Бұл мақала бастапқыда жарияланды bankrate.com.
Жасөспірім ретінде инвестициялау - болашағыңызға дайындалу үшін жасай алатын ең маңызды нәрселердің бірі. Инвестициялауды бастау үшін сізге көп ақша қажет деп ойлауыңыз мүмкін, бірақ шағын сомалармен жұмыс істеу бұрынғыдан оңайырақ. Инвестициялық шоттарды орнатқаннан кейін сіз зейнетке шығу, үй сатып алу немесе тіпті болашақ саяхат жоспарлары сияқты мақсаттар үшін үнемдеу жолында жақсы боласыз.
Бірақ нарыққа кіріспес бұрын, қаржыңызды қиындатуы мүмкін кез келген жоғары пайыздық қарызды төлеуге басымдық беру маңызды, содан кейін төтенше жағдай қорын құру кем дегенде үш-алты айлық шығындарды өтей алатын үнемдеумен.
Бұл реттеліп болғаннан кейін, сіз кішкентайдан бастасаңыз да, инвестициялауға секіре аласыз. Жинақтау мен инвестициялаудың дәйекті тәсілін әзірлеу уақыт өте келе жоспарыңызды ұстануға көмектеседі.
20 жаста инвестициялауды қалай бастау керек
20-ға салынған ақша ондаған жылдар бойы қосылып, оны тамаша уақыт етеді ұзақ мерзімді мақсаттарға инвестициялаңыз. Мұнда қалай бастау керектігі туралы бірнеше кеңестер берілген.
1. Инвестициялық мақсаттарыңызды анықтаңыз
Сіз кіріспес бұрын, сіз инвестициялау арқылы жетуге тырысып жатқан мақсаттарыңыз туралы ойланғыңыз келеді.
Цинциннатидегі Commas компаниясының қаржылық жоспарлаушысы Клэр Галлант: «Бұл сіздің өміріңізде болған барлық тәжірибелерді қарап, содан кейін осы нәрселерге басымдық беру», - дейді. «Кейбір адамдар үшін, мүмкін, олар жыл сайын саяхаттағысы келеді немесе екі жылдан кейін көлік сатып алғысы келеді және олар [жас] 65-те зейнетке шыққысы келеді. Бұл мүмкін болатынына көз жеткізу үшін инвестициялық жоспарды жасайды».
Саяхат сияқты қысқа мерзімді мақсаттар үшін пайдаланатын тіркелгілер ұзақ мерзімді зейнеткерлік мақсаттар үшін ашылғандарыңыздан ерекшеленеді.
Сіз сондай-ақ тәуекелге өзіңіздің шыдамдылығыңызды түсінгіңіз келеді, ол егер инвестиция нашар нәтиже берсе, сіз қалай әрекет ететініңіз туралы ойлануды қамтиды. Сіздің 20 жасыңыз инвестициялық тәуекелге бару үшін тамаша уақыт болуы мүмкін, өйткені сізде шығындардың орнын толтыруға көп уақыт бар. Ұзақ мерзімді мақсаттар үшін акциялар сияқты тәуекелді активтерге назар аудару ерте бастауға мүмкіндік бар кезде көп мағыналы болуы мүмкін.
Мақсаттар жиынтығын белгілеп, жоспар құрғаннан кейін сіз нақты есептерді қарауға дайынсыз.
2. Жұмыс беруші демеушілік ететін зейнетақы жоспарына үлес қосыңыз
Жұмыс беруші демеушілік ететін салықтық жеңілдікті зейнетақы жоспары арқылы инвестициялай бастаған 20 жастағы адамдар ондаған жылдардан пайда көре алады. күрделі. Көбінесе бұл жоспар 401(k) түрінде келеді.
401(k) сізге салық салуға дейінгі негізде ақша салуға мүмкіндік береді (22,500 жылы 2023 долларға дейін 50 жасқа толмағандар үшін) зейнеткерлікке шыққанға дейін салық төлеу мерзімі ұзартылады. Көптеген жұмыс берушілер сонымен қатар Roth 401(k) опциясын ұсынады, ол қызметкерлерге салықсыз өсетін салықтан кейінгі жарналарды жасауға мүмкіндік береді және зейнеткерлікке шығу кезінде ақшаны алу кезінде ешқандай салық төлемейсіз.
