«Лимон алыңыз және лимонад жасаңыз» салықты жоғалту арқылы жинау
Бірге S&P 500 индексі 20 желтоқсандағы түскі жағдай бойынша 2022 жылға шамамен 19%-ға төмендеді, бұл жақсы уақыт болуы мүмкін. салықтық шығынды жинау, бұл брокерлік шоттың пайдасын шығынмен өтеуге мүмкіндік береді, деді Роберж.
2022 жылға арналған инвестициялық кірістерді азайтқаннан кейін, тұрақты кірісті 3,000 долларға төмендету үшін қосымша шығындарды пайдалана аласыз және қалған шығындарды болашақ салық жылдарына көшіре аласыз.
Карен Ван Воорхис, CFP және Норвелдегі (Массачусетс штаты) Daniel J. Galli & Associates қаржылық жоспарлау жөніндегі директоры да стратегияны ұсынды, өйткені «біз он жылдан астам уақыт бойы мұндай шығындарды көрген емеспіз».
«Шығындарды жинау - қор нарығы үшін оңтайлы емес жылдың соңында лимон алудың және лимонад жасаудың оңай жолы», - деді ол.
Жыл соңындағы Рот конверсиясын қарастырайық
Нарық құлдыраған кезде қарастырылатын тағы бір стратегия а Роттың жеке зейнетақы шотын түрлендіру, ол болашақта салықсыз өсу үшін салық алдындағы қорларды Roth IRA-ға жылжытады. Дегенмен, сіз айырбасталған сомаға салық төлеуіңіз мүмкін.
Төмен нарықта Рот конверсиясының екі артықшылығы бар: Сіз бірдей доллар сомасына көбірек акциялар сатып ала аласыз және аударылған бөлікке азырақ салық төлей аласыз.
Әрине, сіз конверсияның 2022 жылға арналған салықтарыңызға қалай әсер ететінін білгіңіз келеді, себебі көбірек түзетілген жалпы кіріс пайда болуы мүмкін. жоғары Medicare сыйлықақылары, басқа салық салдарымен қатар.
Бірақ жыл аяқталуға жақын болғандықтан, 2022 жылғы кірісті бағалау оңайырақ болады және конверсия сіздің салықтарыңызға қалай әсер ететінін көру оңайырақ, - деді Кевин Беркл, Джексонвиллде, Флоридада орналасқан CFP және HCP Wealth Planning негізін қалаушы.
Донорлардың кеңес беру қорымен көп жылдық қайырымдылық көмек «Bunch».
2018 жылдан бастап жоғарырақ стандартты шегеріммен салық декларациясында шегерімдерді бөлу ықтималдығы аз болады — қайырымдылық сыйлықтары сияқты немесе медициналық шығындар - бұл салық жеңілдіктерін талап етуді қиындатады.
Себебі, сіз қайтару кезінде стандартты шегерім немесе бөлшектелген шегерімдерді, қайсысы үлкен болса, таңдайсыз. 2022 жылға стандартты шегерім жеке тұлғалар үшін 12,950 25,900 долларды және ерлі-зайыптылар үшін XNUMX XNUMX долларды құрайды.
Қайырымдылық беруді оңтайландырудың бір жолы - бірнеше жылдық сыйлықтарды бір сыйлыққа «топтау» донорлық қор, деп түсіндірді Филип Герцберг, CFP және Майамидегі Hewins командасының жетекші қаржылық кеңесшісі. Шот қайырымдылық чек кітапшасы сияқты әрекет етеді және алдын ала шегерім ұсынады.
Беруге болатын ең жақсы инвестициялар - бұл «жоғары бағаланған ашық сатылатын акциялар» деді ол. Сіз басқа жағдайда сатудан қарыз болатын капитал өсіміне салынатын салықтардан аулақ боласыз, бұл алымдарды азайтады, сонымен бірге «қайырымдылық әсерін барынша арттырады», - деді ол.
Дереккөз: https://www.cnbc.com/2022/12/20/you-can-still-reduce-your-2022-tax-bill-with-some-last-minute-moves.html