Американың тұрғын үй нарығы жақын арада өзінің келесі көпіршігімен бетпе-бет келуі мүмкін, өйткені бүкіл ел бойынша үй бағасы жалғасуда жанармайды құлдырауға әкелетін сұраныс, алыпсатарлық және мол шығындар арқылы. Сонымен қатар, көптеген үй иелері ипотекалық несие мөлшерлемесінің көтерілуіне байланысты баспана тапшылығын тудырып, орнында қалуды таңдайды.
Фанни Мэй деген атпен белгілі Федералды Ұлттық ипотекалық ассоциациясының деректері. табылған үй иелерінің 92% қазіргі үйін қолжетімді деп санайды. Дегенмен, қорытындылар үй иелері мен жалға алушылардан тұратын жалпы халықтың 69% қолжетімді баспана табу тым қиын болып бара жатқанын көрсетеді.
Web3 және жылжымайтын мүлік нарығы
Америка Құрама Штаттарының тұрғын үй нарығының тағдыры белгісіз болып қала берсе де, Web3 бизнес үлгілерінің өсуі Өңделмейтін таңбалауыштарға (NFT) негізделген блокчейн технологиясы және криптовалюта қазіргі уақытта Американың триллион долларлық жылжымайтын мүлік нарығын мазалап жүрген көптеген мәселелерді шешуге бағытталған.
Джерри Чу, Lofty AI токенизация платформасының бас директоры Cointelegraph-қа жылжымайтын мүлік бүкіл әлем бойынша байлық жасау үшін ең жақсы активтер кластарының бірі болғанымен, адамдардың көпшілігі үш негізгі себепке байланысты оған қол жеткізе алмайтынын айтты:
«Жылжымайтын мүлік, әсіресе бүгінгі күні қымбат. Тіпті біреу ипотека ала алатын болса да, бастапқы жарна көп ақшаны қажет етеді. Жылжымайтын мүлік процесі де көңіл көншітпейді, өйткені ипотека мақұлдануы керек және меншік құқығын сақтау процесі 60 күнге дейін созылуы мүмкін. Ақырында, жылжымайтын мүлікте өтімділік көп емес, сондықтан сатушылар тез жоюды қаласа, ақшасын жоғалтуы мүмкін ».
Жылжымайтын мүлікті көпшілікке қолжетімді ету үшін Чу мүлікті бөлшектеуге болатын платформа құруға шешім қабылдады. Lofty AI ретінде белгілі, Чу платформа Algorand блокчейнінде салынғанын және бірнеше инвесторлар 50 долларға аз ғана сатып ала алатын әр түрлі кілтке жалға берілетін мүліктерден тұратынын түсіндірді. «Сіз әрбір мүлікті Algorand желісіндегі өзінің шағын блокчейні ретінде қарастыра аласыз. Активтер немесе бірегей таңбалауыштар тізімде көрсетілген әрбір сипат үшін жасалады. Токенді жеткізу мүліктің қаншалықты қымбат екеніне байланысты әртүрлі болады», - деді Чу.
Жылжымайтын мүлікті токенизациялау тұжырымдамасы кең таралғанымен, мысалы, жақында Cointelegraph зерттеуі жылжымайтын мүлік секторын құрайды Барлық саудаланған бағалы қағаздардың 89% — Чу Lofty белсенді инвестициялық платформа екенін атап өтті. «Ұқсас платформалар жылжымайтын мүлікке инвестиция салады және жылжымайтын мүлікті тұтынушыларға береді, бірақ біз инвесторларға осы мүлікті басқаруға және үнемі сыйақылар мен кіріс алуға мүмкіндік береміз».
Бұл туралы егжей-тегжейлі айта отырып, Чу Lofty бірлескен меншік моделіне негізделгенін түсіндірді, мұнда нарықта тізімделген әрбір мүлікке қатысты әрекеттер жауапкершілігі шектеулі серіктестікке немесе ЖШС-ге тиесілі. Инвесторлар таңбалауыштарды сатып алғанда, олар дереу сол кәсіпорынның мүшесі болады, яғни олар сол бизнестің пайызына ие болады.
Басқа орталықтандырылмаған қаржы (DeFi) платформалары сияқты, Lofty-де таңбалауыш иелеріне өздерінің меншіктерін қалай басқаруға болатыны туралы дауыс беруге мүмкіндік беретін басқару жүйесі бар. «Токен иелері шешім қабылдау үшін 60% басым дауысқа жетуі керек. Жеңімпаз дауыс одан кейін орындау үшін мүлік менеджеріне жіберіледі. Бұл шешімдерге техникалық қызмет көрсету, жалдау ақысын өзгерту, көшіру шешімдері және т.б. кіруі мүмкін».
