DeFi Degens сенімді қолдарда ма? Сақтандыру компаниялары көмектескісі келеді

Қиындыққа ұшыраған крипто нарықтары ақыры бере алады Defi сақтандырудың өркендеу мүмкіндігі, бірақ егер ол кейбір қарсы желдерді жеңе алса ғана.

Қазіргі уақытта $1 миллиардтық DeFi экожүйесіндегі барлық активтердің 47%-дан азы бұзақылықтан немесе код қателігінен кейін оларды ауыстыруға көмектесетін саясатпен қамтылған. Бұл өткен маусымда Терра Луна алгоритмінен кейін де солай болды stablecoin, TerraUSD, оның шегесін жоғалтып және 40 миллиард долларды жояды процесінде. Жылдың қалған бөлігінде, тіпті қазір де, сол қара аққу оқиғасының салдары басқа компанияларды жойып, салада жұмыс істеді.

Осыдан кейін, пайдаланушылар шығындарын өтеуге тырысқанда, DeFi сақтандыру талаптары ондаған миллион долларды құрады. Маусым айынан бері берілген шағымдардың шамамен 68% төленді. Сақтандырудың осы түрі үшін салада қолайлы термин болып табылатын DeFi қақпағын сататын компаниялар шомылдыру рәсімінен өтіп, отпен аман қалғандықтан, олар серпінді сақтауға оптимистік көзқараста.

“DeFi cover” – блокчейнге қатысты әрекетті қамтитын сақтандырудың барлығын қамтитын термині. Ол дәстүрлі сақтандыру сияқты негізгі принциптерді пайдаланады: Сақтандырушылар сақтандыру сыйақысын төлейді және егер олар жабылған оқиғаға шағым түсірсе, төлем алады. Бұл оқиғалар өнімдердің шын мәнінде дәстүрлі сақтандырудан кететін жері болып табылады: стабилкоиндер өз ілмегін жоғалтады, криптографиялық активтер платформада тұрып қалады, бұзылулар немесе смарт келісімшарттардың дұрыс емес әрекетін тудыратын кодтық қателер.

Төлемдер қалай және қаншалықты тез орындалатыны әртүрлі болуы мүмкін.

$1 мәнін ұстауға арналған монета кенеттен осы белгіден төмен түссе, стабилкоин сияқты өз шегерімін жоғалтқан кезде, бұл құралдар стабилкоиннің 5% немесе одан да төмен төмендегенін анықтаған кезде полис ұстаушыға төлем жібере алады. оның мақсатты активінің құны. Басқа жағдайларда, мысалы, тұтынушылардың қаражаты компанияның платформасында тұрып қалуы сияқты, шағымдар берілгенге дейін әдетте 90 күндік күту кезеңі болады. Олар үшін адамдар әдетте қайсысы жарамды екенін бағалауға қатысады.

Барлық параллельдерге қарамастан, DeFi сақтандыруы 1940 жылдардан бері АҚШ-та сақтандыру индустриясының жоғары деңгейде реттелетіндігімен күресуге тура келеді. Сонымен, DeFi қақпағы көптеген адамдар сақтандыру деп атайтын нәрсеге ұқсайды және әрекет етеді, оны сататын компаниялар, соның ішінде барлық компаниялар Шифрды шешіңіз сөйлесті — «DeFi мұқабасы» терминін артық көріңіз.

Маусым айынан бері 17,000 XNUMX-нан астам мұқаба сатылған OpenCover. Веб-сайтты желтоқсанда Джеремиа Смит Ethereum, Polygon, Arbitrum, Optimism, BNB Smart Chain және Avalanche желілері бойынша дамып келе жатқан DeFi мұқаба индустриясының деректерін біріктіру үшін іске қосты. Сейсенбідегі жағдай бойынша Nexus Mutual және InsurAce сияқты DeFi провайдерлерінің жалпы құны 284 миллион долларды құрады.

Бұл Aave және Lido сияқты DeFi протоколдарындағы 1 миллиард долларлық активтердің 47%-дан азы қамтылғанын білдіреді. OpenCover бірінші рет маусым айында мұқаба провайдерлерінде құлыпталған жалпы құнды қадағалай бастағанда, DeFi экожүйесіндегі 394 миллиард долларға жуық активтермен салыстырғанда 80 миллион доллар мұқабаға жабылды, бұл жоғары жиынтық, бірақ шамамен бірдей қамту коэффициенті.

Содан бері жіберілген 525 шағымның барлығына қатысты Axie Infinity бүйірлік тізбегі және Binance көпірі бұзулар, Mango Market жедел несие шабуылы, немесе криптографиялық компаниялардың жойылуы сияқты Цельсий және FTX— олардың шамамен 68%-ы төлемге әкелді.

Деген қауымдастығы үшін DeFi мұқабасының тартымдылығын көрсету үшін бағаның төмендеуі, банкроттық және бұзу қажет болатыны мағынасы бар.

