Ақшаны жылыстатуға және алаяқтыққа қарсы күрес салалары тез өзгереді, ал пандемия және басқа да қиындықтар 2021 жылы AML секторына әсер еткенімен, биылғы жылы біз қайта анықталған әлемде қалай жұмыс істеу керектігін үйренуді жалғастыра отырып, үлкен өзгеріс болады.
Өткен жылғы кейбір негізгі тенденциялар, криптовалютаға сәйкестік, озық технологияларды қолданудың артуы, қаржылық қылмыстарға сәйкестік операциялары бойынша саннан сапаға ауысу осы жылдың үздік AML трендтерінің жобасын жасады.
Оқиғаға негізделгеннен нысанға бағытталған анықтауға көшу
Операциялық топтар жиі ескертілген оқиғаға себепші болған ұйымға емес, ескертілген оқиғаларға назар аударады, ал құқық қорғау органдарының тергеушілері өздері зерттейтін адамдарға назар аударады. Сайып келгенде, бұл адам қылмыстық жауапкершілікке тартылады, олардың мүлкі тәркіленеді және/немесе түрмеге жабылады. Неліктен сектор күдікті анықтау үшін жеке оқиғаларға көп көңіл бөледі?
2022 жылы біз реттелетін сектордың оқиғалардан субъектілерге бағытталған сейсмикалық ауысуын көреміз. Бұл ауысым бұрынғы процестер мен жүйелерге және тұрақты сәйкестікті қамтамасыз ету қажеттілігіне байланысты оңай болмайды. Дегенмен, технологияның жетістіктері бұл өзгеріске жол ашты.
Нысанға бағытталған AML жүйесіне ауысу салаға субъектілерді контекстік тұрғыдан бағалауға және бақылауға мүмкіндік береді. Егер біз субъектіні контекстік тұрғыдан бағалай және бақылай алсақ, бұл жақсырақ анықтауға, тергеулерге және нәтижелерге әкеледі. Мәтінмәндік түсінік дұрыс деректер мен интеллектке ие болудан тұрады.
Корпоративтік құрылымдарды бақылаудың жоғарылауы
Корпоративтік тізілімдердің ашықтығы – үлкен мәселе. ЕО ақшаны жылыстатуға қарсы 5-ші директиваны енгізгеннен кейін де, ЕО-ның бірқатар елдері заңды тұлғалардың мемлекеттік бенефициарлық меншігінің тізілімін енгізу туралы талапты әлі толық орындаған жоқ. 2021 жылдың соңындағы жағдай бойынша ЕО-ға мүше төрт мемлекеттің жеке корпоративтік меншік тізілімдері әлі де бар (Финляндия, Румыния, Греция және Испания) және бірқатар ЕО-ға мүше елдер әлі де корпоративтік ақпараттың барлығына немесе кейбіріне қол жеткізу үшін ақы алады. үш елде әлі де қолжетімді регистр жоқ (Литва, Аштық және Италия).
Реттелетін сектор үшін сәйкестік тұрғысынан корпоративтік құрылымдарды басқару өте үлкен. Корпорация тәуекелін дұрыс бағаламау қате басқарудан және тәуекелге ұшырауды азайтудан елеулі сәтсіздіктерге немесе сәйкестіктің бұзылуына әкелуі мүмкін.
2022 жылы корпоративтік құрылымдарды және олардың тәуекелін түсінуге, соның ішінде олар туралы қол жетімді деректердің дәлдігін, олардың тәуекелдерінің нақты мониторингін және тәуекелдерді бағалаудың үздіксіз жүргізілуін қамтамасыз етуге көбірек көңіл бөлінетін болады. Бұл көбірек назар аудару ішкі және сыртқы деректердің (соның ішінде корпоративтік құрылымдардың, мекенжайлардың және байланыс ақпаратының), жағымсыз медианың, транзакциялық әрекеттің және тәуекелге әсер ететін басқа ақпараттың нақты уақыттағы өзгерістерін бақылау мүмкіндігін қамтамасыз ететін технологиямен ғана мүмкін болуы мүмкін.
Реактивті AML-ден Proactive AML-ге көшу
Клиент тәуекелін жылына бір рет немесе мерзімді шолу кезінде бірнеше жылда бір рет қараудың қазіргі KYC тәсілі ескірген және ұйымдарды қажетсіз тәуекелге ұшыратады. Тұтынушының қазір жоғары тәуекел болып саналатынын анықтау үшін ықтимал жылдар күту тиімді тәсіл емес сияқты.
Реттеудің ұлғаюы, технологияның жетістіктері, үздіксіз реттеуші тексерулер мен айыппұлдар және сала мамандарының қаржылық қылмыспен күрестегі толқынды өзгертуге деген ұмтылысы сәйкестікке неғұрлым белсенді көзқарасқа ауысу үшін тамаша жағдай жасады. Бұл менің бірінші болжамыма сәйкес келеді, өйткені біз AML-ге ұйымға бағытталған көзқарасты қабылдау үшін белсенді AML тәсілін қабылдауымыз керек.
