Силикон алқабының ең қымбат банкі үлкен қиындыққа тап болды

Сэм Банкмен Фридтің биткоин империясының жойылуы туралы жақсы жаңалық - ол бүкіл қаржы жүйесінде жұқпалы ауру тудырмады немесе соққы толқынын жібермеді. Банктердің көпшілігі жұмыс істеуден бас тартады cryptocurrency басты фактор болды. Жақында америкалық қаржы шенеуніктері тіпті оларға қарсы кеңес берді.

Алайда Калифорниядағы кішкентай банк күткеннен гөрі кешірім сұрау мүмкіндігін пайдаланған дұрыс деп шешті. Күміс қақпа, La Jolla-да орналасқан, соңғы жылдары криптовалюталарға көп инвестиция салып, 1,600-ден астам сала қатысушыларымен, соның ішінде хедж-қорлар, биржалар және токен бастамаларымен байланыс орнатты.

Бұған Банкмен-Фрид сияқты айыпталған алаяқтар, сондай-ақ басқа да күмәнді компаниялар мен Silvergate-ті бүкіл әлем бойынша криптовалюта биржаларына триллион долларды ауыстыру үшін пайдаланған адамдар кіреді. Өткен жылдың құбылмалылығынан кейін реттеушілер де, инвесторлар да криптовалюта нарығын мұқият тексеріп жатыр. Нәтижесінде, Silvergate қазір оның криптографиялық өнімдері мен жалпы болашақ экономикалық перспективаларына қатысты жауапсыз сұрақтарға ие болды.

Бәлкім, Банкмен-Фридтің өзінде банктің соңғы крипто көпіршігі мен құлдырауына үлессіз үлесін қорытындылаудың ең жақсы жолы бар. Айыпталушы FTX негізін қалаушы банктің веб-сайтында жойылғаннан кейін куәлікте былай деді:

Криптовалюта корпорациясының өмірін екі кезеңге бөлуге болады: Silvergate дейін және Silvergate кейін

Оның блокчейн кәсіпорындары үшін банк қызметін қаншалықты өзгерткенін айтып жеткізу мүмкін емес.

келесі FTX жойылуы, банктің әдістеріне қарсы шыққандар болған жағдайды қосымша реттеуші сараптама Сильвергейтті қолайсыз жағдайға қалдырады деп алаңдайды. Портер Коллинз, Seawolf Capital портфолио менеджері және The Big Short кейіпкерлерінің бірі, бұл криптовалюта индустриясына ең үлкен кіру нүктелерінің бірі болды деп мәлімдейді. Ол өткен жазда Silvergate-ті қысқартуды бастады, өйткені криптовалюталық апат бу жинады, өйткені ол криптовалюталардағы ұзақ мерзімді бұқалар нарығы, сондай-ақ Сильвергейттің ондағы бөлігі аяқталды деп санайды. (Банктің акциялары өткен жылы 80%-дан астам құлдырады.) Ашық Silvergate қысқа сатушысы және инвестор Марк Коодс банктің клиенттері мекемеге зиянды әсер ететін «қылмыстық мінез-құлықтың өте алаңдатарлық үлгісін» көрсетеді деп санайды.

FTX-тен басқа, Silvergate Intelligencer алған құжаттарға сәйкес тергеуге алынған, жабылған, айыппұл салынған немесе банкроттыққа ұшыраған оннан астам криптокәсіпкерлік компаниялар үшін жетекші банк болды. Олардың арасында бұрын Қытайда орналасқан оффшорлық биржа (қазір Сейшел аралдары бар) Huobi бар, оның бас директоры Джастин Сун да ақшаны жылыстатқаны үшін тергеуде, деп хабарлайды The Verge. Бинус, әлемдегі ең ірі криптовалюта биржасы да тексерілуде, деп хабарлайды Reuters. Сонымен қатар, сот жазбаларына сәйкес, Silvergate жақында дәрменсіз криптовалюталық Voyager, Celsius және BlockFi фирмаларымен жұмыс істеді. Сонымен бірге, желіде жарияланған бейнеде жақында Бағалы қағаздар және биржалар жөніндегі комиссиямен 22.5 миллион долларлық есеп айырысуға қол жеткізген криптовалюталық несие беруші Nexo бейнеленген, ол клиенттерге Silvergate банк шотына ақша жіберуге кеңес береді.

