Жоғары табыс алу федералды және штат деңгейінде көбірек салық төлеуді білдіреді. Сіз көбірек табыс табатындықтан, сіз үлкен салық шотында тұрып қалды деп болжауға болады, бірақ бұл әрдайым бола бермейді. Сіздің қарыздарыңызды азайтуға көмектесетін табысы жоғары адамдар үшін салықты үнемдеудің бірқатар стратегиялары бар. Ең бастысы, нақты қаржылық жағдайыңызға байланысты қайсысын жүзеге асыру керектігін білу. А қаржылық кеңесші Сізге дұрыс салық стратегияларын табуға көмектеседі.
Жоғары табыс табушы дегеніміз не?
IRS анықтайды а табысы жоғары адам салық декларациясында жалпы оң табыс (TPI) бойынша 200,000 XNUMX АҚШ доллары немесе одан көп есеп беретін кез келген салық төлеуші ретінде. Жалпы оң табыс жеке салық декларациясында көрсетілген кірістің әртүрлі бағыттары бойынша көрсетілген барлық оң сомалардың қосындысы болып табылады.
Мұны түсіну маңызды, өйткені сіз табысы жоғары адамдар жыл сайын $400,000, $500,000 немесе одан да көп табыс табатын адамдар деп болжауға болады. Мүмкін сіз IRS анықтамасына жоғары табыс табушыны түсінбестен техникалық түрде сәйкес келуі мүмкін.
Табысы жоғары адамдар үшін салықты үнемдеу стратегияларын қолдану кезінде табысқа қатысты мәселелердің қай жерде екеніңізді түсіну маңызды. Кейбір салық жеңілдіктері сіздің кірісіңіз жоғарылаған сайын жойыла бастайды. Сондай-ақ қай салық кронштейніне жататынын білу маңызды.
Сіздің федералды салық кронштейні салық салынатын табысыңызға негізделген IRS-ке төлейтін салықтың пайызын білдіреді. Сіздің салық салынатын табысыңыз сіздікі түзетілген жалпы кіріс, сіз мәлімдеген жеке жеңілдіктер мен бөлшектелген шегерімдерді азайтыңыз. 2022 жылға ең жоғары ықтимал салық кронштейні 37% құрайды. Бұл жақша салық салынатын табысы 539,900 647,850 АҚШ долларынан асатын жалғыз өтініш берушілерге және салық салынатын табысы XNUMX XNUMX АҚШ долларынан асатын бірге өтініш берген ерлі-зайыптыларға қолданылады.
Табысы жоғары адамдар үшін салықты үнемдеу стратегиялары
Жоғары табыс тапқан кезде салық шотыңызды азайту, әдетте, бір ғана тәсілді қолдануды білдірмейді. Оның орнына, шотыңызды қысқартуға тырысатын бірнеше тактика бар. Олардың кейбірін өзіңіз жасай аласыз, ал басқаларын орындау үшін қаржылық кеңесшіңіздің көмегі қажет болуы мүмкін.
1. Салық жеңілдіктері бар шоттарды толығымен қаржыландыру
Шығару салық жеңілдіктері шоттар жылдағы салық салынатын кірісті азайтуға көмектеседі. Сізге неғұрлым аз салық салынатын табыс туралы есеп беру керек болса, бір немесе екі салықтық жақшаны төмендету оңайырақ болуы мүмкін. Сіз ұлғайтуды қарастыратын кейбір тіркелгілерге мыналар жатады:
401 (к) немесе ұқсас жұмыс орны жоспары
Дәстүрлі немесе өзін-өзі жұмыспен қамтығандар IRA
Денсаулық сақтау жинақ шоттары (HSA)
Есіңізде болсын, егер сіз 50 немесе одан үлкен болсаңыз, жұмыс орнының жоспарлары мен IRA-ға қосымша үлестер қоса аласыз. Жедел үлестер 55 жастан бастап HSA үшін рұқсат етіледі. Сондай-ақ, шегеруге болатын дәстүрлі IRA жарналарының мөлшері сіздің жұмысыңызда зейнеткерлік жоспармен қамтылғаныңызға байланысты болатынын есте сақтаңыз.
