АҚШ жұмысшылары кетіп қалды 1(к)с ішінде 401 триллион доллардан астам бұрынғы жұмыс берушілермен. Мұның бәрі жаман болмауы мүмкін, әсіресе бұл жоспарлар жақсы орындалса. Дегенмен, кейде олар жоқ, және бұл салықтық жеңілдікті шоттарды иелері елемейді. 2022 жылдың соңына дейін осы ескі 401(k) шоттарды түгендеп, оларды басқа шотқа ауыстыруды қарастырған дұрыс. Зейнетке шығуға дайындалып жатқанда, бұл шоттар сіздің қаржыңыздың арасында «жетім» болып қалмауын қамтамасыз ететін қадамдар. a-мен жұмыс істеуді қарастырыңыз қаржылық кеңесші зейнеткерлік жоспарды құру немесе өзгерту.
401 (k) дегеніміз не?
401(k) - бұл жұмыс беруші демеушілік ететін жоспар, онда сіз әрбір жалақының бір бөлігін зейнеткерлік инвестициялық шотқа аударасыз. Бұл жарналар жоспары өйткені шот иелері үнемі өз шотына белгіленген соманы аударады. Бұл зейнетақы сияқты белгіленген төлемдері бар жоспарлардан айырмашылығы, мұнда зейнетақы төлемдері алдын ала белгіленген.
Сіздің жалақыңыздан қанша шегеретініңіз және 401(k) мөлшеріне қаншалықты үлес қосасыз, ол сізге байланысты. 2022 жылға IRS әдетте жыл сайынғы жарналарды 20,500 XNUMX доллардан шектейтінін біліңіз.
Зейнетақы жинақтарын өсіруге көмектесу үшін көптеген жұмыс берушілер ұсынады 401(k) сәйкес жарналар. Басқаша айтқанда, жұмыс беруші де сіздің шотыңызға белгілі бір доллар сомасына немесе жылдық жалақыңыздың пайызына дейін үлес қосады. Бұл негізінен бос ақшаны құрайды, сондықтан жұмыс беруші сәйкестікті ұсынса, кем дегенде осы шектеуге дейін үлес қосу үшін бар күш-жігеріңізді салуыңыз керек. Бұл жоспарларға жұмыс беруші арқылы ғана қол жеткізуге болады.
Талап етілмеген 401(k) жеңілдіктерді қалай табуға болады
Кейбір жағдайларда инвесторлар өздерінің ескі 401 (k) жоспарларын елеусіз қалдырған жоқ, олар іс жүзінде оларды қадағалап қалды. Бұл жағдайда сіз екі нәрсені жасай аласыз:
Бұрынғы жұмыс берушіге хабарласыңыз. Егер жұмыс беруші әлі де бизнесте болса, 401(k) сіздің компанияда болған кездегі шотыңызда болуы мүмкін. Көптеген компаниялар компаниядан шыққан кезде тіркелгіңізге қатысты хат жіберу арқылы байланысуға тырысады. Жұмысты ауыстырған кезде көшкен болсаңыз, бұл хабарландыруларды өткізіп алған болуыңыз мүмкін.
Мемлекеттік ресурстарды пайдаланыңыз. Егер сіздің бұрынғы жұмыс берушіңізде ескі 401 (k) болмаса, сіз Еңбек департаментінен іздей аласыз. қалдырылған жоспар деректер базасы. Бөлім 5500 пішінін онлайн іздеуді және оны толтыруды жеңілдетеді. Бұл құралды пайдалану үшін жоспар әкімшісін, оның EIN кодын, жоспар атауын немесе басқа маңызды ақпаратты білуіңіз керек.
Ескі 401(к) тізбегін ауыстырудың себептері
Ескі 401 (k) жоспарынан ақшаны ауыстырудың бірнеше себептері бар. Бірі – жоспар әкімшісінің шығыны шамадан тыс. Немесе қордың операциялық шығындарының қатынасы сіз төлегіңіз келгеннен көп болуы мүмкін.
Өнімділік ақшаны жылжытуға да себеп болуы мүмкін. Бұл сіздің ескі жоспарыңыз сіз күткен нәтижелерді бермеуі және қаржылық мақсаттарыңызға жетуіңіз керек болуы мүмкін. Сонымен қатар, сіз әлдеқайда жақсы нәтиже беретін басқа салықтық жеңілдікті жоспарларды көре аласыз.
Ескі 401 (к) қалай айналдыруға болады
Егер сіз ескі 401(k) ақшаңызды шығаруды шешсеңіз, мұнда жеті қадам бар Morningstar ұсынады келесі:
Есептік жазбаңыздың мәнін тексеріңіз. Есептік жазбаңыздағы теңгерім $5,000 5,000 асатын болса, сізде көптеген опциялар бар. Есептік жазбаңыздың құны $401 10-нан аз болса, опцияларыңыз шектелуі мүмкін. «Не істесеңіз де, ақшаны 55(k) немесе IRA шегінен шығармауға тырысыңыз; әйтпесе, XNUMX жасқа толмаған болсаңыз, салықтар мен XNUMX% айыппұл төлейсіз».
