Мен бекітілген зейнетақыдан айырыла аламын ба?

Зейнетақы тағайындалғаннан кейін, сіз жұмыстан босатылсаңыз да, бұл қаражатты сақтауға құқығыңыз болуы керек. Дегенмен, сіздің зейнетақы қорыңыздағы барлық ақшаға әрқашан құқығыңыз бола бермейді. Кейбір жағдайларда сіз зейнетақыңыздың бір бөлігін, тіпті барлығын жоғалтуыңыз мүмкін. Міне, сіз білуіңіз керек нәрсе.

Қаржылық кеңесші сіздің зейнеткерлік қажеттіліктеріңіз бен мақсаттарыңыз үшін қаржылық жоспар жасауға көмектеседі. 

Сіз белгіленген зейнетақыдан айырыла аласыз ба?

Жалпы алғанда, иелену сіздің жеңілдіктер алу құқығына ие болғаныңызды білдіреді. Дегенмен, белгілі бір жағдайлар сіздің зейнетақы жоспарыңызға әсер етуі мүмкін. Сіздің зейнетақыңызға әсер етуі мүмкін кейбір жағдайлар:

• Зейнеткерлікке шыққанға дейін еңбек шартын тоқтату: Егер сіз зейнеткерлік жасқа дейін жұмыс берушіңізден кетсеңіз, жоспарыңыздың иелену кестесіне байланысты зейнетақы төлемдеріңіздің бір бөлігін немесе барлығын жоғалтуыңыз мүмкін. Мысалы, сіздің зейнетақы жоспарыңыздың жартылай құқығыңыз бар делік және толық қамтамасыз етілгенге дейін жұмыс берушіңізден кетіп қалдыңыз делік. Бұл сценарийде сіз зейнетақы төлемдерінің бір бөлігін ғана ала аласыз.

• Жұмыс берушінің банкроттығы және жоспардың тоқтатылуы: Егер жұмыс беруші банкротқа ұшыраса немесе зейнетақы жоспары тоқтатылса, бұл сіздің зейнетақы төлемдеріңізге әсер етуі мүмкін.

• Жоспарға өзгертулер мен түзетулер енгізу: Сіздің зейнетақы жоспарыңызға жұмыс беруші немесе жоспар әкімшісі өзгертулер енгізуі мүмкін. Жоспарыңызда қандай да бір өзгерістер болса, жұмыс берушіден оның сіздің жеңілдіктеріңізге қалай әсер ететінін сұраңыз.

Заңдар мен ережелер Зейнетақы жоспарына қатысушыларды қорғайды, мысалы, Қызметкерлердің Зейнетақылық Табыстарының Қауіпсіздігі Заңы (ERISA). Дегенмен, зейнетақы жоспарыңыздың құжаттарын жүйелі түрде қарап шығуыңыз және жәрдемақыларыңызға әсер етуі мүмкін кез келген өзгерістер немесе оқиғалар туралы хабардар болуыңыз қажет.

Қызметкерлерді зейнеткерлікке шығару туралы заң

Жоғарыда айтылғандай, ERISA зейнетақы алушыларды белгілі бір қорғауды қамтамасыз ете алады. Себебі ERISA жұмыс беруші демеушілік ететін жоспарлардың көпшілігіне, соның ішінде зейнетақы жоспарларына және басқа зейнетақы жинақтары жоспарларына қолданылады.

Мысалы, ERISA қызметкерлердің белгілі бір қызмет жылдарынан кейін зейнетақы төлемдеріне ие болуын талап етеді. Ол сондай-ақ зейнетақы жоспарларынан қатысушыларға жоспар туралы ақпаратты үнемі ашып тұруды талап етеді.

Тарих жалғасуда

Сондай-ақ ERISA зейнетақы жоспарларынан қор дәрменсіз болып қалса, жоспарға қатысушылар үшін қауіпсіздік желісі болуын талап етеді. Ол белгіленген төлемдері бар жоспарларға қатысушыларға белгілі бір шекке дейін жеңілдіктерге кепілдік береді. ERISA ұсынатын басқа қорғауларға қаражатты IRA немесе басқа білікті зейнетақы жоспарына аудару мүмкіндігі кіреді. Бұл қатысушыларға жұмыс берушіні ауыстырса да, зейнетақы жинақтарын сақтауға көмектеседі.

Зейнетақы төлемдерін түсіну

Сіз тағайындалған зейнетақыдан айырылып қалмайтыныңызды білу үшін алдымен зейнетақы төлемдерін түсінуіңіз керек. Зейнетақы жоспарларының екі кең категориясы бар:

• Белгіленген жәрдемақы жоспарлары: Белгіленген сыйақы жоспарымен жұмыс беруші қызметкерге белгілі бір ай сайынғы төлемге кепілдік береді. Зейнетақы ретінде де белгілі, бұл жоспар көбінесе қызметкердің жалақысы, еңбек сіңірген жылдары және басқа факторлар сияқты критерийлерді пайдаланатын формулаға негізделеді.

