Шынайы өмір бізге миллиондаған жеке қаржылық сценарийлерді ұсынады, бұл жалпы инвестициялық кеңес беруді қиындатады.
Бірақ егер сіз 20 жастың басында немесе ортасында болсаңыз, сізде алтын мүмкіндік бар және мен бұл мүмкіндікті алтыннан платинаға, тіпті титанға айналдырудың төрт жолын көрсетемін.
Сіздің алтын мүмкіндігіңіз мынау: зейнеткерлікке шығуға дейін сізде ондаған жылдар бар; және (қайтадан болжам бойынша) сізде зейнеткерлікке шыққанда әлі де онжылдықтар бар.
Оқылды: 401(к) жарнаның шегі 10 жылы шамамен 2023%-ға артады, бірақ зейнеткерлік инвестицияларыңызды барынша көбейту әрқашан жақсы идея емес.
Әрине, бұл мүмкіндікті пайдаланған жағдайда ғана жарамды. Жіңішке басып шығару «Жеңіске жету үшін қатысу керек» деп айтуы мүмкін. Бұл жағдайда «қатысу» ақшаны үнемдеуді және оны ұзақ мерзімді перспективаға ақылмен инвестициялауды білдіреді.
Алтыннан платинаға қалай өту керектігін көрсету үшін маған сандар керек. Міне, базалық сценарий:
Сіз 24 жастасыз және 65 жаста зейнетке шығасыз деп есептейік. Сізде лайықты жұмыс бар және зейнеткерлікке шығу үшін айына 500 доллар бөле аласыз. Ең дұрысы, сіз жұмыс берушіден сәйкес жарналар түрінде біраз көмек аласыз. Бірақ сіз мұны қалай жасасаңыз да, ұзақ мерзімді жинақтарыңызға жылына 6,000 доллар қосуға болады деп ойлаймын.
Сондай-ақ, сіз 8 жаста зейнеткерлікке шыққанға дейін сол ақшадан орташа есеппен 65% табыс табасыз деп ойлаймын; содан кейін сіз тәуекел деңгейіңізді қайтарып, тағы 6 жыл зейнеткерлікке шығу үшін жыл сайын 30% аласыз. (8% - бұл мақсатты зейнетақы қорынан уақыт өте келе күтуге болатын ақылға қонымды кіріс.)
Оқылды: Сіздің 401(к) үшін ол қаншалықты нашар болуы мүмкін (шынайы)?
Сәйкесінше, осы бастапқы сценарийде сіз жылына 240,000% табыс таба отырып, жалпы $6,000 (40 жыл бойы жылына $8) үнемдейсіз.
65 жаста сіз зейнетке шығуды шамамен 1.68 миллион доллардан бастайсыз, ал келесі 30 жылда сіз портфолиоңыздың 2.62 пайызын жыл сайын алып, қалғанын 4 пайызға өсетін етіп қалдырсаңыз, 6 миллион долларды алуға болады деп күтуге болады. .
30 жылдан кейін сіздің портфолиоңыз 2.83 миллион долларды құрайды. Оны зейнеткерлікке шыққан ақшаға қосыңыз және сіздің 240,000 5.46 доллар шығыныңыз сізге және сіздің мұрагерлеріңізге барлығы XNUMX миллион доллар берді.
Міне, сандарды қайталау үшін қарапайым кесте:
Кесте 1
| 8% нәтиже 40 жыл, 6% 30 жыл үшін* | |
| Жылдық салым | $6,000 |
| Жалпы жарналар | $240,000 |
| 65 жаста портфолио | $1,678,686 |
| Жалпы зейнеткерлікке шығу | $2,623,973 |
| 95 жаста портфолио | $2,833,234 |
| Жалпы өмірлік төлем | $5,457,207 |
| *4 жастан 65 жасқа дейін жыл сайын портфель құнының 95%-ына тең жылдық қаражатты алуды болжайды. | |
Егер бұл алтын болса, онда платинаға не жатады? Бұл нәтижеде тағы 1.5 миллион доллар туралы не деуге болады? Бұған қол жеткізудің қаншалықты оңай екеніне таң қалуыңыз мүмкін.
Сіз оған жылдық күрделі кірісті тек 0.5% арттыру арқылы жете аласыз, осылайша сіз зейнетке шыққанға дейін 8.5% және зейнетке шыққаннан кейін 6.5% аласыз.