401(k) құрылымымен қалу немесе қалмау. Сізде 5,000 XNUMX доллардан асатын болса, өте тартымды опциялардың арасында күшті өзара немесе биржалық сауда қоры бар компания немесе жеңілдік брокері бар ақысыз IRA бар. Морнингстар: «Сіз өзіңізге ұнайтын кез келген нәрсені дерлік IRA-ға орналастыра аласыз және әдетте дүкенде болсаңыз, кез келген әкімшілік төлемдерден аулақ бола аласыз», - дейді Морнингстар.
401(k) опцияларыңыздың сапасын бағалаңыз. Сіз өзіңіздің опцияларыңызды бағалайтындықтан, ақшаңызды жылжытуыңыз керек дегенді білдірмейді. Баламаларды тексеру ескі 401(k) әлі де тартымды таңдау екенін растауы мүмкін.
Дұрыс IRA провайдерін табыңыз. Егер сіз IRA-ға ауысуды шешсеңіз, осы қадамды орындаңыз. «IRA инвесторлары үшін қосымша сыйақысыз акциялар мен облигациялар сияқты жоғары сапалы инвестициялық опциялардың кеңдігін ұсынатын фирманы іздеңіз». ETF және инвестициялық қорлардан, акциялар мен облигациялардан басқа, сіз IRA-ға басқа бағалы қағаздарды, соның ішінде мақсатты мерзімге арналған қорларды, тауарларды, жылжымайтын мүлікті және өзін-өзі басқаратын IRA-дағы ашық сатылмайтын активтерді сатып ала аласыз.
Ротқа немесе Ротқа емес. Мейлі ескі 401(k) активтеріңізді Roth IRA-ға айналдырыңыз немесе дәстүрлі IRA сіздің салық жағдайыңызға байланысты болады.
Қажетсіз салықтардан сақ болыңыз. Егер сіз ақшаны дәстүрлі IRA-ға аударып жатсаңыз, 401(k) жоспарыңыздан жаңа IRA провайдеріне тікелей ауысуды сұрауыңыз керек. Егер сіз бұл ақшаны ағымдағы жұмыс берушінің 401 (k) жүйесіне аударсаңыз, бұл процесс ұзағырақ уақыт алуы мүмкін және аздап көп құжаттарды талап етуі мүмкін, дейді Морнингстар. Кез келген жағдайда сіздің 401(k) провайдеріңіз чекті IRA немесе 401(k) провайдеріне төлеуі керек. Егер чек сізге ресімделсе, баланстың 20% табыс салығы үшін ұсталады. Содан кейін сізде бұл ақшаны IRA немесе басқа 60 (k) депозитке алу үшін 401 күн болады. Бұл мерзімді өткізіп алсаңыз және тарату есептен шығару болып саналады және қарапайым табыс салығын алады және 10 жастан асқан болсаңыз, 55% мерзімінен бұрын шығу айыппұлы.
Нені инвестициялау керектігін анықтаңыз. Қандай бағалы қағаздарды сатып алу керектігі туралы шешімдер уақыт кестесін, қаржылық мақсаттарыңызды, тәуекел профилін және сіз қалаған келісім деңгейін көрсетеді. Сіздің таңдауыңыз акцияларды, облигацияларды, биржалық және инвестициялық пай қорларын, жоғары өтімді активтерді және кейде тіпті баламалы инвестицияларды қамтиды.
Bottom Line
Егер сізде бір немесе бірнеше ескі 401(k) ақшаңыз болса, олар сіздің назарыңызды қажет етуі мүмкін. Жоғарыда сипатталған қадамдарды орындау сіздің кірістеріңізді арттыруға және өзіңізді жаңартуға мүмкіндік береді активтерді бөлу.
Дегенмен, барлық IRS ережелерін сақтаңыз, әйтпесе сізге ауыр салық шотына түсуіңіз мүмкін.
Салық жеңілдіктері бар шоттар бойынша кеңестер
A қаржылық кеңесші тексеруге және қажет болған жағдайда ескі 401(k) санын ауыстыруға көмектеседі. Қаржылық кеңесшіні табу қиын емес. SmartAsset тегін құралы сізді аймағыңызға қызмет көрсететін үш тексерілген қаржылық кеңесшілермен сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
біздің тегін 401(k) калькулятор зейнеткерлікке шыққанда 401(k) қанша тұратынын анықтауға көмектеседі.
Фото кредит: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/designer491
Пост Ескі 401(к) жетім қалуына жол бермеңіз: міне, не істеу керек бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/may-unclaimed-401-k-benefits-140042764.html