2. Рот түрлендіруін қарастырыңыз
Roth IRAs зейнеткерлікке 100% салықсыз білікті бөлуге мүмкіндік береді. Егер сіз жоғары табыс табушы болсаңыз, белгілі бір сомадан жоғары табыс тапсаңыз, Roth IRA-ға үлес қоса алмайсыз. Сіз, алайда, дәстүрлі IRA активтерін Roth IRA-ға түрлендіру.
Сіз конверсияны аяқтаған кезде салықты төлеуіңіз керек. Бірақ алдағы уақытта сіз өзіңіздің Roth шотыңыздан осы үлестірімдерге табыс салығын төлемей-ақ білікті түрде ақша ала аласыз. Сіз сондай-ақ 72 жастан бастап қажетті ең аз үлестірімдерді алудан аулақ бола аласыз.
3. 529 шотына ақша қосыңыз
A 529 колледж жинақ шоты білім беру шығындарын төлеуге көмектесу үшін жасалған салық жеңілдікті көлік құралы. Сіз салған ақша федералды деңгейде шегерілмейді, дегенмен кейбір штаттар 529 жарна үшін салық жеңілдіктерін ұсына алады. Бірақ шоттағы ақша салықты кейінге қалдырады және рұқсат етілген білім беру шығындарына пайдаланылған кезде ақшаны алу салықсыз болады.
529-ға үлес қосу сіздің табыс салығы жағдайыңызға әсер етпеуі мүмкін, бірақ ол жылжымайтын мүлік салығы бойынша міндеттемеге қатысты көмектесуі мүмкін. Мысалы, сіз бірден 529-ға жыл сайынғы сыйлық салығын алып тастау шегінің бес есесіне дейін үлес қоса аласыз. Бұлай ету сол жарналарды жалпы салық салынатын мүліктен алып тастайды.
4. Қайырымдылыққа көбірек садақа беріңіз
Табысы жоғары адамдар үшін салықты үнемдеудің ең танымал стратегияларының бірі қайырымдылық жарналарды қамтиды. RS ережелеріне сәйкес сіз түзетілген жалпы табысыңыздың 60% дейін қайырымдылық ақшалай жарналарды шегеруге болады. Қолма-қол ақшасыз активтер жарналары бойынша шегерімдер 30%-бен шектеледі.
Қайырымдылық шегерімдерін пайдаланудың бірнеше жолы бар, соның ішінде:
Қолма-қол ақшаны тікелей жарамды қайырымдылық қорына беру
Акциялар сияқты бағаланған қолма-қол ақшасыз активтерді сыйға тарту капиталға салынатын салықты болдырмауға мүмкіндік береді.
Қайырымдылық қалдығын немесе қайырымдылық жетекші трастты құру
Донорлардың кеңес беретін қорын құру
Қабылдау білікті қайырымдылық тарату (QCD) IRA-дан
Соңғы нұсқа - егер сіз 72 жаста болсаңыз және дәстүрлі IRA-дан RMD-ді кешіктіргіңіз келсе, қарастыруға болатын нәрсе. Салық салынатын табысты азайтуға көмектесетін QCD арқылы сіз жылына 100,000 XNUMX долларға дейін қайырымдылық жасай аласыз. Қайырымдылық шегерім ретінде осындай соманы талап ете алмайтыныңызды есте сақтаңыз. Қолма-қол ақша немесе қолма-қол ақшасыз активтерді қайырмалдықтарды шегеріп жатсаңыз, оларды А кестесінде көрсету керек.
5. Активтерді бөлуді қарап шығыңыз және реттеңіз
Кейбір инвестициялар басқаларға қарағанда салықты тиімдірек болуы мүмкін және активтерді дұрыс орындарға бөлуді қамтамасыз ету маңызды. Мысалы, 401(k) немесе IRA үшін жоғары салық қорларын сақтай отырып, салық салынатын шотта салықты тиімдірек пайлық қорларды және биржалық сауда қорларын (ETF) сақтау әдетте мағынасы бар.
