SWIFT пилоттық сынақтардың оң нәтижелерін көреді

Орталық банктің цифрлық валюталары немесе CBDC дамуы толық қарқынмен жүруде. Соңғы уақытта атақты банк мекемелері SWIFT эксперименттік CBDC Connector пилоттық сынақтарында «айқын әлеует пен құндылықты» көрді.

Орталық банктің цифрлық валюталары қаржы жүйесіне бірнеше артықшылықтар ұсыну мүмкіндігіне ие. Тіпті тұтастай алғанда экономика. Қытайдан Ресейге дейінгі басқа дамыған елдерге дейінгі банк мекемелерімен ынтымақтасатын аймақтар осы топта маңызды қадамдар жасады. Шындығында, Atlantic Council CBDC трекеріне сәйкес, жаһандық ЖІӨ-нің 114 пайызынан астамын құрайтын 95 ел оны зерттеп жатыр. 

Он бір ел, соның ішінде Нигерия мен Багам аралдары өз итерацияларын бастады.

Ағымдағы жылы 20-дан астам ел оны пилоттық түрде енгізуге елеулі қадамдар жасайды. Австралия, Таиланд, Бразилия, Үндістан, Оңтүстік Корея және Ресей 2023 жылы пилоттық тестілеуді жалғастыруға немесе бастауға ниетті. ЕОБ келесі жылы пилоттық сынақты бастауы мүмкін.

CBDC артықшылықтары

CBDC-тің кейбір әлеуетті артықшылықтары оны қарсы алу үшін әртүрлі географияны іске асыру бағыттарын түсіндіреді. 

Артықшылықтарға мыналар жатады: 

1. Төлемдердің тиімділігі мен жылдамдығының артуы: CBDC төлемдерді дәстүрлі төлем жүйелеріне қарағанда тезірек, арзанырақ және қауіпсізірек жасай алады. Бұл экономикалық белсенділікті және өнімділікті арттыруы мүмкін.
2. Қаржылық қамту: CBDC банкі жоқ және банкі жоқ халыққа банк қызметтеріне қолжетімділікті қамтамасыз ету арқылы қаржылық инклюзияны жақсарта алады. CBDC-ге смартфоны бар кез келген адам, тіпті дәстүрлі банк шоты болмаса да қол жеткізе алады.
3. Транзакциялық шығындарды азайту: CBDC жеке тұлғалар мен бизнес үшін транзакциялық шығындарды азайта алады, бұл шығындарды үнемдеуге және бәсекеге қабілеттілікті арттыруға әкеледі.
4. Жақсартылған ақша-несие саясаты: CBDC орталық банктерге ақша-несие саясатын көбірек жүзеге асыруға және бақылауға мүмкіндік беру арқылы ақша-несие саясатын жақсарта алады. Бұл қаржы жүйесі мен экономиканың тұрақтылығын арттыруға әкелуі мүмкін.
5. Заңсыз әрекеттермен күресу: CBDC транзакциялардың ашықтығы мен қадағалануын қамтамасыз ету арқылы ақшаны жылыстату және терроризмді қаржыландыру сияқты заңсыз әрекеттермен күресуге көмектесуі мүмкін.

Осы ықтимал артықшылықтарды ескере отырып, бүкіл әлем бойынша көптеген орталық банктердің CBDC-ті белсенді түрде зерттеп, тәжірибе жасап жатқаны таңқаларлық емес. 

2023 жылы CBDC үшін оң серпін

Таңқаларлық емес, қаржы институттары жүзеге асыру/жобалау үшін қарқынды жұмыс істейді коммуналдық CBDC-ге. Бөлшек немесе көтерме CBDC санаты болсын. Бұл а.-да да байқалады баспасөз хабарламасы BeInCrypto-мен бөлісті. Бұл жерде Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications немесе SWIFT банктік хабар алмасу платформасы жағдай туралы жаңартуды ұсынды. 

Есепке сәйкес, 18 орталық және коммерциялық банк жан-жақты шолудан кейін API негізіндегі CBDC қосқышында «айқын әлеует пен құндылықты» тапты. Демек, ол әртүрлі орталық банктің цифрлық валюталарын байланыстыратын пилоттық сынақта оң нәтижелерге куә болды. Түйіндеме 5,000 апта ішінде шамамен 12 CBDC-CBDC және CBDC-to-fiat модельдеуінен кейін келеді. 

Нәтижесінде, CBDC трансшекаралық төлемдер үшін пайдаланылуы мүмкін екенін қамтамасыз ету. Сонымен қатар, SWIFT өзінің CBDC құмсалғышының екінші кезеңін іске қосуды жоспарлап отыр. Әрі қарай, оның «CBDC өзара байланысты шешімін кеңейтілген атомдық төлемдерге арналған бета нұсқасына» әзірлеу.

«Орталық және коммерциялық банк қатысушылары шешімнің әрі қарай дамуын қатты қолдап, оның CBDC-мен, тіпті әртүрлі платформаларда жасалғанымен де үздіксіз алмасуға мүмкіндік беретінін атап өтті». 

Қатысушыларға Канада Корольдік Банкі, Банк де Франс, Société Générale, BNP Paribas, Сингапурдың Монетарлық органы, HSBC, Deutsche Bundesbank, NatWest және т.б. кіреді. Жақында OMIFIF Digital Monetary Institute сауалнамасына сәйкес, бұл болды ортақ BeInCrypto көмегімен орталық банктердің 24%-ы алдағы екі жылда цифрлық валютаны енгізеді.

