Американдықтардың көпшілігі зейнеткерлікке шыққанда денсаулық сақтау шығындарын бағаламайды және бұл проблема, себебі болашақ шоттары сіз күткеннен әлдеқайда жоғары болуы мүмкін.
Medigap жоспары бар Medicare жүйесіне тіркелген 65 жастағы ер адам зейнеткерлікке шыққанда өзінің болжамды денсаулық сақтау шығындарын өтеуге жақсы мүмкіндік (166,000%) болуы үшін медициналық шығындар үшін 90 XNUMX АҚШ долларын сақтауы керек. жаңа зерттеулер Қызметкерлердің сыйақысын зерттеу институтынан (EBRI), коммерциялық емес, бейтарап ұйым. Өмір сүру ұзақтығының ұзағырақ болуына байланысты 65 жастағы әйелге 197,000 XNUMX доллар қажет болады.
Бұл төмен бағалар болуы мүмкін, дейді сарапшылар, жұмысшылардың жалпы шығындарды азайту жолдарына назар аудару немесе жеткілікті үнемдеу үшін барлық құралды пайдалану қажеттілігін атап көрсетеді.
«Medicare денсаулық сақтаудың барлық шығындарын өтемейді», - деді Пол Фронстин, EBRI компаниясының денсаулыққа пайдасын зерттеу жөніндегі директоры Yahoo Finance. «Нәтижесінде, көптеген Medicare бенефициарлары медициналық көмекке жұмсалатын шығындарды өтеуге көмектесу үшін Medigap сатып алады немесе Medicare Advantage жоспарларына жазылады. Олар сондай-ақ рецепт бойынша дәрі-дәрмек жоспарының D бөліміне жазылады. Қосымша өтемақы мен қалтадан тыс шығындарға арналған сыйлықақылардың үйлесімі Medicare бенефициарларының қаржысына үлкен салмақ түсіруі мүмкін.
Тіркелген қарт адамдар үшін Medicare Advantage жоспарларыЕсепке сәйкес, үнемдеу мақсаттары әдетте төменірек болады. Medicare Advantage жүйесіне тіркелген, мединалық дәрі-дәрмек шығындары және денсаулық сақтау қызметтерін орташа пайдалануы бар 65 жастағы ер адам зейнеткерлікке шыққанда медициналық төлемдерді төлеуге 96,000-нан 9-ға мүмкіндік алу үшін 10 65 доллар үнемдеуі керек. Ал 113,000 жастағы әйелге XNUMX мың доллар қажет болады.
EBRI есебі сондай-ақ талаптардың орындалуына әсер етеді Инфляцияны төмендету туралы заң бұл 2025 жылдан бастап Medicare Part D рецепті бойынша жыл сайынғы қалтадан алынатын дәрі-дәрмек шығындарын шектейді, сондықтан ешбір жазылушы жылына қалтасынан 2,000 доллардан артық төлемейді.
Бұл шектеу Medicare D бөлігі бар 50 миллион американдыққа әсер етеді және жазылушыларды қымбатшылықтан сақтайды. Бұл ереже дәрі-дәрмекке жыл сайын 1.4 доллардан астам қаражат жұмсайтын 2,000 миллион Medicare пациентіне, соның ішінде қымбат тұратын қатерлі ісікке қарсы препараттарды қажет ететін адамдарға тікелей пайда әкеледі. талдау Kaiser Family Foundation (KFF), коммерциялық емес ұйымнан.
«Жабайы консервативті»
Маңыздысы, бұл EBRI талдауы ұзақ мерзімді күтім шығындарының және Medicare қамтымайтын стоматологиялық және көру қабілеті сияқты басқа да шоттардың ықтимал шығындарын есептемейді. Зейнеткерлікке шығуды жоспарлау кезінде олар жиі назардан тыс қалады.
«Денсаулық сақтаудың құнын жоспарлау - ең қиын жұмыстардың бірі», - дейді Мэри Джонсон, саясаттанушы Қарттар лигасы, Бұл туралы Yahoo Finance хабарлады. «Зейнеткерлерге зейнеткерлікке дейінгі табысының шамамен 70% -ын ауыстыру үшін жеткілікті жинақ қажет - тек өмір сүру үшін - бірақ біз қартайған кезде және жай ғана денсаулық сақтаудан басқа көбірек күтімді қажет еткенде, әлдеқайда үлкен сомаларды мұқият жоспарлауымыз керек, мысалы, күнделікті өмірге, тамақ дайындауға, үйді тазалауға немесе күтіп ұстауға көмектесетін көмекшілерге ақы төлеу».
«Біз бұлай ойлауға дайын емеспіз», - деді Джонсон.