Оқылды: Егер сіз зейнетке шықсаңыз немесе жақында зейнеткерлікке шықсаңыз, қолма-қол ақшаңызды не істеу керек
Сіздің ақшаңыздың шамамен 10% салыстырмалы түрде төмен төленетін облигация қорларында болуы мүмкін мақсатты зейнетақы қорынан бас тартудан бастаңыз. Осы сценарийдің алғашқы 15-20 жылында S&P 500-дегі барлық үлестік портфельді сақтау
SPX,
+ 0.63%
(индекстік қорды пайдалану) сізге қосымша 0.5% жетуі мүмкін.
Қалған қашықтыққа өтіңіз, мүмкін одан әрі активтер класына әртараптандыру S&P 500-ден асып түсудің ұзақ тарихы бар.
Егер сіз осы екі нәрсені жасасаңыз, менің ойымша, бұл кем дегенде 2-кестеде көрсетілген нәтижелерді алу үшін слэм-данк.
Кесте 2
| 8.5% нәтиже 40 жыл ішінде, 6.5% 30 жыл бойы қайтарылады* | | |
| | 1-кестеден өзгерту |
| Жылдық салым | $6,000 | өзгеріс жоқ |
| Жалпы жарналар | $240,000 | өзгеріс жоқ |
| 65 жаста портфолио | $1,924,893 | 14.7% жоғары |
| Жалпы зейнеткерлікке шығу | $3,243,727 | 23.6% жоғары |
| 95 жаста портфолио | $3,741,381 | 32.1% жоғары |
| Жалпы өмірлік төлем | $6,985,108 | 28.0% жоғары |
| *4 жастан 65 жасқа дейін жыл сайын портфель құнының 95%-ына тең жылдық қаражатты алуды болжайды. | | |
Мен атап өткен екі қадам, әсіресе S&P 500 шегінен тыс әртараптандыру, сіздің кірісті жартыға ғана емес, толық пайыздық тармаққа арттыру үшін жеткілікті болуы мүмкін.
Бұл сізге 2.21 жаста 65 миллион доллар, 4.02 миллион долларды жалпы алу және 95 жаста портфолио 4.94 миллион доллар береді.
Бұл, әрине, платина ретінде жарамды болуы керек. Бұдан басқа, мен кейде титан деп ойлайтын тағы бір деңгей бар, онда сіз жұмыс істеп жүргенде жылына 9% және 7 жыл зейнеткерлікке шыққанда 30% табасыз.
Бұл бір ғана маңызды қосымша қадамды талап етеді: жыл сайын ақша жинап жатқанда, сіз өз үлесіңізді 3%-ға арттырасыз. Сонымен, екінші жылы сіз $6,180 қосасыз; келесі жылы сіз $6,365 қосасыз және т.б.
Бұл әрқашан оңай бола бермейді, бірақ көптеген адамдар үшін бұл мүмкін.
Бұл үшін үлкен төлемдер бар. 3-кестедегі қорытындыны қараңыз.
Кесте 3
| Жыл сайынғы жарналар 9 доллардан басталып, жыл сайын 40%-ға артып, 7 жылға 30%, 6,000 жылға 3% қайтарылады * | | |
| | 1-кестеден өзгерту |
| Жалпы жарналар | $452,408 | 22.6% жоғары |
| 65 жаста портфолио | $3,068,065 | 82.7% жоғары |
| Жалпы зейнеткерлікке шығу | $5,580,807 | 112.6% жоғары |
| 95 жаста портфолио | $6,863,013 | 142.2% жоғары |
| Жалпы өмірлік төлем | $12,443,820 | 128% жоғары |
| *4 жастан 65 жасқа дейін жыл сайын портфель құнының 95%-ына тең жылдық қаражатты алуды болжайды. | | |
Мұнда, менің достарым, титан стандарты деп атауға болады. Және бұл көрінгеннен де жақсырақ.
65 жаста портфолиоңыздың көлемін екі есеге жуық ұлғайта отырып, сіз ақшаның таусылуына немесе мұрагерлеріңізді жоғары және құрғақ қалдыруға алаңдамай, жыл сайынғы алуды 5% дейін арттыра аласыз.
Егер сіз бұл қадамды жасасаңыз, сіз «титан плюс» деп атауға болатын деңгейге жеткен боларсыз.
