Сіз студенттік несие бойынша қарызды өшірдіңіз, бірақ қалғаны ше?

Дэмиан Данн, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және Your Money Line корпоративтік қаржылық сауықтыру платформасының вице-президенті: «Қаңтар сіз білмей тұрып осында болады», - дейді.

Төлемдер 2023 жылдың қаңтарында қайта басталады. Бірақ, Даннның айтуынша, алдағы мерекелер қазір мен қаңтар арасында көптеген адамдар үшін негізгі шығындар мен қарыз алу уақыты болып табылады. Нәтижесінде, көптеген қарыз алушылар қазір жоспарламаса, қаңтар айында мерзімінен асып кетуі мүмкін.

Олар 2020 жылдың наурызында, төлемдер мен пайыздар тоқтатылған кезде тоқтаған жерінен жалғастырмайды. Төлем сомасы мен опциялары әртүрлі болуы мүмкін.

Қарыз алушылар жойылғаннан кейін қалған несие қалдығының қайта амортизациялануын күте алады. Бұл олардың $10,000 20,000 немесе $ XNUMX XNUMX бас тарту сомасы олардың жалпы қарызынан шегерілетінін білдіреді. Олардың өтеу уақыты өзгермейді, бірақ олар қалған балансты қайта есептеу негізінде жаңа айлық шот алады. Нәтижесінде көптеген қарыз алушылар азырақ шот көреді.

Міне бұдан әрі не істеу керек.

Мемлекеттік қызметте жұмыс істесеңіз

Аяқтауға басымдық беріңіз Мемлекеттік қызмет бойынша қарызды кешіру, немесе PSLF, егер жұмысыңыз сізді жарамды етсе, бас тартыңыз. Білім департаменті бас тарту бойынша кешірім үшін қажет 120-ға дейін көбірек төлемдерді санай алады. Бұл сіз толық кешірімді тезірек көре аласыз дегенді білдіреді.

Бас тартуға өтініш берудің соңғы күні - 31 қазан.

Бас тарту мерзімі аяқталғаннан кейін де PSLF үшін өтініш бере аласыз, бірақ шарттар соншалықты жомарт болмайды.

Тұрақты төлемдеріңіз сізге ыңғайлы болса

Егер сіз пандемия кезіндегі үзіліс кезінде қаржылық қиындықтарсыз тұрақты төлемдер жасап жатсаңыз, мұны жалғастырыңыз. Пандемия кезінде төлемдерді сақтау сіздің ақшаңызды үнемдегеніңізді білдіреді, өйткені сіздің долларыңыз тікелей негізгі балансқа кетті.

Дегенмен, егер сіз пандемия кезінде төлем жасамасаңыз, оның бюджетіңізге сәйкес келетініне көз жеткізу үшін төлем сомасын қазірден қалдыра бастаңыз. Осылайша, төлемдер қайта басталғаннан кейін сіз үш айлық біржолғы төлемді төлей аласыз.

Студенттік несие шотыңыздан бас тарту қолданылғаннан кейін азырақ болса, мүмкін болса, бастапқы төлем сомасын жасаңыз. Осылайша, сіз пайыздық шығындарды үнемдейсіз және қарызыңызды тезірек төлейсіз.

Қаржыңызда бос орын қажет болса, бюджетіңізді реттеуге уақыт береді. Бірақ оны жұмыс істей алмасаңыз, сізде басқа нұсқалар бар.

Оқылды: Сіздің студенттік несиелеріңіз кешірілді ме? Міне, осы қосымша ақшаның біразын қазір қайда салу керек

Егер сізге азырақ ай сайынғы төлемдер қажет болса

Ай сайынғы төлемдерді жасауда қиындықтар туындайтынын білсеңіз, кіріске негізделген өтеу немесе IDR опцияларын талқылау үшін қызмет көрсетушіге хабарласыңыз. Кіріске негізделген төрт өтеу жоспары қазіргі уақытта сіздің төлеміңізді қалауыңыз бойынша кірісіңіздің 10% құрайды. Табысыңыз төмен болса, төлемдер $0 мөлшерінде белгіленуі мүмкін.