ӘКК-нің талап-арызына сәйкес, Silvergate сонымен қатар кейін кінәлі деп танылған австралиялық криптовалюта Понци схемашысы Стефан Хэ Цин үшін 12 аккаунт ашқан. Бұған қоса, бір кездері Silvergate-тің клиенті және акционері болған және банктің веб-сайтында жарнамаланған Bittrex криптовалюта биржасы Иран мен Сирия сияқты елдерге қаражатпен айналысқаны үшін Америка билігінің қара тізіміне енгізілген.

Реттеудің сәтсіздігі кінәні өз мойнына алады

АҚШ-та реттелетін ірі криптовалюталық компанияларға банк бір уақытта қызмет көрсетті. Intelligencer ала алған ішкі Silvergate инвесторының презентациясына сәйкес, ол Goldman Sachs қолдайтын Coinbase, көпшілікке сатылатын компания және стабилкоин эмитенті Circle үшін банк қызметін атқарды.

Элизабет Уоррен - жақында Сильвергейт FTX-ке болжамды алаяқтық жасауға көмектесті ме деп сұрақ қойған үш сенатордың бірі және Сильвергейттің ақшаны жылыстатуға қарсы күрес және клиентті банктік ережелерді сақтауда қырағы екеніне күмәнданды. Сильвергейттің алдында тұрған қиындықтар да артта қалған қозғаушы күш сияқты жаңа нормативтік ұсынымдар Ол айналысатын тәжірибелерді толығымен тоқтатпаса, қысқартатын және криптовалюта ойыншыларының Америка Құрама Штаттарының басқа жерінде банк жүргізуін қиындататын банктер үшін. (Банк өкілі Сильвергейттің құқық қорғау органдарының тергеуінің нысаны болып табыла ма деген сауалыма жауап беруден немесе оған бағытталған сындарды шешуден бас тартты.)

2021 жылдың аяғында Silvergate криптоклиенттерінің жалпы сомасы 70 миллиард долларды құрайтын депозиттерінің 10%-дан астамы алдыңғы 12 айда банктен алынды. Федералдық резервтің бағалауы бойынша, Сильвергейттегі бұл депозит Ұлы депрессия кезінде болған кез келгеннен де нашар.

Silvergate-пен жылдар бойы банктік қызмет атқарып келе жатқан криптовалюталық инвестициялық компания BlockTower Capital негізін қалаушы Ари Полдың айтуынша, «барлығы қорықты; Барлығы контрагенттік тәуекелден қорқады ». Павел: «Сіздің Сильвергейттен қолма-қол ақшаның көп болуы мені таң қалдырмады, бірақ ол BlockTower өз қаражатын алып тастағанын растамады. Барлығы, соның ішінде мен де дәл қазір тәуекелге бейім емеспін. Ол өзінің компаниясы қазіргі уақытта қиын болуы мүмкін болса да, көбірек қаржылық серіктестер іздеп жатқанын айтты.

Жабық және жаңа крипто индустриясы 2008 жылы банкке қосылған Silvergate бас директоры Алан Лейнге жаһандық дағдарыстан кейін банк депозиттерін көбейтудің белгілі бір әдісі сияқты көрінді. Лэйн оның және Сильвергейттің криптовалютаға жолы криптовалюталық евангелист Энтони Помплианомен 2019 жылы сұхбатында ақшаны жылыстатуға қатысты алаңдаушылықтың салдарынан крипто-компаниялардың «банктерден шығарылып жатқанын» білгеннен кейін басталғанын айтты. Кейіннен атауын Genesis Trading деп өзгерткен және Силберт басқаратын криптоконгломерат Digital Currency тобының бөлігі болып табылатын Барри Силберттің SecondMarket Lane-тің 2014 жылға қарай бірінші криптовалюта клиенті болды.

