Зейнеткерлікке шыққанда қанша табыс табуым керек? Т.Роу Прайс осы пайыздан бастаңыз дейді

Зейнеткерлік жоспарлау күрделі есептеулер мен болжамдарға толы болуы мүмкін. Сіз ақылға қонымды баға бересіз бе алу жылдамдығы инвестициялық портфеліңізден немесе салық міндеттемеңізді азайту арқылы сіз алтын жылдарыңызды жоспарлау кезінде көптеген шешімдер қабылдауыңыз керек. Бірақ жыл сайын сізге қанша ақша қажет болатынын есептеңіз зейнеткерлікке шығу қарапайым ереженің арқасында қиын болмауы керек T. Rowe бағасы. Қаржылық қызмет көрсету фирмасы бұл маңызды көрсеткішті есептеу кезінде көптеген зейнеткерлер үшін 75% кірісті ауыстыру нормасы жақсы бастапқы нүкте екенін анықтады. Міне, себебі.

A қаржылық кеңесші зейнетке шығуды жоспарлауға және қажеттіліктеріңізді қанағаттандыру үшін кіріс ағындарын құруға көмектеседі.

75% Ереже: Сіздің кірісті ауыстыру мақсаты

Сіздің табысты ауыстыру нормасы - толық уақытты жұмыс істеуді тоқтатқаннан кейін сіздің өмір салтыңызды қаржыландыру қажет болатын зейнеткерлікке дейінгі кірістің пайызы. Зейнеткерлер әдетте инвестициялық кірістердің жиынтығына сүйенеді, Әлеуметтік қамсыздандыру және олардың зейнеткерлікке шыққанға дейінгі табысын алмастыратын басқа да көздер.

Кейбір сарапшылар кез келген жерден ауыстыруды ұсынады 55% дейін 80% зейнеткерлікке дейінгі табыс, бірақ Т.Роу Прайс қолайлы мақсат ретінде 75% құрайды.

Неліктен 75%? Қаржылық қызмет көрсету фирмасы үш фактордың комбинациясы зейнеткердің табыс қажеттілігін 25%-ға төмендететінін анықтады:

• Төменгі салық міндеттемесі: T. Rowe Price сіз 12% аз төлейсіз деп есептейді салықтар зейнеткерлікке шығу кезінде. 

• Енді үнемдеу қажет емес: Адамдар зейнетақы шоттарында табысының орта есеппен 8% сақтайды 401(к) с, фирманың мәліметі бойынша. Зейнеткерлікке шығу кезінде сіз бұл ақшаны енді сақтамайсыз. 

• Шығындар аз: Т.Роу Прайс сіз зейнеткерлікке шыққанда 5% аз ақша жұмсайсыз деп болжайды. 

Жыл сайын зейнеткерлікке шыққанда сіздің өмір салтыңызды қолдау үшін қанша табыс қажет екенін есептей отырып, сіз жалпы қанша ақша үнемдеу керек екенін біле аласыз.

Мысалы, зейнеткерлікке шыққанға дейін 100,000 75,000 доллар табатын адам шамамен 30,000 45,000 долларды ауыстырады. Олар жылына XNUMX XNUMX АҚШ долларын әлеуметтік қамсыздандыру жәрдемақысын жинайды деп есептесек, зейнеткер жылына XNUMX XNUMX доллар табу үшін басқа көздерді қажет етеді. пайдалану а 3.8% бастапқы алу мөлшерлемесі, зейнеткер өзінің өмір салтын әлеуетті қаржыландыру үшін (инфляцияны түзетуге дейін) 1.184 миллион доллар зейнетақы жинақтарын қажет етеді.

Тарих жалғасуда

Сіздің жағдайыңызға 75% ережесін теңшеу

Әрине, әркімнің қаржылық жағдайы ерекше. Бәлкім, сіз бүкіл мансабыңызда зейнеткерлікке шығу үшін ақша жинадыңыз және қазіргі уақытта жалақыңыздың 10% -ын 401 (к) жинап жатырсыз. Немесе сіз зейнеткерлікке шыққанда бюджетіңізді одан да тереңірек қысқартуды жоспарлап отырсыз және қазіргі уақыттағыдан 10% аз ақша жұмсайсыз.

Бұл өзгермелілікке Т.Роу Прайс тиесілі.