Көптеген компаниялар да қызметкерлердің жарналарына сәйкес келеді белгілі бір пайызға дейін.
«Сіз әрқашан кем дегенде осы матчты алу үшін жеткілікті үлес қосқыңыз келеді, өйткені әйтпесе сіз азды-көпті тегін ақшадан бас тартасыз», - дейді Галлант.
Бірақ матч құқық беру кестесімен келуі мүмкін, яғни толық соманы алғанға дейін жұмысыңызда белгілі бір уақыт ішінде қалуыңыз керек. Кейбір жұмыс берушілер бір жыл жұмыс істегеннен кейін матчтың 20 пайызын сақтауға мүмкіндік береді, бұл сан бес жылдан кейін 100 пайыз алғанша тұрақты түрде өседі.
Сіз алмасаңыз да максимум 401(к) Бірден, кішкентайдан бастау уақыт өте үлкен өзгеріс әкелуі мүмкін. Мансап өскен сайын және табысыңыз жоғарылаған сайын жарналарды көбейту жоспарын жасаңыз.
Банкрат 401(k) калькулятор зейнетке шығуға жеткілікті ақша жинау үшін 401(k) мөлшеріне қанша үлес қосу керектігін анықтауға көмектеседі.
3. Жеке зейнетақы шотын ашыңыз (IRA)
Ұзақ мерзімді инвестициялық стратегияңызды жалғастырудың тағы бір жолы - жеке зейнетақы шоты немесе IRA.
Екі негізгі IRA нұсқасы бар: дәстүрлі және Рот. Дәстүрлі IRA жарналары 401(k) жарнасына ұқсас, өйткені олар салыққа дейінгі негізде кіреді және алынғанға дейін салық салынбайды. Рот IRA жарналары, керісінше, салықтан кейін шотқа түседі, ал білікті таратулар салықсыз алынуы мүмкін.
50 жастан кіші инвесторларға 6,000 жылы IRA-ға 2022 XNUMX долларға дейін салым салуға рұқсат етіледі, бірақ бұл сан көтеріледі 6,500-те 2023 доллар.
Сарапшылар әдетте Roth IRA-ны дәстүрлі IRA-ға қарағанда 20 жастан асқандарға ұсынады, өйткені олар зейнеткерлік жасқа қарағанда төменірек салық кронштейнінде болуы ықтимал.
«Біз әрқашан Рот опциясын жақсы көреміз», - дейді Галлант. «Жастар көбірек ақша тапқан сайын, олардың салық кронштейні де өседі. Олар бүгінде сол қорларға ең төменгі салық мөлшерлемесі бойынша төлеп жатыр, осылайша олар зейнеткерлікке шыққанда бұл ақшаны салықсыз ала алады».
Росс Менке, Сиу-Фоллстағы (Оңтүстік Дакота) Mariner Wealth Advisors компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы кез келген жастағы инвесторларға шешім қабылдағанға дейін жеке жағдайын ескеруге кеңес береді. «Мұның бәрі салықты қашан төлегіңіз келетініне және сіздің жеке жағдайларыңызға байланысты ол сізге қолайлы болған кезде байланысты», - дейді ол.
4. Сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін брокер немесе робот-кеңесшіні табыңыз
Болашақ үйге бастапқы жарна немесе балаңыздың оқу шығындары сияқты міндетті түрде зейнеткерлікке байланысты емес ұзақ мерзімді мақсаттар үшін, брокерлік шоттар тамаша нұсқа болып табылады.
Және пайда болуымен онлайн брокерлер сияқты адалдық және Шваб, сонымен қатар робо-кеңесшілер сияқты Жақсарту және Wealthfront, олар аз ақшамен бастаушы жастар үшін бұрынғыдан да қолжетімді.
Бұл компаниялар төмен алымдарды, ақылға қонымды минимумдарды және білім беру ресурстарын ұсынады жаңа инвесторлар үшін және сіздің инвестицияларыңызды көбінесе телефондағы қолданба арқылы оңай жасауға болады. Betterment, мысалы, жыл сайын активтеріңіздің 0.25 пайызын, ең төменгі баланссыз немесе олардың Premium жоспары үшін 0.4 пайызын алады, бұл сіздің есептік жазбаңызда кемінде $100,000 XNUMX талап етеді.