• Белгіленген жарна жоспарлары: Қызметкерлер жалақысының бір бөлігін осы жоспармен қосады. Жұмыс берушілер кейде осы жоспарлармен қатар сәйкес жарналарды ұсынады. Жалпы белгіленген жарна жоспарларына 401(k), 403(b) және 457(b) кіреді.

Кейбір жұмыс берушілер кез келген қызметкер зейнеткерлік жәрдемақы алуға құқылы болғанға дейін жарамдылық талаптарын қояды. Мысалы, сіздің жоспарыңыз толық немесе ішінара орындалғанға дейін белгілі бір жыл жұмыс істеуге тура келуі мүмкін. Жарамдылық талаптары жоспар түріне және жұмыс берушіге байланысты өзгеруі мүмкін.

Әртүрлі жұмыс берушілерде әртүрлі құқық мерзімі болуы мүмкін. Құқық қорғау қызметкердің зейнетақы төлемдерін алу құқығына ие болған кезді білдіреді. Кейбір жоспарлар дереу орындалады, ал басқалары қызметкерлердің толық құқығы болғанға дейін бірнеше жыл жұмыс істеуін талап етеді. Қызметкерге құқық берілгеннен кейін олар зейнеткерлік жасқа дейін жұмыс берушіден кеткен жағдайда да зейнетақы төлемдерін алу құқығына ие болады.

Зейнетақы төлемдеріңізді қорғау

Сіз алған зейнетақыңызды жоғалтпау үшін бірнеше қадамдар жасай аласыз. Ең айқын қадам - ​​зейнетақы жоспарының құжаттарын жүйелі түрде қарап шығу. Бұл жоспарға енгізілуі мүмкін өзгерістерді анықтауға көмектеседі. Дегенмен, зейнетақымен байланысты мәселелер туындамас бұрын алдын алу үшін белсенді болуға тырысыңыз. Кез келген үлкен өзгерістер енгізілсе, артықшылықтарыңыздың сақталуын қамтамасыз ету үшін жоспар әкімшісіне хабарласыңыз.

Артықшылықтарыңызға немесе жоспарыңыздағы кез келген өзгеріске қатысты сұрақтарыңыз немесе алаңдаушылықтарыңыз болса, түсініктеме алу үшін жоспар әкімшісіне хабарласыңыз. Ал егер зейнетақы төлемдеріңіз дұрыс есептелмеген немесе түзетілген деп күдіктенсеңіз, мәселені шешу үшін шара қолданудан тартынбаңыз. ERISA сияқты заңдар сізді және сіздің артықшылықтарыңызды қорғауға арналған болса да, әрқашан бірдеңе дұрыс емес болуы мүмкін.

Bottom Line

Зейнетақы төлемдерін алуды қамтамасыз ету үшін зейнетақы жоспарының құжаттарын жүйелі түрде қарап шығу, өзгерістер туралы хабардар болу және жоспар әкімшісімен байланысу маңызды. Оларға кез келген маңызды өмірлік оқиға немесе жұмыс жағдайыңыздағы өзгерістер туралы хабарлаңыз. Сіздің жәрдемақыларыңыз заңсыз бас тартылды немесе азайтылды деп күдіктенсеңіз, заң көмегіне жүгініңіз. Зейнетақы төлемдерін қорғау ұқыптылық пен қарым-қатынасты талап етеді, бірақ зейнеткерлік қаржылық болашағыңызды қамтамасыз ету өте маңызды.

Зейнетке шығуды жоспарлау бойынша кеңестер

• Қаржылық кеңесші сізге инвестициялау стратегияңызды анықтау сияқты негізгі қаржылық шешімдерді қабылдау арқылы бағыт-бағдар бере алады. SmartAsset тегін құралы сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкес келеді. Сізге қайсысы дұрыс екенін анықтау үшін кеңесшіңіздің матчтарынан ақысыз сұхбат ала аласыз. Қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.

• Қалай инвестициялау керектігін шешу қиын болуы мүмкін, әсіресе ақшаңыздың уақыт өте келе қаншалықты өсетінін білмесеңіз. SmartAsset инвестициялық калькуляторы сізге қай инвестиция түрі қолайлы екенін анықтауға көмектесу үшін ақшаңыздың қаншалықты өсетінін бағалауға көмектеседі.

Фото кредит: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Galeanu Mihai, ©iStock.com/zamrznutitonovi

The post Сіз белгіленген зейнетақыдан айырыла аласыз ба? бірінші SmartAsset блогында пайда болды.