Соңғы тоғыз айда криптовалюта дамып келе жатқан апатта, Сильберт өз мәселелерімен айналысады. Жұма күні Генезис банкроттық туралы өтініш берді, ал компанияда 800 миллион долларға жуық клиенттік қаражаты бар Gemini криптовалюталық биржасының негізін қалаушы Кэмерон Уинклвосс Сильберттің отставкаға кетуін талап етті және оны алаяқтық үшін айыптады. (Bloomberg ӘКК мен федералды прокурорлардың Digital Currency тобын зерттеп жатқаны туралы хабарлағаннан кейін ӘКК айыптады. Егіздер және тіркелмеген бағалы қағаздарды сатудың генезисі.)

Гүлденген уақытта Силберт Силвергейтті басқа криптовалюта ойыншыларына таныстырды, бұл компанияның 2008 жылғы тұрғын үй құлдырауынан сақтанған ұйқысыз жергілікті банктен крипто экожүйесінің өзіндік казино дилеріне айналуына көмектесті. 2019 жылы банктің IPO-сы алдында DCG Silvergate үшін 114 миллион долларлық жеке орналастыруда жетекші инвестор болды.

«Фиат» ақшаға қарсылығына қарамастан, криптовалюта энтузиастары дәстүрлі валюталарға (немесе еуроға) қол жеткізуді талап етеді және қалайды. Америка университетінің Вашингтон заң колледжінің заңгер профессоры Хилари Алленнің айтуынша,

Адамдар крипто қолданушылары емес. Олар криптовалютадан шыққан кезде, олар ақшаларын фиат валютасында қайтарғысы келеді, олар онымен бастады.

Сондықтан оны жүзеге асыру үшін қалыптасқан банк жүйесімен байланыс болуы керек.

2019 жылғы сұхбатында сенімді Лейн Silvergate көп ұзамай өзінің институционалдық крипто клиенттеріне Silvergate Exchange Network деп аталатын нәрсені дамыту арқылы ақшаны тәулік бойы «үйкеліссіз» жылжыту мүмкіндігін беретінін түсіндірді. Лэйн Стив Джобсқа қажетті қара тасбақа киген.

2021 жылғы криптовалюталардың бумы SEN көтерген қарапайым сауданың арқасында мүмкін болды, өйткені Silvergate клиенттері тіпті ішкі желісінде одан әрі криптовалюталарды сатып алу үшін өздерінің биткоиндік холдингтеріне қарсы банктен ақша қарызға ала алады. Банк шілде айындағы жағдай бойынша несиелерінің 20%-дан астамы осы әдіс арқылы берілгенін мәлімдеді.

Лейн SEN левередж өнімі әзірленген кезде реттеуші мақұлдау алмағанын мойындады.

Ол Silvergate инвестициялық веб-сайтында демеушілік жасаған 2021 жылғы сұхбатында байқамаған ескерту жасады: «Бұл мақұлданған өнім сияқты емес, бұл тыйым салынған зат емес.

Банк бірінші рет криптовалюталық бизнеске өз ақшаларын Федералдық депозиттерді сақтандыру корпорациясы сақтандырған банкіне салуға рұқсат бергеннен бері оның желісінде 1 триллион доллар айырбасталды. 2021 жылдың соңында Silvergate депозиттері 14 миллиард доллар биіктікке жетті, бұл соманың көп бөлігі оның криптовалюта клиенттерінен келеді. Алайда, Silvergate осы айдың басында 2022 жылдың соңына қарай оның депозиттері FTX фиаскосының нәтижесінде 3.8 миллиард долларға дейін төмендегенін анықтады. Silvergate 1 жылы криптовалюталар саудасын бастағаннан бері банк жасағаннан көп ақша алуды қанағаттандыру үшін инвестицияларды жоюға мәжбүр болғаннан кейін өткен жылы шамамен 2014 миллиард доллар жоғалтты.