Менің мақсатым сізді үлкен сандармен таң қалдыру емес, сіздің бақылауыңыздағы салыстырмалы түрде шағын өзгерістердің өте үлкен әсерін көрсету үшін, әсіресе сізде көптеген жылдар бойы алтын мүмкіндік болса.
Инвестициялық өнімділікті жақсарту және біраз сыйақы алу ешқашан кеш емес. Мұны істеудің көптеген жолдары бар, мен соңғы подкастымда талқылаймын: «Тағы миллион табудың 30 жолы — шынымен. «
Ричард Бак осы мақалаға өз үлесін қосты.
Пол Мерриман және Ричард Бак авторлары Біз миллиондар туралы айтып жатырмыз! R зарядын күшейтудің 12 қарапайым тәсіліеңбек демалысы. Тегін полицияны алыңызy.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/young-investors-can-retire-richor-super-rich-by-following-the-steps-11666742277?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Жас инвесторлар осы қадамдарды орындау арқылы бай немесе өте бай болып зейнетке шыға алады
Шынайы өмір бізге миллиондаған жеке қаржылық сценарийлерді ұсынады, бұл жалпы инвестициялық кеңес беруді қиындатады.
Бірақ егер сіз 20 жастың басында немесе ортасында болсаңыз, сізде алтын мүмкіндік бар және мен бұл мүмкіндікті алтыннан платинаға, тіпті титанға айналдырудың төрт жолын көрсетемін.
Сіздің алтын мүмкіндігіңіз мынау: зейнеткерлікке шығуға дейін сізде ондаған жылдар бар; және (қайтадан болжам бойынша) сізде зейнеткерлікке шыққанда әлі де онжылдықтар бар.
Оқылды: 401(к) жарнаның шегі 10 жылы шамамен 2023%-ға артады, бірақ зейнеткерлік инвестицияларыңызды барынша көбейту әрқашан жақсы идея емес.
Әрине, бұл мүмкіндікті пайдаланған жағдайда ғана жарамды. Жіңішке басып шығару «Жеңіске жету үшін қатысу керек» деп айтуы мүмкін. Бұл жағдайда «қатысу» ақшаны үнемдеуді және оны ұзақ мерзімді перспективаға ақылмен инвестициялауды білдіреді.
Алтыннан платинаға қалай өту керектігін көрсету үшін маған сандар керек. Міне, базалық сценарий:
Сіз 24 жастасыз және 65 жаста зейнетке шығасыз деп есептейік. Сізде лайықты жұмыс бар және зейнеткерлікке шығу үшін айына 500 доллар бөле аласыз. Ең дұрысы, сіз жұмыс берушіден сәйкес жарналар түрінде біраз көмек аласыз. Бірақ сіз мұны қалай жасасаңыз да, ұзақ мерзімді жинақтарыңызға жылына 6,000 доллар қосуға болады деп ойлаймын.
Сондай-ақ, сіз 8 жаста зейнеткерлікке шыққанға дейін сол ақшадан орташа есеппен 65% табыс табасыз деп ойлаймын; содан кейін сіз тәуекел деңгейіңізді қайтарып, тағы 6 жыл зейнеткерлікке шығу үшін жыл сайын 30% аласыз. (8% - бұл мақсатты зейнетақы қорынан уақыт өте келе күтуге болатын ақылға қонымды кіріс.)
Оқылды: Сіздің 401(к) үшін ол қаншалықты нашар болуы мүмкін (шынайы)?
Сәйкесінше, осы бастапқы сценарийде сіз жылына 240,000% табыс таба отырып, жалпы $6,000 (40 жыл бойы жылына $8) үнемдейсіз.
65 жаста сіз зейнетке шығуды шамамен 1.68 миллион доллардан бастайсыз, ал келесі 30 жылда сіз портфолиоңыздың 2.62 пайызын жыл сайын алып, қалғанын 4 пайызға өсетін етіп қалдырсаңыз, 6 миллион долларды алуға болады деп күтуге болады. .
30 жылдан кейін сіздің портфолиоңыз 2.83 миллион долларды құрайды. Оны зейнеткерлікке шыққан ақшаға қосыңыз және сіздің 240,000 5.46 доллар шығыныңыз сізге және сіздің мұрагерлеріңізге барлығы XNUMX миллион доллар берді.
