Үй - өміріңізде жасайтын ең үлкен сатып алу. Бұл көп уақыт пен тәртіпті қажет етеді. Бірақ бұл жеңіл қабылдауға болмайтын шешім. Өйткені, бұл кез келген адамға, тіпті толық уақытты жұмыс істейтіндерге де көп ақша жұмсайды.
Колледжге төлейтін адам үшін үй сатып алу одан да қиын болуы мүмкін. Бірақ студент болғаныңыз арманға жету мүмкін емес дегенді білдірмейді. Егер сіз әлі студент болсаңыз және үй иесі болғыңыз келсе, колледжге бару туралы білуіңіз керек нәрселер туралы көбірек білу үшін оқыңыз. кепіл беруші және екеуін теңестіру үшін пайдалануға болатын кеңестер.
Негізгі тағамдар
- Колледж студенті болу сізді ипотека алудан бас тартпайды.
- Ипотекалық несие алу үшін сізге күшті несие ұпайы, бастапқы жарнаға қол жеткізу, жұмысқа орналасу және/немесе кіріс және қарыздың кіріске қатынасы қажет.
- Егер үй сатып алсаңыз, бірақ жатақханада тұрсаңыз, теориялық тұрғыдан оны табыс үшін жалға беруге болады.
- FHA несиелері төмен пайыздық мөлшерлемелермен және төмен төлем талаптарымен келеді.
- Банк сізге несие беруі үшін сізге ортақ қол қоюшы қажет болуы мүмкін.
Тұрғын үйді иелену шығындары
Сент-Луис Федералдық резервтік банкінің зерттеу бөлімінің мәліметі бойынша, Америка Құрама Штаттарындағы үйді сатудың орташа бағасы 357,300 жылдың ақпанындағы жағдай бойынша $2022 болды. Бірақ есіңізде болсын, бұл тек медиана. Тұрғын үй бағасы әр аймақта айтарлықтай өзгереді. Мысалы, егер сіз Цинциннати университетінде оқысаңыз, Нью-Йорк университетіне түсіп, Нью-Йорк қаласында пәтер іздегеннен гөрі қолжетімді үй таба аласыз.
Кейбір аймақтарда тіпті бөлмелері бар үй сатып алуға болады жалға беру басқа студенттерге қосымша табыс алу үшін. Бұл төрт немесе одан да көп жыл жатақханада тұру үшін төлеуден арзанырақ болуы мүмкін және сіздің ипотекалық төлемдеріңізді қаржыландыруға көмектеседі. Оқуды бітіргеннен кейін аумақтан кететін болсаңыз, үйді сата аласыз немесе оны жалға алу кірісі ретінде сақтай аласыз.
Ипотека бойынша талаптарға сайсыз ба?
Басқа кез келген сияқты, сіз әлі де а талаптарына сай болуыңыз керек ипотекалық. Әрине, сізде қол жетімді мұра немесе бай ата-ана болмаса. Бірақ мойындайық, көпшілігіміз ол санатқа жатпаймыз. Бірақ студент болғаныңыздың өзі біліктілікке ие болмайтыныңызды білдірмейді. Ипотека алу үшін сізге әлі де кез келген басқа критерийлер қажет болады: тамаша несиелік балл және қарастырылатын жеткілікті меншікті капитал. Дегенмен, көптеген несие берушілер ипотекалық клиенттерге қойылатын талаптарды күшейткенін есте сақтаңыз.
Сатып алатын үй түріне және сіз алатын ипотекалық несие түріне байланысты сіз табысты жұмыс істейтініңізге немесе кем дегенде тұрақты табыс түріне ие екеніңізге және айтарлықтай төмен табысқа ие екеніңізге көз жеткізуіңіз керек. қарыздан кіріске дейін арақатынас. Және бастапқы жарнаңызды ұмытпаңыз. Егер сіз кәдімгі ипотеканы алуға тырыссаңыз, оны жабу үшін жалпы сатып алу құнының 20% -ын алып тастауға тура келеді.