Көптеген робот-кеңесшілер процесті мүмкіндігінше жеңілдетеді. Сіздің мақсаттарыңыз бен уақыт көкжиегі туралы аздап ақпарат беріңіз, сонда робот-кеңесші сізге сәйкес келетін және оны мезгіл-мезгіл қайта теңестіретін портфолио таңдайды.
«Бұл жерде көптеген жақсы нұсқалар бар және олардың әрқайсысының өзіндік ерекшелігі бар», - дейді Менке. Уақыт көкжиегіңізге және үлес деңгейіңізге сәйкес келетінін табу үшін дүкен аралаңыз.
5. Қаржы кеңесшісін пайдалану мүмкіндігін қарастырыңыз
Робо-кеңесші бағытына барғыңыз келмесе, а адам қаржылық кеңесшісі бастаушы инвесторлар үшін тамаша ресурс бола алады.
Ол болған кезде қымбатырақ опция, олар сізбен мақсаттарды белгілеу, тәуекелге төзімділікті бағалау және қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін брокерлік шоттарды табу үшін жұмыс істейді. Олар сіздің зейнетақы шоттарыңыздағы қаражатты қайда бағыттау керектігін таңдауға көмектеседі.
Қаржылық кеңесші сізді дұрыс инвестициялық бағытқа бағыттау үшін өз тәжірибесін пайдаланады. Кейбір жас инвесторлар үшін күнделікті нарықтағы ең жоғары және төменгі деңгейлердің толқуына түсу оңай болғанымен, қаржылық кеңесші ұзақ ойынның қалай жұмыс істейтінін түсінеді.
«Мен инвестициялау қызықты болуы керек деп ойламаймын, менің ойымша, бұл қызық болуы керек», - дейді Менке. «Бұл ойын-сауық түрі ретінде қарастырылмауы керек, өйткені бұл сіздің өміріңізді үнемдейді. Кейде жалықтыру жақсы. Бұл сіздің уақыт шеңберіңіз және сіздің мақсатыңыз қандай екеніне оралады ».
6. Қысқа мерзімді жинақтарды оңай қол жетімді жерде сақтаңыз
Сізге бірден қол жеткізу қажет болуы мүмкін төтенше жағдай қорыңыз сияқты, қысқа мерзімді инвестицияларыңызды нарықтық ауытқуларға ұшырамайтын және оңай қол жетімді жерде сақтаңыз.
Олар сіз акцияларға салған ақшадай көп табыс таппайды, жинақ шоттары, CDлер және ақша нарығындағы шоттар тамаша нұсқалары бар.
«Егер сізге бірнеше жылдан кейін қол жетімді ақша қажет болса, оны қор нарығына салудың қажеті жоқ», - дейді Менке. «Оны ықшам дискі немесе ақша нарығы сияқты қауіпсіз көліктерге инвестициялау керек, иә, сіз әлеуетті өсімнен бас тартуыңыз мүмкін, бірақ ақшаңызды қайтарудың орнына ақшаңызды қайтару маңыздырақ».
7. Уақыт өте жинақтарыңызды көбейтіңіз
Сіз ұстануға болатын жинақ сомасын белгілеу және оны уақыт өте келе көбейту жоспарына ие болу - 20 жаста жасай алатын ең жақсы нәрселердің бірі.
Менкенің айтуынша, «Жинақтаудың белгілі бір мөлшерлемесін ұстану және жыл сайын ұлғаюды жалғастыру - бұл сіздің жинақ мансабыңыздың басында сізді бастауға ең үлкен әсер ететін нәрсе».
Бұл әдетті 20 жаста бастау арқылы сіз қартайған сайын өзіңізді жеңілдететін боласыз және ұзақ мерзімді қаржылық мақсаттарыңызға жету үшін кейінірек төтенше үнемдеу шараларын қабылдау туралы алаңдамайсыз.
Жаңадан бастаушыларға арналған инвестициялық опциялар
ETF және өзара қорлар. Бұл қорлар инвесторларға бағалы қағаздар себетін айтарлықтай төмен бағамен сатып алуға мүмкіндік береді. сияқты индекстерді бақылайтын қорлар S&P 500 инвесторлар арасында танымал, өйткені олар нөлге жақын алымдар үшін кең әртараптандыруды оңай қамтамасыз етеді. ETF-тер күні бойы акция сияқты сауда жасайды өзара қорлар күннің жабылуында ғана сатып алуға болады таза актив құны (NAV).
