KYC дегеніміз не? Крипто биржалары ақшаны жылыстатуға қалай жол бермейді

Егер сіз бұрын пайдаланған болсаңыз криптаквалюталық айырбастау немесе сатып алды NFT, жеке басыңызды растау үшін тұтынушыңызды білу (KYC) тексеруін орындауыңыз керек болуы мүмкін. KYC тексерулері жаһандық қаржы жүйесі инфрақұрылымының негізгі бөлігі болып табылады және криптовалюталық бизнеске ақшаны жылыстатуға қарсы (AML) ережелеріне сәйкес болуға мүмкіндік береді.

Мемлекеттер мен реттеушілер үшін KYC талаптары криптоның адам саудасы, ақшаны жылыстату және терроризмді қаржыландыру сияқты қылмыстар үшін пайдаланылуын болдырмаудың маңызды құралы болып табылады.

Көптеген криптовалюта қорғаушылары үшін криптовалюта транзакцияларын қадағалайтын орталықтандырылған құрылымдар идеясы кеңістіктің негізін қалаушы принциптерге қайшы келеді.

Бір нәрсе анық: KYC және AML саясаты жақын арада жойылмайтын жаһандық қаржы жүйесінің бөлігі болып табылады және криптовалюта алмасулары да ерекшелік емес.

KYC және AML дегеніміз не және олар неліктен бар?

Өз тұтынушыңызды біліңіз (KYC) процедуралары клиенттің олар айтқан адам екенін анықтайды және растайды. Бұл жалған тіркелгі жасау мен пайдалануды болдырмауға арналған көп сатылы процесс.

KYC клиенттер қызметінің сипатын түсінуге, олардың қаражат көздерінің заңды екендігін анықтауға және олармен байланысты ақшаны жылыстату тәуекелдерін бағалауға бағытталған.

Құрама Штаттардағы «Тұтынушыны біл» саясаты алғаш рет 1990 жылдары ақшаны жылыстатумен күресу үшін енгізілген. KYC аты мен электрондық пошта мекенжайын талап етуден бастап мекен-жай мен фото сәйкестендіруге дейін болуы мүмкін.

KYC саясатын жақтаушылар тұтынушыларды жеке басын ұрлаудан қорғау және ақшаны жылыстату және алаяқтықпен күресу қажеттігін атап көрсетеді.

Ақшаны жылыстатуға қарсы (AML) саясаттар 1970 жылы қабылданған Банк құпиясы туралы заңнан бастау алған әлдеқайда ескі. AML саясаты қылмыскерлердің ақшаны немесе криптовалютаны жылыстату үшін банк немесе биржа қызметтерін пайдалануын болдырмауға және болдырмауға арналған.

АҚШ Қаржы министрлігі Tornado Cash қосқанда монеталарды араластыру 2022 жылдың тамызында оның санкциялар тізіміне қызмет көрсету, агенттік пайдаланғанын атап өтті ақшаны жылыстату және киберқылмыс.

Банк құпиясы туралы заң бизнестен құқық қорғау органдары қылмыстық ұйымдардың, террористердің және салық төлеуден жалтарғысы келетін адамдардың ақшаны жылыстатуын анықтау, анықтау және қудалау үшін пайдалана алатын есепке алуды және есептерді беруді талап етеді.

KYC және Cryptocurrency

Криптовалюта биржалары криптографиялық экожүйенің маңызды бөлігі болып табылады. Банк немесе қор биржасы сияқты, әлі толық реттелмеген болса да, АҚШ-тағы биржалар ұнайды Coinbase, Binance.US, Gemini және Kraken KYC ережелерін сақтау үшін «Жеке куәлікті растауды» пайдаланыңыз.

«Қаржы қызметтері реттелетін компания ретінде Coinbase платформамыздағы пайдаланушыларды анықтауға міндетті. Coinbase пайдаланушы шарттарына сәйкес, біз барлық тұтынушылардан біздің қызметті пайдалануды жалғастыру үшін жеке басын растауды талап етеміз », - делінген биржа веб-сайтында.