Ипотека үшін не төлеу керек екенін елестету үшін біз бәрін қарапайым етуге тырыстық. Міне, realtor.com сайтына сәйкес, 300,000 XNUMX долларлық үй үшін кейбір шығындардың мысалы:
- Сатып алу бағасы: 300,000 доллар
- 20% кепілақы: $ 60,000
- 30 жылға ай сайынғы төлем белгіленген мөлшерлеме бойынша ипотека 3.551% пайыздық мөлшерлеме бойынша: Негізгі қарыз + Пайыз + Мүлік салығы + Сақтандыру = $1,449 XNUMX
Бұл сценарий сіздің баға диапазоныңыздан тыс болса, үй ипотекасын іздейтін студент болсаңыз, басқа опциялар бар. А-ға өтініш беру үшін кем дегенде 18 жаста болуыңыз керек екенін басынан бастап біліңіз қарыз және үй сатып алыңыз (немесе кейбір штаттарда одан да үлкенірек).
Қаржылық мағынасы болмаса, әсіресе студент болсаңыз, үй сатып алмаңыз.
Қаржылық мағынасы болмаса, әсіресе студент болсаңыз, үй сатып алмаңыз.
Үй сатып алу бағдарламалары
HUD
The АҚШ тұрғын үй және қала құрылысы министрлігі— HUD деп те аталады — барлығына қолжетімді баспанасы бар күшті қауымдастықтарды құру міндеті жүктелген. 1965 жылы құрылған мемлекеттік агенттік үй иелену мүмкіндіктерін қолжетімді деңгейде жақсартады. HUD-да көптеген ресурстар, сондай-ақ бірінші рет үй сатып алушылар үшін арнайы бағдарламалар бар. Ол сондай-ақ үй сатып алушыларды қамтамасыз етеді мемлекеттік бағдарламалар үй сатып алғысы келетіндерге.
FHA несиелері
The Федералдық тұрғын үй басқармасы (FHA) HUD қолшатырымен арнайы FHA мақұлдаған несие берушілер берген несиелер бойынша ипотекалық сақтандыруды қамтамасыз етеді. Бұл несие берушілер үкімет кепілдігінің арқасында FHA үй несиелерін төменірек жарнамен беруге дайын. Ұнайды кәдімгі ипотека, сіз студент ретінде несиені бастапқы жарна ретінде сатып алу құнының 3.5% ғана қамтамасыз ете аласыз. Бұл, әрине, сіз сатып алуды қалайтын мемлекетке байланысты.
FHA несиелері сізге төмен пайыздық мөлшерлемені де бере алады. Бұл ипотеканың көпшілігі тіркелген пайыздық мөлшерлемемен келеді, бұл адамдарға, соның ішінде талаптарға сай келетін студенттерге үйді сатып алу құнының 96.5% қаржыландыруға мүмкіндік береді. Бұл қосымша шығындарды азайтуға көмектеседі жабу шығындары. Ол сондай-ақ ипотекалық төлемдерді төмендетуге көмектеседі. Сондай-ақ, сіз 203(b) тұрғын үй несиесі бойынша талаптарға сай болуыңыз мүмкін, бұл сізге туысқаныңыздан, мемлекеттік мекемеден немесе коммерциялық емес ұйымнан сыйлық ретінде жабу шығындарының 100% қаржыландыруға мүмкіндік береді.
FHA ипотекалық параметрлерін HUD веб-сайтынан іздеуге болады.
Студенттік несиелердің әсері
Егер сіз бар болса студенттік кредиттер, сіз мектепте оқып жүргенде қарызды төлеуді кейінге қалдыра аласыз, яғни студент ретінде жалпы қарыз жүктемесін азайта аласыз. Осылайша, сіздің несие беруші сіздің ипотеканы алуға мүмкіндігіңіз бар-жоғын анықтау үшін сіздің қарызыңыздың кіріске қатынасын есептегенде, болашақ студенттік несие төлемдері теңдеуде ескерілмеуі мүмкін.