Чу инвесторлар жалға алушылардан алынған жалдау кірісінің бір бөлігін де ала алатынын қосты, оны банктік шотқа алуға немесе қол жетімді тұрғын үй ұйымы Mercy Housing-ге беруге болады. «Жоғары пайдаланушылардың көпшілігі сатып алған жылжымайтын мүлік белгілерінің бағалануына мән береді, сондықтан тапқан табыстарын қолжетімді тұрғын үй бағдарламаларына аударады», - деді Чу.
Бұл мүмкін болғанымен, Чу Lofty-дің мақсаты жылжымайтын мүлікке инвестициялауды оңайырақ ету екенін атап өтті. «Бұл солай сияқты, өйткені платформа өткен жылы іске қосылды және қазірдің өзінде 4,000-ға жуық пайдаланушысы бар», - деді ол. Такахито Торимото, шешімдер сәулетшісі және Lofty қолданушысы, әрі қарай Cointelegraph-қа өзінің бірнеше жыл бойы жылжымайтын мүлік инвесторы болғанын айтты, бірақ Lofty платформаның өтімділігі мен кірісіне байланысты тамаша шешім болды. «Пайдаланушылар үшін комиссиялар жоқ және қазіргі жылжымайтын мүлік нарығын ескере отырып, Lofty менің «ерте зейнеткерлікке шығу» стратегиямның өте үлкен бөлігі үшін әлдеқайда жақсы көрінеді», - деп атап өтті ол.
Lofty-ден басқа, ипотекалық несие беруші LoanSnap іске қосты олардың Бэкон хаттамасындағы ипотекалық тұрақты тоқыма өткен жылдың соңында. Карл Джейкоб, LoanSnap бас директоры және Bacon Protocol компаниясының негізін қалаушы Cointelegraph-қа ипотекалық таңбалауыш тұрақты коиндермен байланысты көптеген мәселелерді шешсе де, бұл цифрлық активтер қазіргі үй иелері мен сатып алушыларға да пайда әкелетінін айтты.
Техникалық тұрғыдан алғанда, LoanSnap бар жеке ипотекалық кепілдіктерге байланысты шығарылған NFTs, бұл ипотекалық несиелерді қамтамасыз ететін мүліктік меншік құқығы. Содан кейін бұл NFTs LoanSnap-тің «bHome таңбалауышы» деп аталатын тұрақты коинін қолдау үшін пайдаланылады. Джейкоб бұл жүйенің бірнеше себептерге байланысты пайдалы екенін түсіндірді:
«Ипотекамен қамтамасыз етілген стабилкоиндер үй иелері мен сатып алушылар үшін тиімді, өйткені жылдамдық жылжымайтын мүлікпен мәміледе бәрі болып табылады. Бұл процесс тез жұмыс істейді, өйткені ол Ethereum блокчейнін қолданады. Сіз мемлекеттің сәйкестігіне байланысты 24 сағат немесе одан аз уақыт ішінде несиенің жабылып, қаржыландырылғанын көре аласыз ».
Басқаша айтқанда, NFT-ті ипотекалық кепілге орау және бұл активті блокчейн желісіне қою кез келген адамға сол жазбаларға қол жеткізуге мүмкіндік береді. «Біз деректердің ең аз көлемін береміз, сондықтан адамдар тек мүліктің мекенжайын, кепіл өлшемін және мүліктің құнын көре алады», - деді Джейкоб.
Джейкоб bHome стабилкоин АҚШ-тың тұрғын үй нарығына қол жеткізуге мүмкіндік береді деп мәлімдеді. «bHome токенін сатып алатын инвесторлар үйге ие болмай-ақ, тұрғын үй нарығына әсер етуде. Бұл жай ғана бүкіл ел бойынша ипотекалық несиелер пулы, ол үй иесімен байланысты шығындарсыз қатысудың тамаша әдісін ұсынады ». Платформа өте жаңа болғанымен, Джейкоб LoanSnap-тегі 30-ға жуық ипотека өзінің стабилкоиндер пулы үшін пайдаланылатынын айтып, платформа платформадағы 7 миллион долларлық үй құнына қарсы 42 миллион доллардан астам несие бергенін атап өтті.
Жақында АҚШ-тың кейбір жылжымайтын мүліктері де NFT ретінде сатылды, бұл тұжырымдама Z ұрпағы үй сатып алушыларын қызықтыратын сияқты. Бұл деректер сияқты маңызды шоу Z буыны 2 жылы барлық үй сатылымының 2020%-ын ғана құрады. Наталья Караянева, блокчейнге негізделген жылжымайтын мүлік платформасы Propy компаниясының бас директоры және негізін қалаушы — Cointelegraph-қа Propy Жақында үш NFT объектісі сатылды: біреуі Киевте және екеуі Флоридада. «Біз NFTs ретінде жылжымайтын мүлікті сататын алғашқы платформамыз, бұл бірінші рет сатып алушылар мен сатушылар үшін бірқатар артықшылықтарға ие болды», - деді Караянева.
