Мұғалім үшін 401(k) немесе 403(b) жақсы ма? Айырмашылығы неде?

Жалпы алғанда, 401 (к) жоспар және 403(b) жоспарлары өте ұқсас - екеуі де анықталған – үлес жұмыс берушілер қызметкерлерге ұсынатын зейнетақы жоспарлары. Екеуінің арасындағы негізгі айырмашылық - әдетте оларға демеушілік жасайтын жұмыс берушінің түрі және инвестициялық опциялар.

403(b) жоспары қайырымдылық ұйымдары мен мемлекеттік мектептер сияқты салықтан босатылған ұйымдардың қызметкерлеріне ұсынылады. Ал 401(k) жоспарларын салықтан босатылғандар да, коммерциялық ұйымдар да қабылдай алады.

Егер жұмыс беруші 401(k) және 403(b) екеуін де ұсынса, сіз немесе екеуі де- рұқсат етілсе. Таңдау мүмкіндігі барлардың қатарында болсаңыз, әр жоспардың қалай жұмыс істейтінін және олардың ерекшеліктерін түсінуіңіз керек негізгі айырмашылықтар, мысалы, инвестиция опциялары, сіз үшін не жақсы болатынын шешу үшін. Егер сіз әртүрлі жұмыс берушілер үшін жұмыс істесеңіз және екі опцияға да қол жеткізе алатын болсаңыз да солай болады.

401(k) және 403(b) жоспарлары: ұқсастықтар

Екеуі де салық жеңілдіктері зейнеткерлік жоспарлар. Табыстар мен кірістер қайтарылғанға дейін кейінге қалдырылған салық өседі. Жоспарлардың екі түрінің де қосымша мүмкіндігі болуы мүмкін Рот шоттары үшін білікті таратуларға салық салынбайды.

Таңдамалы кейінге қалдыру жарнасының шектеулері әрқайсысы үшін бірдей. 2022 жылға, максимум салық төлеу мерзімі ұзартылған таңдаулы кейінге қалдыру жарнасы 100 20,500 долларға дейінгі өтемақының 22,500% құрайды (2023 жылға дейін XNUMX XNUMX долларға дейін өседі).

Жылдың аяғына дейін кемінде 50-ге толған қатысушылар 6,500 жылға қосымша 2022 АҚШ долларын (7,500 жылы 2023 долларға дейін өседі) қоса алады. толықтыратын үлес.

Жұмыс берушілер де жасауды таңдай алады сәйкес келетін үлестер және/немесе таңдаулы емес жарналар, дегенмен бұл әдетте 403(k)s қарағанда 401(b)s үшін сирек кездеседі.

Қызметкерлер қаржылық қиындықтарға тап болу немесе 59½ жасқа толу сияқты ақшаны алу құқығына ие болу үшін белгілі талаптарға сай болуы керек. 59½ жасқа дейінгі қаражатты алу, егер ерекше жағдай болмаса, 10% мерзімінен бұрын тарату айыппұлына жатады. Олар 59½ жасқа толғанда ешқандай жаза жоқ.

Екі жоспар да қызметкерлерге несие ұсына алады, бірақ олар несие беруді таңдады ма, жоқ па, бұл жұмыс берушіге байланысты.

401(k) және 403(b) жоспарлары: айырмашылықтар

401(k) және 403(b) жоспарларының арасындағы негізгі айырмашылық қолжетімді инвестициялық опциялар болып табылады. Жұмыс беруші 401(k) бойынша инвестициялық опцияларды шектей алатынымен, ол акцияларды, облигацияларды және өзара қорлар.

403(b)s үшін инвестициялық опциялар 403(b) жоспары бойынша 403(b) шотының түріне байланысты. 403(b)(1) үшін бұл аннуитеттер, 403(b)(7) үшін бұл өзара қорлар және 403(b)(9) шіркеу жоспарлары кеңірек инвестициялау нұсқаларына мүмкіндік береді.

Кішкене тарих — 403(b)s бұрын аннуитеттермен шектелген, сонымен қатар белгілі салық салынатын аннуитеттер, бірақ бұл шектеу 1974 жылы алынып тасталып, опция ретінде 403(b)(7) тіркелгіге рұқсат берілді. Бұл 403(b)(7) шоттар әдетте брокерлік фирмаларда бар.

Тағы бір айырмашылық, кейбір 403(b) жоспарлары 15 немесе одан да көп жыл қызмет өтілі бар қызметкерлер үшін қосымша таңдаулы кейінге қалдыру жарналарына мүмкіндік береді, бұл опция 401(k) жоспарларында қол жетімді емес. Осы ережеге сәйкес, егер 403(b) жоспары бойынша рұқсат етілсе, сіз $3,000 өмірлік шектеуді ескере отырып, жылына $15,000 дейін қосымша соманы қоса аласыз. Зейнетке шығу жоспарының басқа ережелерінен айырмашылығы, бұл жеңілдікті пайдалану үшін сізге 50 немесе одан үлкен болу қажет емес.

Сізге жоспардың екі түрі де ұсынылса ше?

Егер сізде 401(k) және 403(b) екеуіне де қол жеткізу мүмкіндігі болса, әрқайсысының жақсы және жаман жақтарын таразылау керек. Қолжетімді инвестициялық опцияларды қарастырыңыз, жұмыс беруші сәйкес жарналар жасайды ма және сіз 401(k) бойынша қолжетімді емес қосымша жарналар жасай аласыз ба. Сізге қол жетімді жоспарлардың егжей-тегжейлеріне байланысты біреуін екіншісіне таңдау немесе екеуіне де үлес қосу мағынасы болуы мүмкін.