Облигациялар мен акциялар қатар сатылып жатқандықтан, зейнеткерлердің жақсы әртараптандырылған портфолиосы зейнетке шығу үшін жеткіліксіз болуы мүмкін деп қорқудың себебі болуы мүмкін. Тұрақты кірісті инвестициялар ондаған жылдардағы ең нашар жылдардың бірін бастан өткеруде, ал қорлар бүгінгі күнге дейін шамамен 17% төмендеді. Morningstar инвестициялық зерттеу фирмасының мәліметі бойынша, 60/40 портфолиосы 90 жылдағы ең нашар нәтиже көрсетті. Дегенмен, тарих соңғы зейнеткерлерге дүрбелеңнің қажеті жоқ екенін көрсетеді. Нарық құлдырауы кезінде активтеріңізді қорғау үшін қадамдар жасау қысымның бір бөлігін жеңілдетеді және ұялы жұмыртқаны біршама қауіпсіз етеді. Міне, сіз не істей аласыз.
Қаржылық кеңесші сізге зейнетке шығуды жоспарлауға және қаржылық мақсаттарыңызға сәйкес келетін инвестицияларды таңдауға көмектеседі. Бүгін білікті кеңесшімен сөйлесіңіз.
Тарихи тұрғыдан алғанда, нарық құлдыраған кезде сіз дүрбелеңге түспеуіңіз керек
Morningstar зерттеу фирмасы барлық зейнеткерлердің білуі керек дейді қайтару тәуекелінің реттілігі, өйткені бұл сіздің зейнеткерлік жоспарларыңызға зиян келтіруі мүмкін. Кезектілік тәуекелі – зейнетке шығу уақытының портфель кірісінің жалпы мөлшерлемесіне теріс әсер ету қаупі.
Инвестициялау үшін ұзақ уақыт көкжиегі болған кезде, мысалы, зейнеткерлік портфолиоға үлес қосқан кезде, портфолио нәтижелерін түптеп келгенде анықтайтын нәрсе ұзақ мерзімді орташа кірістер болып табылады. Бірақ сіз жақындап, зейнетке шыққан кезде жасай бастайды портфельді алу, портфолиоңыздың құны нарықтық өнімділікті және ақшалай қаражаттың шығуын көрсетеді. Ұзартылған нарықтың құлдырауын алумен біріктіру зейнеткерлік портфелдің болжамына өте теріс әсер етуі мүмкін.
Соған қарамастан, тарих жақсы әртараптандырылған портфолиолардың көпшілігі уақыт өте келе қалпына келетінін және қалпына келетінін айтады. Morningstar мәліметтері 1929 жылғы нарықтық құлдырау кезінде - тарихтағы ең нашар - батыл зейнеткерлер екенін көрсетеді. 60/40 портфолио 1945 жылға дейін өз құндылықтарын қалпына келтірген жоқ. Бастапқы нарықтық құлдырау бұл портфельдерге олардың капиталы ауыр әріптестерінен азырақ әсер етті, өйткені облигациялардың өнімділігі кірісті арттыруға көмектесті. Ең нашар жағдай 1931 жылы болды, Федералды резервтік жүйе пайыздық мөлшерлемелерді көтерді және 1932 жылға қарай 100,000/60 портфелінде 40 XNUMX доллары бар инвестор құнның екі есеге жуық төмендеуін көреді.
Басқа да тарихи нарықтық құлдыраулар дәйектілік тәуекелінің күшін немесе көп жылдар бойы теріс кірісті көрсетеді. 1973 жылғы аю нарығында 60/40 инвестор 30 жылдың соңына қарай портфельдерінің құнының 1974%-ға төмендегенін көрген болар еді. Дегенмен инфляцияның жоғары қарқынына қарамастан, 12.3 жылы 1974%-ға жетті, портфель құны сайып келгенде 1982 жылға қарай қалпына келтірілді.
Тағы бір ұзақ қалпына келтіру 2000 жылғы апаттан кейін нүктелік комбинация көпіршігі жарылған кезде болды. Үш жыл қатарынан қор нарығы құлдырап қана қоймай, көп ұзамай 2008 жылғы қаржы дағдарысы күйретті одан әрі арттырды. Нәтижесінде портфельдер 2013 жылға дейін қалпына келтірілмеді.
Зейнеткерлер не істей алады
Қалпына келтіруге дейінгі ұзақ уақытты ескере отырып, жағдай ауыр болып көрінуі мүмкін болса да, активтердің сарқылуынан сақтанудың бірнеше жолы бар. Мысалы, инвесторлар қолма-қол ақшамен бір-екі жылға жоспарланған қаражатты ұстап тұру арқылы төмен нарықтағы активтерді сатудан аулақ бола алады. Дүниежүзі бойынша жоғары таза құны бар адамдар жиі сақтайды Олардың активтерінің 21-28% ақшалай нысанда немесе ақшалай қаражаттардың баламалары, нарықтық дағдарыс кезінде пайыздық диапазонның жоғарғы шегіне қарай бейім. Бұл сонымен қатар нарық жақсарған кезде жақсы сатып алу мүмкіндігін ашады.
бола отырып алу ставкаларымен икемді сонымен қатар реттілік тәуекелін азайтудың кілті болып табылады. Morningstar сарапшылары мыналарды ұсынады: жыл сайын портфолио құнының белгіленген пайызын алып тастау, инфляцияға байланысты ақшаны алу мөлшерлемесін түзетпеу (яғни инфляция жоғары болған кезде алу пайызыңызды арттырмау) немесе қортындылау әдісі деп аталатын әдісті пайдалану, егер ол төмендетсе белгіленген шектен асып түседі.
Bottom Line
Morningstar инвестициялық зерттеу фирмасы зейнеткерлерге және олардың ұзақ мерзімді зейнеткерлік болжамына айтарлықтай әсер етуі мүмкін дәйектілік тәуекелінің күші туралы ескертеді. Тарихи жазбалар қор нарығының ірі құлдырауы инвестициялық портфельдердегі екі таңбалы мәндерді жойғанын және қалпына келтіру шамамен 10 жылға созылғанын көрсетеді. Дегенмен, 60/40 зейнетақы жинақтаушылар активтерінің белгілі бір мөлшерін қолма-қол ақшада сақтау және қажет болған жағдайда алу мөлшерлемелерін түзету арқылы өз инвестицияларын осындай тәуекелден қорғай алады.
Зейнетақыны жоспарлау бойынша кеңестер
Сізде зейнетке шығу үшін жеткілікті жинақ бар-жоғын білмейсіз бе? Қатты, ұзақ мерзімді қаржылық жоспар үшін білікті қаржылық кеңесшімен сөйлесуді қарастырыңыз. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
SmartAsset тегін пайдаланыңыз зейнеткерлік калькулятор туралы жақсы баға алу үшін зейнетке шығу үшін қанша ақша қажет.
Фото кредит: ©iStock.com/Keith Lance, ©iStock.com/Carlos Pascual, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Пост Нарық құлдырауы кезінде зейнетке шығу туралы алаңдайсыз ба? Міне, сіз нені білуіңіз керек бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/worried-retiring-during-market-crash-202537378.html