Бұл жоспарлар 20 немесе 25 жылдан кейін қалған балансыңызды жояды.

Қарыз алушылар да асыға күте алады табысқа негізделген жаңа өтеу бас тартумен қатар жарияланған опция. Жаңа жоспар қалауы бойынша есептелетін кіріс көлемін азайтады және төлем пайызын 5%-ға дейін екі есе азайтады. Ол сондай-ақ бастапқы жалпы несие балансы $ 12,000 немесе одан аз болғандар үшін кешірім мерзімін бес жылға дейін қысқартады.

Қолданыстағы жоспарлар бойынша төленбеген пайыздар жиналып, капиталдандыру жалғасып жатқанымен, үкімет төленбеген пайыздарды жаңа IDR арқылы жабады. Бұл ай сайынғы төлемдерін екі есе немесе одан да көп азайтқысы келетін және өтеу мерзімін ұзартуға қарсы емес қарыз алушылар жаңа жоспардан көп пайда көре алатынын білдіреді.

Дегенмен, кірісі жоғары қарыз алушылар кіріске негізделген өтеумен төмен төлемдерді көрмеуі мүмкін.

Қатысты: Федералды студенттік несиені кешіру бойынша алға ұмтылу - әрі қарай не болады?

Қарызыңызды тезірек төлегіңіз келсе

Егер сіз қарызыңызды тезірек төлегіңіз келсе және жеке несие берушімен қайта қаржыландырғыңыз келмесе, ең жақсы стратегия:

• Стандартты өтеу жоспарын ұстаныңыз.

• Қосымша төлемдерді жасаңыз және қызмет көрсетушіңізден оларды несие берушіге қолдануды сұраңыз.

• Ай сайынғы төлемдердің орнына екі апта сайын жасаңыз.

Жеке студенттік несиелеріңіз немесе жоғары мөлшерлемелері бар федералды қарызыңыз болса, қайта қаржыландыруды қарастырыңыз.

бірге студенттік несиені қайта қаржыландыру, қарыз алушылар бұрыннан алған несиесін жаңасымен ауыстырады. Ең дұрысы, жаңа несиенің пайыздық мөлшерлемесі төмен және қайтару шарттары тиімдірек болады.

Студенттік несиені қайта қаржыландыру мөлшерлемелері өсуде, бірақ ең күшті несие профилі бар қарыз алушылар әлі де төмен мөлшерлеме таба алады.

Қарыз алушылар кем дегенде 2023 жылға дейін қайта қаржыландырмауы керек — олардың шотына күшін жою қолданылғаннан кейін және пайызсыз шыдамдылық аяқталғаннан кейін. Қайта қаржыландыратын болсаңыз, федералды студенттік несиелер жеке болады және кешірім және IDR сияқты федералды жеңілдіктерге жарамсыз болады.

Қайта қаржыландыру туралы шешім ұзақ мерзімді қаржылық пайдаға байланысты болуы керек, дейді Кларк Кендалл, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және Kendall Capital Management президенті. Мысалы, егер сіз 7% мөлшерлемеден 5% мөлшерлемеге дейін ала алсаңыз, сол 2% үнемдей аласыз немесе 401(k) жарнаңызды арттыра аласыз.

Сондай-ақ қараңыз: Студенттік несие бойынша $10,000 XNUMX қарызыңыз жойылды. Несие картасы бойынша шотыңызды төлеуіңіз керек пе немесе қор нарығының құлдырауын пайдалану керек пе?

Данн қарыз алушыларды федералды жеңілдіктерді жоғалту қаупін ескеруді ескертеді. «Мен математиканы екі рет тексеріп, сіздің жақсы жағдайда болатыныңызға көз жеткізер едім», - дейді ол. «Мүмкін, сәл азырақ төлем федералды қорғаудың жалпы пайдасынан асып түспеуі мүмкін».

NerdWallet ішінен көбірек

Сесилия Кларк NerdWallet үшін жазады. Электрондық пошта: [электрондық пошта қорғалған].