Міне, сандарды қайталау үшін қарапайым кесте:
Кесте 1
Егер бұл алтын болса, онда платинаға не жатады? Бұл нәтижеде тағы 1.5 миллион доллар туралы не деуге болады? Бұған қол жеткізудің қаншалықты оңай екеніне таң қалуыңыз мүмкін.
Сіз оған жылдық күрделі кірісті тек 0.5% арттыру арқылы жете аласыз, осылайша сіз зейнетке шыққанға дейін 8.5% және зейнетке шыққаннан кейін 6.5% аласыз.
Оқылды: Егер сіз зейнетке шықсаңыз немесе жақында зейнеткерлікке шықсаңыз, қолма-қол ақшаңызды не істеу керек
Сіздің ақшаңыздың шамамен 10% салыстырмалы түрде төмен төленетін облигация қорларында болуы мүмкін мақсатты зейнетақы қорынан бас тартудан бастаңыз. Осы сценарийдің алғашқы 15-20 жылында S&P 500-дегі барлық үлестік портфельді сақтау
+ 0.63%
SPX,
(индекстік қорды пайдалану) сізге қосымша 0.5% жетуі мүмкін.
Қалған қашықтыққа өтіңіз, мүмкін одан әрі активтер класына әртараптандыру S&P 500-ден асып түсудің ұзақ тарихы бар.
Егер сіз осы екі нәрсені жасасаңыз, менің ойымша, бұл кем дегенде 2-кестеде көрсетілген нәтижелерді алу үшін слэм-данк.
Кесте 2
Мен атап өткен екі қадам, әсіресе S&P 500 шегінен тыс әртараптандыру, сіздің кірісті жартыға ғана емес, толық пайыздық тармаққа арттыру үшін жеткілікті болуы мүмкін.
Бұл сізге 2.21 жаста 65 миллион доллар, 4.02 миллион долларды жалпы алу және 95 жаста портфолио 4.94 миллион доллар береді.
Бұл, әрине, платина ретінде жарамды болуы керек. Бұдан басқа, мен кейде титан деп ойлайтын тағы бір деңгей бар, онда сіз жұмыс істеп жүргенде жылына 9% және 7 жыл зейнеткерлікке шыққанда 30% табасыз.
Бұл бір ғана маңызды қосымша қадамды талап етеді: жыл сайын ақша жинап жатқанда, сіз өз үлесіңізді 3%-ға арттырасыз. Сонымен, екінші жылы сіз $6,180 қосасыз; келесі жылы сіз $6,365 қосасыз және т.б.
Бұл әрқашан оңай бола бермейді, бірақ көптеген адамдар үшін бұл мүмкін.
Бұл үшін үлкен төлемдер бар. 3-кестедегі қорытындыны қараңыз.
Кесте 3
Мұнда, менің достарым, титан стандарты деп атауға болады. Және бұл көрінгеннен де жақсырақ.
65 жаста портфолиоңыздың көлемін екі есеге жуық ұлғайта отырып, сіз ақшаның таусылуына немесе мұрагерлеріңізді жоғары және құрғақ қалдыруға алаңдамай, жыл сайынғы алуды 5% дейін арттыра аласыз.
Егер сіз бұл қадамды жасасаңыз, сіз «титан плюс» деп атауға болатын деңгейге жеткен боларсыз.
Менің мақсатым сізді үлкен сандармен таң қалдыру емес, сіздің бақылауыңыздағы салыстырмалы түрде шағын өзгерістердің өте үлкен әсерін көрсету үшін, әсіресе сізде көптеген жылдар бойы алтын мүмкіндік болса.
Инвестициялық өнімділікті жақсарту және біраз сыйақы алу ешқашан кеш емес. Мұны істеудің көптеген жолдары бар, мен соңғы подкастымда талқылаймын: «Тағы миллион табудың 30 жолы — шынымен. «
Ричард Бак осы мақалаға өз үлесін қосты.
Пол Мерриман және Ричард Бак авторлары Біз миллиондар туралы айтып жатырмыз! R зарядын күшейтудің 12 қарапайым тәсіліеңбек демалысы. Тегін полицияны алыңызy.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/young-investors-can-retire-richor-super-rich-by-following-the-steps-11666742277?siteid=yhoof2&yptr=yahoo