2022 бойынша, 30 миллионнан астам бразилиялық азаматтардың банктік шоттары, несие немесе дебеттік карталары жоқ. Мұнда не болды?
Шамамен он жыл бойы Бразилия жағдайды өзгертуге бағытталған заңдарды қабылдап келеді. Алайда нәтиже күткеннен төмен болды. Мұның себебін жақсырақ түсіну үшін тарихи перспективаға бір қадам артқа шегінейік.
Бразилияның банк индустриясы елдің макроэкономикалық құбылмалылығына, банктің бұрынғы технологиясына және қатаң қадағалауға байланысты тарихи тұрғыдан әрқашан өте шоғырланған. Бір кездері реттеушіге жергілікті қаржы жүйесін құру және ауқымды шешу үшін сенімді «қорғандар» қажет болды. Шоғырлану бұл стратегияның сөзсіз кері жағы болды.
Дегенмен, соңғы бірнеше жылда тепе-теңдік өзгере бастады, реттеушілер технологиялық үрдістерге, ақылды басқаруға және жақсырақ макроэкономикалық ортаға сәйкес жаңа заңнама арқылы бәсекелестікті ынталандырды. Бұл процесс «бағдарламалық жасақтама әлемді жеп жатыр» феноменімен біріктіріліп, финтех бум үшін өнімді ортаны құруға үлкен үлес қосты.
Қатысты: 5 себеп 2023 жаһандық нарықтар үшін қиын жыл болады
2020 жылы Бразилияның Орталық банкі тәулік бойы жұмыс істейтін және қабылдау диаграммалардан тыс болатын жедел төлемдер инфрақұрылымы PIX-ті іске қосты. Бүгінгі таңда PIX-тің 24 миллионнан астам белсенді пайдаланушысы бар немесе Бразилия халқының 7%. Осы инновацияның арқасында пайдаланушылардың 122%-ы өздерінің алғашқы электрондық аударымын жасады, бұл қаржылық инклюзия үшін технологияның орасан зор әлеуетін білдіреді. Оның айқын табысын ескере отырып, PIX тез арада көптеген елдер үшін эталонға айналды және Халықаралық есеп айырысу банкі тарапынан жоғары бағаға ие болғаны таңқаларлық емес.
«Ашық қаржы» бағдарламасы қаржылық инклюзия мен бәсекелестік күн тәртібін ілгерілету үшін тағы бір маңызды қадам болды, өйткені ол қаржы институттары арасында тұтынушылар деректерін алмасуға мүмкіндік беріп, тұтынушыларға көбірек бейімделген өнім ұсыныстарын жасауға мүмкіндік берді. Бағдарлама 2021 жылы іске қосылды және қазірдің өзінде оған 800-ден астам қаржы институты қатысады және ақпарат алмасуға келісім берген 9.6 миллионнан астам клиент бар.
Инновацияларды ынталандыру күшіне сәйкес, Бразилияның Орталық банкі қазірдің өзінде мақұлдаған бір тақырып криптовалюталар мен блокчейн арқылы жасалған революцияға қатысты, өйткені ол халықтың үлкен бөлігі үшін қаржылық өнімдерге қолжетімділікті ашуға қабілетті келесі шекараны білдіреді. бразилиялық валютаның токенизациясы — цифрлық нақты. Бұл бастаманы қолдаушы дәлелдер шығындарды талдаудан келеді. Прокси ретінде АҚШ-тағы бөлшек төлемдердің шығындары бағаланады білдіреді ЖІӨ-нің шамамен 0.5%-дан 0.9%-ға дейін — тізбектегі шешімге байланысты іс жүзінде нөлге дейін төмендеуі мүмкін мән.