Қорлар. Ұзақ мерзімді мақсаттарыңыз үшін акциялар ең жақсы инвестициялық нұсқалардың бірі болып саналады. Сіз акцияларды ETF немесе өзара қорлар арқылы сатып ала аласыз, бірақ инвестициялау үшін жеке компанияларды да таңдай аласыз. жан-жақты зерттеу инвестициялаудан бұрын кез келген акцияларды сатып алыңыз және холдингтеріңізді әртараптандыруды ұмытпаңыз. Тәжірибеңіз болмаса, кішкентайдан бастаған дұрыс.
Тұрақты табыс. Егер сіз тәуекелге бейім инвестор болсаңыз, облигациялар, ақша нарығы қорлары немесе жоғары кірісті жинақ шоттары сияқты тұрақты кірісі бар инвестициялар инвестициялық ландшафтқа жолыңызды жеңілдетуге мүмкіндік береді. Тұрақты кірісі бар бағалы қағаздар, әдетте, акцияларға қарағанда тәуекелділігі төмен, бірақ сіз де төмен кіріс аласыз. Бұл инвестициялар әлі де аяқталуы мүмкін құндылығын жоғалтудегенмен, пайыздық мөлшерлемелердің немесе жоғары инфляцияның арқасында.
Әртараптандыру маңызды
Инвестициялаудағы тәуекеліңізді шектеудің бір жолы - портфолиоңыздың жеткілікті түрде әртараптандырылғанына көз жеткізу. Бұл бір немесе ұқсас себеттерде тым көп жұмыртқаның жоқтығына көз жеткізуді қамтиды. Сақтау арқылы әртараптандыру, сіз өзіңіздің инвестициялық саяхатыңызды жеңілдете аласыз және сіздің жоспарыңызға берік болу ықтималдығын арттырады деп үміттенеміз.
Акцияларға инвестициялар әрқашан ұзақ мерзімді ақшамен жасалуы керек екенін есте сақтаңыз, бұл сізге кемінде үш-бес жыл уақыт көкжиегіне ие болуға мүмкіндік береді. Қысқа мерзімді пайдалануға болатын ақшаны инвестициялаған дұрыс жоғары кірісті жинақ шоттары немесе басқа да қолма-қол ақшаны басқару шоттары.
Жұмысқа кірісуге дайынсыз ба?
Қысқа мерзімді, аралық және ұзақ мерзімді мақсаттарыңыз туралы ойлану арқылы инвестициялық саяхатыңызды бастаңыз, содан кейін осы қажеттіліктерге сәйкес келетін шоттарды табыңыз.
Сіздің жоспарларыңыз уақыт өте келе өзгеруі мүмкін, бірақ кем дегенде зейнеткерлік шоттан бастау - 20 жаста өзіңіз үшін жасай алатын ең маңызды нәрселердің бірі.
Сіз өзіңіздің ақшаңыздың инфляцияны ұстап тұруын қамтамасыз етіп қана қоймай, сонымен қатар жарналарыңыздың ондаған жылдардағы күрделі пайызының пайдасын көресіз.
Ескерту: Кендалл Литтл бұл оқиғаның түпнұсқа нұсқасын жазған
Бұл оқиға бастапқыда көрсетілді Fortune.com сайты
Fortune сайтынан көбірек:
COVID вакцинасын өткізіп жіберген адамдардың жол-көлік оқиғаларының қаупі жоғары
Илон Маск Дэйв Чапеллдің жанкүйерлерінің гуілдеуі мен үшін «шынайы өмірде бірінші рет болды» дейді, бұл оның кері реакция тудыратынын біледі.
Gen Z және жас мыңжылдықтар сәнді сөмкелер мен сағаттарды сатып алудың жаңа әдісін тапты - анасы мен әкесімен бірге тұру
Британ жұртшылығы кешіре алмайтын және американдықтар түсіне алмайтын Меган Марклдың нағыз күнәсі
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/invest-20s-7-tips-started-184700717.html