Инвестицияларға салық қалай салынады? Акциялар, опциялар және т.б. бойынша салық шотыңызды азайту

Кілттерді алу

• Инвестицияны сатқанда немесе пайыз немесе дивиденд төлемін алған кезде инвестициялық пайдаға салық төлейсіз
• Егер сіз кем дегенде бір жыл инвестиция ұстасаңыз, салықты төмен мөлшерлемемен төлейсіз
• 401(k)s немесе IRA сияқты шоттар инвестициялық салықтарды азайтуға көмектеседі

Әр сәуірде американдықтар салық декларациясын тапсырады және IRS-пен есеп айырысады. Салықтар сіздің инвестициялық портфеліңізге және оның өнімділігіне айтарлықтай әсер етуі мүмкін. IRS инвестицияларға қалай салық салатынын және бұл салықтарды қалай шектеу керектігін түсіну кез келген инвестициялық стратегияның ажырамас бөлігі болып табылады.

Міне, бұл инвесторлар білуі керек олардың салық есебін азайту үшін.

Акцияларға, өзара қорларға және ETF-ке қалай салық салынады?

Акцияларға, инвестициялық қорларға немесе ETF-ке инвестициялағанда, әдетте екі жолмен табыс табасыз. Оларға инвестицияңызды пайдаға сату және дивидендтер алу кіреді. Бұл инвестициялық пайда салық кезінде басқаша қарастырылады.

Капиталға салық салынады

Акция немесе инвестициялық қор сияқты инвестицияны сатып алғанда, сіздің брокеріңіз осы құнды қағаз үшін төлеген бағаңызды белгілейді. Сіз төлейтін баға сіздің инвестицияңыздың құнының негізі болып табылады.

Инвестицияны сатқан кезде сату бағасын өзіндік құн негізінде салыстырасыз. Егер сіз пайда үшін сатсаңыз, сіз капиталдың өсімін аласыз. Егер сіз шығынмен сатсаңыз, сізде капитал шығыны болады.

Жылдың соңында сіз капиталдың жалпы өсіміне салық төлеуіңіз керек. Мысалы, егер сіз бір акция бойынша 10,000 5,000 АҚШ доллары көлеміндегі капитал өсімін тапсаңыз және басқа инвестициядан 5,000 XNUMX АҚШ долларын жоғалтқан болсаңыз, сіз тек XNUMX XNUMX доллар таза пайдаға салық төлейсіз.

Капитал өсімі одан әрі ұзақ мерзімді және қысқа мерзімді капитал өсіміне бөлінеді. Сіз бір жылдан аз уақыт бойы ұсталған инвестициялар бойынша қысқа мерзімді табыстарды және бір жыл немесе одан да ұзақ уақыт бойы ұсталған инвестициялар бойынша ұзақ мерзімді табыстарды аласыз.

Қысқа мерзімді пайдаға салынатын табыс салығы сол табыстар тұрақты кіріс сияқты төленеді. Әйтпесе, сіз ұзақ мерзімді пайдаға төмен салық ставкасын төлейсіз.

2022 жылға арналған бір файлға арналған салық ставкалары болып табылады:

Қысқа мерзімді капитал өсіміне салық ставкалары

$ 0 - $ 10,275

10%

$ 10,276 - $ 41,775

12%

$ 41,776 - $ 89,075

22%

$ 89,076 - $ 170,050

24%

$ 170,051 - $ 215,950

32%

$ 215,951 - $ 539,900

35%

$ 539,001 +

37%

Ұзақ мерзімді капитал өсіміне салық ставкасы

$ 0 - $ 41,675

0%

$ 41,676 - $ 459,750

15%

$ 459,751 +

20%

Дивидендтерге салынатын салықтар

екі санаты бар дивидендтер қарастыру, оның ішінде білікті және білікті емес.

Әдепкі бойынша, барлық дивидендтер талап етілмейді. Ерекшелік, егер дивидендті АҚШ корпорациясы немесе білікті шетелдік компания төлесе және сіз бұрынғы дивиденд күніне 60 күн қалғанда басталатын 121 күн ішінде компаниядағы акцияларыңызды кемінде 60 күн ұстаған болсаңыз.

IRS стандартты емес дивидендтерге тұрақты кіріс ретінде салық салады. Егер сізде білікті дивидендтер болса, оларға ұзақ мерзімді капитал өсіміне салық ставкасы бойынша салық салынады.

Акцияларға, өзара қорларға және ETF-терге салықты азайту

Акциялар туралы жақсы нәрселердің бірі - сіз инвестицияны сатқан кезде ғана капитал өсіміне салық төлейсіз. Кейбір өзара қорлар жыл сайынғы капиталдың өсімін бөлуді жүзеге асырады, бірақ сіз әлі де акцияларыңызды ұстау арқылы салық шотыңызды шектей аласыз.

