Бір жыл өткеннен кейін зейнеткерлік шоттарға аздап реттеу және кеңес беру қажет болуы мүмкін.
Аптаның зейнеткерлікке шығу кеңесі: Егер сіз жақында инвестицияларыңыздың бөлінуін тексермеген болсаңыз, портфолиоңыздың құрамы сізді мақсаттарыңызға жету жолында ұстайтынына көз жеткізу үшін қазір жасаңыз. Егер сіздің портфолиоңыз бұзылған болса, теңгерімдеудің уақыты келді.
Нарықтық құбылмалылық кезінде портфельді инвестициялаудың әртүрлі түрлеріне инвестициялауды көрсететін активтерді бөлу табиғи нәрсе - кенеттен бір кездері акциялар мен облигациялар арасында бөлінген 60/40 портфель 50/50 немесе 70/30 болуы мүмкін. Активтерді бөлу адамды өз мақсаттарына жеткізудің маңызды факторы болып табылады және дұрыс емес араласу үнемдеушілерді кері қайтаруы мүмкін.
Қайта теңестіру кез келген жылы маңызды, әсіресе инвесторлар құбылмалылық, инфляция және қызығушылық туралы алаңдатарлық жаңалықтарға тап болған 2022 жылдан кейін.
Бірақ бұл портфельдер ұзақ мерзімді болуға арналғанын және ұзақ мерзімді мақсаттарға жету үшін нарықтың құлдырауына төтеп беретін етіп инвестициялануы керек екенін есте сақтаңыз, деді Мэтью Гельфанд, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және атқарушы директор. Tricolor Capital Advisors.
«Қайта теңестіру активтер сыныптары олардың бөлу ауқымынан тыс жүргенде орын алуы керек», - деді ол. Мысалы, акцияларға 65% және облигацияларға 35% инвестицияланған және 3% төзімділігі бар портфель, егер қорлар портфельдің 62% және 68% арасында кез келген жерде болатын болса, портфель әлі де жақсы жұмыс істей алатынын білдіреді. Бұл ауқымдардан тыс портфель қайта теңестіріледі. (Төзімділік шегі бұдан да көп болуы мүмкін - қаржылық жоспарлаушымен немесе зейнеткерлік шотыңызды басқаратын фирмадағы кәсіпқоймен кеңесу керек.)
Мақсатты мерзімге арналған қорлары бар инвесторлардың портфельдері автоматты түрде қайта теңестіріледі, өйткені бұл инвестициялар есептелген зейнеткерлік жылға (мысалы, 2055 немесе 2060) байланысты, сондықтан жылдар өткен сайын консервативті түрде белгіленеді. Қаржылық жоспарлаушылардың клиенттерінде шоттарды тексеретін және портфельдерді мерзімді түрде қайта теңестіретін біреу болуы мүмкін. 401(k) сияқты жұмыс беруші демеушілік ететін зейнеткерлік жоспарларда жылдық немесе тоқсан сайынғы сияқты автоматты түрде қайта теңестіруді қамтитын мүмкіндіктер болуы мүмкін.
Зейнеткерлікке шығуға арналған қосымша кеңестер алғыңыз келе ме? MarketWatch оқыңыз «Зейнетақы хакерлері» колонна
Сонда да тексерудің еш зияны жоқ. Бұл портфолионы тексеруді өзіңіз жоспарлау жақсы тәжірибе. Жаңа жыл - мұны істеу үшін тамаша уақыт, деді Уильям Парротт, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және Parrott Wealth Management компаниясының бас атқарушы директоры. «Қаңтар - инвестициялық шоттарды теңгерімдеудің тамаша уақыты, өйткені барлық дивидендтер мен капиталдың өсімі шотқа аударылды», - деді ол. Басқа сарапшылар тексеруді жарты жылда немесе тоқсан сайын өткізуге болатынын айтады.
Қайта теңгерімдеу мен белсенді инвестициялаудың арасында үлкен айырмашылық бар, сондықтан портфолиоңызды тым көп өзгертсеңіз, сіз «инвестиция емес, алыпсатарлықпен айналысасыз», - деді Ларри Люксенберг, сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және Lexington Avenue Capital Management директоры.
Зейнеткерлік жоспарлар көбінесе «оны орнатыңыз және ұмытыңыз» шот түрі болып табылады. «Ең бастысы - жақсы портфолио жинап, содан кейін оны өз жұмысын орындау үшін қалдыру», - деді Люксембург. «Тек нарықтардағы үлкен бұзылулар немесе жеке жағдайлардағы үлкен өзгерістер жиі өзгерістерге түрткі болуы керек».
Зейнетақы, әлеуметтік қамсыздандыру туралы сұрақтарыңыз бар ма? қайда тұру керек or оны қалай алуға болады? -ге жазыңыз [электрондық пошта қорғалған] және сіздің сұрағыңызды болашақ тарихта пайдалануымыз мүмкін.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/your-401-k-has-had-a-wild-year-how-to-know-when-its-time-to-rebalance-11668437021?siteid= yhoof2&yptr=yahoo