2022 жылы біз проактивті AML бағытына көбірек ауысуды көреміз. Ұйымдар күдікті әрекетті скрининг пен анықтаудың әрқашан оңтайландырылғанын және бақыланатын субъектілер тудыратын өзекті тәуекелге сәйкес болуын қамтамасыз ету үшін нақты уақытта немесе нақты уақыт режимінде деректерді бағалауды қамтамасыз ететін технологияны көбірек енгізетін болады. Бұл ауысым үздіксіз KYC-ге көшуді де қамтиды. Субъект тәуекеліндегі өзгерістерге әсер ететін деректердегі өзгерістерді үнемі бақылау ұйымдардың субъект тәуекелін толық түсінуін және шараларды жүзеге асыра алуын қамтамасыз етеді, сондықтан тәуекел әрқашан толығымен басқарылады.
Проактивті AML ұйымдардың әрқашан өз субъектілері және ұйымның тәуекелге ұшырауы туралы нақты түсінікке ие болуын қамтамасыз етеді. Бұл ақпарат субъектілердің әрқашан сәйкес сегменттелгенін, дұрыс тәуекелдерге бақыланатынын және анықтау тек шынайы күдікті немесе тәуекелдегі елеулі өзгерістерді анықтайтынын қамтамасыз ету үшін мониторинг және анықтау жүйелерін хабардар ете алады.
Бұл тәсіл сәйкестік топтарын тиімдірек етеді, AML операцияларын үнемді етеді және құқық қорғау органдарын нақты қылмыскерлер туралы дұрыс ақпаратпен көбірек ақпараттандырады. Бұл сонымен қатар қажетсіз сұрақтар қойылмайтын немесе жалған позитивтерге байланысты транзакциялар бұғатталуы мүмкін кінәсіз тұтынушылар үшін үйкелісті азайтуға көмектеседі, осылайша ұйымдардың кіріс әлеуетін арттырады.
Күтіп тұру
Биылғы жылы біз қылмыстық мінез-құлықты анықтау және хабарлау, тағы бір қылмыскерді көшеден алып кету және олардың мүлкін тартып алу, тағы бір құрбанды қорғау арқылы үлкен өзгерістер жасауға басымдық бере аламыз. Бірлесе отырып, қылмыскерлермен күресуге болады. Егер менің 2022 жылға арналған болжамдарым дұрыс болса, осы жылдың соңына қарай 2023 жылға және одан кейінгі жылдарға көшкен кезде біздің күресіміз біршама жеңілдейді.
Адам Маклафлин, қаржылық қылмыс стратегиясы және маркетингінің жаһандық басшысы, NICE Actimize
Ақшаны жылыстатуға және алаяқтыққа қарсы күрес салалары тез өзгереді, ал пандемия және басқа да қиындықтар 2021 жылы AML секторына әсер еткенімен, биылғы жылы біз қайта анықталған әлемде қалай жұмыс істеу керектігін үйренуді жалғастыра отырып, үлкен өзгеріс болады.
Өткен жылғы кейбір негізгі тенденциялар, криптовалютаға сәйкестік, озық технологияларды қолданудың артуы, қаржылық қылмыстарға сәйкестік операциялары бойынша саннан сапаға ауысу осы жылдың үздік AML трендтерінің жобасын жасады.
Оқиғаға негізделгеннен нысанға бағытталған анықтауға көшу
Операциялық топтар жиі ескертілген оқиғаға себепші болған ұйымға емес, ескертілген оқиғаларға назар аударады, ал құқық қорғау органдарының тергеушілері өздері зерттейтін адамдарға назар аударады. Сайып келгенде, бұл адам қылмыстық жауапкершілікке тартылады, олардың мүлкі тәркіленеді және/немесе түрмеге жабылады. Неліктен сектор күдікті анықтау үшін жеке оқиғаларға көп көңіл бөледі?
2022 жылы біз реттелетін сектордың оқиғалардан субъектілерге бағытталған сейсмикалық ауысуын көреміз. Бұл ауысым бұрынғы процестер мен жүйелерге және тұрақты сәйкестікті қамтамасыз ету қажеттілігіне байланысты оңай болмайды. Дегенмен, технологияның жетістіктері бұл өзгеріске жол ашты.
Нысанға бағытталған AML жүйесіне ауысу салаға субъектілерді контекстік тұрғыдан бағалауға және бақылауға мүмкіндік береді. Егер біз субъектіні контекстік тұрғыдан бағалай және бақылай алсақ, бұл жақсырақ анықтауға, тергеулерге және нәтижелерге әкеледі. Мәтінмәндік түсінік дұрыс деректер мен интеллектке ие болудан тұрады.
Корпоративтік құрылымдарды бақылаудың жоғарылауы
Корпоративтік тізілімдердің ашықтығы – үлкен мәселе. ЕО ақшаны жылыстатуға қарсы 5-ші директиваны енгізгеннен кейін де, ЕО-ның бірқатар елдері заңды тұлғалардың мемлекеттік бенефициарлық меншігінің тізілімін енгізу туралы талапты әлі толық орындаған жоқ. 2021 жылдың соңындағы жағдай бойынша ЕО-ға мүше төрт мемлекеттің жеке корпоративтік меншік тізілімдері әлі де бар (Финляндия, Румыния, Греция және Испания) және бірқатар ЕО-ға мүше елдер әлі де корпоративтік ақпараттың барлығына немесе кейбіріне қол жеткізу үшін ақы алады. үш елде әлі де қолжетімді регистр жоқ (Литва, Аштық және Италия).