Даму төңірегіндегі сценарийлер

Іргетасы қаланғанымен, кейбір мәселелер әлі де болуы мүмкін. Мысалы, өзара әрекеттесу CBDC және қаржы индустриясын дамыту үшін өте маңызды. Өзара жұмыс істеу қабілеті әртүрлі жүйелердің, платформалардың және қолданбалардың үйлесімділік мәселелері немесе кедергілерсіз бірге үздіксіз жұмыс істеу мүмкіндігін білдіреді.

Бұл тұрғыда өзара әрекеттесу маңызды, себебі ол әртүрлі платформалар мен желілерде сандық валюталарды айырбастауға мүмкіндік береді. Бұл пайдаланушылар ақшаны басқа әмияндар, төлем жүйелері және тіпті әртүрлі орталық банктер шығарған әртүрлі CBDC арқылы үздіксіз аудара алатынын білдіреді.

The болмауы өзара әрекеттесу пайдаланушылар белгілі бір желі немесе платформа ішінде транзакция жасаумен шектелетін сандық валюталардың силосына әкелуі мүмкін. Бұл тезірек және арзанырақ төлемдер, қаржылық қамту және кеңейту сияқты ықтимал артықшылықтарға кедергі келтіреді қауіпсіздік.

Льюис Сан, HSBC ішкі және дамып келе жатқан төлемдердің жаһандық басшысы BeInCrypto-ға:

«Өзара әрекеттесу нақты уақытта трансшекаралық төлемдерді жеткізу үшін CBDC әлеуетін жүзеге асырудың кілті болып табылады. CBDC-ге қызығушылық артып келе жатқанымен, технологиялар мен стандарттар кеңейіп жатқандықтан, бөлшектену қаупі де артып келеді ».

Цифрлық валюталарда негізгі ингредиент болмауы мүмкін

Бұлар да белгілі екенін ескеру қажет тәуекелдер және құпиялылық мәселелері, киберқауіпсіздік тәуекелдері және қолданыстағы қаржы жүйесіндегі ықтимал бұзылулар сияқты қиындықтар. Сондықтан, сақ болыңыз қарастыру және талдау CBDC енгізу алдында қажет. Ник Энтони, Като институтының саясат талдаушысы болып жатқан жағдайға қатысты: 

«CBDC несиелік қолжетімділікті азайту, банктерді делдалдық ету және криптовалютаның өсуіне қарсы тұру арқылы қаржы нарықтарының негізін де, болашағын да бұзуы мүмкін». 

Ол одан әрі деп аталатын бұл Банк құпиясы туралы заң мен үшінші тарап доктринасы бекітілгеннен бері қаржылық құпиялылыққа жасалған «бірден-бір ең үлкен шабуыл». Есіңізде болсын, дәстүрлі валюталардың бұл цифрлық нысандарын орталық банктер шығарады және оларға қолдау көрсетеді. Цифрлық валюталар көптеген артықшылықтар әкелетін әлеуетке ие болғанымен, олар бірнеше ықтимал кемшіліктермен бірге келеді. 

CBDC инновациясына қатысты алаңдаушылық

Міне, CBDC-тің кейбір негізгі кемшіліктері:

1. Қауіпсіздік тәуекелдері: CBDC кибершабуылдар, бұзу және ұрлық сияқты қауіпсіздік тәуекелдеріне осал болуы мүмкін. Бұл тәуекелдер жеке тұлғалар мен кәсіпорындардың қаражатынан айырылып, қаржы жүйесінің тұрақтылығына нұқсан келтіруі мүмкін.
2. Құпиялылыққа қатысты алаңдаушылық: CBDC-тер де құпиялылық мәселелерін көтеруі мүмкін, өйткені орталық банктер барлық транзакциялар туралы толық ақпаратқа қол жеткізе алады. Бұл жеке тұлғалар мен кәсіпорындардың жеке өміріне нұқсан келтіруі және мемлекеттік қадағалауға қатысты алаңдаушылық тудыруы мүмкін.
3. Банктердің делдалдық қызметі: CBDC дәстүрлі банк депозиттеріне сұранысты төмендетуі мүмкін, өйткені жеке тұлғалар мен бизнес өз қаражаттарын орталық банкте тікелей ұстай алады. Бұл банктердің қаржы жүйесіндегі рөлін төмендетіп, биліктің орталық банктердің қолында шоғырлануына әкелуі мүмкін.
4. Экономикалық бұзылу: CBDC сонымен қатар экономиканың бұзылуына әкелуі мүмкін, өйткені олар банктер мен басқа қаржы институттарының кірістілігіне нұқсан келтіруі мүмкін. Бұл несиенің қысқаруына және экономикалық белсенділіктің төмендеуіне әкелуі мүмкін.
5. Техникалық қиындықтар: CBDC енгізу техникалық қиындықтарды тудыруы мүмкін, өйткені ол технологиялық инфрақұрылымға елеулі инвестиция және жаңа нормативтік базаларды әзірлеуді талап етеді.
    
6. Бала асырап алу қиындықтары: CBDC бала асырап алу кезінде қиындықтарға тап болуы мүмкін, әсіресе қолма-қол ақша әлі де кеңінен қолданылатын және цифрлық технологияларға қол жетімділігі шектеулі елдерде. Бұл қалыптасқан теңсіздікті күшейтіп, белгілі бір топтарды қаржы жүйесінен шығаруы мүмкін.

Айта кетейік, олардың кейбіреулері кемшіліктері әлі де алыпсатарлық болып табылады және көп нәрсе жобалау мен жүзеге асыруға байланысты болады. Дегенмен, саясаткерлер мен мүдделі тараптар мұндай бастамаларды ілгерілету кезінде осы ықтимал тәуекелдерді ескеруі керек.