Инвестицияларды ұзақ уақыт бойы ұстау арқылы капиталдың өсіміне салынатын салықтарды азайтуға болады. Сатпасаң, салық бере алмайсың. Сіз сондай-ақ жалпы кірістеріңізді азайту үшін нашар өнімді инвестицияларды стратегиялық сатуды қамтитын салықтық шығынды жинауды қарастыра аласыз.

Дивидендтерге салықты шектеу қиынырақ болуы мүмкін. Тиімді стратегиялардың бірі – дивидендтік инвестицияларды ұстау 401(k) немесе IRA сияқты салық жеңілдіктері бар шоттар табыс салығын төлеудің қажеті жоқ.

Облигацияларға салық қалай салынады?

Облигация салықтар негізінен облигацияның эмитентіне және инвестициядан қалай пайда алатыныңызға байланысты.

Сіз акциялармен және басқа бағалы қағаздармен жасай алатындай, кейбір облигацияларды ашық нарықта сатып алуға және сатуға болады. Егер сіз облигацияға салынған инвестиция бойынша капиталды өсіретін болсаңыз, сіз капитал өсіміне салық төлейсіз.

Дегенмен, адамдардың көпшілігі пайыздық төлемдер арқылы облигациялардан табыс алады. Облигациядан алынған кез келген пайыз салық салынатын кіріс ретінде қарастырылады.

Кейбір арнайы облигациялар белгілі бір салықтардан босатылады. Мысалы, штат немесе жергілікті үкіметтер шығарған муниципалды облигациялар әдетте федералды деңгейде салықтан босатылады. Кейбір штаттар муниципалды облигациялардан түсетін кірісті мемлекеттік табыс салығынан босатады.

IRS федералды үкімет шығарған облигациялардан салық кірісін алады, бірақ олар әдетте штаттық және жергілікті табыс салығынан босатылады.

Облигацияларға салықты азайту

Облигациялар әдетте салықты тиімсіз, өйткені сіздің пайыздық төлемдеріңіз тұрақты кіріс ретінде қарастырылады.

Облигацияларға салынатын салықтарды азайтудың ең жақсы жолы - облигацияларды салықтық жеңілдікті инвестициялық шотта ұстау. Салық салынатын шоттағы облигацияларды ұстау керек болса, кейбір салықтардан босатылған муниципалды облигацияларды немесе федералды үкімет облигацияларын қарастырғыңыз келуі мүмкін.

Опциондарға салық қалай салынады?

Негізгі опциондық сауда-саттықтардың басым көпшілігі қысқа мерзімді табыстар мен шығындарды тудырады. Бұл сіздің жалпы пайдаңызға салықты әдеттегі табыс салығы ставкасы бойынша төлейтініңізді білдіреді.

Бұл ережеге кейбір ерекшеліктер бар. Мысалы, жарамдылық мерзімі бір жылдан асатын опциондар болашақта ұзақ мерзімді табыстар немесе шығындар тудыруы мүмкін. Жабық қоңыраулар, стреддлдер немесе перспективалық путтар сияқты күрделірек стратегияларға салықтық өңдеу күрделі болуы мүмкін.

Егер сіз осы жоғары деңгейлі опциондар сауда стратегияларын пайдалануды жоспарласаңыз, IRS сіздің сауда-саттыққа қалай салық салатыны туралы кеңес алу үшін салық маманымен немесе брокермен кеңесіңіз.

Төменгі сызық

Ешкім салық төлеуді ұнатпайды, бірақ олардан құтылу мүмкін емес. Олардың сіздің инвестицияларыңызға қалай әсер ететінін түсіну инвестициялық портфельді барынша арттырудың маңызды бөлігі болып табылады.

Инвестициялық салықтарды азайту үшін 401(k) немесе IRA сияқты салықтық тиімді шоттарды, мысалы, дивиденд төлейтін акциялар сияқты салықты тиімді емес инвестициялар үшін пайдалануды қарастырыңыз және инвестицияларыңызды сатудан бұрын кемінде бір жыл ұстаңыз.

Салық тиімді портфолио жасау қажет болса, Q.ai-мен жұмыс істеуді қарастырыңыз. Оның жасанды интеллект кез келген дерлік мақсат пен экономикалық климат үшін портфолио құруға көмектеседі. Оның көмегімен Инвестициялық жинақтар, инвестициялау оңай және қызықты болуы мүмкін.

Бүгін Q.ai жүктеп алыңыз AI-мен жұмыс істейтін инвестициялық стратегияларға қол жеткізу үшін.