2022 жылға арналған салық шотыңызды азайтудың немесе төлемді қайтаруды арттырудың аз белгілі жолдары

Егер сізде жақсы жыл болды және 2023 жылы азырақ табыс күтсеңіз, мерекелік бонусты жаңа жылға дейін кейінге қалдыруға тырысуыңыз мүмкін, дейді сарапшылар.

«Жыл соңында бонус алу арқылы қажырлы еңбектің жемісін алу әрқашан қызықты», - деді Лиза Грин-Льюис, CPA және TurboTax салық сарапшысы. «Бірақ кейде бұл сізді басқа біреуге соқтыруы мүмкін салықтық жақша. «

Дегенмен, ақшаны қаңтарда ала отырып, сіздің компанияңыз рұқсат берсе, қаражатты көп күтпей-ақ 2022 жылғы кірісті азайта аласыз, деді ол.

Медициналық шығындарды шегеруді талап ету оңай емес. 2022 жылға сіздің түзетілген жалпы табысыңыздың 7.5%-дан асатын өтелмеген медициналық шығындарға салық жеңілдіктері бар. Бірақ шегерімдерді көрсетсеңіз ғана талап ете аласыз.

Әдетте, сіз шегерімдерді, соның ішінде, бөлетін боласыз қайырымдылық сыйлықтар, медициналық шығындар және одан да көп — стандартты шегерімнен асып түседі, бұл жалғыз өтініш берушілер үшін $12,950 немесе 25,900 жылға бірге өтініш берген ерлі-зайыптылар үшін $2022.

Медициналық шығындарды жоспарлау қиын болғанымен, сіз екі жылға арналған шығындарды бір жылға «топтау» арқылы шегерімдерді барынша көбейте аласыз, деп түсіндірді сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Маргерита Ченг, Гейтерсбургтегі Blue Ocean Global Wealth компаниясының бас директоры, Мэриленд.

Мысалы, ортодонтиялық кронштейндегі бірнеше бала бар болса, қалған ақшаны жыл соңына дейін төлеуді сұрай аласыз, егер мүмкіндігіңіз болса, ол ұсынды. «Провайдер бәрін тезірек төлеуге жеңілдік бере алады», - деді Ченг, ол CNBC мүшесі. Қаржылық кеңесшілер кеңесі. 

Әрине, алдымен түзетілген жалпы кірісті, жалпы шегерімдерді және алдыңғы 2022 жылғы медициналық шығындарды есептеу керек.

Бірге S&P 500 индексі 15 жылға қарай шамамен 2022% төмендеді, сіз а Роттың жеке зейнетақы шотын түрлендіру, ол болашақта салықсыз өсу үшін салыққа дейінгі қаражатты Roth IRA-ға аударады. Сауда - сіз айырбасталған сомаға алдын ала салық бересіз.

Нарық құлдыраған кезде стратегия өтелуі мүмкін, өйткені сіз бірдей доллар сомасына көбірек акцияларды сатып ала аласыз және айырбасталған бөлікте салықты үнемдеуге мүмкіндік бар.

Дегенмен, кіріс деңгейіңізге байланысты жыл сайын ішінара конверсияны қарастыруға болады, дейді сарапшылар.

Томас Сканлон, Коннектикут штатындағы Манчестердегі Раймонд Джеймстегі CFP және CPA қызметкері: «Егер сіз зейнеткерлікке шыққан болсаңыз немесе зейнеткерлікке шығуға жақын болсаңыз және табысыңыз аз болса, онда сіз кронштейніңізді барынша арттыру үшін жеткілікті толтыруды қарастырғыңыз келеді», - деді. 

Мысалы, егер сіз қазірдің өзінде 24% жақшада болсаңыз, артық сомаға 32% кірістіруден бұрын көбірек кіріс алуға әлі де орын болуы мүмкін, деді ол. 

Сканлонның айтуынша, Роттың ішінара конверсиясы «табысы жеңіл және активтері ауыр» зейнеткерлер үшін жақсы жұмыс істейді, мысалы, қабылдауды бастамас бұрын бірнеше жыл жұмыс күшін тастап кеткен адам минималды үлестіру.