Сондай-ақ, бұл көптеген адамдар 65 жаста Medicare-ге құқығы болмай тұрып зейнеткерлікке шығатынын және әдетте бірнеше зейнеткерлік жылдарға өздерінің қалтасынан медициналық сақтандыру жоспарының шығындарын төлейтінін ескермейді. EBRI 2022 жылы Зейнеткерлік сенім сауалнамасы 2,677 ересек адамның, оның ішінде 1,132 зейнеткер бар, әрбір төрттен бірінен астамы (29%) 70 жаста немесе одан жоғары зейнетке шығады немесе мүлдем жоқ деп күтеді, дегенмен 62 жасы зейнеткерлік жастың медианасы болып табылады.
«Бұл EBRI болжамдары өте консервативті», - Мелинда Когхилл, Medicare кеңес беру веб-сайтының негізін қалаушы 65 Біріктірілген, деп хабарлады Yahoo Finance. «Өкінішке орай, бұл айсбергтің ұшы ғана. Біз бұл елде шошып жатырмыз, өйткені адамдар зейнетке шыққан кездегі денсаулық сақтау тегін және тегін болуы керек деп күтеді. Бірақ олай емес, болмайды да. Денсаулыққа арналған ақша ағашы болса ғой, бірақ жоқ».
«Күн сәулесі немесе пальмалар үшін емес»
Бұл тұжырымдар, консервативті немесе жоқ, әлі де зейнеткерлікке шығуына бірнеше жыл бар американдықтар үшін ескерту болуы керек. денсаулық сақтау жинақтары (HSA) Жарамды болу үшін сіз жоғары шегерілетін денсаулық сақтау жоспарына тіркелуіңіз керек.
2023 жылға дейін жоғары шегерілетін денсаулық сақтау жоспары бойынша өзін-өзі қамтамасыз ету үшін HSA жарналарының жылдық инфляцияға түзетілген шегі 3,850 жылғы 3,650 доллардан 2022 АҚШ долларын құрайды. Отбасын қамту үшін HSA жарнасының шегі 7,750 7,300 доллардан XNUMX XNUMX АҚШ долларын құрайды.
Сіздің жұмыс берушіңізбен HSA жарнаңызды жалақыдан автоматты шегерім арқылы жасауға болады, онда қаражат сіздің жалақыңыздан салықсыз, HSA-ға бағытталады. Сондай-ақ кез келген уақытта HSA-ға қаражатты тікелей қосуға болады. Бұл жарналар салықсыз болмаса да, олар сіздің салық декларацияңызда шегеріледі. Кейбір жұмыс берушілер жұмыс беруші ұсынатын зейнетақы жинақ шоттарына ұқсас HSA жарналарын сәйкестендіреді. Сіз сондай-ақ жеке жұмыс істейтін фрилансер немесе бизнес иесі ретінде шотты аша аласыз.
«Салық тұрғысынан алғанда, HSA - бұл ең жақсы нәрсе», - деді Фронстин бұрын Yahoo Finance-ке. «Ол салықтың үш еселік артықшылығынан пайда көреді. Бұл біреуге салықсыз негізде ақша салуға, оны салықсыз құруға және денсаулық сақтаудың білікті шығындары үшін салықсыз шығуға мүмкіндік беретін жалғыз шот».
Болашақ денсаулық сақтау шығындарын азайтудың тағы бір жолы - ұзақ жұмыс істеу. Егер жұмыс берушіден денсаулық жәрдемақысы және жалақы алатын жұмысшылар 65 жастан асқан жұмысты таңдаса және Medicare B және D бөлімдеріне жазылуды кейінге қалдырса, олар EBRI зерттеушілерінің жинақ бағалауларынан аз ақшаны алып тастауы керек.
Дегенмен, 65 жастан асқандардың саны әлі де жұмыс істеп жатыр және 18.9 жылы 2021% қатысу деңгейінен 21.5 жылы 2031% дейін өседі деп болжануда. Еңбек статистикасы бюросы.
Ақырында, келесі тарауға көшуді көздейтін зейнеткерлер үшін тағы бір айтарлықтай шығынды азайтатын құрал. Денсаулық сақтау шығындары «тұратын жеріңізге байланысты керемет өзгереді», - деді Когхилл.
2022 жылы Миссури экономикалық зерттеулер және ақпарат орталығының өмір сүру құны деректеріне сәйкес серияМысалы, Мэриленд штатындағы денсаулық сақтау шығындары Флорида немесе Аризонадағыдан төмен болды.
«Арканзастағы 100,000 200,000 доллар Иллинойс немесе Висконсин штатында XNUMX XNUMX доллар болуы мүмкін», - деді Кохилл. «Зейнеткерлер күн сәулесі немесе пальмалар үшін емес, денсаулық сақтау шығындары үшін көшуі керек».
Керри - Yahoo Finance компаниясының аға репортері және шолушысы. Оны Twitter-де бақылаңыз @kerryhannon.
Yahoo Finance-тен соңғы қаржылық және іскери жаңалықтарды оқыңыз
үшін Yahoo Finance қолданбасын жүктеп алыңыз алма or Android
Yahoo Finance компаниясына барыңыз Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, және YouTube.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/166000-to-197000-new-estimates-for-retirement-health-care-costs-may-be-too-low-145143699.html