Дегендер, крипто-арнайы термин, азғындарға қысқаша, жоғары тәуекелді саудада және криптоға әуестенуде өркендейді. Және олар DeFi қорғау саясаттарына тікелей тіркелмесе де, олар келесі рет рект алған кезде кері тоқтату мүмкіндігін таба алады.

СебебіDAO-лар, DeFi жобалары және басқа криптокәсіпорындар қазір сақтандыруды өздері сатып алады, деді Смит Шифрды шешіңіз.

«Пайдаланушы ретінде өзіңіздің сақтандыруыңызды сатып алудың қажеті жоқ. Ал хаттама ретінде сіз барлық пайдаланушыларыңыздың қорғалғанына көз жеткізе аласыз», - деді ол. «Барлығын осылай ұйымдастыру оңайырақ».

Осылайша, жаңа DeFi қолданбаларын іске қосатын командалар жоғалған пайдаланушы қаражатының кем дегенде бір бөлігін қайтаруға кепілдік бере алады.

Бұл сонымен қатар тек смарт келісім-шарттарды қамтитын Шерлок протоколы сияқты өте бағытталған мұқаба провайдерлеріне орын бар дегенді білдіреді. Ақылды келісім-шарттар - белгілі бір бағаға жетсе, токенді сату немесе сатып алу сияқты берілген енгізуге жауап ретінде нұсқаулар жинағын орындайтын код бөліктері. Бүгінгі күні Шерлок хаттамаларға қамтуды сатты, соның ішінде Euler криптографиялық несие беруші, LiquiFi стекинг платформасы және DeFi опциондар алмасу Lyra.

Шерлоктың негізін қалаушы Джек Сэнфорд: «Біз тек ақылды келісім-шартты пайдалану қаупін жабамыз», - деді Шифрды шешіңіз қарашаның аяғында. «Біз бақытты болғандықтан, біз өте шоғырланғанбыз, сондықтан біз ештеңеге ұшырамадық. 14 ай бұрын құрылғаннан бері бізде ешқандай шағым болған жоқ ».

Шерлок қамтитын 15 хаттамадан әлі күнге дейін ешқандай шағымдар болған жоқ, бірақ FTX банкроттығының ұзаққа созылған жұқпалы ауруларына біраз әсер етті.

Бұл туралы желтоқсанда DeFi несиелік платформасы Maple Finance хабарлады Orthogonal Trading 31 миллион долларлық несиені дефолтқа ұшыратты M11 Credit басқаратын несие пулынан шығарылған. Шерлок а блог пост тамыз айында пулға 5 миллион долларлық USD Coin (USDC) салғанын айтты.

11 қарашада FTX банкроттық туралы өтініш бергеннен кейін Шерлок өз қаражатын алып тастағысы келді, бірақ міндетті 90 күндік құлыптау кезеңіне байланысты мүмкін болмады. Шерлок өзінің USDC картасына қол жеткізе алған кезде тым кеш болды және компания 4 миллион доллар жоғалтты.

«Шерлок экожүйедегі өз орнына келгенде әлі де өзінің жеке басын табуда, бірақ Шерлок орталықтандырылған құрылымдарға мүмкіндігінше аз әсер етуі керек және Шерлок капиталды бөлуді басқа жерде, мүмкін қайта мүдделі тұлғаларға тапсыруы керек екені анық бола бастады», деп жазды компания өзінің 5 желтоқсандағы блогында.

Жыл басынан бері компания тағы бес хаттаманы қамтыды және жаңа хаттаманы іске қосты Оптимизмге арналған аудиторлық байқау 20 қаңтарда. Сэнфорд смарт-контракт аудиттерін блокчейн қауіпсіздік сарапшылары арасындағы ашық жарыстарға айналдыруды үйдегі командаларды жалдағаннан гөрі мұқият болу үшін сыйақы алу үшін тапқанын айтты, бірақ бұл мінсіз емес.

«Онда қате жоқ екеніне ешқашан 100% сенімді бола алмайсыз. Маған сіздің қандай келісім-шартқа қарап отырғаныңыз маңызды емес. Егер бұл Uniswap-тың алғашқы келісімшарты болса, әлі ешкім табылмаған қатенің болуы және одан бәрі ұрлану мүмкіндігі әрқашан бар », - деді ол. «Осылайша, сізде бұл кодтың жұмыс істеу тәсіліне байланысты ешқашан 100% сенімділікке қол жеткізе алмайтын ақшаны салу үшін 100% сенімділікке мұқтаж адамдар туралы қайшылық бар. Сондықтан, менің ойымша, біз мұны сақтандырумен байланыстыра алатын жалғыз жол».

Сонымен қатар, InsurAce Nexus Mutual және Unslashed Finance-тен кейінгі үшінші ірі DeFi провайдеріне айналды, жалпы құны 12 миллион долларды құрап, 150 түрлі тізбектегі 20 хаттаманы қамтыды.

