. Олардың нақты немесе инфляцияға түзетілген мөлшерлемелері қазір терең теріс болып табылады, көптеген қазынашылықтар 1% -дан 2% диапазонында кірісті. Қазынашылықтар жылдар бойы теріс нақты мөлшерлемелерге ие болуы мүмкін, бұл I облигацияларының тартымдылығын арттырады.

Жинақ облигациялары шағын жинақтаушыларға жақсы сәйкес келеді және жылдық жарналары шектеулі 401 (k) немесе IRA зейнеткерлік жоспарына қосымша ретінде. Оларды 529 колледж жинақ жоспарларымен жұптастыруға болады.

Жинақ облигациялары бойынша сыйақы табыс шегінде ұстаушы, жұбайы немесе балалары үшін білім беру мақсатында пайдаланылған кезде салық салынбайды. Ата-аналар 24 жасқа толмаған балаларының атына сатып алған облигациялар бұл салық жеңілдіктеріне сәйкес келмейді.

Сарапшылардың стандартты кеңесі - жас адамдар өздерінің зейнетақы шоттарын акцияларға көп инвестициялауы керек. Дегенмен, нақты өмірде жас жұмысшылар көбінесе жұмысынан айырылу, ажырасу немесе басқа да келеңсіз оқиғалардың салдарынан 401(k) шоттарын ертерек өтейді - кейде ең нашар уақытта. Жинақ облигациялары сияқты тұрақты негізге ие болу инвесторларға ұзақ мерзімді перспективада өсу үшін өздерінің капитал портфолиоларын өзгеріссіз қалдыруға мүмкіндік береді. 

Басқа қазынашылық міндеттемелері сияқты, I облигациялары да пайыздық кіріс бойынша мемлекеттік және жергілікті салықтарға жатпайды және ұстаушыларға облигацияларды өтемейінше салық төлеуді кейінге қалдыруға мүмкіндік беретін салықты кейінге қалдырудың тартымды мүмкіндігін ұсынамын.

Ағымдағы I облигацияларының кірістілігін ескере отырып, олар муниципалды облигацияларға салықтардан кейін де жақсы балама ұсынады, олар қазір жоғары дәрежелі аралық мерзімді қарыз үшін шамамен 1% береді.

Стандартты облигациялар бойынша пайыздық төлемдермен байланысты қайта инвестициялау тәуекелін жоя отырып, пайыздар облигациялардың қызмет ету мерзімі ішінде есептеледі. Ал егер инфляция теріс болса (дефляция) I облигациялар бойынша мөлшерлемені нөлден төмен етіп белгілеуге болмайды.

I сериялы облигациялар қазір ТБИ индексінен төмен мөлшерлеме төлейтін қазынашылықтың инфляциядан қорғалған бағалы қағаздарына (TIPS) қарағанда жоғары мөлшерлеме ұсынады. Мысалы, он жылдық TIPS қазір ТБИ индексінен бір пайыздық тармақтан төмен мөлшерлемені тиімді төлейді. КЕҢЕСтердің артықшылығы – 10,000 XNUMX АҚШ доллары көлеміндегі жылдық инвестиция шегі жоқ.

Көптеген адамдар 39 миллиард доллар сияқты TIP биржалық қорларын қалайды

iShares КЕҢЕСІ облигациясы
ETF (тикер: TIP) жақсы өтімділікті және салыстырмалы түрде төмен комиссияларды ескере отырып, TIP ұстауға. TIP ETF-тің жылдық сыйақысы 0.19 пайыздық тармақты құрайды.

ETF негізінен аралық мерзімді TIPS-ке инвестициялайды және орташа өтеу мерзімі сегіз жыл. Қолындағы облигациялар сияқты, ETF-тің теріс нақты мөлшерлемесі бар, ол жақында инфляция деңгейінен шамамен бір пайыздық тармаққа төмен болды.

I облигациялары ауқатты адамдардың портфолиолары үшін көп нәрсе жасамауы мүмкін, бірақ жағдайы төмен адамдар үшін олар облигацияның тамаша баламасы бола алады.

Рэндалл В. Форсит есеп беруге үлес қосты.

Эндрю Бариге хат жазыңыз [электрондық пошта қорғалған]