Бұл «сәтсіз болу үшін тым үлкен» банк болмаса да, Күміс қақпа үкімет қолдайтын ұйымнан көмек алды. Жақында жарияланған компания құжаттарына сәйкес, Silvergate өткен жылдың соңында Сан-Франциско Федералды тұрғын үй несие банкінен 4.3 миллиард доллар алды, бұл туралы алғаш рет The American Banker ашты. Криптовалютаға қолайлы банк қолма-қол ақшаның 4.6 миллиард долларының көп бөлігі Home Loan Bank кредитінен келді. Сонымен қатар, Silvergate Сан-Франциско Федералды резервтік банкі арқылы мемлекеттік қаражатқа қол жеткізе алады.

FTX қосылымы

Сенатор Уоррен өзінің республикалық әріптестері Джон Кеннеди және Роджер Маршаллмен бірге бас директор Лейнге банктің Alameda Research және FTX бір апта бұрын жүргізген заңсыз транзакцияларды өңдеуі туралы айтып берді. Банкмен-Фрид Багам аралдарында ұсталды. Үшеуі Лейнге жазған хатында «банктің осы күдікті транзакциялар туралы хабардар етпеуін» атап өтті.

FTX Exchange, оффшорлық бизнеске арналған клиенттердің жарналарын Alameda Research, Bankman-Fried-тің хедж-қорына аудару FTX-тің болжамды алаяқтығының негізінде жатыр. Ақшаның Аламедаға кеткенін жасыру үшін ӘКК FTX үшін қолма-қол ақша North Dimension деп аталатын Аламеда еншілес компаниясының Silvergate шотына салынғанын мәлімдейді. Қазір жойылған веб-сайтта North Dimension өзін электрониканың онлайн сатушысы деп мәлімдеді; дегенмен, ол жерден ештеңе сатып алмағандықтан, бұл өтірік болған сияқты.

Банкмен-Фрид ұсталғанға дейін, бірақ FTX банкроттық туралы өтініш бергеннен кейін, Лэйн Сильвергейт «FTX және Alameda Research бойынша елеулі тексеру жүргізді» деп мәлімдеді. Кейін ол сенаторларға банктің даулы транзакцияларды зерттеп жатқанын, бірақ банк саясатына және құпиялылық қажеттілігіне сілтеме жасай отырып, қандай да бір нақты сұрақтарды шешуден бас тартқанын айтты. Ол одан әрі сөйлеген жоқ. Өткен аптада инвесторлар конференциясы кезінде Лейн FTX сұрауына жауап беруден бас тартты. (Ол банктің кейбір криптовалюталарды сатуды тоқтатып, кейбір клиенттерін жұмыстан шығарып жатқанын айтты, бірақ олардың «тексеруіне» байланысты емес).

Қарсыластар Лэйннің ақтауларына сенбейді. Cohodes бұлардың ешқайсысы, атап айтқанда Alameda, North Dimension және FTX транзакциялары, егер Silvergate-тің SEN желісі дұрыс іске қосылған болса, «иіс сынағынан өте алмас еді» деп мәлімдейді, бұл олай емес. Silvergate негізін қалаушы және оның ақшаны жылыстатуға қарсы күрес және санкциялар жөніндегі бас қызметкері осы уақытта банктен жасырын түрде кетіп қалды.

Криптовалюта индустриясында заңсыз әрекеттің қаншалықты орын алатыны туралы дауды жаңғыртты FTX-те алаяқтық жасады деген болжам бар.

Крипто адвокаттары қылмыстылық барлығының аз ғана бөлігі деп мәлімдеді. Дегенмен, Silvergate-ті басып алған қысқа сатушылар оның банктік шоттарын іздеудің бір себебі - олар ықтимал заңды олқылықтарға орын берген деп айтады.

Silvergate-те депозитке салынған долларды криптовалюталарды сатып алатын және сататын бірнеше SEN клиенттері арасында кедергісіз аударуға болады, содан кейін оларды банктен шығаруға болады. Коходстың айтуынша, бұл әдісті заңдастыруға тырысып жатқан қолма-қол ақшаның көзін жасыруға тырысатын ұрылар үшін мінсіз ететін ешкім де ақылды емес.