Қатысты: Биткоин 2023 жылы өседі, бірақ қалағаныңыздан сақ болыңыз
Шығарылуына реттеуші орган кепілдік беретін желілік цифрлық валютаны құру талабынан көптеген елдердің Орталық банктері орталық банктің сандық валюталары (CBDC). Тұжырымдама әр елдің ақша-несие саясатына сәйкес реттелетін контексте блокчейн технологиясының әлеуетін ашу мақсатында ойластырылған, бұл несие, KYC/AML, цифрлық және физикалық активтерді токенизациялау, бағдарламаланатын ақша және т.б. қолдану жағдайларын қамтамасыз етеді. . Бразилиялық CBDC 2024 жылы толығымен енгізіледі деп күтілуде. PIX және Open Finance бізге бұл болжамға оптимистік көзқараспен қарауға негіз береді.
Біріккен Корольдік, Қытай және Америка Құрама Штаттары сияқты елдердің қаржылық шешімдерге қатысты өздерінің күн тәртібі бар. Қытайда ай сайын бір миллиардқа жуық қытайлықтар пайдаланатын цифрлық әмияндар арқылы өте икемді төлем жүйесі бар. Біріккен Корольдікте жедел төлемдер жүйесінен басқа, 2018 жылдан бастап Ашық Қаржы жүйесі бар, ол бірқатар басқа елдер үшін, соның ішінде Бразилия үшін эталон ретінде қызмет етеді.
Алайда бұл инновациялардың ешқайсысы бұл елдерде Латын Америкасы сияқты қаржылық инклюзия парадигмасын таба алмайды. 2021 жылы банктік шоттары бар Латын Америкасы азаматтары Қытайда 73.7%, АҚШ-та 88.7% және Біріккен Корольдікте 95.0%-ға қарсы 99.8%-ды құрады. Бұл сандар 200 миллионға жуық адамды білдіреді, ал миллиондаған адамдар аймақтағы дәстүрлі қаржы өнімдерімен қамтамасыз етілмейді. Дегенмен, Латын Америкасындағы бірде-бір ел Бразилия сияқты прогрессивті реттеу күн тәртібінде жылдам алға жете алмады.
Банкі жоқ халықпен заманауи қаржылық шешімдерді жасауға ұмтылған Бразилия реттеушілерін біріктіріңіз, сонда сіз бұл инновациялар үшін құнарлы негіз боласыз, бұл көбірек икемділік пен қадағалануға кепілдік беріп қана қоймайды, сонымен қатар олардың бірінші және ең асыл мақсатын орындайды: көптеген адамдар мен қаржы жүйесіндегі шағын бизнес.
Ренато Валенте Iporanga Ventures компаниясының бас серіктесі. Ол бұған дейін 2015 жылы сатылған жарнамалық технологиялық стартап Ocapi негізін қалаушы болды. Ол сондай-ақ Telefonica Open Innovation компаниясының Бразилиядағы менеджері және Wayra Brazil компаниясының басшысы қызметін атқарды, онда ол стартапқа 30-дан астам инвестицияны басқарды. Gupy, Teravoz және Monkey қоса алғанда. Бұған дейін ол IBM компаниясында жұмыс істеген. Ол IESE (Барселона) жаһандық менеджмент және UC Berkeley-ден Venture Capital мамандықтары бар FAAP бизнес әкімшілігі бойынша бакалавр дәрежесіне ие.
Леонардо Тейшейра Iporanga Ventures компаниясының бас серіктесі және 50 жылдан бері 2013-ден астам технологиялық компанияларда инвестор ретінде қызмет етті. Ол бұған дейін Сан-Паулу, Лондон және Нью-Йоркте Macquarie Group және Barclays PLC компанияларында жұмыс істеген. Ол Poli-USP-тен өндірістік инженерия бакалавры және Insper-тен қаржы саласында MBA дәрежесіне ие.
Бұл мақала жалпы ақпараттық мақсаттарға арналған және заңдық немесе инвестициялық кеңес ретінде қарастырылмаған және қабылданбауы керек. Мұнда айтылған көзқарастар, ойлар мен пікірлер тек авторға тиесілі және Cointelegraph көзқарастары мен пікірлерін көрсетпейді немесе көрсетпейді.
Дереккөз: https://cointelegraph.com/news/brazil-could-cement-its-status-as-an-economic-leader-thanks-to-2024-cbdc-move