Салық міндеттемесін азайтудың көптеген жолдары бар және бұл әсіресе зейнеткерлік ақшаны алып тастау үшін көп жұмыс істегенде дұрыс. Салық кеңесшілері IRA алу кезінде салық төлеуден аулақ болудың жаңа жолдарын үнемі іздейді. Сіз төлейтін салықты азайту үшін қолдануға болатын заңды стратегиялар бар жеке зейнетақы шоты (IRA) жарналар, бірақ кез келген стратегияға кіріспес бұрын қаржылық кеңесшімен сөйлесу жақсы идея болуы мүмкін. SmartAsset қолданбасын пайдаланып көріңіз тегін кеңесші сәйкестендіру құралы аймағыңызға қызмет көрсететін кеңесшілерді табу.
Рот IRA және дәстүрлі IRA
Егер сіз зейнеткерлікке шығуды жоспарлап жатсаңыз және өзіңізден: «Мен зейнеткерлікке шыққанда IRA-дан шыққан кезде салық төлеуден қалай аулақ бола аламын?» Деп сұрасаңыз. алдын ала жоспарлаңыз және ашыңыз Рот ИРА орнына дәстүрлі IRA. Дәстүрлі IRA сіздің салыққа дейінгі долларларыңызбен қаржыландырылады және сіз қаражатты алған кезде салық төлейсіз. Алайда, Roth IRA салықтан кейінгі доллармен қаржыландырылады. Сіз өзіңіздің Roth IRA ақшаңызға салық төлегендіктен, ақшаны бір кездері алып тастаған кезде сізде ешқандай салық міндеттемесі болмайды.
Төтенше жағдай орын алса және сіз оны жасауыңыз керек болса ше? IRA-дан ерте шығу? Сіз тек жарналарыңызды алып тастасаңыз, Roth IRA-ға әлі де салық төлей алмайсыз. Егер сіз өзіңіздің ақшаңыздан табысыңызды ала бастасаңыз, мерзімінен бұрын алу салықты тудырады. Егер сіз 10 59/1 болмай тұрып алсаңыз, шоттардың екі түріне де 2% айыппұл төлеуге тура келеді.
Кейбіреулер бар қиындықтардан ерекшеліктер мерзімінен бұрын өндіріп алу айыппұлына және салықтарға қатысты. Бұл жағдайларда сізге айыппұлды төлеудің қажеті жоқ, бірақ жағдайға байланысты салық төлеуге тура келуі мүмкін:
Сіздің алғашқы үйіңіз - Ақшаны бірінші үйді сатып алуға жұмсасаңыз, IRA-дан 10,000 XNUMX долларға дейін айыппұлсыз ерте ала аласыз.
Денсаулықты сақтандыру – Егер сіз жұмыссыз қалсаңыз және медициналық сақтандыруды сатып алу қажет болса, сіз айыппұлсыз мерзімінен бұрын бас тарта аласыз.
Әскери қызмет – Егер сіз әскери қызметке шақырылсаңыз немесе әскери қызметке қосылсаңыз және кемінде 180 күн мерзімді қызмет өткерсеңіз, сіз мерзімді қызметте болған кезде шығара аласыз, бірақ одан кейін емес.
Колледж шығындары – Сіз және сіздің отбасыңыздың мүшелері оқу ақысы, бөлме, тақта, кітаптар мен керек-жарақтар сияқты колледж шығындарын ерте ала аласыз.
Медициналық шоттар – Түзетілген жалпы табысыңыздың 10%-дан асатын медициналық шотыңыз болса, оларды төлеу үшін мерзімінен бұрын ақшаны алуға болады.
мүгедектік – Егер сіз мүгедек болып қалсаңыз, мерзімінен бұрын ақшаны алуға құқығыңыз бар.
Салық кепілі - Ішкі кірістер қызметі (IRS) салықтарды қайтарып алуыңыз үшін сіздің мүлкіңізге салық кепілін қойса, салықты қайтару үшін IRA-дан бас тартуға болады.
Егер сіз осы жеңілдіктердің бірін алсаңыз, IRA-дан алынған ақшаны дәл осы босату қарастырылған нәрсеге пайдаланыңыз, әйтпесе IRS-пен қиындыққа тап болуыңыз мүмкін.
Бірнеше IRA болуының салықтық салдары
бар, бірнеше IRA бірнеше инвестициялық стратегиялармен негізделуі мүмкін. Егер сізде салық салуға дейінгі долларлар есебінен қаржыландырылатын дәстүрлі IRA және салықтан кейінгі долларлармен қаржыландырылатын Roth IRA болса, сізде жеңіп шыққан салық стратегиясы болуы мүмкін. Ағымдағы салықтарыңызды азайту үшін дәстүрлі IRA-ға жыл сайынғы жарнаңызды пайдалана аласыз, өйткені оны кірісіңізден тікелей шегеруге болады. Содан кейін сіз Roth IRA-ға салғаныңызды зейнеткерлікке шыққанда салықсыз кіріске қол жеткізу ретінде пайдалана аласыз.