Жақында барлық көлемдегі банктер ақшаны жылыстатуға қарсы ережелерді сақтамағаны үшін миллиард доллар айыппұл алды. Сол себепті Сильвергейтке қатысты дау банк секторында ерекше емес. Соңғы құлдырау криптовалюталық компаниялардың ақшаны қалай өңдейтіні туралы ережелерді қатайтуға және бұл активтердің дәстүрлі банк жүйесіне кіруін қиындатуға мүмкіндік береді, бірақ АҚШ реттеушілері мен прокурорлары қазір криптовалютаға қатаңырақ көзқарас танытып жатқан сияқты.

Тақырыптар қазірдің өзінде бұл реттеуші қысымға сілтеме жасайды. Валюта бақылаушысы кеңсесі, Федералдық резерв және FDIC 3 қаңтарда жариялаған мәлімдемеде Silvergate ішкі желісі арқылы жүргізген бизнес түрін арнайы сынға алған сияқты. криптократтар:

Агенттіктер крипто-активтерге қатысты қызметке шоғырланған немесе криптографиялық секторларға шоғырландырылған бизнес-модельдерге қатысты қауіпсіздік пен сенімділікке қатысты маңызды мәселелерге ие. Олар «банк компанияларының криптоактивтерге әсерін мұқият бақылауға» уәде берді.

Dorr Asset Management макро-сауда компаниясының бас инвестициялық директоры Дэвид Дорр бұл туралы мәлімдейді. Күміс қақпа сол оқтардан «әрине, садақтың үстінен тиді».
Реттеушілердің ұстанымын Silvergate клиенттері де атап өтті. BlockTower's Paul айтуынша, «Silvergate үшін негізгі тәуекел реттеуші жағында». «Реттеушілердің қаншалықты қатал болатынын ешкім білмейді».

Полдың айтуынша, Нью-Йорктегі Signature Bank сектордың «резервтік көшірмесі» болып көрінеді, ал Silvergate крипто тұтынушылары балама іздеуде. BlockTower-те Signature банктік шоты бар болса да, Пол оның компаниясы мүмкіндігінше тезірек тағы екі қаржы институтын «бортқа қосу» үшін жұмыс істеп жатыр деп мәлімдейді.

Бұл BlackTower сияқты бизнес үшін ең болмағанда бастапқыда қиын болуы мүмкін. Silvergate-тен айырмашылығы, әлдеқайда үлкен және табысты Signature криптовалюта пайдаланушыларына азырақ назар аударады. (Кішірек болғанына қарамастан, Silvergate пионер болды және оның желісі салыстырмалы, бірақ жаңа Signature өніміне қарағанда үлкен криптовалюталық сауда көлемін көрсетті.) Signature FTX-ке қосылмағанына қарамастан, банк жақында өзінің криптовалюта операцияларын кеңейтетінін жариялады, өткен жылмен салыстырғанда клиенттердің депозиттерінің 12 миллиард долларға азайғанына сілтеме жасай отырып. Bloomberg мәліметінше, банк сонымен қатар құны 100,000 XNUMX доллардан төмен криптовалюта операцияларын өңдеуден бас тартып отыр.

Несие тұрғысынан Павел «криптографиялық» несиелеу біршама тоқтап қалғанын байқайды.

Барлығы бір-бірімізге несие беріп, контрагенттерге еріксіз сенетінімізді түсінді, бұл қорқынышты нәтижелерге әкелді.

Ол мәселе онымен күресудің жақсы механизмінің жоқтығында екенін мойындайды.

Байланысты

Fight Out (FGHT) – метаверстегі табысқа көшіңіз

• CertiK тексерілді және CoinSniper KYC Verified
• Тікелей эфирде ерте сатыдағы сатылым
• Тегін криптоға қол жеткізіңіз және фитнес мақсаттарына қол жеткізіңіз
• LBank Labs жобасы
• Transak, Block Media компанияларымен серіктес
• Сыйақылар мен бонустар