Сізге қайсысы дұрыс?

Жақындарыңызды қаржылық жағынан қорғау кезінде өмірді сақтандыру міндетті болып табылады. Бірақ көптеген таңдаулар бар болғандықтан, саясаттың қай түрі сізге сәйкес келетінін қайдан білуге ​​болады? 

Бұл блог жазбасында біз өмірді мерзімді және тұрақты сақтандыру арасындағы айырмашылықтарды зерттейміз және зейнетке шығуды бастайсыз ба немесе жоспарлайсыз ба, қайсысы сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетінін шешуге көмектесеміз. 

Әрбір опцияның артықшылықтары мен кемшіліктерін түсіну сізге ең маңызды кезде қажетті қамтуды қамтамасыз етеді. Ендеше, сүңгіп алайық!

Мерзімді өмірді сақтандыру

Өмірді мерзімді сақтандыру – белгілі бір кезеңге, әдетте 1 жылдан 30 жылға дейін сақтандыруды қамтамасыз ететін өмірді сақтандыру түрі. Бұл өмірді тұрақты сақтандыру полистерімен салыстырғанда жиі ең қолжетімді нұсқа болып табылады. Оның ақшалай құны немесе инвестициялық құрамдас бөлігі жоқ.

Өмірді мерзімді сақтандырудың маңызды артықшылықтарының бірі оның икемділігі болып табылады. Сіздің қажеттіліктеріңіз бен бюджетіңізге қарай қамтуды қалайтын уақыт ұзақтығын таңдауға болады. Мысалы, егер сізде кішкентай балалар болса және олардың ересек болғанға дейін қауіпсіздігін қамтамасыз етуді қаласаңыз, 20 жылдық мерзімді саясатты таңдауыңызға болады.

Тағы бір артықшылығы, сыйлықақылар тұрақты полистерге қарағанда төмен, өйткені сақтандырушыға ақшалай құнды жинақтау қажет емес. Бұл сонымен қатар әртүрлі мерзімді жоспарларды бір-бірімен түсіну және салыстыру оңайырақ дегенді білдіреді.

Дегенмен, саясат мерзімі аяқталғаннан кейін сіздің қамтуыңыз аяқталады. Бұл оны жаңартуға немесе тұрақты саясатқа түрлендіруге байланысты. Тұрақты өмірді сақтандыру ұзарту кезінде жас ұлғаюына және ұзақ мерзімді төлем міндеттемелеріне байланысты қымбатырақ болуы мүмкін.

Өмірді мерзімді сақтандыру уақытша қорғаудың орнына қолжетімділікті ұсынады. Керісінше, тұрақты өмірді сақтандыру өмір бойы қауіпсіздікті ұсынады, бірақ жоғары сыйлықақы төлемдерімен. Олардың арасында таңдау бюджеттік қажеттіліктер мен болашақ қаржылық мақсаттар сияқты жеке таңдауларға байланысты.

Тұрақты өмірді сақтандыру

Тұрақты өмірді сақтандыру полис ұстаушының бүкіл өмірін сақтандыруды қамтамасыз етеді. Мерзімді өмірді сақтандыру белгілі бір уақытты ғана қамтиды. Дегенмен, өмірді тұрақты сақтандыру полис ұстаушыларға уақыт өте келе жинақтарды жинақтауға мүмкіндік береді.

Тұрақты өмірді сақтандырудың екі негізгі түрі - бүкіл өмір және әмбебап өмір. Өмір бойы сақтандыру тұрақты сыйлықақылар мен кепілдік берілген ақшалай құнды жинақтауды ұсынады. Әмбебап өмірді сақтандыру сыйлықақы төлемдері мен өлім бойынша жәрдемақылар бойынша көбірек икемділік ұсынады.

Тұрақты өмірді сақтандырудың басты артықшылығы оның инвестициялық құрал ретінде қызмет ету мүмкіндігі болып табылады. Жинақталған жинақтар зейнеткерлік кірісті толықтыра алады немесе өмір бойы қарыздарды өтей алады.

Дегенмен, өмірді тұрақты сақтандыру ұзақ мерзімді сипатына байланысты мерзімді өмірді сақтандыруға қарағанда жоғары сыйлықақыларға ие болатынын ескеру маңызды. Сондай-ақ, бұл опцияны қарастыратын адамдар үшін мұндай саясатты жасамас бұрын өздерінің қаржылық мақсаттары мен қажеттіліктерін түсіну өте маңызды.

Қарастырылатын негізгі факторлар

Өмірді сақтандырудың қандай түрін таңдау керектігін шешкен кезде сіз бірнеше негізгі факторларды ескеруіңіз керек. Біріншісі – қолжетімділік. Мерзімді өмірді сақтандыру тұрақты өмірді сақтандыруға қарағанда төмен сыйақыға ие, бұл оны көптеген адамдар үшін қол жетімді нұсқа етеді.