Техникалық деңгейде Караянева Propy мұны ЖШҚ таңбаланған қасиеттерін сату арқылы жасай алатынын түсіндірді. Әрбір мүлікке арналған сатып алу жазбалары Ethereum блокчейнінде тұрады. Мүлік сатылғаннан кейін меншік құқығы үй сатып алушының әмиян мекенжайына NFT ретінде беріледі. Караянева былай деп түсіндірді:
«Тампада сатылған ең соңғы NFT жылжымайтын мүлік USD Coin стабилкоин арқылы сатып алынды. Сауда-саттық нақты уақыт режимінде өтті және меншік құқығы сатылым аяқталғаннан кейін 15 минут ішінде берілді, бұл бүкіл дәстүрлі үй сатып алу процесін жеңілдетеді және тездетеді. Бұл өте маңызды, өйткені АҚШ-тың тұрғын үй нарығы бүгінде бәсекеге қабілетті болғандықтан, адамдардың күтуге уақыты жоқ. NFT қасиеттері де толығымен ашық, сондықтан болашақ сатып алушылар кез келген бағалауды, күтпеген жағдайларды және басқа кез келген нәрсені алдын ала көре отырып, негізделген шешім қабылдай алады ».
NFT үй сатуының ашықтығы мен жылдам сипатын ескере отырып, Караянева бұл тұжырымдама әсіресе жас ұрпақты қызықтыратынын айтты. «Флоридада біз сатқан екі жылжымайтын мүлік Z буынының көпшілігін қызықтырды, өйткені енді бір түймені басу арқылы үй сатып алуға болады», - деді ол. Караянева егде жастағы клиенттер бұл процестің қаншалықты қауіпсіз екеніне қызығушылық танытты, өйткені бәрі өзгермейтін блокчейн кітабында жазылған.
Үй иелеріне NFTs көмегімен деректеріне қол жеткізу
Blockchain Home Registry (BHR) - бұл үй иесін көрсету үшін NFTs пайдаланатын тағы бір Web3 жобасы. BHR – Ethereum блокчейнінде құрылған DeFi платформасы, ол үй иелеріне өз мүлкінің расталған NFT-ін талап етуге мүмкіндік береді, бұл оларға үйінің тұрақты, ауыстырылатын тарихи жазбасына қол жеткізуге мүмкіндік береді. Джеймс Роджерс, Torii Homes компаниясының бас директоры - BHR әзірлеген жылжымайтын мүлік технологиясы компаниясы - Cointelegraph-қа:
«Бүгінгі таңда адамдар өз үйлеріне ие болғанымен, олармен байланысты деректер жоқ. Мысалы, титулдық компания көбінесе меншік иесінің үй тарихы туралы өзінен гөрі көбірек біледі. Жеке тұлғалардың үйлерімен байланысты деректерге ие екендігіне көз жеткізу үшін бүкіл жылжымайтын мүлік индустриясының үй иелерімен бірлесіп жұмыс істеу мүмкіндігі бар».
Роджерс BHR үй иелеріне өз үйін «Тұтынушыны білу» (KYC) процесі аяқталғаннан кейін расталған NFT ретінде талап етуге мүмкіндік беретінін түсіндірді. Тексерілгеннен кейін үй иелерінің NFT-тері BHR платформасына орналастырылады, содан кейін жылжымайтын мүлік саласындағы ұйымдарға платформадағы деректерді тұтыну арқылы қызметтерді құруға мүмкіндік береді. Бұл ұйымдарға да, үй иелеріне де деректерін монетизациялау мүмкіндігін береді.
Зак Горман, Torri Homes негізін қалаушы Cointelegraph-қа үй иелері өздерінің барлық үй құжаттарын BHR платформасындағы бақылау тақтасында көре алатынын айтты. «Үй иелері уақыт өте келе өз жазбаларын қосып, сақтай алады, содан кейін басқа ұйымдардың оған қол жеткізуіне рұқсат беру арқылы бұл деректерді монетизациялауды таңдай алады.» Мысалы, Горман сақтандыру компаниясы BHR тізіміндегі үйлер туралы деректерді пайдалана отырып, саясатты тиімдірек келтіре алатынын түсіндірді:
«Сонымен бірге, қосылған деректер үй иелеріне өрт немесе су тасқыны сияқты қауіптер туралы хабарлайды. Басқа сақтандыру компаниясы қосылған деректердің үстіне интеграцияны құрғанда, олар бірінші компанияға деректері үшін өтемақы төлейді. Үй иесі соңғы компаниямен жұмыс істеуді таңдаса да, біріншісі де жеңеді ».