Реттелетін сектор үшін сәйкестік тұрғысынан корпоративтік құрылымдарды басқару өте үлкен. Корпорация тәуекелін дұрыс бағаламау қате басқарудан және тәуекелге ұшырауды азайтудан елеулі сәтсіздіктерге немесе сәйкестіктің бұзылуына әкелуі мүмкін.
2022 жылы корпоративтік құрылымдарды және олардың тәуекелін түсінуге, соның ішінде олар туралы қол жетімді деректердің дәлдігін, олардың тәуекелдерінің нақты мониторингін және тәуекелдерді бағалаудың үздіксіз жүргізілуін қамтамасыз етуге көбірек көңіл бөлінетін болады. Бұл көбірек назар аудару ішкі және сыртқы деректердің (соның ішінде корпоративтік құрылымдардың, мекенжайлардың және байланыс ақпаратының), жағымсыз медианың, транзакциялық әрекеттің және тәуекелге әсер ететін басқа ақпараттың нақты уақыттағы өзгерістерін бақылау мүмкіндігін қамтамасыз ететін технологиямен ғана мүмкін болуы мүмкін.
Реактивті AML-ден Proactive AML-ге көшу
Клиент тәуекелін жылына бір рет немесе мерзімді шолу кезінде бірнеше жылда бір рет қараудың қазіргі KYC тәсілі ескірген және ұйымдарды қажетсіз тәуекелге ұшыратады. Тұтынушының қазір жоғары тәуекел болып саналатынын анықтау үшін ықтимал жылдар күту тиімді тәсіл емес сияқты.
Реттеудің ұлғаюы, технологияның жетістіктері, үздіксіз реттеуші тексерулер мен айыппұлдар және сала мамандарының қаржылық қылмыспен күрестегі толқынды өзгертуге деген ұмтылысы сәйкестікке неғұрлым белсенді көзқарасқа ауысу үшін тамаша жағдай жасады. Бұл менің бірінші болжамыма сәйкес келеді, өйткені біз AML-ге ұйымға бағытталған көзқарасты қабылдау үшін белсенді AML тәсілін қабылдауымыз керек.
2022 жылы біз проактивті AML бағытына көбірек ауысуды көреміз. Ұйымдар күдікті әрекетті скрининг пен анықтаудың әрқашан оңтайландырылғанын және бақыланатын субъектілер тудыратын өзекті тәуекелге сәйкес болуын қамтамасыз ету үшін нақты уақытта немесе нақты уақыт режимінде деректерді бағалауды қамтамасыз ететін технологияны көбірек енгізетін болады. Бұл ауысым үздіксіз KYC-ге көшуді де қамтиды. Субъект тәуекеліндегі өзгерістерге әсер ететін деректердегі өзгерістерді үнемі бақылау ұйымдардың субъект тәуекелін толық түсінуін және шараларды жүзеге асыра алуын қамтамасыз етеді, сондықтан тәуекел әрқашан толығымен басқарылады.
Проактивті AML ұйымдардың әрқашан өз субъектілері және ұйымның тәуекелге ұшырауы туралы нақты түсінікке ие болуын қамтамасыз етеді. Бұл ақпарат субъектілердің әрқашан сәйкес сегменттелгенін, дұрыс тәуекелдерге бақыланатынын және анықтау тек шынайы күдікті немесе тәуекелдегі елеулі өзгерістерді анықтайтынын қамтамасыз ету үшін мониторинг және анықтау жүйелерін хабардар ете алады.
Бұл тәсіл сәйкестік топтарын тиімдірек етеді, AML операцияларын үнемді етеді және құқық қорғау органдарын нақты қылмыскерлер туралы дұрыс ақпаратпен көбірек ақпараттандырады. Бұл сонымен қатар қажетсіз сұрақтар қойылмайтын немесе жалған позитивтерге байланысты транзакциялар бұғатталуы мүмкін кінәсіз тұтынушылар үшін үйкелісті азайтуға көмектеседі, осылайша ұйымдардың кіріс әлеуетін арттырады.
Күтіп тұру
Биылғы жылы біз қылмыстық мінез-құлықты анықтау және хабарлау, тағы бір қылмыскерді көшеден алып кету және олардың мүлкін тартып алу, тағы бір құрбанды қорғау арқылы үлкен өзгерістер жасауға басымдық бере аламыз. Бірлесе отырып, қылмыскерлермен күресуге болады. Егер менің 2022 жылға арналған болжамдарым дұрыс болса, осы жылдың соңына қарай 2023 жылға және одан кейінгі жылдарға көшкен кезде біздің күресіміз біршама жеңілдейді.
Адам Маклафлин, қаржылық қылмыс стратегиясы және маркетингінің жаһандық басшысы, NICE Actimize
Дереккөз: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/