Тағы бір маңызды фактор - қамту ұзақтығы. Мерзімді өмірді сақтандыру белгілі бір кезеңді қамтиды (әдетте 10-30 жыл). Тұрақты өмірді сақтандыру өмір бойы сақтандыруды қамтамасыз етеді. Егер сізге белгілі бір уақытқа ғана қамту қажет болса (мысалы, сіздің балаларыңыз өсіп, тәуелсіз болғанша), онда бұл термин жақсы таңдау болуы мүмкін.

Егер сіздің негізгі мақсатыңыз кірісті ауыстыру немесе сізге бірдеңе болған жағдайда қарызды өтеу болса, онда мерзім жеткілікті болуы мүмкін. Дегенмен, егер сіз өзіңіздің саясатыңыздың уақыт өте келе ақшалай құндылықты жинақтауын және ықтимал инвестициялық құрал ретінде қызмет етуін қаласаңыз, онда өмірді тұрақты сақтандыру әлдеқайда мағыналы болуы мүмкін.

Сонымен қатар, жас сізге қай саясат түрі қолайлы екенін анықтауда рөл атқара алады. Қаржылық міндеттемелері аз жас адамдар бұл терминді шығындар мен қамту тұрғысынан да мағыналы деп санауы мүмкін. Салыстырмалы түрде, байлық жинаған егде адамдар немесе шексіз қолдауды қажет ететін асырауындағы адамдар тұрақты саясаттан пайда көре алады.

Өзіңізді қаржылық міндеттемес бұрын кез келген әлеуетті саясаттың шарттары мен шарттарын мұқият бағалаңыз. Әрбір жоспардың өлімге қатысты жеңілдіктер және шабандоздар сияқты басқа мүмкіндіктер тұрғысынан не ұсынатынын түсіну, кейінірек ештеңеге өкінбей, қажеттіліктеріңізге сәйкес келетінін таңдауға көмектеседі.

Сізге қай сақтандыру түрі сәйкес келеді?

Мерзімді және тұрақты өмірді сақтандыруды таңдау сіздің нақты қажеттіліктеріңізге және жағдайларыңызға байланысты.

Шектеулі мерзімге, мысалы, олардың ипотекасы төленгенге дейін немесе балалары колледжді бітіргенге дейін сақтандыруды іздейтін адамдар үшін өмірді мерзімді сақтандыру жақсы нұсқа болуы мүмкін. Ол әдетте төменгі сыйлықақыларды ұсынады және белгілі бір уақыт аралығында жеткілікті қамтуды қамтамасыз ете алады.

Екінші жағынан, инвестициялық құрамдас бөлігі бар өмір бойы қорғауды қалайтындар өмірді тұрақты сақтандыруды таңдай алады. Саясаттың бұл түрі уақыт өте келе ақшалай құндылықты қалыптастырады, оны қарызға алуға немесе болашақ сыйлықақыларды төлеу үшін пайдалануға болады.

Осы опциялар арасында шешім қабылдағанда бюджетіңізді бағалау да маңызды. Өмірді мерзімді сақтандыру бастапқыда төмен сыйлықақыларға ие болғанымен, егер сіз саясатты жаңартуды таңдасаңыз, бастапқы мерзім аяқталғаннан кейін олар өседі. Тұрақты өмірді сақтандыруда жоғары сыйлықақылар бар, бірақ өлімге кепілдік берілген жәрдемақы төлемдерін ұсынады.

Сайып келгенде, өмірді сақтандырудың қай түрі сізге сәйкес келетінін шешпес бұрын ағымдағы қаржылық жағдайыңызды және болашақ мақсаттарыңызды мұқият бағалау өте маңызды.

қорытынды

Тұрақты және мерзімді өмірді сақтандыру арасындағы айырмашылықтарды талдағаннан кейін, полистердің екі түрінің де артықшылықтары мен кемшіліктері бар екені анық.

Өмірді мерзімді сақтандыру кейбір адамдар үшін қол жетімді болуы мүмкін. Ол қаржылық жауапкершілік жоғары болған белгілі бір кезеңде қамтуды қамтамасыз ете алады. Дегенмен, өмірді тұрақты сақтандыру ақшалай құнды жинақтау және өмір бойы қорғау сияқты ұзақ мерзімді артықшылықтарды ұсынады.

Осы екі нұсқаның бірін таңдағанда, сіз өзіңіздің жеке мақсаттарыңызды, бюджетіңізді, бар активтеріңіз бен міндеттемелеріңізді ескеруіңіз керек. Қай саясат сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетінін түсіну үшін тәжірибелі қаржылық кеңесшімен немесе лицензиясы бар агентпен кеңесу ұсынылады.

Дұрыс таңдау сіздің жеке жағдайларыңызға байланысты. Сізге және сіздің жақындарыңызға қандай саясат түрі тиімді болатынын шешу үшін барлық факторларды мұқият өлшеңіз.

Есіңізде болсын - саясаттың кез келген түрін алып тастау әрқашан қамтудың болмауынан жақсы!