Салықтарды азайту құралы ретінде салықтан босатылған муниципалды облигацияларға инвестициялауды да қарастыруға болады. Бұл облигациялар бойынша пайыздық кіріс Medicare үстеме салық есептеулерінен алынып тасталады және федералды табыс салығына да жатпайды. Муни облигациялары мемлекеттік табыс салығынан босатылуы мүмкін.
Сонымен қатар, мұны есте сақтаңыз салықтық шығынды жинау сенің досың. Шығындарды жинау портфеліңіздегі капиталдың өсімін өтеу үшін инвестицияларды шығынға сатуды білдіреді. Сіз сондай-ақ тұрақты кірісіңізден 3,000 АҚШ долларына дейінгі шығынды шегеруге болады. Ағымдағы салық жылында жинамаған кез келген шығын келесі жылдарға ауыстырылуы мүмкін.
6. Баламалы инвестицияларды қарастырыңыз
Кейбір инвестициялар сізге жоғары табыс тапқан кезде салықты кейінге қалдыруға көмектеседі. Мысалға, ақшалай құнды өмірді сақтандыру саясатыңызда ақшалай құнды жинақтауға мүмкіндік береді. Жиналған ақша салықсыз өседі. Сіз төлеген сыйлықақылардың жалпы сомасынан аспаса, ақшаны алып тастауға салық салынбайды.
Аннуитеттер салықты басқару стратегияңыздың тағы бір бөлігі болуы мүмкін. Кейінге қалдырылған аннуитетпен, мысалы, келісім-шартты болашақта басталатын төлемдермен сатып аласыз. Сонымен қатар, аннуитет құны салықты кейінге қалдыру арқылы өседі. Алынған кезде табыс салығын кейінірек төлейсіз, бірақ егер сіз зейнеткерлікке шыққанда төменірек салық кронштейнінде болғыңыз келсе, бұл стратегия өтеуі мүмкін.
7. Басқа шегерімдерді барынша көбейтіңіз
Ипотекамен үйіңіз болса, төленген пайызды шегеруге болады. Мүлікке мемлекеттік және жергілікті салықтар бойынша да шегерімдерге жол беріледі. Бұл шығындарды шегеріп тастау сіздің салық шотыңыз үшін үлкен айырмашылықты тудырмауы мүмкін, бірақ әрбір тиын салық салынатын кірісті азайту үшін есептеледі.
Сондай-ақ, егер сіз тармақтасаңыз, түзетілген жалпы табысыңыздың 7.5% асатын медициналық шығындарды шегеруге болады. Бір жыл ішінде өзіңізге немесе үй шаруашылығыңыздың мүшесіне төлеуге айтарлықтай медициналық шығындарыңыз болса, бұл құнды шегерім болуы мүмкін.
Bottom Line
Табысы жоғары адамдар үшін салықты үнемдеу стратегиясын қолдану сізге IRS-ке жыл сайын азырақ қарыз алуға көмектеседі. Дегенмен, салық кодексінің үнемі өзгеріп тұратынын есте ұстаған жөн. Осылайша, биылғы жылы жұмыс істейтін нәрсе үш-бес жылдан кейін тиімді болмауы мүмкін, тіпті мүмкін емес. Салық жағдайын жүйелі түрде қарап шығу үнемдеу мүмкіндіктерін жіберіп алмауға көмектеседі.
Қаржылық жоспарлау бойынша кеңестер
Қаржылық кеңесшіңізбен жоғары табыс табушы ретінде салық міндеттемеңізді азайтудың ең жақсы жолдары туралы сөйлесуді қарастырыңыз. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Салық жоспарлаудың тағы бір стратегиясын қарастыруға болады кейінге қалдыру табысыңыздың бір бөлігі. Мысалы, егер сіз жыл соңында үлкен бонус алуды жоспарласаңыз, жұмыс берушіңізден оны қаңтар айына дейін төлеуді тоқтатуды сұрай аласыз. Есіңізде болсын, кірісті келешек жылдарға кейінге қалдыру, егер ол сізді кейінірек жоғары салық кронштейніне итермелесе, қайта көтерілуі мүмкін.
©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/kazuma seki, ©iStock.com/Inside Creative House
Пост Табысы жоғары адамдар үшін салықты үнемдеу стратегиялары бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/ultra-wealthy-save-taxes-140000801.html