АҚШ алмасуына тіркелген кез келген тұтынушы бастау үшін негізгі ақпаратты қамтамасыз етуі керек. Бұл ақпарат әдетте аты, электрондық пошта мекенжайы және туған күні болып табылады. Биржаны толық пайдалану үшін, мысалы, криптовалютаның белгі сомасынан астамын сатып алу, сату немесе саудалау үшін — тұтынушы үкімет берген сәйкестендіруді және бетті сканерлеуді қоса, қосымша ақпаратты ұсынуы керек.

Мақсаттары болған кезде KYC және AML тұтынушыларды және қаржы жүйесін қорғау үшін болуы мүмкін, көптеген құпиялылық және крипто қорғаушылар тұтынушыны білу (KYC) саясатын киберқылмыскерлер мен жеке басын куәландыратын ұрылар үшін бал ұяларын жасайтын құпиялылыққа қол сұғу ретінде қарастырады.

Тағы бір мәселе - криптовалюталық компания банкроттықтан қорғауға өтініш берген кезде және оның құжаттары сот жазбалары ретінде жария болады.

Celsius криптокредиттік платформасы 11 жылдың 11 шілдесінде 2022-тарауға банкроттық туралы өтініш бергенде, оның пайдаланушысы мен шотының ақпараты банкроттық туралы сот қызметкерлеріне берілді. Бұл деректер көпшілікке жарияланған кезде, жеке тұлғалардың жеке басын олардың желідегі белсенділігіне және кеңейту арқылы блокчейнде жасаған әрбір транзакцияға байланыстыру мүмкін болды. Веб-сайт, «Цельсий Нетворт,» тіпті келушілерге іздеу жолағына атауларды енгізуге және Цельсий бойынша ең үлкен жеңіліске ұшырағандардың «көшбасшылар тақтасында» қай орынға ие болғанын көруге мүмкіндік берді.

KYC және Web3

Көптеген адамдар үшін адамның жеке басын және орналасқан жерін ашатын доксинг қаупі шынайы алаңдаушылық тудырады. Кейбіреулер беделге негізделген KYC-тің жаңарақ, Web3-ке ыңғайлы нұсқасын және шектеулі жеке басын растау процесін ұсынды.

2015 жылы іске қосылған Сан-Францискодағы Civic компаниясы кәсіпорын мен тұтынушылық шешімдерді ұсына отырып, Web3 үшін онлайн сәйкестікті басты назарға алды.

«Бірегейлікті тексеру - бұл кәсіпорынға арналған өнімдер жиынтығының бір бөлігі, ол деп аталады Civic Pass», - деді JP Bedoya, Civic компаниясының бас өнім директоры Шифрды шешіңіз.

Civic Pass-пен қатар, компания Civic.me платформасын шығарды, ол пайдаланушыларға өздерінің онлайн жеке басын, NFTs, әмиян мекенжайлары мен беделін блокчейндегі бір жерден басқаруға мүмкіндік береді.

Web3 KYC қызметтерін ұсынатын басқа жобаларға Polygon with Көпбұрыш идентификаторы, Астра хаттамасы, және Параллель нарықтар, олардың әрқайсысы тұтынушыны сәйкестендіру және сәйкестік процесін үздіксіз қамтамасыз етуге бағытталған.

KYC әсіресе құпиялылық пен рұқсатсыз транзакциялардың негізін қалаушы принциптеріне негізделген салада әсерлі тақырып болып қала береді. Бірақ үкіметтердің крипто және Web3 қызметіне көбірек қызығушылық танытуымен және бұрынғы қаржы жүйесі криптовалюта кеңістігімен барған сайын интеграциялануда; KYC осында қалады. Кем дегенде әзірлеушілер оны мүмкіндігінше ауыртпалықсыз ете алады.