Т. Роу Прайстың сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және ойшыл көшбасшылық директоры Роджер Янг: «Жинақтаудың 8%-дан асатын әрбір қосымша пайыздық пункті немесе 5%-дан астам шығындарды қысқарту сіздің кірісті ауыстыру жылдамдығын шамамен бір пайыздық тармаққа төмендетеді» деп жазды.

Мысалы, 10(k) жүйесінде табысыңыздың 401%-ын үнемдеу сіздің кірісті ауыстыру деңгейін 2%-дан 73%-ға дейін төмендетеді. Сонымен қатар, шығындарыңызды 10% емес, 5% қысқарту сіздің кірісті ауыстыру деңгейін 70% дейін төмендетеді.

Ақырында, табыс деңгейі мен отбасылық жағдай сіздің әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыларыңызға және өз кезегінде кірісті ауыстыру мөлшерлемесіне әсер етеді. Табысы жоғары адамдар үшін Әлеуметтік қамсыздандыру орташа жалақы алатын адамға қарағанда табысының аз пайызын ауыстырады. Нәтижесінде, олар кірісті ауыстыру жылдамдығына қол жеткізу үшін жинаққа көбірек сенуі керек.

Әлеуметтік қамсыздандыру, сондай-ақ жалғызбасты адамдармен салыстырғанда ерлі-зайыптылардың зейнеткерлік табысының жоғары пайызын құрайды. Мысалы, қосарлы табысы 100,000 74 долларды құрайтын ерлі-зайыптылар және 36% кірісті ауыстыру коэффициенті зейнеткерлікке шыққанға дейінгі табысының 38% әлеуметтік қамсыздандырумен ауыстырылады. Т.Роу Прайстың талдауына сәйкес, бұл ерлі-зайыптыларға зейнеткерлікке шыққанға дейінгі табысының қалған XNUMX%-ын алу үшін жинақтары мен басқа да көздері қажет болады.

Бірдей кірісі және бірдей ауыстыру жылдамдығы бар жалғыз адам сәл басқаша жағдайда болады. Әлеуметтік қамсыздандыру зейнеткерлікке шыққанда олардың табысының 28% ғана алмастырады, яғни жинақ және басқа көздер ақша қажеттіліктерінің қалған 45% құрайды, деп тапты фирма.

«Әлеуметтік қамсыздандырудан басқа көздерден қажет кірісті түсіну зейнеткерлікке шыққанға дейін жинақтау деңгейін бағалауға көмектеседі», - деп жазды Янг. «Кірістің жоғары деңгейінде әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақылар кірісті ауыстырудың жалпы мөлшерлемесінің әлдеқайда аз пайызын құрайды, яғни сізге зейнетақыны қаржыландыру үшін көбірек жинақ немесе басқа кіріс көздері қажет болады».

Bottom Line

Табысты ауыстыру мөлшерлемесін есептеу зейнеткерлік жоспарлау процесіндегі маңызды қадам болып табылады, бірақ ол өте күрделі болуы керек емес. Т.Роу Прайс кірісіңіздің 75%-ын ауыстыруыңыз керек деп есептеп бастау керек дейді. Содан кейін сіз қазіргі уақытта зейнеткерлік шоттарда қанша ақша жинап жатқаныңызға, сондай-ақ зейнетке шығу кезінде жұмсау әдеттеріңіз қаншалықты аз өзгеретініне негізделген түзетулер жасай аласыз. Қарапайым математиканы орындау зейнеткерлік өмірді жоспарлау кезінде кейбір маңызды түсініктерді ұсына алады.

Зейнетақыны жоспарлау бойынша кеңестер 

• A қаржылық кеңесші зейнеткерлікке шығуды жоспарлау процесінде сізге бағыт-бағдар бере алады. SmartAsset тегін құралы сізді аймағыңызға қызмет көрсететін үш тексерілген қаржылық кеңесшілермен сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.

• Ыңғайлы зейнетке шығу үшін қанша ақша жинау керек екенін білесіз бе? SmartAsset зейнеткерлік калькуляторы жасыңызды, табысыңызды және әлеуметтік қамсыздандыруды қашан талап ететініңізді қоса, кейбір қарапайым мәліметтерге негізделген бұл сұраққа жауап беруге көмектеседі.

Фото кредит: ©iStock.com/SrdjanPav, ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/Halfpoint

Пост Зейнеткерлікке шыққанда қанша табыс табуым керек? Т.Роу Прайс осы пайыздан бастаңыз дейді бірінші пайда болды SmartAsset блогы.