Компания алған 219 шағымның 182-сі TerraUSD алгоритмдік стабелькоиннің 2022 жылдың мамыр айында АҚШ долларына қатысты бір-бірін жоғалтуымен байланысты. шағым жазбалары. Олардың 141-і жалпы сомасы 10 миллион доллардан астам төлем алды.

InsurAce компаниясының маркетинг бойынша бас директоры Дэн Томпсонның айтуынша, төлемдер әлеуетті тұтынушылар арасында сенім мен сенімділік сезімін қалыптастыруға көмектеседі. Бірақ қазір InsurAce бұрылу нүктесінде тұр, өйткені ол әлдеқайда үлкен клиенттерді қамтуды бастауды қалайды.

«Біз қайта сақтандыруға мүмкіндік беру үшін Бермуд аралында құрылмақпыз. Нарықта ғарышқа шығу үшін бізді бір жылдай қуып келе жатқан қайта сақтандыру компаниялары бар», - деді ол. Шифрды шешіңіз. «Және бұл жақсы, өйткені бұл бізге үлкен қамту нөмірлерін іздейтін кейбір ірі клиенттер мен тұтынушыларды қабылдауға мүмкіндік береді».

Томпсонның айтуынша, компания Бермуд аралдарына көшкенге дейін InsurAnce қызмет көрсете алмайтын 20 миллион долларға дейін сақтандыруды іздейтін институционалдық қорлар мен жоғары құны бар тұлғалардан апта сайынғы кіріс сұраулары болды. Бермудадағы сақтандыруға қатысты ережелер оған сақтандыру компаниялары үшін сақтандырушы ретінде әрекет ететін және оларға басқаша әрекет ете алмайтын тәуекелді қабылдауға мүмкіндік беретін қайта сақтандырушымен жұмыс істеуге мүмкіндік береді.

InsurAce қадам жасағанда, ол жалғыз болмайды. Оның бәсекелестерінің бірі, ақылды келісім-шартты қамтамасыз ету провайдері Chainproof, ол жерге шілде айында көшті баспасөз хабарламасы.

Бұл дәстүрлі сақтандыру ойыншылары блокчейн белсенділігін жабуды қалайтын салыстырмалы түрде жаңа даму. Оливер Уайманның сақтандыру тәжірибесінің консалтингтік компаниясының серіктесі Пол Рикард, соңғы уақытқа дейін олардың көпшілігі жұмыс істейтін DeFi стратегиясын ойлап табу үшін саланы жеткілікті түрде түсінбеді. Шешуі.

Қазір олар 1990-шы жылдардағы алғашқы киберсақтандыру полистері деректерді өңдеудегі қателер үшін бизнес жауапкершілігін қамтыған жағдайға ұқсас процесті бастан кешіруде, деді ол. Содан бері олар деректерді бұзу және төлемдік бағдарлама шабуылдарын жабу үшін дамыды.

«Дәстүрлі сақтандырушылар оқиғалардың қалай болатынын болжау үшін тарихи деректерді пайдалануда өте жақсы болды, бірақ сіз білесіз, Web3 әрқашан дамып келе жатқан жаңа тәуекел», - деді Рикард. «Мәселен, осы Web3 фирмаларының кейбірі үшін қауіпсіздік аудитін қамтамасыз ететін фирмалармен дұрыс серіктестік орнату ойыншылар үшін қамту өнімдерін дамытуды жалғастыру үшін өте маңызды».

Оның ойынша, кибержауапкершілікті сақтандырумен болған оқиға сияқты, дәстүрлі ойыншылардың DeFi сақтандыру полистері Web3 жергілікті серіктестерінің экожүйесі арқылы салалық білімін арттыруға тырысып, өте тар тәуекелдерді қамтиды.

Бұл тапсырманы сақтандыру индустриясы блокчейнге бес жыл бұрын алғаш рет толқығандықтан қиын болды, тек айқай-шу үшін ғана.

«Ұғымдардың көптеген дәлелдері болды», - деді Рикард. «Бірақ сол кезде проблеманы іздеуде негізінен шешімдер болды».

Енді Web3 тәуекелдің ескерілмейтін көзіне айналды. Өткен жылғы криптографиялық жұқпалы ауру тудырған барлық күйзелістерге қарамастан, ол DeFi-ға және сақтандыру провайдерлеріне осы тәуекелдерді жақсы түсінуге көмектесу үшін жалпыға қол жетімді көптеген деректерді жасады.

«Міне, бәрі тізбекте, мөлдір, тексерілетін, өзін-өзі бақылауда болуы. DeFi дизайны бойынша шешетін көптеген тәуекелдер бар», - деді OpenCover негізін қалаушы Смит. «Бірақ содан кейін біз оның тудыратын жаңа қауіптер бар екенін түсінуіміз керек және біз бұл тәуекелдерге жергілікті шешімдерді анықтауымыз керек. Сондықтан біз бұл саланың үлкен болатынына сенімдіміз».