Сіз сондай-ақ әртүрлі актив кластарына инвестициялау үшін бірнеше IRA пайдалана аласыз. Мысалы, кейбір инвесторлар акцияларын бір IRA-ға, облигацияларды басқасына және криптовалюта сияқты балама активтерге салады. өзін-өзі басқаратын IRA. Бұл инвесторға олар үшін ең тиімді актив түріне қатысты кейбір талдау жасауға мүмкіндік береді.
Бірнеше IRA-ның орнына сізде Roth IRA және брокерлік шот болуы мүмкін. Егер бұл сіздің жағдайыңыз болса, Roth IRA-ны дивиденд төлейтін акциялармен және пайыздарды төлейтін облигациялармен қаржыландырыңыз. Дивидендтер мен пайыздарға кәдімгі табыс мөлшерлемелері бойынша салық салынатындықтан, сіз өзіңіздің салық міндеттемеңізді брокерлік шотыңызда осы активтерге ие болғаннан гөрі барынша азайтасыз. Өсу қаржылық активтеріңізді брокерлік шоттарға салыңыз, онда сіз оларды алып тастаған кезде капитал өсіміне салықтың төменгі мөлшерлемесін төлейсіз.
Roth IRA конверсиясы
A Roth IRA конверсиясы дәстүрлі IRA тіркелгісін Roth IRA есептік жазбасына түрлендіру процесі. Roth IRA 59 1/2 жастан кейін кез келген бөлу бойынша салық төлеуді талап етпейді. Дегенмен, дәстүрлі IRA-ны Roth IRA-ға түрлендіру процесі салық салынатын оқиғаны тудырады. Егер сіздің салықтық кронштейніңіз зейнеткерлікке қазіргіден жоғары болады деп күтсеңіз, дәстүрлі IRA-ны Рот IRA-ға түрлендіру мағынасы болуы мүмкін. Тағы бір стратегия - дәстүрлі IRA-ның бір бөлігін Roth IRA-ға айырбастау, сіз төменгі салық кронштейнінде боласыз деп күткен жылдары.
Қосымша стратегиялар
IRA алу кезінде салық төлеуден аулақ болуға көмектесетін басқа стратегиялар бар, олардың кейбіреулері радардың астында ұшуы мүмкін. Мысалы, сіз жасай аласыз сіздің IRA-дан бағалы қағаздарды қоғамдық, бекітілген қайырымдылыққа беру және 30%-ға дейін салық шегерімін алыңыз. Егер сіздің жарнаңыз жылына $100,000 XNUMX шегінен асып кетсе, оны бес жылға дейін жалғастыра аласыз.
Сіз сондай-ақ стандартты шегерім артықшылығын пайдалана аласыз. Салық салынатын табысыңыз $0 болса, онда сіз өзіңіздің шамамен алынған соманы алып тастай аласыз стандартты табыс салығын шегерім сізге салық салынғанға дейін. Бұл сома шамамен 20,300 XNUMX долларды құрайды, егер сіз некеде болсаңыз, асырауында болсаңыз.
A білікті ұзақ мерзімді аннуитет шарты (QLAC) басқа нұсқа болып табылады. QLAC - бұл сіздің салық міндеттемеңізді азайту үшін орнатқан IRA ішіндегі аннуитет. QLAC орнатқан кезде сіз ең көбі $25 130,000 дейін қажетті ең төменгі тарату талаптарының 85%-ын босатасыз. Бұл аннуитет сіз XNUMX жасқа толғанша жалғасады, сондықтан оны орнату үшін төлеуіңіз керек сыйлықақыға тұрарлық болуы мүмкін.
Bottom Line
Бұл IRA-дан ақша алған кезде төлейтін салықтарды азайту үшін қолдануға болатын кейбір стратегиялар. Мүмкіндіктерге дәстүрлі IRA-ларды Roth IRA-ға түрлендіру, бірнеше IRA-ға ие болу, IRA-дан бағалы қағаздарды қайырымдылыққа беру немесе QLAC құру кіреді. Олардың көпшілігі кейбір қиындықтарды қамтитындықтан, жыл соңында үлкен салық шотына түсіп қалмас үшін қаржылық кеңесшіні көргіңіз келуі мүмкін.
Зейнеткерлікке шығу туралы кеңестер
Қаржылық кеңесші зейнеткерлік жоспарлауға қатысты үлкен көмек бола алады. Білікті қаржылық кеңесшіні табу қиын болуы керек емес. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
Шығу SmartAsset зейнеткерлік калькуляторы егер сіз зейнетке шығуды өзіңіз жоспарлағыңыз келсе. Сіз оны зейнетке шығу кезінде қанша ақша қажет ететінін анықтау үшін пайдалана аласыз.
Фото кредит: ©iStock.com/RealPeopleGroup, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge
Пост IRA алу кезінде салық төлеуден қалай аулақ бола аламын? бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-taxes-ira-withdrawals-202808379.html