Екінші жағынан, егер сіз студенттік несиелерді уақтылы төлеп жатсаңыз, бұл оң несие профилін жасауға көмектеседі. Ай сайынғы несие төлемдерін азайтатын Федералды студенттік көмек кеңсесі ұсынатын табысқа негізделген өтеу жоспарларының бірін пайдалануды қарастырғыңыз келуі мүмкін. Федералды студенттік несиелердің көпшілігі осы жоспарлардың біріне сәйкес келеді.
Бірлескен қол қоюшыны қарастырыңыз
Егер сіз сырттай оқитын студент болсаңыз және жұмысыңыз немесе жұмыс істейтін жұбайыңыз болса, сізде қарапайым несие алу үшін жеткілікті кіріс болуы мүмкін. Бірақ егер сізде жеткілікті кіріс болмаса, сіз әлі де ипотекалық несие алуыңыз мүмкін тең қол қоюшы. Ата-ана, қамқоршы немесе басқа маңызды тұлға, әдетте, егер бұл адамның жеткілікті ресурстары, кірісі және қанағаттанарлық несие профилі болса, ипотекалық несиеге бірлесіп қол қоя алады. Несие бойынша ортақ қол қоюшы несие қаражатын алмайды, бірақ ол үшін жауап береді өтеу несие төлемдерін орындай алмасаңыз. Сондықтан төлемдеріңіз туралы хабардар болуыңыз маңызды, әйтпесе қарым-қатынасты жоғалту қаупі бар.
Мен колледж студентімін, ипотека ала аламын ба?
Егер сіз үй несиесін алуға жарамды болсаңыз, егер сіз колледж студенті болсаңыз, несие беруші сізді кемсітпеуі керек.
Менің студенттік несием үй несиесін алуға әсер ете ме?
Сіздің студенттік несиелеріңіз сіздің қарызыңыздың кіріске (DTI) қатынасының бөлігі болып табылады. Несие берушілер сіздің DTI-ге несие алу үшін жарамды факторлардың бірі ретінде қарайды. Егер сізде студенттік қарыздың қомақты сомасы болса, қосымша қарызды, тіпті ипотека түрінде де алу, кез келген несие бойынша дефолтқа ұшырау қаупін тудыруы мүмкін.
Үй сатып алу үшін студенттік несиені пайдалана аласыз ба?
Студенттік несие ақшасын оқу шығындарынан басқа ештеңеге пайдалану ұсынылмайды. Егер сіз АҚШ Білім министрлігіне хабарлансаңыз, сізге студенттік несиелеріңізді дереу қайтару бұйырылуы мүмкін. Несие берушілер сізден қаржылық есептерді құжаттауды сұрайды, яғни студенттік несиеден түсетін ақша ағынын андеррайтерлер тексеретін болады.
Bottom Line
Ипотека бойынша талаптарға сай болсаңыз да, бұл үй сатып алу дұрыс шешім дегенді білдірмейді. Біріншіден, ол риэлторлық комиссиялар, салықтар, алымдар және т.б. сияқты бірқатар транзакциялық шығындарды талап етеді. Егер сіз өзіңіздің үйіңізді ұзақ уақыт бойы иеленуді жоспарласаңыз, сіздің үйіңіздің құны жоғарылағандықтан, бұл бастапқы шығындарды өтей аласыз. Бірақ егер сіз осы аймақта бес жылдан аз уақыт тұруды жоспарласаңыз, сіз жалға алу немесе жатақханада тұру қаржылық жағынан жақсы болуы мүмкін.
Яғни, егер сізде жақсы несие, тұрақты кіріс көзі болса және сіз осы аймақта біраз уақыт болғыңыз келсе, мектепте оқып жүргенде үй сатып алу дұрыс шешім болуы мүмкін. Егер сіз үй иесі ретінде қызмет етуге дайын және қабілетті болсаңыз, бөлмелерді жалға беру үйде ипотекалық несиені жабуға көмектесетін жақсы әдіс болуы мүмкін. Дегенмен, кез келген маңызды өмірлік шешім сияқты, алдымен несиелеу нұсқалары мен жеке жағдайды бағалау керек.
Дереккөз: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/022217/getting-mortgage-while-being-student.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo