Криптовалюта нарығы өзінің пайда болуының басынан бастап мемлекеттік органдардан тәуелсіздікке ие болды және ақпаратты орталықтандырылмаған сақтауды көздеді, бұл өз кезегінде криптовалютамен операцияларды жүргізетіндердің анонимділігін білдіреді. деп түсіндіреді Максим Құрбанғалеев.
2020-2021 жылдары бәрі өзгерді: мемлекет пен оның бақылаушы органдары бұдан былай миллиардтаған саладан қалыс қала алмады. Кейбір юрисдикциялар (мысалы, Қытай) өздерінің қаржылық жүйесін қорғау үшін криптовалюталарға тыйым салу бойынша белсенді шаралар қабылдады; басқалары, керісінше, криптовалютаның өзін де, оны пайдалану операцияларын да заңдастырып, оны заңды төлем құралы деңгейіне жеткізді.
2021 жылдың қыркүйегінде криптовалюта компаниясына — биржадан тыс брокерге немесе қарапайым тілмен айтқанда, криптовалюта биржасына — SUEX-ке қарсы санкциялардың алғашқы оқиғасы туралы белгілі болды. АҚШ-тың Шетелдік активтерді бақылау басқармасы (OFAC) және Chainalysis (компанияның ұсынысы blockchain тексеру қызметтері) тергеуге қатысты. Олардың айтуынша, SUEX ақшаны жылыстатумен айналысқан, олардың заңсыз операцияларының көлемі 480 миллион доллардан асты.
Жаппай тексерулер мен санкцияларды қолдану үрдісі жалғасты. Кейбір крипто биржалары мен биржа платформалары бұғатталды. Дегенмен, бұл 2022 жылғы криптовалюталар нарығының жалғыз проблемасы емес еді. Қаржы сарапшысы Максим Құрбаналиев қазір криптосферада не болып жатқаны, ағымдағы құлдырау неден туындап жатқаны және жағдайды не тұрақтандыруға болатыны туралы пікірімен бөліседі.
Криптовалюта нарығында не дұрыс емес? – Максим Құрбанғалеев
Криптовалюта нарығы қазір валютаның бағасы төмендеген кезде «аю трендінде» тұр. Кейбір нарық сарапшылары бұл кезеңді «крипто қысы» деп атайды: бағалармен қатар нарықтық капиталдандыру да төмендейді, транзакциялар көлемі төмендейді, операцияларға қатысушылар пессимистік көңіл-күйде.
Басқа сарапшылар ең танымал криптовалюталардың бірнешеуін ғана сақтай отырып, блокчейн технологиясының күйреуін болжайды. Күрделі макроэкономикалық жағдай, әлемдік инфляция және жалпы экономиканың баяулауы бизнестің дамуына көмектеспейді. Максим Құрбангалеев криптовалюта нарығының осы күзде тудырған бірқатар өзіндік проблемалары бар деп санайды:
«Әлемдегі жағдай криптовалюта белсенділігіне әсер ететіні сөзсіз. Бұл әсер ету қиын факторлар; бірақ өңдеуге болатындары да бар. Саланың реттелмеуінің өзі бірқатар мәселелерге әкеліп соқтыратын үлкен кемшілік деп есептеймін. Бақылаусыз нарық жосықсыз қатысушыларды тарта алады: алаяқтық жобалар, пирамидалар, ақшаны жылыстаушылар және т.б. Реттеушінің операцияларды анықтау және мониторингі бойынша белгіленген талаптарынсыз мұндай заңсыз схемалардан құтылу қиын. Бұл, өз кезегінде, оны криптовалюта биржаларында немесе биржа платформаларында сатып алатын жазықсыз пайдаланушылардың криптовалютасына дақ түсіру қаупін тудырады. Бұл қазір қалай болып жатыр: тіпті блокчейндегі ең бірінші блокта криптовалюта тыйым салынған жобадан өткені туралы ақпарат болса да, пайдаланушының әмиянына арнайы белгі беріледі. Әмиян функциялары шектелуі немесе тіпті ондағы қаражат бұғатталуы мүмкін. Шындығында, пайдаланушы басқа адамдардың әрекеттеріне жауапты. Ал бұл мәселе әмиян иелерінің жауапкершілігі шектелмеген заңнаманың болмауына байланысты», - дейді Максим Құрбангалеев.
Дәл осы себепті заңсыз криптографиялық белсенділік жоғары тәуекелді болып қала береді. Криптовалюталардың құны реттелген түрде реттелмейді, сондықтан кез келген оқиға (тіпті әлеуметтік желідегі жазба) белгілі бір криптовалютаның көтерілуіне немесе құлдырауына себеп болуы мүмкін. «Нарықты реттеу біршама тұрақтылық пен кепілдік береді. Бастапқыда криптовалюта құнын пайдаланушылардың өздері реттейді деп болжанған: сұраныс неғұрлым көп болса, соғұрлым баға жоғары болады. Көптеген қатысушыларды қызықтырған осы баға принципін сақтау маңызды, тек оны заңдастыру керек», - деп есептейді Максим Құрбангалеев.
Максим Курбангалеев: Криптовалюта компанияларының болашағы бар ма?
Көптеген сарапшылар сияқты, Максим Курбангалеев криптовалюта нарығынан бас тартуға асықпайды. Сарапшы табиғат заңдарымен параллель жүргізеді:
«Крипто қыстан» кейін «крипто-ерім» міндетті түрде келеді. Инвесторлар қайтадан криптовалютаға назар аударып, оны арзан бағамен сатып алып, ақшаны нарыққа қайтаруда. Көптеген елдердің реттеушілері қазірдің өзінде криптографиялық компанияларды ауқымды тексерулер жүргізіп жатқандықтан, алаяқтық схемаларды айналымнан шығару мүмкіндігі бар. Бірақ сонымен бірге, AML (ақшаны жылыстатуға қарсы) ішкі бақылау шараларының саны мен қарқындылығын жай ғана «бола алмаған» кездейсоқ «ақ» компаниялар зардап шекпеуі керек. Менің ойымша, дұрыс шешім саланы жаһандық заңдастыру болады, сол кезде нарық жетекшілері мемлекеттік органдармен бірлесіп осы қызметтің заңнамалық негіздерін әзірлейді: лицензиялау, тұтынушылар мен серіктестерді анықтау талаптары, мониторинг стандарттары және операцияның заңдылығы немесе заңсыздығы белгілері. Менің ойымша, бұл жағдайда криптовалюта индустриясы екінші жел алады ».
Біз сондай-ақ шақырылған сарапшымен криптовалюта компаниялары санкциялардан қорғаудың қандай шараларын қолдану керектігін талқыладық. Көптеген криптовалюта биржалары мен биржалық платформалар өз клиенттері үшін KYC (Клиентіңізді біліңіз) процедураларын орындайды, сонымен қатар блокчейнді сканерлеу және талдау үшін бағдарламаларды пайдаланады (бұрын аталған Chainalysis, Elliptic және т.б.).
Максим Құрбангалеев мұндай жағдайда бұл жеткіліксіз болуы мүмкін деп санайды: «Менің ойымша, қауіпсіз ойнаған дұрыс. Бізде көптеген жылдар бойы өзінің тиімділігін дәлелдеп келе жатқан AML процедуралары орнатылған банк секторының мысалы бар. Менің ойымша, криптовалюта нарығындағы компаниялар жергілікті реттеушілер өз қызметінде заңсыз әрекеттерді таба алмайтындай етіп транзакцияларды анықтау және бақылау үшін осы процедураларды қолдануы керек. Компаниялар клиентті анықтауы керек, сонымен қатар құжаттардың шынымен де осы адамға немесе компанияға тиесілі екеніне көз жеткізуі керек; санкциялар тізімдерінде бар-жоғын және іскерлік беделін тексеру. Бұл белгісіздік кезеңінен аман өтудің жалғыз жолы», - деп түйіндейді сарапшы.
Дереккөз: https://www.cryptopolitan.com/sanctions-money-laundering-and-legalization-maxim-kurbangaleev-on-the-problems-of-the-crypto-market/