Горман BHR 26 сәуірде ғана іске қосылғанына қарамастан, бірқатар үй иелері мен қызмет көрсетушілер платформаны пайдалануға қызығушылық танытқанын айтты. «Деректердің күші бұрын-соңды үй иелері үшін үстелге қойылмаған, сондықтан бұл оны демократияландыруға және билікті үй иелерінің қолына қайтаруға үлкен мүмкіндік».
Қиындықтар бала асырап алуға кедергі келтіруі мүмкін
Web3 шешімдері қазіргі уақытта үй иелері мен сатып алушылар алдында тұрған көптеген қиындықтарды шешуге көмектессе де, негізгі ағымның бұл инновацияларға қалай әрекет ететіні күмәнді болып қала береді.
Мысалы, Караянева Propy арқылы NFT ретінде сатылатын мүлікті USD монетасы арқылы сатып алу керек деп бөлісті (USDC) стабилкоин, бірақ бұл крипто емес жергілікті тұрғындар үшін қиын болуы мүмкін. Караянева Propy фиаттың USDC-ге аударылуын жеңілдетуге көмектесетінін айтқанымен, NFT үйін сатып алғысы келетін пайдаланушылар несие алу мүмкін еместігіне байланысты қиынға соғуы мүмкін. «Қазір біз тек толық қолма-қол ақша ұсыныстарын қабылдап жатырмыз, бірақ біз криптовалютамен қамтамасыз етілген ипотеканы орнында алу шешімін енгізу үстіндеміз», - деді Караянева.
Сонымен қатар, блокчейн шешімдерін қабылдаудың негізгі ағымын алу да қиын болуы мүмкін. Мысалы, Роджерс BHR бастапқыда MetaMask көмегімен іске қосылатынын түсіндірді. Бұл назар аударарлық болса да MetaMask ай сайынғы орташа пайдаланушы базасы өсіп келеді, MetaMask және басқа да танымал крипто әмияндар болып табылады зиянды бағдарлама шабуылдары мен бұзуларға осал.
Техникалық тұрғыдан алғанда, Web3 шешімдерінің көпшілігі жоғары газ төлемдерімен танымал Ethereum блокчейніне негізделгенін атап өту маңызды. Джейкоб Ethereum желісін пайдалану Бэкон протоколы үшін пайдалы болғанымен, жобаның артында тұрған топ bHome сатып алушыларынан жоғары газ төлемдерін жасыру үшін көп жұмыс істегенін айтты. Екінші жағынан, Чу газ ақысының төмендігіне байланысты Algorand блокчейнінде Lofty құруды таңдағанын айтты. «Lofty пайдаланушының әмияндарына шағын аударымдарды үнемі жібереді, сондықтан егер бұл жоғары газ ақысы бар басқа тізбекке салынған болса, бұл әлдеқайда қымбатқа түседі», - деді ол.
Соңында, NFTs және DeFi стандарттарын жылжымайтын мүлік операцияларына қолдану кезінде құқықтық мәселелер туындауы мүмкін екенін атап өту маңызды. Осыны ескере отырып, Джейкоб LoanSnap ипотекалық тұрақты стабилкоинмен байланысты реттеуші құрамдастарды қарастырған кезде үлкен көлемдегі зерттеулер жүргізгенімен бөлісті. «LoanSnap мемлекет тарапынан реттеледі және тексеріледі, сондықтан бізде қазірдің өзінде ережелер бар. Адамдар қоятын сұрақ - бұл бағалы қағаз, бірақ ипотеканың қызықты жері - бұл бағалы қағаздар емес».
Қиындықтардан басқа, Роджерс BHR сияқты Web3 шешімдерін пайдаланатын үй иелері мен сатып алушыларға платформалардың артындағы компоненттерді толық түсінудің қажеті жоқ, олар тек олардың жұмыс істейтінін білуі керек деді. «Мен BHR түсіндіргенде, адамдар NFT және блокчейн туралы көп білмесе де қызығушылық танытады. Мұндағы идея жаңа пайдаланушыларды Web3 кеңістігіне қосу және дәстүрлі жылжымайтын мүлік индустриясын өзгерту болып табылады. Бізді толғандыратын да осы».
Дереккөз: https://cointelegraph.com/news/web3-solutions-aim-to-make-america-s-real-estate-market-more-accessible